Закон о банковской тайне в российском законодательстве. Теория всего Статья 857 гражданского кодекса российской федерации

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Комментарий к Ст. 857 ГК РФ

1. Правовое регулирование отношений в связи с банковской тайной в настоящее время осуществляется на основании двух основных норм — комментируемой статьи и ст. 26 Закона о банках.

Кроме того, существуют отдельные федеральные законы, в которых содержатся специальные правила о правах отдельных органов получать сведения, составляющие банковскую тайну. Например, в банковской практике возник вопрос: обязан ли банк предоставлять избирательной комиссии сведения, составляющие банковскую тайну, учитывая, что этот орган отсутствует в перечне органов и лиц, уполномоченных получать такие сведения согласно ст. 26 Закона о банках? В соответствии с п. 2 ст. комментируемой статьи сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены государственным органам и их должностным лицам исключительно в порядке и в случаях, которые предусмотрены законом. Таким образом, ГК РФ не уточнил, каким конкретно законом должны быть установлены случаи обязательного предоставления банками сведений, составляющих банковскую тайну. Получается, что нормы любого федерального закона, а не только ст. 26 Закона о банках, могут устанавливать такие случаи. В связи с этим избирательные комиссии вправе требовать от банков информацию, необходимую им для проверки сведений о вкладах кандидатов в депутаты, на основании п. 6 ст. 33 Федерального закона от 12 июня 2002 г. N 67-ФЗ «Об основных гарантиях избирательных прав и права на участие в референдуме граждан Российской Федерации» (далее — Закон от 12 июня 2002 г. N 67-ФЗ). При ответе на рассматриваемый вопрос следует учесть, что адресатами ответственности за непредставление сведений, запрошенных избирательной комиссией, в соответствии со ст. 5.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее — КоАП) являются «организации независимо от формы собственности». Это понятие включает и банки.

На основании изложенного представляется возможным сделать вывод, что перечень случаев обязательного предоставления банками сведений, составляющих банковскую тайну, содержащийся в ст. 26 Закона о банках, не имеет исчерпывающего характера. Поэтому требование избирательной комиссии о предоставлении таких сведений в отношении кандидата в депутаты, основанное на п. 6 ст. 33 Закона от 12 июня 2002 г. N 67-ФЗ, должно быть исполнено банком.

В последнее время издается достаточно много таких специальных законов. В результате состав органов, обладающих правом получать сведения, составляющие банковскую тайну, существенно и неконтролируемо увеличивается.

Под термином «банковская тайна» следует понимать особый, определенный законом правовой режим информации о клиентах и их операциях, которая стала известна банку в силу осуществления им банковской деятельности.

Этот правовой режим устанавливает:

— общую обязанность банков и иных субъектов хранить в тайне сведения, составляющие банковскую тайну, и предоставлять их в порядке и на условиях, которые установлены законодательством;

— круг субъектов, допущенных к получению сведений, составляющих банковскую тайну;

— порядок и условия предоставления информации, составляющей банковскую тайну, без согласия владельцев счетов;

— ответственность за разглашение банковской тайны.

2. Состав сведений, на которые распространяется режим охраны банковской тайны, различается по комментируемой статье и ст. 26 Закона о банках.

Обязанность хранить банковскую тайну возлагается на банк или небанковскую кредитную организацию в качестве одного из условий договора банковского счета, предусмотренного законом (). Однако круг субъектов, обязанных обеспечивать соблюдение правового режима охраны информации, называемого банковской тайной, значительно шире. Статья 26 Закона о банках возложила такую обязанность на кредитные, аудиторские организации, Банк России, организацию, осуществляющую функции по обязательному страхованию вкладов, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, банковские платежные агенты.

Статьи 7 и 17 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее — Закон о кредитных историях) возложили обязанность хранить банковскую тайну соответственно на бюро кредитных историй и уполномоченный орган, осуществляющий государственный контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй.

———————————
Собрание законодательства РФ. 2005. N 1 (ч. 1). Ст. 44.

3. Кредитные организации гарантируют тайну сведений о счетах и вкладах, об операциях по счетам и вкладам, о своих клиентах (п. 1 комментируемой статьи) и корреспондентах, а также иной информации, устанавливаемой кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона о банках). Сведения, составляющие банковскую тайну, должны быть получены кредитной организацией в процессе осуществления ею банковского обслуживания своего клиента.

Таким образом, обязанность хранить банковскую тайну имеет для банка договорный характер, а объектом ее охраны являются сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета. Следовательно, кредитная организация не обязана хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов, а также другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковскому счету (кроме сведений о клиенте), если она не взяла на себя дополнительные обязательства.

4. Перечень операций по счету, на которые распространяется действие банковской тайны, определяется на основании ст. 848 ГК РФ, специального законодательства и договора. Тайна распространяется и на движение вкладов (размер, время и сумма поступления или изъятия, от кого и по каким основаниям поступают суммы и пр.).

5. Сведения о клиенте упоминаются только комментируемой статьей. Однако этот термин законодательством не раскрывается. В ст. 26 Закона о банках имеется норма, которая предусматривает право кредитной организации включать в перечень сведений, подлежащих охране, иные, чем предусмотрено законодательством, сведения, если это не противоречит Федеральному закону.

Отсюда следует, что банк вправе самостоятельно уточнить состав сведений, составляющих банковскую тайну, в их числе сведения о клиенте. Однако во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется делать это по договоренности с клиентом, включив в договор банковского счета соответствующее условие. К сведениям о клиенте могут относиться любые данные о правовом, социальном, семейном и других положениях клиента. Например, информация о наличии у клиента несовершеннолетнего ребенка, на содержание которого он регулярно переводит деньги, должна быть включена в понятие банковской тайны.

