Est-il possible de faire une carte en plastique pour un dépôt. Types de comptes : quelle est la différence entre un compte de dépôt et un compte courant ? Qu'est-ce qu'une carte de contribution

Le compte de la carte est…

L'un des types de comptes bancaires dont l'argent peut être utilisé à l'aide d'une carte. Les fonds sont crédités sur une carte en plastique, après quoi ils sont à la disposition du propriétaire pour les dépenses (achats dans les magasins, retrait d'espèces, etc.).
Compte courant avec la seule différence que le client est muni d'une carte en plastique. Avec son aide, le propriétaire a accès à l'argent 24 heures sur 24 (grâce aux terminaux, aux guichets automatiques, à la possibilité d'effectuer des paiements via Internet et dans les points de vente).

Types et caractéristiques

Le compte de carte bancaire est de deux types :

Débit. La réception d'un tel "plastique" permet au propriétaire de retirer des fonds via des distributeurs automatiques de billets (terminaux), d'effectuer des paiements et d'autres transactions dans la limite du montant disponible sur un compte de carte spécial. Ce sont ces cartes qui sont utilisées pour accumuler des salaires, des pensions, des paiements sociaux et autres.
Crédit. Lors de l'enregistrement du service, le client dispose d'une limite dans laquelle le paiement peut être effectué au-delà des fonds disponibles sur le compte. La taille de la restriction est négociée au moment de l'exécution de l'accord entre la banque et le client.

Il existe plusieurs types de cartes.:

Classe de masse.
Niveau intermédiaire.
Option élite.

Ils diffèrent les uns des autres par le niveau de protection, le prix et le volume des services fournis.

Compte carte bancaire attire les clients grâce à la facilité d'enregistrement et à la rapidité d'émission des cartes. Il y a quelques éléments à prendre en compte lors de l'inscription à un service :

Possibilité de retrait/réapprovisionnement.
Taille des commissions.
Disponibilité de l'argent en dehors du territoire de la Fédération de Russie.
Fourniture de services supplémentaires.
Coûts d'enregistrement (maintenance) du compte.

En règle générale, les comptes de cartes bancaires vous permettent d'utiliser des fonds à l'étranger. Tout ce qui est requis est de présenter un certificat d'une institution financière sur l'existence d'un compte, ainsi que les soldes sur celui-ci, lors de la demande de visa.

Compte carte : caractéristiques et avantages

Les principales caractéristiques d'un compte de carte bancaire comprennent:

Possibilité de lier plusieurs cartes à un seul compte. Du "plastique" supplémentaire peut être transféré à l'un des membres de la famille pour une utilisation ultérieure. L'argent, par exemple, est reçu par un homme et les enfants, la femme, les parents ou d'autres membres de la famille l'utilisent.

Un compte carte pour personnes morales (cartes corporate) présente des caractéristiques similaires. Chaque employé a son propre «plastique» avec certaines limites de dépenses. Une entreprise ne peut avoir qu'un seul compte.

La présence d'une certaine limite (de un à trois ans). Après l'expiration du terme, vous pouvez émettre une autre carte. Dans ce cas, le numéro de compte de carte changera, mais pas le numéro de compte bancaire.

avantages:

Pas besoin de se rendre personnellement à la banque.
Possibilité d'utiliser des fonds partout dans le monde.
Facilité d'ouverture.

Les moins:

Tarifs rigides.
Réclamations de sécurité.
Il existe des restrictions d'utilisation.

Comment ouvrir un compte carte ?

Vous pouvez mettre en place un service bancaire comme celui-ci:

Présentez-vous dans une institution bancaire ou faites une demande en ligne.
Soumettez les documents.
Obtenez une carte après identification de l'utilisateur.

Si vous devez ouvrir un compte de carte de crédit, vous ne pouvez pas vous passer d'une attestation de revenus. Des informations supplémentaires seront également requises - composition de la famille, éducation, revenus supplémentaires et autres.

Avant d'examiner les cartes spécifiques et leurs conditions, parlons des avantages et des inconvénients du stockage des fonds sur une carte et sur un dépôt.

Retraits gratuits : plus ou moins ?

Quel est le principal avantage que les banquiers distinguent d'une carte de revenu par rapport à un dépôt régulier ? La possibilité d'utiliser les fonds à TOUT moment qui convient au client. En principe, l'argent du dépôt peut également être retiré si nécessaire. Mais pour cela, vous devez vous rendre à la banque, rédiger une demande, attendre la date d'échéance (parfois plusieurs jours, si le montant est très important), puis revenir à la banque pour obtenir de l'argent, perdre une partie des intérêts.

