बीमा कंपनी कैसे खोलें। अपने दम पर बीमा कंपनी कैसे खोलें

बीमा व्यवसाय दुनिया में सबसे अधिक लाभदायक और लोकप्रिय में से एक है। आगे देखते हुए, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह बहुत प्रतिस्पर्धी है। यदि आप OSAGO में जाने का निर्णय लेते हैं, तो आपको बाजार हिस्सेदारी के लिए प्रतिस्पर्धा करनी होगी। इस लेख में, हम कंपनी के नियमों और विकल्पों का विश्लेषण करेंगे, और इस सवाल का भी जवाब देंगे कि OSAGO बीमा कंपनी कैसे खोलें।

आरंभ करने के लिए, बीमा व्यवसाय में कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर ध्यान दिया जाना चाहिए। पहली शुरुआत से बीमा कंपनी को पंजीकृत करने की जटिलता है। ऐसा करने के लिए, आपको अधिकृत पूंजी के कम से कम 120 मिलियन रूबल की आवश्यकता होगी। साथ ही एक दर्जन से अधिक लाइसेंस और परमिट प्राप्त करना। इसलिए, साझेदारी समझौते के तहत काम करना सबसे अच्छा विकल्प होगा।इसमें संगठन की ओर से काम करने का अधिकार प्राप्त करना शामिल है।

कैसे काम कर सकता है:

• अपनी कंपनी पंजीकृत करें;
• एक दलाल खोलें;
• एक फ्रेंचाइजी खरीदें।

उदाहरण के लिए, एक दलाल के रूप में काम करने के लिए, आप एक व्यक्तिगत उद्यमी, ओओ या जेएससी के रूप में पंजीकरण कर सकते हैं। बड़ा प्लस यह है कि आप एक साथ कई कंपनियों के साथ काम कर सकते हैं। ग्राहकों की तलाश करते समय, आप चुनने के लिए कई ऑफ़र प्रदान कर सकते हैं। यानी आप बीमा संगठन और ग्राहकों के बीच मध्यस्थ हैं। और आपको बस एक क्लाइंट ढूंढना है और उसे एक पॉलिसी बेचना है।

कार्य प्रणाली:

1. ग्राहकों के लिए खोजें।
2. ओएसएजीओ पैकेजों का कार्यान्वयन।
3. बिक्री पर कमीशन प्राप्त करें।

कैसे खोलें और इसके लिए क्या आवश्यक है, इस पर निर्देश

न केवल पंजीकरण के लिए, बल्कि अधिकृत पूंजी के लिए भी उच्च लागत के कारण, अपनी खुद की कंपनी खोलना काफी मुश्किल है। एक अनुबंध के तहत बीमा कंपनी की शाखा कैसे खोलें, इस पर विचार करें।

सबसे अधिक संभावना है, जब आप एक शाखा खोलते हैं, तो आप एक फ्रैंचाइज़ी पर काम करेंगे। यह आपको एक प्रसिद्ध ब्रांड के तहत काम करने और फ्रेंचाइजी से सलाह प्राप्त करने की अनुमति देगा। आपको योग्य कानूनी सहायता भी मिल सकती है, जो इस व्यवसाय में बहुत महत्वपूर्ण है।

शाखा खोलने के चरण:

1. बाजार का विश्लेषण।
2. पार्टनर ऑफर का विश्लेषण।
3. आईपी ​​पंजीकरण।
4. भागीदारों के साथ समझौतों का निष्कर्ष।
5. एक कमरा ढूँढना।
6. कर्मचारियों को काम पर रखना।

चरण 1 - दस्तावेजों का पंजीकरण और तैयारी

यदि आप एक बीमा परियोजना शुरू करने का निर्णय लेते हैं, तो उद्यम का पंजीकरण करते समय, आपको मुख्य कार्यालय से सहायता मिलेगी। आपको एक उद्यमी के रूप में पंजीकरण करने और उपयुक्त परिसर खोजने की आवश्यकता होगी।

आवश्यक दस्तावेज:

• आईपी ​​पंजीकरण प्रमाण पत्र;
• एक साथी के साथ संपन्न अनुबंध;
• कार्यालय पट्टा समझौता
• अग्निशमन विभाग से प्रमाण पत्र।