По мнению Конституционного Суда РФ, сведения о вкладах и счетах граждан в банках представляют собой информацию персонального характера, поэтому законодатель установил специальный правовой режим банковской тайны (Определение КС РФ от 19 января 2005 г. N 10-О «По жалобе открытого акционерного общества «Универсальный коммерческий банк «ЭРА» на нарушение конституционных прав и свобод частями второй и четвертой статьи 182 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации»).

При таком подходе к пониманию банковской тайны возникает проблема соотношения этого понятия с понятием персональных данных. В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — Закон о персональных данных) под персональными данными следует понимать любую информацию, относящуюся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация.

Таким образом, правовой режим персональных данных допустимо назвать «личной тайной». Однако объект охраны такой личной тайны — информация о частной жизни физического лица — может быть одновременно объектом любой профессиональной тайны — врачебной, адвокатской, налоговой, банковской и т.п. В таком понимании банковская тайна представляет собой один из способов соблюдения личной тайны, когда информация о частной жизни физического лица получена банком в рамках осуществления им свой профессиональной деятельности. Охрана этих сведений должна осуществляться на основании, во-первых, Закона о персональных данных и, во-вторых, законодательства о банковской тайне — в части, не противоречащей первому Закону.

6. Помимо сведений, указанных в п. п. 3 — 5 комментируемой статьи, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Бюро кредитных историй могут предоставлять указанные сведения только в объеме и порядке, которые установлены Законом о кредитных историях (ст. 7).

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Законом о противодействии отмыванию доходов. В соответствии со ст. 8 указанного Закона работники уполномоченного органа при исполнении этого Закона обеспечивают сохранность ставших им известными сведений, связанных с деятельностью уполномоченного органа, составляющих банковскую тайну, и несут установленную законодательством РФ ответственность за разглашение этих сведений.

Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Закон о страховании вкладов) (ст. ст. 31 и 32). Агентство по страхованию вкладов может получить информацию, составляющую банковскую тайну, как непосредственно от банков, так и в результате участия служащих Агентства в проверках кредитных организаций, осуществляемых Банком России.

———————————
Собрание законодательство РФ. 2003. N 52 (ч. 1). Ст. 5029.

7. Часть 13 ст. 26 Закона о банках возложила на банковских платежных агентов обязанность хранить банковскую тайну. Банковскими платежными агентами называются юридические лица, которые не являются кредитными организациями, но в соответствии со ст. 13.1 Закона о банках привлекаются кредитными организациями на основании договора с банком для участия в процедуре совершения перевода без открытия банковского счета по поручениям физических лиц. Соответственно, банковские платежные агенты обязаны хранить в тайне сведения об операциях физических лиц, чьи платежи принимаются ими в соответствии со ст. 13.1 Закона о банках.

8. Пределы раскрытия банковской тайны (порядок и условия предоставления указанной информации) без согласия владельцев счетов определяются законодательством.

В соответствии со ст. 26 Закона о банках справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налоговым органам, таможенным органам РФ, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с законодательством РФ справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Законом о страховании вкладов, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Законом о противодействии отмыванию доходов.

9. Из ч. ч. 2 и 3 приведенной выше ст. 26 Закона о банках усматривается, что ею установлено общее и специальное правило предоставления следственным органам информации, составляющей банковскую тайну.

По общему правилу органы предварительного следствия могут получать сведения, составляющие банковскую тайну, только при наличии возбужденного уголовного дела и согласия руководителя следственного органа (ч. 2 ст. 26 Закона о банках). Специальное правило вытекает из ч. 3 ст. 26 Закона о банках, согласно которой справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

При применении указанных норм необходимо учитывать последующее изменение законодательства. С 10 января 2009 г. вступил в силу Федеральный закон от 26 декабря 2008 г. N 293-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части исключения внепроцессуальных прав органов внутренних дел Российской Федерации, касающихся проверок субъектов предпринимательской деятельности» (далее — Закон от 26 декабря 2008 г. N 293-ФЗ), существенно ограничивающий права органов внутренних дел. Так, после вступления в силу этого Закона органы внутренних дел утратили право проверять имеющуюся информацию о налоговом правонарушении при наличии достаточных данных, указывающих на признаки преступления, связанного с нарушением налогового законодательства.

Пунктом 1 ст. 36 НК РФ предусмотрено, что по запросу налоговых органов органы внутренних дел участвуют вместе с налоговыми органами в проводимых последними выездных налоговых проверках.

10. Условия предоставления таможенным органам сведений, составляющих банковскую тайну, определяются ст. 408 Таможенного кодекса РФ и ст. 98 Таможенного кодекса Таможенного союза (далее — ТК ТС).

Должностные лица и иные работники вышеназванных организаций могут быть подвергнуты дисциплинарным взысканиям и привлечены к материальной ответственности в порядке и случаях, которые установлены Трудовым кодексом РФ.

Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, может повлечь уголовную ответственность соответствующих лиц в случаях, предусмотренных в ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее — УК РФ).

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Комментарий к ст. 857 ГК РФ

1. Одной из обязанностей банка по договору банковского счета является обязанность гарантировать тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Данные сведения составляют банковскую тайну. В соответствии со ст. 26 Закона о банках к банковской тайне также относятся сведения о корреспондентах клиентов банка.

Обязанность хранить банковскую тайну лежит не только на банке, но и на его служащих, а также на иных лицах (на аудиторских и иных организациях, на уполномоченном органе, осуществляющем меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, на их должностных лицах и работниках и т.д.), в силу осуществления своих профессиональных обязанностей получивших сведения, составляющие банковскую тайну.