Mais cet avantage est très, très controversé. Soyons francs - beaucoup ouvrent un dépôt si de l'argent supplémentaire apparaît, non pas pour gagner, mais pour économiser cet argent. De nous-mêmes. Parce que nous trouverons toujours de quoi les dépenser.

Par conséquent, le fait qu'il ne soit pas rentable de retirer des fonds du dépôt à l'avance est parfois même bon.

C'est une autre affaire si vous avez une grosse somme d'argent entre les mains pendant une courte période (par exemple, pendant 20 jours). Vous n'ouvrirez pas de dépôt à terme avec un intérêt normal, mais si vous avez une carte de revenu, vous pouvez assez bien augmenter vos fonds pour la période spécifiée.

Sécurité des fonds

Hélas, mais nous devons soulever à nouveau cette question. Bien sûr, l'argent en dépôt est plus sûr que s'il se trouve sur une carte. Mais le fait est que 90 % de la protection « carte » est fournie par les clients eux-mêmes. Et dans la plupart des cas, c'est de leur faute si l'argent de la carte "disparaît".

L'utilisation sûre des cartes de paiement est généralement une question distincte.

Prix au choix

Mais maintenant, nous parlons vraiment d'un grave problème de cartes de revenu. Avec un dépôt, tout est simple: ils sont venus à la banque avec de l'argent, ont ouvert un dépôt qui leur plaisait et sont partis.

Dans le cas d'une carte plastique, vous devez payer le service et prendre en compte les commissions existantes (pour les retraits d'espèces, les SMS d'information, etc.). De plus, de nombreuses banques facturent un intérêt élevé sur la carte uniquement si elle contient un certain montant (bien que la situation soit similaire pour les dépôts).

Si vous donnez encore quelques conseils, nous pouvons dire qu'une carte de revenu est bénéfique pour ceux qui prévoient d'utiliser de l'argent périodiquement, mais en même temps, le montant vous permet de gagner des intérêts. Et aussi pour les clients dont les fonds ne seront pas disponibles longtemps.

Si le client ne prévoit pas de dépenser de l'argent pendant une période plus ou moins décente (au moins six mois), dans la plupart des cas, il est plus opportun d'ouvrir un dépôt traditionnel.

Nous avons traité de la théorie. Passons à la pratique, c'est-à-dire Considérez les propositions spécifiques de certaines banques.

Dépôt par carte standard russe

Dans cette institution, nous sommes intéressés par un programme familier "La banque dans votre poche". Le premier avantage est que la carte est à la fois émise et gérée gratuitement.

Mais avec le retrait d'espèces n'est pas si simple. Dans le système standard russe : jusqu'à 100 000 roubles. (gratuit), de 100 000 à 500 000 roubles. (1%), de 500 000 à 1 000 000 de roubles. (3%), de 1 000 000 à 2 000 000 (5%), plus de 2 000 000 (10%). Commission pour les retraits d'espèces dans d'autres banques : jusqu'à 500 000 roubles. (1%), puis de manière similaire aux tarifs ci-dessus.

Le montant des intérêts courus sur le solde dépend de l'activité financière du titulaire de la carte. 10 % du solde sont dus au cours de la première période de facturation suivant la conclusion du contrat (30 jours). En outre, le schéma est le suivant: le chiffre d'affaires des dépenses sur la carte pour la période de facturation peut atteindre 3 000 roubles. (5%), de 3 000 à 10 000 roubles. (7%), plus de 10 000 (10%). Veuillez noter que les virements sur vos comptes, les retraits d'espèces et certaines autres transactions ne sont pas pris en compte.

De plus, des réductions allant jusqu'à 30% sont disponibles pour les titulaires de carte dans le cadre du programme spécial "Discount Club".

Vous pouvez demander une carte dans n'importe quelle succursale de Russian Standard ou dans un magasin partenaire.

Contribution aux systèmes de crédit Tinkoff

Objet - produit "SmartAccount" (carte Tinkoff Black). Ici, si vous avez déjà un dépôt en roubles, la carte est émise et gérée gratuitement. Sinon, le problème reste gratuit et la maintenance coûtera 99 roubles. par mois.