चरण 2 - एक कमरा ढूँढना

बीमा कंपनी के लिए परिसर, आप कोई भी कार्यालय चुन सकते हैं। मूल रूप से, सभी बिक्री इंटरनेट और कॉल के माध्यम से की जाएगी, इसलिए स्थान इतना महत्वपूर्ण नहीं है। शुरुआत के लिए, 30 वर्गमीटर पर्याप्त होगा। कार्यालय में निदेशक का कार्यालय, बिक्री विभाग और लेखाकार होगा।

चरण 3 - आवश्यक उपकरणों की खरीद और स्थापना

उपकरणों में से, इस व्यवसाय को कार्यालय उपकरणों की एक मानक सूची की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, यदि बाद वाला उपलब्ध है, तो आपको कार्यालयों और ग्राहक क्षेत्र के लिए फर्नीचर खरीदना होगा।

आपको किस चीज़ की जरूरत है:

• कार्यालय उपकरण (35,000 रूबल);
• फर्नीचर (40,000 रूबल)।

चरण 4 - भर्ती

इस व्यवसाय में, बिक्री विभाग मुख्य भूमिका निभाएगा। ऐसे उद्यम में उच्च प्रतिस्पर्धा को देखते हुए, सभी प्रबंधकों को पेशेवर होना चाहिए। नहीं तो आप बाजार में टिके नहीं रह पाएंगे। शुरुआत के लिए, एक प्रबंधक और लेखा विभाग पर्याप्त होगा।

आवश्यक कर्मचारी:

• बिक्री प्रबंधक (35,000 रूबल);
• लेखाकार (30,000 रूबल)।

चरण 5 - प्रचार और विज्ञापन

यदि आप फ़्रेंचाइज़िंग कर रहे हैं, तो आपके पास अपने निपटान में एक ब्रांड है, जिसका नाम आप उपयोग कर सकते हैं। यह बहुत फायदेमंद है क्योंकि कई ग्राहक कंपनी के बड़े नाम का पीछा कर रहे हैं। आप बीमा पॉलिसियों की बिक्री के स्थिर बिंदुओं का उपयोग कर सकते हैं। हम ऑटोमोटिव से संबंधित संसाधनों पर प्रासंगिक विज्ञापन चलाने की भी सलाह देते हैं।

वित्तीय योजना

इस बिजनेस में सबसे महंगा अधिग्रहण फ्रेंचाइजी या पार्टनरशिप एग्रीमेंट होगा। अन्यथा, खर्च की गई धनराशि एक मानक कार्यालय खोलने के लिए आवश्यक राशि से अधिक नहीं है। आइए अधिक विस्तार से विचार करें।

रूबल में कीमतों के साथ आवश्यक निवेश:

• उपकरण (75,000);
• कार्मिक (65,000);
• किराया (75,000);
• शाखा खोलने के लिए मताधिकार (150,000 से)।

कुल: 365,000 रूबल।

संभावित जोखिम

बीमा में एक जोखिम है, और वह है ग्राहकों की कमी। अन्यथा, व्यापार जीत-जीत है, लेकिन यदि एक सौ से अधिक ग्राहक हैं।

"बीमा कंपनी", "बीमा एजेंसी" और "बीमा दलाल" शब्दों के बीच कुछ भ्रम है। आइए एक नजर डालते हैं अंतर पर। बीमा व्यवसाय खोलने के भी तीन तरीके हैं - यह बीमा कंपनी खोलना, बीमा दलाल या बीमा एजेंसी खोलना है।
प्रत्येक विकल्प पर अधिक विस्तार से विचार करें और अंतरों का विश्लेषण करें।

कंपनी कैसे खोलें

एक बीमा कंपनी एक कानूनी इकाई है जो क्षति के मुआवजे को सुनिश्चित करने के लिए भुगतान सेवाएं प्रदान करती है, जिसका अर्थ है कि बीमा कंपनी बीमा प्रीमियम (बीमा शुल्क) एकत्र करती है और इन निधियों से घायल पार्टी को बीमा मुआवजा प्रदान करती है। बीमा कंपनी का लाभ पॉलिसियों के लिए किए गए भुगतानों और अन्य खर्चों को घटाकर शुल्क एकत्र करके प्राप्त किया जाता है।