2. Раскрывать сведения, составляющие банковскую тайну, может сам клиент или его представитель. Банк может представить сведения, составляющие банковскую тайну, в бюро кредитных историй. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк может представить такие сведения государственным органам и их должностных лицам. Порядок выдачи банком справок по счетам и иной информации заинтересованным лицам предусмотрен в ст. 26 Закона о банках. Банк выдает справки по счетам клиентам, судам, арбитражным судам, Счетной палате, налоговым и таможенным органам, органам принудительного исполнения актов в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Кроме того, обязанность предоставить информацию, составляющую банковскую тайну, может быть предусмотрена иными законами. Так, п. 1 ст. 25 Закона о защите конкуренции обязывает коммерческие организации, а значит, и банки в том числе, представлять документы и информацию, в том числе составляющую охраняемую законом тайну, антимонопольному органу по его мотивированному требованию, основанному на возложенных на него полномочиях. В то же время Банк России в силу п. 2 ст. 25 Закона о защите конкуренции не обязан разглашать банковскую тайну по запросу антимонопольного органа.

3. Если банк разгласил сведения, составляющие банковскую тайну, клиент может потребовать от банка возмещения причиненных убытков, а также возмещения морального ущерба в соответствии со ст. 151 - 152 ГК. Если банк допускает просрочку в возмещении убытков, то с момента вступления в законную силу решения суда об их возмещении, если иной срок не предусмотрен в законе, на сумму убытков кредитор вправе начислить проценты согласно п. 1 ст. 395 ГК. Проценты начисляются и в том случае, если обязанность выплатить денежное возмещение устанавливается соглашением сторон (п. 23 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

Кроме того, ст. 183 УК предусматривает уголовную ответственность за разглашение банковской тайны, а служащие могут нести дисциплинарную ответственность.

Ответственность за разглашение банковской тайны лежит не только на банке, но и на иных лицах, которые в силу выполнения своих профессиональных обязанностей или возложенных полномочий получили доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну (см., например, ст. 26 Закона о защите конкуренции).

4. Правила о банковской тайне распространяются также на отношения по договору банковского вклада. Обязанность по ее сохранению лежит на кредитной и иных организациях, а также на организации, осуществляющей обязательное страхование вкладов.

Судебная практика по статье 857 ГК РФ

Определение Конституционного Суда РФ от 27.09.2018 N 2304-О

ФЕДЕРАЦИИ, ПУНКТОМ 1 СТАТЬИ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ЧАСТЬЮ ПЕРВОЙ СТАТЬИ 26 ФЕДЕРАЛЬНОГО

ЗАКОНА "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"

Конституционный Суд Российской Федерации в составе Председателя В.Д. Зорькина, судей К.В. Арановского, А.И. Бойцова, Г.А. Гаджиева, Ю.М. Данилова, Л.М. Жарковой, С.Д. Князева, А.Н. Кокотова, Л.О. Красавчиковой, С.П. Маврина, Н.В. Мельникова, О.С. Хохряковой, В.Г. Ярославцева,

Определение Конституционного Суда РФ от 25.10.2018 N 2585-О

ПРАВ ПУНКТОМ 2 СТАТЬИ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ И ЧАСТЬЮ ВОСЬМОЙ СТАТЬИ 26 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА

"О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"

Конституционный Суд Российской Федерации в составе Председателя В.Д. Зорькина, судей К.В. Арановского, А.И. Бойцова, Н.С. Бондаря, Г.А. Гаджиева, Ю.М. Данилова, Л.М. Жарковой, С.М. Казанцева, С.Д. Князева, А.Н. Кокотова, Л.О. Красавчиковой, С.П. Маврина, Н.В. Мельникова, О.С. Хохряковой, В.Г. Ярославцева,

Определение Верховного Суда РФ от 30.10.2017 N 305-КГ17-15881 по делу N А40-188163/2016

Суды, руководствуясь статьями 198, 201 Арбитражного процессуального кодекса, статьями 19, 60 Конституции Российской Федерации, статьями , , , , , Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), пришли к выводу о том, что оспариваемое представление соответствует положениям действующего законодательства, не нарушает прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

Определение Верховного Суда РФ от 11.03.2019 N 305-ЭС19-147 по делу N А40-32894/2017

Удовлетворяя заявление, суд первой инстанции руководствовался положениями статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 15, 20.3, 213.9 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и исходил из нарушения оспариваемым решением прав и законных интересов должника.

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 06.11.2018 N 14-КГ18-47

Суд апелляционной инстанции, оценивая пункт 4.2.5 кредитного договора как ничтожный, указал на то, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи , статья Гражданского кодекса Российской Федерации).

Законодательство

Информационное письмо Банка России от 07.08.2019 N ИН-014-56/66 "О повышении эффективности реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента"
Распоряжение Правительства РФ от 06.08.2019 N 1752-р Об участии на безвозмездной основе в деятельности совета директоров ООО "НМ-Тех""
Распоряжение Правительства РФ от 06.08.2019 N 1755-р "О передаче Фонду поддержки социальных инициатив Газпрома в качестве имущественного взноса Российской Федерации объектов недвижимого имущества"
Распоряжение Правительства РФ от 05.08.2019 N 1749-р О выдвижении кандидатов для избрания в качестве представителей Российской Федерации в совет директоров и ревизионную комиссию акционерного общества "Концерн "Океанприбор" (г. Санкт-Петербург)"
Распоряжение Правительства РФ от 03.08.2019 N 1740-р Об определении акционерного общества "Российская электроника" единственным исполнителем осуществляемой федеральным государственным казенным учреждением "Дирекция по строительству и эксплуатации объектов Росграницы" в 2019 году закупки модульных конструкций (модульного комплекса)"
Распоряжение Правительства РФ от 03.08.2019 N 1737-р "О внесении изменений в распоряжение Правительства РФ от 08.02.2017 N 227-р" "Авиалинии Мордовии" в аренду без проведения торгов находящегося в федеральной собственности недвижимого имущества"
Распоряжение Правительства РФ от 29.06.2011 N 1102-р (ред. от 02.08.2019) О назначении представителями Российской Федерации в совет директоров и ревизионную комиссию открытого акционерного общества "Новороссийский морской торговый порт" (г. Новороссийск)"