Concernant les frais de retrait d'espèces x: si le client utilise le montant du retrait préférentiel d'un montant de 300 000 roubles. et le montant supplémentaire du retrait préférentiel (composé des montants reçus des dépôts), puis plus de 3000 roubles. il enlève sans commission. En dessous de 3000 roubles. - 150 roubles. pour l'opération. Si le client retire plus de 300 000 roubles. + Quantité supplémentaire de médicaments, alors la commission est de 2% (minimum 150 roubles).

Passons maintenant à l'essentiel - à propos des intérêts sur le solde. 10% sont facturés pour des montants allant jusqu'à 200 000 roubles. et 5% - pour un montant supérieur à 200 000 roubles.

En outre, le client reçoit une récompense pour les achats effectués à l'aide de la carte - une remise en argent de 5 ou 0,5%, selon la catégorie de marchandises. De plus, les partenaires de TCS Bank organisent des promotions, dans le cadre desquelles vous pouvez obtenir un rendement de 10 %.

Ce qui est pratique - vous n'avez pas à visiter le département, car. la demande doit être soumise en ligne et la carte elle-même vous sera livrée par messagerie ou par la poste.

Dépôt à Tatfondbank

Avant de confier de l'argent à l'institution appropriée, les clients s'intéressent aux types de comptes de carte Sberbank. Pour faciliter la gestion de leur argent, la banque propose aux utilisateurs de créer différents comptes. Il existe plusieurs signes qui permettent de les classer dans une catégorie ou une autre.

Compte courant

L'actuel est accessible à tout citoyen ayant atteint l'âge de 18 ans (individuel), État, organisation à but non lucratif. Il est ouvert pour des besoins individuels non liés à la réalisation d'un profit. Utilisé pour certaines opérations bancaires :

paiement des salaires et pensions;
le paiement des assurances et des charges sociales (pensions alimentaires, allocations) ;
l'achat d'une carte liée au compte, et, par conséquent, la possibilité de régler des achats ;
retrait d'espèces ;
envoyer des transferts d'argent.

La commodité d'un compte courant est que le client de la banque a un accès rapide à ses fonds. Les organisations l'utilisent comme un stockage toujours disponible. Il est utilisé lorsque des sommes importantes sont calculées, par exemple lors de l'achat d'un bien immobilier, d'une voiture. Aucun intérêt n'est perçu sur le solde de la masse monétaire. Le réapprovisionnement s'effectue au moyen d'ordres ou de la caisse de la Caisse d'épargne. Il est ouvert en roubles ou, si nécessaire, dans une autre devise. Il n'y a pas de paiement pour son utilisation.

Chaque type de compte bancaire est conçu dans un but précis.

Compte de dépôt

Sert à des économies temporaires de masse monétaire. Un accord est conclu entre le client et la banque, qui précise le nom du compte, pour quelle durée les fonds sont crédités, à quel pourcentage. L'institution s'engage à restituer l'argent déposé et à payer les intérêts convenus après l'expiration du délai spécifié. Un dépôt est un type de revenu passif, un investissement avec peu de risque. Le taux d'intérêt augmente à mesure que la période de dépôt augmente.

Le dépôt est divisé en :

Urgent. Lorsque le dépôt est ouvert depuis longtemps (à partir de 1 an). Le client ne peut retirer l'épargne qu'une fois ce délai écoulé.
Poste restante. Dans ce cas, la durée d'ouverture du dépôt n'est pas définie. Le déposant peut retirer son épargne à tout moment convenu. Par conséquent, le taux d'intérêt est supposé faible.

Les dépôts n'apportent pas de gros bénéfices, mais ils vous permettent de survivre à l'inflation sans pertes importantes. Si nécessaire, le client peut retirer son argent avant la fin du contrat, mais en même temps il perd une partie des intérêts ou paie une amende.

Compte de paiement

Il est ouvert par une organisation ou un entrepreneur individuel pour les paiements sans numéraire. Conçu pour:

transfert des revenus de la vente de biens par l'entreprise, de l'exécution de travaux;
règlements avec les fournisseurs;
achat d'un prêt bancaire;
versement des versements.

Les fonds sont versés en espèces et sous forme non monétaire.

Compte de carte

Un compte de type carte, c'est lorsqu'un client de la banque peut retirer ses fonds sans contacter un opérateur. Il est lié à une carte déjà valide - débit ou crédit. Le numéro sur la carte ne correspond pas au numéro de compte. Son propriétaire peut payer ses achats via Internet, régler ses factures de services publics et effectuer des virements.