बीमा कंपनी कैसे खोलें? खोलने के लिए आपको आवश्यकता होगी:

• एक कानूनी इकाई खोलना: एलएलसी, ओजेएससी, सीजेएससी।
• कंपनी के पास 120,000,000 रूबल की न्यूनतम अधिकृत पूंजी होनी चाहिए।
• बीमा गतिविधियों के लिए लाइसेंस प्राप्त करना।
• कुछ प्रकार के बीमा के लिए लाइसेंस प्राप्त करना, उदाहरण के लिए, OSAGO।
• OKVED का जोड़: 65.1 "बीमा सेवाएं"।
• 500-600 वर्गमीटर के परिसर का किराया।
• एक सीईओ और मुख्य लेखाकार को काम पर रखना।
• बीमा विभाग और भुगतान विभाग के लिए कर्मियों की भर्ती और प्रशिक्षण।

बहुत से लोग जो एक छोटा व्यवसाय चलाना चाहते हैं, जैसे कि केवल कार बीमा, ये शर्तें बहुत जटिल हैं और जोखिम अधिक हैं। इसमें और अन्य क्या विकल्प हैं?

ब्रोकरेज कंपनी कैसे खोलें

एक बीमा दलाल वह व्यक्ति होता है जो बीमा कंपनी का चयन करने के लिए भुगतान सेवाएं प्रदान करता है और अपने ग्राहक के लिए सर्वोत्तम बीमा उत्पाद प्रदान करता है। बीमा दलाल का लाभ सेवाओं के लिए भुगतान करके प्राप्त किया जाता है ग्राहक.

बीमा ब्रोकर खोलने के लिए आपको आवश्यकता होगी:

• एलएलसी या एकमात्र स्वामित्व खोलना।
• कंपनी के पास 3,000,000 रूबल की बैंक जमा या बैंक गारंटी होनी चाहिए।
• बीमा दलाल खोलने के लिए दस्तावेजों का एक सेट तैयार करें (दस्तावेज एकत्र करने के लिए कानूनी सेवाओं की लागत औसतन 120,000 रूबल है)।
• भुगतान (30,000 रूबल) करें और बीमा दलाल की गतिविधियों के लिए लाइसेंस प्राप्त करें।
• रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का चेक पास करें।
• रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं का अनुपालन करें और भविष्य में लाइसेंस रखने के लिए सभी चेक पास करें।

मुख्य अंतर यह है कि यह ग्राहक (और बीमा कंपनी नहीं) है जो बीमा दलाल के काम के लिए भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, आपके क्लाइंट ने रोसगोस्त्राख बीमा कंपनी से 100,000 रूबल की CASCO पॉलिसी चुनी है। नतीजतन, ग्राहक को पॉलिसी के लिए 100,000 रूबल और आपकी सेवाओं के लिए 25,000 रूबल का भुगतान करना होगा पॉलिसी की लागत से अधिक.

एजेंसी कैसे खोलें

क्या बीमा कंपनी या बीमा दलाल खोलने की तुलना में बीमा व्यवसाय खोलना आसान है? पहले दो विकल्पों से जुड़ी सभी कठिनाइयों से कैसे छुटकारा पाएं?

एक बीमा एजेंसी एक कानूनी या प्राकृतिक व्यक्ति है जो बीमा कंपनी के चयन के लिए सेवाएं प्रदान करती है और अपने ग्राहक के लिए सर्वोत्तम बीमा उत्पाद प्रदान करती है। सेवाओं के लिए भुगतान करके बीमा एजेंसी का लाभ प्राप्त किया जाता है बीमा कंपनी.