Закон о банковской тайне — в российском законодательстве нет правового акта с таким названием. Из нашей статьи вы узнаете о действующих нормативных документах отечественного законодательства, связанных с вопросами банковской тайны.

Банковская тайна в статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Расшифровке этого понятия посвящена ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, согласно которой банковской тайной признается регламентируемое законом неразглашение служащими кредитной организации информации:

об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов;
иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией (если это не противоречит федеральному закону).

О размещенном на сайте ЦБ РФ новом информационном ресурсе узнайте из сообщения .

Ст. 26 закона № 395-1 раскрывает:

список лиц, которым может предоставляться содержащая банковскую тайну информация;
указание на НПА, в рамках которых она может истребоваться;
запрет на раскрытие информации, составляющей банковскую тайну, и последствия такого разглашения.

Кому доступна составляющая банковскую тайну информация, показано на следующей схеме:

Сведения выдаются банкирами по специальным запросам, которые оформляются в особом порядке, описанном в ст. 26 закона № 395-1. Запросить сведения вправе только сами вкладчики (владельцы счетов), а также определенный круг должностных лиц в рамках выполнения ими своих обязанностей.

Помимо ст. 26, о которой рассказано в данном разделе, в российском законодательстве есть еще одна целиком посвященная банковской тайне статья — подробнее о ней поговорим в следующем разделе.

Статья 857 ГК РФ о банковской тайне

Банковская тайна в ГК РФ упомянута в ст. 857, в п. 1 которой сказано, что банк гарантирует тайну:

банковского счета и вклада;
операций по счету;
сведений о клиенте.

П. 2 ст. 857 ГК РФ в сжатой форме отражает положения ст. 26 закона о банковской деятельности и устанавливает, что составляющие банковскую тайну сведения могут быть предоставлены:

самим клиентам или их представителям;
в бюро кредитных историй;
госорганам (в исключительных случаях в порядке, установленном федеральными законами).

Завершает ст. 857 ГК РФ абзац, закрепляющий право клиента (при разглашении банком составляющих банковскую тайну сведений) требовать от банкиров возмещения причиненных убытков.

Как и для чего банки идентифицируют своих потенциальных клиентов, узнайте из материала .

Последствия разглашения банковской информации в 2016-2017 годах

Отечественное законодательство предусматривает гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность за разглашение составляющих банковскую тайну сведений и некорректное обращение с информацией о клиентах банков.

По ст. 183 УК РФ виновного в разглашении банковской тайны могут оштрафовать на сумму до 1,5 млн руб. или лишить свободы на срок до 7 лет — наказание определяется с учетом тяжести последствий от незаконного получения и разглашения банковской тайны. Указанная статья предусматривает ответственность:

за собирание составляющей банковскую тайну информации;
распространение и использование вышеуказанных сведений.

Отдельно выделены ситуации, когда эти же деяния совершены из корыстного интереса, с причинением серьезного ущерба или повлекли тяжкие последствия.

Если по вине банка произойдет утечка сведений, составляющих банковскую тайну, пострадавшие в таком случае владельцы счетов и вкладчики вправе потребовать от банка возмещения причиненного ущерба (компенсацию имущественного и морального вреда) — это право предоставляет им ст. 857 ГК РФ, о которой шла речь в предыдущем разделе.

Административная ответственность при утечке сведений, составляющих банковскую тайну, может наступить по ст. 13.14 и 13.11 КоАП:

по ст. 13.14 — за разглашение сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом (кроме случаев, по которым наступает уголовная ответственность), в виде штрафа от 500 до 5 000 руб., наложить который могут на физлицо, получившее доступ к банковской информации в связи с выполнением служебных обязанностей (к таким лицам относятся служащие банков, Бюро кредитных историй, правоохранительных, налоговых, таможенных и иных органов);
по ст. 13.11 — за нарушение законодательно определенного порядка сбора, хранения и распространения информации о клиентах банка под штраф от 500 до 10 000 руб. могут попасть любые пользователи банковской тайны, допустившие такое нарушение.

Итоги

Понятие банковской тайны в российском законодательстве расшифровано в ГК РФ и законе «О банковской деятельности». Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть доступны только самим вкладчикам и раскрываются иным лицам в исключительных случаях по специальным запросам.

Новая редакция Ст. 857 ГК РФ

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Комментарий к Ст. 857 ГК РФ

Сведения, составляющие банковскую тайну, не относятся к коммерческой или служебной информации банка (ст. 139 ГК РФ). Это информация исключительно о клиентах банка. Предоставляются эти сведения только соответствующим организациям и должностным лицам на основании законов.

Специальный закон.

В частности, таких как Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Другой комментарий к Ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Под термином "банковская тайна" следует понимать особый правовой режим информации о клиентах и их операциях, определенный законом, которая стала известна банку в силу осуществления им банковской деятельности. Этот правовой режим обязывает банк не разглашать полученные им сведения, а также определяет порядок и условия предоставления банком указанной информации третьим лицам без согласия своих клиентов.