Compte de paie Sberbank

Chaque employé percevant un salaire reçoit les détails de son compte. La carte a un numéro à 16 chiffres, qui est visible sur la face avant, est utilisée pour travailler avec des fonds via des terminaux bancaires, des services bancaires mobiles, en ligne. Trouver quel type de compte de carte de salaire n'est pas difficile. Personnel (actuel) - un compte auquel une carte de salaire est «liée».

Settlement - s'ouvre à une personne morale. Si nécessaire, il peut être ouvert à un employé qui a besoin de dépenser des fonds de l'entreprise, par exemple pour l'entretien de sa voiture ou la publicité.

Plusieurs cartes peuvent être attachées à un compte personnel.

S'il est perdu, est devenu inutilisable, un autre est émis, tandis que le compte personnel reste le même et que les fonds sont en sécurité.

En cas de licenciement, la nécessité d'une carte est perdue et elle peut être fermée. Pour ce faire, vous devez vous rendre dans n'importe quelle succursale de la Sberbank, rédiger une demande de fermeture. La carte est détruite, les fonds restants sont retirés ou transférés sur un autre compte.

Le compte de dépôt implique de recevoir un revenu passif

Différence entre compte courant et compte de dépôt

La différence réside dans les tâches qu'ils effectuent. La présence du premier vous permet de transférer et de retirer rapidement des fonds. Mais la possession de ce compte ne rapporte rien. Le second n'est pas destiné aux achats et aux règlements, il vous permet d'économiser de l'argent pendant une certaine période avec intérêts. L'accès rapide du déposant à son argent n'est pas prévu.

Les questions d'ouverture et de gestion des comptes sont régies par le Code civil de la Fédération de Russie. Il stipule légalement la coopération d'une institution financière et de son client à l'ouverture, et un accord est nécessairement conclu.

Suite à l'ouverture d'un compte courant, l'établissement financier a des obligations vis-à-vis du déposant pour le bon déroulement des opérations de règlement. Le sujet, ayant ouvert un compte à son nom, a le droit d'y mettre de l'argent de n'importe quel montant, de contrôler les dépenses. La banque exécute les ordres de paiement dans les 24 heures. C'est un élément indispensable du workflow, sans lui, l'activité entrepreneuriale est impossible (encaissement de revenus, règlements avec des tiers).

Lors d'un dépôt, le client confie à la banque un montant déterminé. La différence entre un compte courant et un compte de dépôt est que dans le premier cas, l'institution financière peut disposer des fonds à sa manière, et dans le second cas, le dépôt est transféré ou retiré à l'expiration du délai fixé par l'accord et le respect des conditions particulières.

Caractéristiques des programmes de dépôt

L'interaction entre l'organisation et le contributeur est basée sur les principes suivants :

le client paie le montant spécifié dans le contrat ;
l'institution financière pendant la durée du contrat utilise le financement à ses propres fins, pour cette possibilité d'utiliser de l'argent, la banque facture des intérêts au déposant;
à la fin de la période de dépôt, le client reçoit la totalité du montant investi par lui plus les intérêts courus.

La Sberbank s'est établie depuis longtemps comme une organisation fiable. Par conséquent, de nombreux déposants le choisissent pour ouvrir des comptes de dépôt ou des comptes courants. À l'heure actuelle, la banque propose plusieurs programmes d'épargne des dépôts:

"Sauvegarder"- 9% par an. La reconstitution des fonds n'est pas prévue, mais il est possible de le clôturer plus tôt que prévu.
"Gardez votre retraite"- Conçu pour les retraités.
"Remplir"– 8% par an, la reconstitution des fonds est assurée.

D'autres dépôts, tels que "Multidevises", "International", "Gérer", permettent des retraits partiels. Les opérations sur les comptes de dépôt sont généralement affichées dans un livret, qui contient également des données sur le déposant, l'institution financière, le dépôt (montant, pourcentage, période), le mouvement de la masse monétaire.

Mais ces dernières années, la délivrance de livrets a considérablement diminué. Elles ont été remplacées par des cartes Maestro. Mais beaucoup, principalement des personnes à l'âge de la retraite, continuent d'utiliser des livres, car il leur est plus facile de comprendre le processus de travail avec de l'argent. Le livre est perçu par eux comme une véritable preuve de la présence de leurs fonds à la banque. Les jeunes, au contraire, utilisent majoritairement des cartes en plastique. Il ne leur est pas difficile de répondre aux questions: «Qu'est-ce qu'une carte Sberbank? S'agit-il d'un compte courant ou d'un compte de dépôt ? Le livret leur apparaît comme une relique du passé.