2. Обязанность хранить банковскую тайну возлагается на банк или небанковскую кредитную организацию в качестве одного из условий договора банковского счета, предусмотренного законом (). Однако круг субъектов, обязанных обеспечивать соблюдение правового режима охраны информации, называемого банковской тайной, значительно шире. Ст. 26 Закона о банках возложила такую обязанность на кредитные, аудиторские организации, Банк России, организацию, осуществляющую функции по обязательному страхованию вкладов и Комитет по финансовому мониторингу, уполномоченный осуществлять меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (уполномоченный орган). Ст. 7 и 17 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (СЗ РФ. 2005. N 1 (часть 1). Ст. 44) возложили обязанность хранить банковскую тайну соответственно на бюро кредитных историй и уполномоченный орган, осуществляющий государственный контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй.

3. Кредитные организации гарантируют тайну сведений о счетах и вкладах, операциях по счетам и вкладам, сведений о своих клиентах (п. 1 ст. 857 ГК РФ) и корреспондентах, а также иной информации, устанавливаемой кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона о банках).

Таким образом, обязанность хранить банковскую тайну для банка носит договорный характер, а объектом ее охраны являются сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета. Следовательно, кредитная организация не обязана хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов, а также другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковскому счету (кроме сведений о клиенте), если она не взяла на себя дополнительные обязательства. Перечень операций по счету, на которые распространяется действие банковской тайны, определяется на основании ст. 848 ГК, специального законодательства и договора. Тайна распространяется и на движение вкладов (размер, время и сумма поступления или изъятия, от кого и по каким основаниям поступают суммы и пр.). Сведения, составляющие банковскую тайну, должны быть получены кредитной организацией в процессе осуществления ею банковского обслуживания своего клиента.

Каких-либо пределов для распространения правового режима банковской тайны на иные сведения федеральное законодательство (ст. 26 Закона о банках) не содержит. Вместе с тем представляется, что банковская тайна не должна распространяться на сведения, указанные в статье 5 Федерального закона от 29 июля 2004 года N 98-ФЗ "О коммерческой тайне". Требования указанного нормативного акта следует также учитывать при определении объема информации, включаемой в понятие "сведения о клиентах и корреспондентах". Сюда могут относиться любые данные о правовом, социальном, семейном и т.п. положении клиента, кроме тех, которые перечислены в указанном Законе. Например, информация о наличии у клиента несовершеннолетнего ребенка, на содержание которого он регулярно переводит деньги, должна быть включена в понятие банковской тайны.

4. Помимо сведений, указанных в п. 3 комментария к настоящей статье, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Бюро кредитных историй могут предоставлять указанные сведения только в объеме и порядке, установленном Федеральным законом "О кредитных историях" (ст. 7).

Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций, в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" (Далее - Закон о противодействии отмыванию доходов). В соответствии со ст. 8 указанного Закона работники уполномоченного органа при исполнении указанного Закона обеспечивают сохранность ставших им известными сведений, связанных с деятельностью уполномоченного органа, составляющих банковскую тайну, и несут установленную законодательством РФ ответственность за разглашение этих сведений.

Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. В соответствии со ст. 31 и 32 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Агентство по страхованию вкладов может получить информацию, составляющую банковскую тайну, как непосредственно от банков, так и в результате участия служащих Агентства в проверках кредитных организаций, осуществляемых Банком России.

5. Пределы раскрытия банковской тайны (порядок и условия предоставления указанной информации) без согласия владельцев счетов определяется законодательством.

В соответствии со ст. 26 Закона о банках справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с законодательством Российской Федерации справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

Кредитные организации представляют в бюро кредитных историй всю информацию о заемщиках, которые дали для этого необходимое согласие. Круг сведений, передаваемых в бюро кредитных историй, определен в ст. 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях". Он включает в том числе: указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах и т.п.

6. Порядок представления сведений, составляющих банковскую тайну, налоговым органам определяется ст. 86 НК РФ. С 1 января 2007 года вступила в силу новая редакция указанной статьи НК РФ, изменившая перечень сведений, которые должны представляться банками по запросам налоговых органов. Прежняя редакция ст. 86 НК РФ не ограничивала круг операций, сведений, которые должны были представляться банками, а также не содержала ограничений относительно периодов времени, за которые должна была представляться такая информация. Она устанавливала лишь общую обязанность банков "выдавать налоговым органам справки по операциям и счетам организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в порядке, определяемом законодательством РФ, в течение пяти дней после мотивированного запроса налогового органа". Новая редакция обязывает банки выдавать налоговым органам только "справки о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, выписки по операциям на счетах". Это означает, что новая редакция п. 2 ст. 86 НК РФ ограничила круг сведений, которые могут представляться налоговым органам по их мотивированным запросам. Следовательно, требования налоговых органов, например, о передаче им карточек с образцами подписей и оттисков печатей налогоплательщиков, не могут быть удовлетворены банками после 1 января 2007 года, поскольку такая информация не относится к ограниченному перечню тех сведений, которые обязаны представлять банки. В остальном порядок представления сведений, составляющих банковскую тайну, остался прежним. Он определяется письмом Министерства РФ по налогам и сборам от 27 мая 2004 года N 24-2-02/410 "По вопросу направления мотивированного запроса налогового органа в адрес банка". Оно может применяться в части, не противоречащей новой редакции п. 2 ст. 86 НК РФ.