Les comptes de carte peuvent être débiteurs ou créditeurs

Cartes de débit et de crédit

Pour faciliter le processus de retrait d'argent du compte, une carte en plastique y est attachée. Le débit permet de retirer les salaires ou autres revenus transférés par l'employeur. De plus, avec l'aide de cette carte, les achats sont payés par virement bancaire. Le retrait n'est possible que pour le montant fixé sur la carte, sauf si vous activez le service de découvert.

Une carte de crédit est une clé d'ouverture de compte, une opportunité offerte par la banque d'utiliser l'argent emprunté dans la limite proposée. L'emprunteur rédige un accord une fois et utilise les fonds encore et encore, au fur et à mesure que la dette principale est remboursée. Les cartes de crédit sont très populaires à l'étranger, et récemment en Russie. Ils vous aideront lorsque vous avez besoin d'argent urgent, mais leur inconvénient est un taux d'intérêt élevé.

Une carte bancaire en plastique permet au client d'effectuer les transactions monétaires suivantes sans faire la queue :

retirer des fonds via un terminal bancaire;
réapprovisionner les comptes ;
convertir des devises ;
payer les factures de services publics ;
payer les achats ;
contrôler les dépenses grâce aux services bancaires en ligne.

Chaque compte se voit attribuer un numéro individuel qui ne correspond pas au numéro de carte. Il y a des frais pour le service de carte. Une carte est un moyen d'accéder à un compte qui contient des fonds. S'il n'est plus nécessaire, le compte est fermé. Pour ce faire, vous devez contacter la banque et rédiger une demande.

Ainsi, comprendre les types de comptes n'est pas difficile. Et les différences entre le courant et le dépôt sont assez évidentes. Tout le monde n'a pas de caution, mais la caution actuelle est utilisée partout, en particulier la carte plastique qui y est attachée. Il s'agit d'une réalité moderne qui rend la mise en œuvre des opérations bancaires plus favorable, élargissant le potentiel de gestion de votre argent.

Sur le marché financier moderne, il existe des offres qui combinent plusieurs produits bancaires à la fois. Le plus courant d'entre eux combine un dépôt et une carte en plastique. La carte est souvent délivrée au client en tant que bonus gratuit en remerciement d'avoir choisi le dépôt de cette banque particulière.

Certaines banques proposent des cartes à émission instantanée, au recto desquelles le nom du client n'apparaît pas. Par exemple, Promsvyazbank peut présenter une carte instantanée Good Mood le jour de l'ouverture du dépôt. Les clients d'autres institutions bancaires reçoivent un cadeau uniquement pour les dépôts sélectionnés avec un taux d'intérêt plus élevé. D'autres encore donnent une carte de débit ou de crédit à tous les déposants sans exception. C'est ce que fait la banque Orient Express. Il y a aussi ceux qui délivrent une carte gratuite aux détenteurs de dépôts qui ont signé un accord pour un certain montant, par exemple 700 000 roubles.

Les cartes cadeaux peuvent être des cartes de débit et de crédit avec découvert, simple ou or, appartenant aux systèmes de paiement internationaux Visa ou MasterCard. L'examen de cet article inclut également les banques qui émettent le produit de carte le plus intéressant pour les Moscovites aujourd'hui - une carte en plastique sans contact.

Le marché russe des paiements n'a que récemment commencé à travailler avec des cartes en plastique sans contact. Déjà plusieurs banques nationales offrent comme cadeau à leurs clients à Moscou. En Europe, ces cartes sont maintenant très populaires. Dans de nombreux pays, ils sont devenus un moyen de paiement même dans le métro, sans parler des commerces. Pour la première fois, les cartes sans contact ont fait leur apparition au début des années 2000 chez les détenteurs de MasterCard, puis le système de paiement Visa a adopté un nouveau produit.

Une telle carte a un microprocesseur intégré supplémentaire en plus de la puce ou de la bande magnétique habituelle. Vous pouvez payer l'achat avec une carte en l'attachant au terminal de paiement. En même temps, vous n'avez pas besoin de lâcher le plastique de vos mains, de le donner au vendeur ou de le faire rouler dans le terminal. Celles. aucune action n'est entreprise qui réduise le niveau de sécurité du porte-monnaie électronique. Le temps de service est réduit à un instant. Le montant du paiement est généralement faible et limité par l'émetteur.