7. В числе органов и должностных лиц, которым должны быть предоставлены сведения, составляющие банковскую тайну, отсутствуют судебные приставы-исполнители. В соответствии с п. 3 ст. 46 Федерального закона от 21 июля 1997 г. "Об исполнительном производстве" (СЗ РФ. 1997. N 30. Ст. 3591) они вправе получать интересующие их сведения через налоговые органы. Однако ВАС РФ признал, что судебный пристав-исполнитель при исполнении исполнительного листа суда вправе требовать от банка сведения о наличии денежных средств, находящихся на счетах его клиентов-должников, в пределах суммы, подлежащей взысканию в соответствии с исполнительным листом (п. 19 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21 июня 2004 г. N 77 "Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов").

8. За разглашение банковской тайны Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст. 26 Закона о банках).

Указанные организации могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков. Их должностные лица и иные работники могут быть подвергнуты дисциплинарным взысканиям и привлечены к материальной ответственности в случаях и порядке, которые установлены Трудовым кодексом РФ.

Клиенты - физические лица вправе потребовать возмещения морального вреда в порядке, предусмотренном и .

Вверх

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Консультации юриста по ст. 857 ГК РФ

Сергей Духнович

Почему Швейцария выдаёт крупных аферистов и банковские тайны?

Причём выдаёт оригинально - Владимира Здоровенина в США, а Данилу Григорьева в РФ) А по банковским тайнам - действительно достигнуто соглашение между Швейцарской Конфедерацией и РФ о выдаче информации о зарубежных счетах, но только после...

Станислав Писарьков

Банковская тайна . Как вы считаете, что такое из себя представляет банковская тайна, если с должника начинают трясти деньги, то звонят на работу, обнародуют его личные данные....Кто с этим сталкивался? Что предпринимали? Очень хотелось бы услышать мнение банковских сотрудников, если таковые здесь есть.

Ответ юриста:
Банковская тайна - обязанность банковских работников в интересах клиентов не разглашать сведений о состоянии их счетов и осуществляемых ими операциях.Гражданский Кодекс:Статья 857. Банковская тайна 1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.Так что, формально - разглашая информацию о кредите - сотрудники банка нарушают закон, реально - какие убытки были Вам причинены этим нарушением. Никаких? Тогда, как говорится, мелочь, а не приятно.

Артем Абалдуев

Понятие банковской тайны в законодательстве РФ?. Существует ли четкое определение? Каким инстанциям по закону могут предоставить такие сведения?

Ответ юриста:
Материал из Деньгипедии: "Понятие «банковская тайна» в законодательстве РФ прямо не определенно, но перечислен перечень сведений, относящихся к банковской тайне. Данный перечень вводится как Гражданским кодексом РФ, так и статье 26 Федерального Закона «о банках и банковской деятельности» . Под банковской тайной принято понимать - особый режим информации, полученной банком в ходе его профессиональной деятельности, или полученной другим лицам, получающими данную информацию в ходе проверки банка или иного взаимодействия. Банковская тайна возникает в силу закона и обязывает кредитные организации к ее охране. "

Клавдия Титова

Закон о Банковской тайне. Как наказать банк?. Всем привет. Такая ситуация. По стечению обстоятельств стал заложником банка - очень приличная сумма кредита и просрочка в 3 месяца. Понятнон дело, что звонять и пишут письма. НО! Звонить они должны только по тем телефонам, которые указаны в договоре. Не так ли? Ладно, нашли телефон родственников - звонят им. На днях нарыли телефон соседа (конкретно третье лицо, я с ним не общаюсь) и раз 5 за день звонили ему с требованием донести до меня факт долга. При этом ему полностью названы мои ФИО, контактные данные и сумма долга. Это ни в какие ворота не лезет. Как наказать банк за такое самоуправство? Интересует вопрос как доказать факт звонков? Распечатка с АТС с номерами банка и времени звонков - не проблема. Но нету записи разговора. Со своей стороны они могут ее стереть и не докажешь по какому вопросу звонили...

Ответ юриста:
За разглашение банковской тайны Банк России , организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба - ст. 26 ФЭ РФ "Об банках и банковской деятельности". Но на деле будет очень трудно это доказать.

- Ответ юриста:
  Статья 857. Банковская тайна 1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Вадим Тимошенков

какие есть виды преступлений, связанные с банковской тайной?

Передача конфиденциальной информации о личных и других данных клиентов банка третьим лицам, не имеющим полномочий на получение этой информации, то есть разглашение банковской тайны.

Алена Жукова

банковская тайна. скажите, пожалуйста, является ли банковской тайной купля-продажа дорожных чеков в иностранной валюте? если счета в банке, где куплены и проданы чеки, у меня не имеется??? может ли банк по запросу дать информацию о проведенных операциях??

Ответ юриста:
Да, это является банковской тайной. Но это не значит, что информация о Вашей сделке останется между Вами и банком. Если придет соответствующий запрос от соответствующих органов или судебных приставов, и этот запрос будет тем или иным образом касаться Ваших операций, банк даст исчерпывающую информацию. Банк может (даже обязан) сообщить информацию о Вашей операции в тот же день без дополнительных запросов, если эта операция подходит имеет признаки подозрительной операции по легализации доходов, полученных преступным путем. Наличие счетов, открытых в банке не влияет. Полностью эти признаки я наизусть не помню, но закон, их описывающий - это 115-ФЗ (кажется)

Надежда Белоусова

Вопрос адвокату по кредитам: существует ли банковская тайна по кредитам? Спасибо.. Законно ли со стороны банковского работника угрожать, что сообщат моему директору, если не увеличу сумму выплат? Ежемесячно вношу 2000 рублей, последний платеж 7 февраля 2011. Общая сумма выплат по кредитам у меня 60% от моей зарплаты получается. Спасибо.