Les cartes avec les logos PayPass ou PayWave indiquent qu'elles appartiennent à des technologies innovantes. À Moscou, le réseau de points de vente se développe, où vous pouvez payer des biens ou des services avec une carte sans contact. Sans parler de son utilisation lors de voyages à l'étranger aux États-Unis ou en Europe, où une technologie de paiement en une seule touche similaire est courante depuis près d'une décennie.

Banque Raiffeisen

La banque offre à ses déposants en cadeau plusieurs cartes sans contact à la fois. Chaque membre de la famille du client peut bénéficier d'une ou plusieurs cartes bancaires. Par exemple, le pack de services "Premium" comprend 10 cartes premium, pour lesquelles aucun frais de service n'est facturé. Les propriétaires individuels du pack de services "Gold" peuvent acheter gratuitement jusqu'à 5 cartes de débit MasterCard PayPassTM et jusqu'à 3 cartes de crédit MasterCard Gold. La réémission de cartes dans le cadre du forfait est également gratuite. Les services privés personnels comprennent d'autres privilèges bancaires.

Pour recevoir des cartes or ou platine en cadeau de la banque, vous devez investir de 100 000 à 5 millions de roubles dans ses produits de dépôt "Bienvenue!" ou "Bienvenue ! (prime). Le taux annuel sur le premier dépôt est de 7% sur les comptes en roubles, 2% en dollars et 1,5% sur les comptes en euros, sur le second - 8%, 2,5% et 2%, respectivement. La période d'épargne sur le dépôt est de 91 et 92 jours. Les intérêts sont calculés à la fin de la période de trois mois. Les cotisations supplémentaires ne sont pas prévues.

Cette institution financière solide est une filiale d'une banque autrichienne. Elle opère sur le marché russe depuis 1996. ZAO Raiffeisenbank se classe actuellement au 5e rang en termes de montant des fonds levés auprès des particuliers. Il existe environ sept douzaines de points de service client à Moscou et dans la région.

Ouverture de la banque"

Cette institution financière offre une carte Visa ou MasterCard régulière avec un service gratuit pour les huit produits de dépôt. Sept d'entre eux travaillent dans trois devises principales: roubles, dollars américains et euros, et un seul appelé "New Year's Freestyle 2014" - uniquement en roubles. Considérez les conditions de leur stockage.

Le client peut choisir le taux maximum de 8,78% (avec une capitalisation jusqu'à 10%) sur le dépôt "Revenu de base" (ces intérêts sont facturés pour un montant de 3 millions de roubles pour une période de 1 an) ou le minimum de départ montant pour l'épargne dans le cadre de l'accord "Revenu de pension" ( à partir de 3 000 roubles ou 100 EUR / USD).

Un retrait partiel d'argent est prévu pour les dépôts "Stable", "Gestion libre", "Patrimoine" et "Revenu de pension".

Tous les produits, à l'exception du «revenu de base», ont la possibilité de déposer des fonds supplémentaires - à partir de 3 000 roubles ou 100 dollars américains.

Les revenus d'intérêts sont cumulés mensuellement, à la demande du client, ils peuvent être capitalisés. Mais il n'y a pas de capitalisation des intérêts sur les dépôts « Wealthy » et « Stable ». La durée du contrat est choisie par l'investisseur indépendamment de 3 mois à 3 ans.

Banque Alfa

Les taux d'intérêt sur les produits de dépôt de cette banque sont assez élevés : le dépôt Pobeda le plus rentable offre un taux maximum de 8,3 % en roubles ou 2,6 % en dollars (2,5 % en euros) si les intérêts sont capitalisés dans les 3 à x années suivant le contrat.

Pour les clients qui utilisent activement leur portefeuille bancaire, les comptes d'épargne "Mon coffre-fort", "Mon coffre-fort Target", "Mon coffre-fort NT", "Blitz-revenu" et "Temps précieux" sont destinés. Le taux d'intérêt ici est très modéré pour l'épargne, mais le produit vous permet de retirer ou de reconstituer le dépôt d'un montant illimité au cours du mois. Dans le même temps, le taux fixe d'intérêt sur le revenu sera maintenu. Le taux maximum de 5% est prélevé à la fin du mois civil sur le solde du compte Blitz Income. Le montant du solde des revenus à recevoir est calculé comme le solde réel minimum qui a été conservé sur le dépôt pendant un mois. Le client peut ouvrir des comptes d'épargne dans chacune des devises : en dollars américains, en euros ou en roubles. Il existe un système pratique pour gérer ces comptes via une banque Internet, un guichet automatique, un centre d'appels ou un téléphone mobile.

Une carte plastique locale gratuite est liée au compte d'épargne, ce qui ouvre la possibilité d'un accès rapide au réseau de guichets automatiques Alfa-Bank. Sous certaines conditions, il n'y a pas de frais pour l'entretien annuel du plastique. De plus, parmi les cartes bancaires, il existe également des cartes MasterCard et VISA sans contact, pratiques pour les paiements en magasin.

Alfa-Bank est un leader dans le secteur bancaire russe en général et dans le secteur des services de détail en particulier. En 22 ans d'activité, la banque a acquis plus de 8 millions de clients privés. Aujourd'hui, 460 succursales travaillent pour eux en Russie et à l'étranger. La banque a des sociétés financières affiliées en Europe et en Amérique. En savoir plus sur les dépôts bancaires.

Banque Avangard

Vous pouvez recevoir une carte plastique internationale en cadeau d'une banque en ouvrant n'importe quel dépôt dans cette banque. Visa Classic ou MasterCard Standard sont délivrées gratuitement si l'épargne est placée pour une période de 3 mois ou plus. La promotion ne dépend pas du montant de l'acompte. Les propriétaires d'or cadeau MasterCard et Visa peuvent devenir des déposants qui ont conservé plus d'un an sur le compte le montant de 30 000 roubles. ou 1 mille dollars / euros.

L'accord « de base » ne prévoit pas de réapprovisionnement ou de retrait partiel. Si le client choisit un paiement d'intérêts mensuel, le taux de dépôt pour 367 jours est de 7,5 % en roubles et de 3 % en devises étrangères. Si l'investisseur choisit la procédure d'obtention du résultat, à la fin du terme, 8% par an ou 3,5% en dollars / euros sont facturés. La durée du dépôt est de 1, 3, 6, 12 mois au choix. La contribution minimale est de 10 000 roubles.

Le « livret d'épargne » est un dépôt à terme au porteur. Le taux maximum y afférent est de 8,5% par an avec une durée de conservation de 1 ou 2 ans. Si vous ouvrez un dépôt pendant 3 ou 6 mois, le taux du rouble sera plus bas. Le montant final des revenus dépend de la méthode de perception des intérêts : mensuellement ou à la fin du terme. Pour ouvrir un contrat, un montant de 100 000 roubles est requis. Il n'est pas possible de modifier le montant de l'acompte par des apports supplémentaires ou des dépenses partielles.

A Moscou, Avangard Bank est représentée par plusieurs dizaines de bureaux express idéalement situés à proximité des stations de métro. Dans chacun d'eux, vous pouvez ouvrir un dépôt ou effectuer toutes opérations avec des cartes bancaires.

Les Russes s'intéressent de plus en plus aux cartes de débit avec l'option « accumulation %% sur le solde des fonds ». Les experts attribuent cela aux doutes des gens quant à leur propre stabilité financière. Une personne peut avoir de l'argent supplémentaire en ce moment, mais en raison de changements économiques, elle peut soudainement en avoir besoin. "Débits cumulés" permettent à tout moment d'utiliser les moyens situés sur le plastique.

Jusqu'à récemment, les cartes de débit avec accumulation d'intérêts sur le solde de leurs fonds n'étaient pas largement utilisées sur le marché bancaire russe et constituaient principalement un stratagème marketing de plusieurs banques. Vous pouvez citer "Russian Standard" avec sa carte "Bank in your pocket", TCS Bank avec une carte "Tinkoff Black", AimaniBank avec une carte "iAutopiggy bank", Contact Bank et "Profitable card".

Au départ, ces débits étaient considérés par les établissements de crédit principalement comme une source supplémentaire de mobilisation de dettes et un outil de marketing spécifique pour un certain groupe de clients qui sont prêts à conserver leur épargne dans les banques à l'avenir, mais n'ont pas encore atteint la maturité dépôts « à part entière ». Ces clients, par exemple, comprennent des jeunes qui ont déjà des fonds, mais qui, voulant tout obtenir en même temps, sont sujets à des dépenses irrationnelles, selon l'ancienne génération.