Эти сведения не являются банковской тайной. под понятием «банковская тайна» подразумеваются сведения, касающиеся состояния банковского счета и банковского вклада клиента кредитной организации, операций по счету, а также информация о владельце счета.

Яна Комарова

понятие "владелец банковской тайны" и его основные права

Владельцы банковской тайны- клиент или корреспондент (физическое или юридическое лицо), доверивший банку и иной кредитной организации сведения, которые могут составлять банковскую тайну и их наследники. Владелец в отношении сведений...

Георгий Селихов

Определение понятий банковская тайна и коммерческая тайна банка.. и разница между ними

Ответ юриста:
Банковская тайна – один из основополагающих аспектов особых отношений, которые складываются между кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями и лицами, которые желают получить информацию. Коммерческая тайна - сведения и документы, отражающие деятельность акционерной компании, предприятия, фирмы, банка и т. п. , информацию о которых они вправе не раскрывать. Перечень сведений, составляющих коммерческую тайну, определяется…

Кристина Королева

Есть ли какая нибудь статья за разглашение банковской тайны?

Ответ юриста:
Статья 857 Гражданского кодекса РФ1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»Кредитная организация, Банк России гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, установленных кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону… Кроме этого, в действиях по передаче информации, составляющей банковскую тайну, имеются признаки противоправных действий, предусмотренные ч. 2 ст. 183 Уголовного Кодекса РФ «Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе»

Оксана Веселова

Какова сущность безопасности для банковского работника?

Соблюдать тайну банковских вкладов клиентов.

- Ответ юриста:
  Статья 857. Банковская тайна . 1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Кредитный договор подразумевает открытие специального счета, движение кредитных средств есть операции по счету. Далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, статья 26. Кредитная организация, Банк России , организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Григорий Долгорожев

а Вы за то чтоб банковской тайны вовсе не стало?

А вы уверены, что она существует?! У нас в городе был случай, когда предпринимателя встретили прямо на крылечке банка с 10 млн. И до сих пор о нем ни слуха, ни духа!

Наталья Соколова

Банковские тайны каких стран так разрываючи хранит Украина, прикинувшись беднотой?

она стала вторая Швейцария, которая принимает в тайне банк счета)

Ксения Новикова

банк эквайрер

Георгий Ларинцев

Является ли сведения о названии применяемой автоматизированной банковской системе в конкретном банке банковской тайной?

Нет, название АС, применяемой в банке - банковской тайной не является. К Банковской тайне относятся операции по счетам и платежам клиентов банка.

Юлия Мельникова

Является ли разглошением банковской тайны передача данных о кредите банком коллекторской фирме???

Ответ юриста:
Является и еще как является. Закона о коллекторской деятельности в России пока нет, есть только подзаконные акты. Принятие закона только планируется в 2012 году. Самое главное, что в Вашем кредитном договоре нет пункта о переуступке прав, у вас договор только с банком, банк заключает договора с третьими лицами, но Вы тут ни при чем - рассчитано на безграмотность граждан. Можно много законов еще подцепить паравозиком к "Нарушению банковской тайны", например, нарушение "закона о персональных данных" - это покруче будет...!

Полина Кузьмина

Классифицируйте технические средства защиты банковской тайны

помещения, предназначенные для ведения конфиденциальных переговоров; средства и системы информатизации (средства вычислительной техники, автоматизированные системы различного уровня и назначения на базе средств вычислительной техники...

Ксения Дорофеева

Имеет ли право банк сообщать о задолженности по кредиту моим родственникам? А как же неразглашение банковской тайны???

Кредит не подпадает под ведомости, что составляют банковскую тайну...

Валерий Боташев

когда появилась банковская тайна, и какова ее история?

Ответ юриста:
Созданный швейцарским Законом о банковской деятельности от 1934 года, которым руководствуются известные швейцарские банки, принцип банковской тайны всегда считался одним из основных аспектов частного банковского обслуживания. НПО и правительства обвиняют этот принцип в том, что он является одним из основных инструментов теневой экономики и организованной преступности.

Павел Ноздрунков

С сегодняшнего дня понятие банковская тайна нет, это поможет в борьбе с коррупцией или ударит по обычным гражданам

Поживем - увидим... тебе есть чего бояться? мне вот совершенно до лампочки. По обычным гражданам это никак не ударит, только теперь тетки из налоговой еще больше носы вверх задерут. вам есть.. :) .. чего срывать? А нам все равно... Пусть...

Евгения Тарасова

Скажите, является ли факт обращения в банк с заявкой на кредит предметом банковской/коммерческой тайны?. Сотрудник службы безопасности банка, в который я подавала заявку, увидел мою фамилию и перезвонил моему свекру, который оказывается его знакомый... теперь все знают про этот кредит... имел ли он на это право? (в анкете я указывала фио и тел мужа, но не свекра)

Ответ юриста:
В соответствии с законом 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" (ст. 26) "все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону". Ваш свекор не является уполномоченным органом или другим получателем подобной информации (к ним относятся суды, налоговые, таможенные органы и т. п.) , тем более, если вы его не указывали в качестве лица, которое может подтвердить вашу репутацию или кредитоспособность. Поэтому налицо превышение служебными полномочиями и нарушение банковской тайны. Напишите жалобу на имя руководителя банка (филиала) , отправьте по почте с уведомлением о вручении (так больше шансов, что отреагируют) . Также можно обратиться в территориальное управление Центрального банка в вашем субъекте РФ (либо просто отправить копию жалобы).

Дарья Александрова

банковская тайна. следователь направил запрос о предоставлении информации о суммах задолженностей должников - физ лиц по кредитным договорам. просил прислать копий платежных документов. не нарушаетли это положений о банковской тайне и об обработке персональных данных? какие нормы законов?