« Les cartes de débit avec intérêt sur les soldes de trésorerie attirent certains segments de clientèle. Par exemple, les « salariés » qui ne sont pas prêts à faire des dépôts, mais qui ont la possibilité d'économiser de l'argent pendant certaines périodes. Pour eux, la présence d'un tel plastique est un outil pratique », a déclaré Susanna Uzunyan, qui dirige l'unité de développement et d'amélioration des produits bancaires à Uniastrum Bank. Uniastrum propose un débit similaire dans sa version traditionnelle.

« Cartes de revenu sont destinés aux personnes qui veulent épargner et qui veulent gagner de l'argent sur l'épargne placée dans un établissement de crédit », commente Alexander Borodkin, qui supervise l'industrie des cartes plastiques chez VTB24. - Disons qu'une personne a soudainement un peu d'argent "inutile". Mais il ne sait pas quand il en aura besoin. situation d'incertitude. En conséquence, le client n'accumule pas de fonds sur cette carte pour la plupart, mais les stocke. Et en tout cas, c'est une source de formation de passifs pour la banque.

Daria Yermolina, responsable du département des relations publiques de la TCS Bank, a noté qu'une telle carte diffère d'un dépôt réapprovisionné par les dépenses en ce que les fonds qu'elle contient sont disponibles à tout moment pour une personne pour les transactions nécessaires. « Les taux sont presque toujours inférieurs à ceux d'un dépôt à terme », précise Mme Yermolina. - Sur le dépôt, les intérêts sont fixes pour toute la période, et sur les comptes débiteurs en plastique ou d'épargne, ils peuvent être modifiés conformément aux conditions contractuelles (dans notre cas - avec un préavis d'un mois). Il n'y a aucune restriction sur les conditions de retrait et de réapprovisionnement des fonds sur la carte.

« Carte de débit avec cumul sur le solde pour cent est un outil pour attirer les clients et leur argent, et sert également à fidéliser les clients existants, - résume Marina Verbitskaya, experte de la ressource Banki.ru. "Pour une personne, un tel produit est d'abord un moyen de paiement, et seulement secondairement un moyen d'accumulation."

Mme Yermolina est optimiste quant aux perspectives des cartes décrites : carte de revenu fournit un ensemble pratique d'outils pour le consommateur moderne, nécessaire dans la vie quotidienne.

Alternative controversée

Cependant, Mme Uzunyan est convaincue qu'il ne faut pas mettre l'accent sur ce produit d'une organisation financière. "Les principaux moyens d'attirer les passifs, bien sûr, devraient être les dépôts", estime l'expert. - Dans le même temps, il est peu probable qu'une carte rentable puisse concurrencer un dépôt bancaire. Au moins pour la raison que l'intérêt est généralement moindre.

Selon l'expérience de Mme Uzunyan, les cartes de débit avec accumulation de revenus sur le solde de l'argent propre sont une méthode supplémentaire pour attirer des passifs pour un établissement de crédit et un outil de marketing visant à fidéliser la clientèle.

« La raison de la non-compétitivité du débit par rapport à la caution est la baisse des tarifs. De plus, il n'y a aucune garantie que le montant du pari qui est facturé sur le solde en espèces sera économisé. Lors de l'ouverture d'un compte bancaire avec une telle carte (dans la version classique), - dit Mme Verbitskaya, - les banquiers ne garantissent pas que le taux initialement fixé ne sera pas abaissé dans un proche avenir.

Comme l'a noté Mme Verbitskaya, il ne faut pas oublier ici le facteur psychologique. "Une carte avec un certain montant est toujours à portée de main, la tentation est grande de dépenser ces fonds. En tant que réserve de valeur, le dépôt gagne définitivement », conclut-elle.

Une alternative à une caution, oui, c'est douteux. Mais de nombreux banquiers s'accordent à dire que la situation économique actuelle (faiblesse du rouble, rumeurs de licenciements massifs dans les grandes entreprises, y compris publiques, etc.) ne donne pas confiance à beaucoup de Russes dans la stabilité de leurs revenus. En d'autres termes, qu'ils pourront augmenter leur épargne sur les dépôts.

Il est possible que le modèle suivant de comportement financier des gens se généralise : les gens enverront une partie de leur argent gratuit sur un compte de dépôt et une partie sur un débit d'épargne, de sorte que, si quelque chose se produit, ils peuvent instantanément et facilement (même à distance ) utiliser leur argent stocké sur la carte.