ну о чем вы говорите конечно МОЖЕТ. он же мент. а значит государство.

Яков Котельников

Пристав имеет доступ к банковской тайне? И к личным данным должника? (отчисления в ПФ, место работы)

В таком бардаке, как в России? Сами не сболтните нигде!

Денис Балихин

Вопрос АДВОКАТАМ ПО КРЕДИТАМ: Скажите пожалуйста, существует ли тайна банковского кредита? Законно ли когда работник бан

Ответ юриста:
Во первых в вашем банковском договоре есть скорее всего пункт о передачи информации о ваших движениях по счетам третьим лицам. Т. е коллекторские агенства, причем здесь директор непонятно в принципе. Это методы создания для должника, атмосферы напряженности и нервоза, печальная но обще принятая практика у банкиров и долговых агенств. Что касается вашего вопроса, то банк не имеет право сообщать ни директору, ни папе не маме, вообще никому из ваших близких и непосредственных людей. Данная информация является банковской тайной. Движение по счетам это ваше личное дело ну и банка соответственно. Плюсь поручители. За подобные действия можно подать в суд на банк и если из за этих действий у вас возникли неприятные последствия, то обратится в суд с иском о возмещение морального и материального вреда. Был случчай когда мой знакомый выеграл такое дело, банк сообщил кому то на работу, разгавор записали и с этим обратились в суд, по возникшим обстоятельствам у заемщика начились проблемы на работе и его уволили, банк возместил ему 150000 р. а должен он им был всего где то 50000. Вот так бывает тоже.

Григорий Тумаков

Понятия владелец банковской тайны и пользователь банковской тайной.

Ответ юриста:
Владельцы информации, составляющей банковскую тайну Банковский закон33 в список «гарантов» банковской тайны включает все кредитные организации, а также Банк России и АСВ. Статус последнего субъекта в отношении банковской тайны весьма любопытен. С одной стороны, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не состоит в договорных отношениях с обладателями информации, а получает сведения, уже отнесенные к банковской тайне, с соблюдением режима предоставления таких сведений. В этом смысле, статус такой организации сходен со статусом пользователя банковской тайны. С другой стороны, закон закрепляет за АСВ право не только пользоваться, но и распоряжаться информацией, относящейся к банковской тайне – правомочие, допустимое для владельцев информации. 34 Пользователи информации, составляющей банковскую тайну Кредитная организация «гарантирует» тайну, при этом обязанность хранить тайну вменяется всем служащим кредитной организации. Если толковать Банковский закон буквально, обязанность соблюдать режим банковской тайны возникает только у физических лиц – работников кредитной организации, а у самой организации может возникнуть лишь обязанность нести субсидиарную ответственность, в случае разглашения банковской тайны и нехватки имущества виновного работника для удовлетворения требований клиента. Такой подход не согласуется с правовой природой банковской тайны, которая возникает из правоотношений между банком и клиентом, а служащий банка стороной этих отношений не является и действует исключительно от имени банка. Очевидно, что термин «гарантирует» в данном случае необходимо понимать иначе. Кредитные организации должны принять все меры к недопущению со стороны своих служащих прямого несанкционированного разглашения информации, составляющей банковскую тайну, или их попустительства, повлекшего раскрытие информации третьим лицам. Банковские служащие и иные пользователи информации, относящейся к банковской тайне, также как и владельцы, обязаны соблюдать режим конфиденциальности. Однако опять же возникают вопросы, если мы рассматриваем данную обязанность служащих не в статике, а в динамике. После прекращения трудовых отношений между кредитной организацией – работодателем и «служащим кредитной организации» - работником, последний утрачивает статус «служащего» . Следовательно, прекращает действие и обязанность по сохранению банковской тайны… К сожалению, действующее законодательство не регулирует данный вопрос. Банковский закон устанавливает запрет на раскрытие полученной в результате выполнения своих профессиональных функций информации для Банка России, организаций, осуществляющих функции по обязательному страхованию вкладов, аудиторских организаций и уполномоченного органа, осуществляющего меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов. Среди пользователей информации в отдельную группу можно выделить субъектов, чья профессиональная тайна подлежит особой защите. В числе таких субъектов – аудиторы, нотариусы СЗАО , налоговые органы, адвокаты. В случае получения указанными лицами доступа к банковской тайне в процессе осуществления ими профессиональных обязанностей, их права и обязанности в отношении приобретенных сведений регулируются, соответственно, нормами об аудиторской, нотариальной, налоговой или адвокатской тайне.

Артур Белошеев

С Какими комп.программами работают операционисты по работе с физ и юр лицами в банках?

Денис Шут

Власти Швейцарии отменили банковскую тайну?. Где же сейчас сосредоточено золото, только оно контролирует все денежные знаки и валютный обмен.

Ответ юриста:
давно. но простым тихим бойцам этого боятся нечего.. . тайна банковская есть. но от простых людей для спецслужб все всеравно открыто. на то они спецслужбы. а золото как не банально в америке. вот франция вернула весь свой золотой запас хранившийся в америке.. но при этом не стала возвращать свое золотишко из англии. делайте выводы

Комментарий к Ст. 857 ГК РФ

Комментарий к ст. 857 ГК РФ

Судебная практика по статье 857 ГК РФ

Популярные статьи кодекса

Законодательство

Банковская тайна в статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Статья 857 ГК РФ о банковской тайне

Последствия разглашения банковской информации в 2016-2017 годах

Итоги

Комментарий к Ст. 857 ГК РФ

Другой комментарий к Ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации

Консультации юриста по ст. 857 ГК РФ