बीमा एजेंसी खोलने के लिए आपको चाहिए:

• आप एक व्यक्ति के रूप में काम कर सकते हैं। आप एलएलसी या एकमात्र स्वामित्व खोल सकते हैं।
• आपको 3,00,000 रूबल, बैंक गारंटी या बहु-मिलियन डॉलर की अधिकृत पूंजी जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
• कोई विशेष दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है। एक व्यक्ति के पासपोर्ट के लिए पर्याप्त, एसएनआईएलएस, एक व्यक्तिगत उद्यमी / एलएलसी के लिए दस्तावेज (यदि एक व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी खुला है)।
• बीमा कंपनियों में एक साक्षात्कार पास करें, टीके। बीमा कंपनियां सब कुछ नहीं लेती हैं। पेचीदा सवालों के जवाब। दिखाएँ कि आप एक बीमा विशेषज्ञ हैं और आपके पास बीमा व्यवसाय का अनुभव है। शायद यह सबसे कठिन बिंदु है।
• बीमा कंपनियों की सुरक्षा सेवा में चेक पास करें।
• एक एजेंसी समझौता प्राप्त करें।
• विपणन और बिक्री विभाग को व्यवस्थित करें।

OSAGO और अन्य प्रकारों के लिए बीमा कंपनी की शाखा कैसे खोलें? ऐसा करने के लिए, आपको एक बीमा एजेंसी खोलनी होगी! अभ्यास से पता चलता है कि ऐसा करने का सबसे आसान तरीका फ़्रेंचाइज़िंग योजना पर काम करना है!

फ्रेंचाइजी कैसे खोलें?

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, इस व्यवसाय में पैसा बनाने के लिए बीमा कंपनी या बीमा एजेंसी, या बीमा दलाल की एक शाखा खोलने के लिए "शायद" पर भरोसा करना असंभव है। एक सफल बीमा व्यवसाय एक उच्च तकनीकी प्रक्रिया है। यदि आप सभी "नुकसान" में भाग लेते हैं, तो आप 2-3 महीनों में आसानी से दिवालिया हो सकते हैं।

इसलिए, OSAGO और अन्य प्रकार के फ्रैंचाइज़ी बीमा बेचने वाली कंपनी खोलना शुरू करने का एक किफायती तरीका है जब आप एक लंबे इतिहास वाली कंपनी से तैयार बीमा व्यवसाय का उपयोग करते हैं। आप 20-30 दिनों के भीतर बीमा कार्यालय खोल सकते हैं।

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बीमा व्यवसाय शुरू करने का अनुभव

कार बीमा ब्रोकर कैसे खोलें? OSAGO और अन्य प्रकार की नीतियां कहां और कैसे प्राप्त करें? बीमा कंपनी का प्रतिनिधि कार्यालय या शाखा कैसे खोलें? ग्राहकों को कैसे खोजें? बीमा कंपनी का कार्यालय खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है? अनुबंध समाप्त करने के लिए सुरक्षा जांच कैसे पास करें? प्रबंधन के साथ एक साक्षात्कार कैसे पास करें ताकि कंपनी नीतियां जारी करने के लिए सहमत हो? उच्च कमीशन कैसे प्राप्त करें? फ्रैंचाइज़ "गोसावोपोलिस" में आवश्यक व्यावसायिक मॉडल और व्यावसायिक प्रक्रियाएं शामिल हैं, ऑटो बीमा और अन्य प्रकार के न्यूनतम निवेश के साथ बीमा दलाल या बीमा एजेंट कैसे बनें! 100+ प्रश्नों के कुल उत्तर।

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जोखिम और लागत को कम करना

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बीमा से संबंधित व्यवसाय बाजार में अग्रणी स्थानों में से एक है, एक लाभप्रद स्थिति है, इसलिए इस पर उच्च प्रतिस्पर्धा है। लेकिन, इसके बावजूद, नई कंपनियां खोलने के लिए पर्याप्त जगह हैं, जिसके परिणामस्वरूप ऐसे कई आवेदक हैं जो गतिविधि के इस क्षेत्र में खुद को आजमाना चाहते हैं।

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बीमा एक विशेष प्रकार के आर्थिक संबंध को संदर्भित करता है जो व्यक्तियों, उद्यमों, उनके हितों को विभिन्न प्रकार के खतरों और जोखिमों से बीमा सुरक्षा की गारंटी देता है, भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम से उत्पन्न धन की कीमत पर क्षतिपूर्ति करता है।

इसमें विभिन्न प्रकार की गतिविधियाँ शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

• प्राथमिक बीमा;
• पुनर्बीमा अनुबंध द्वारा स्थापित जोखिम प्रावधानों पर किया जाता है जो बीमाधारक को किसी अन्य बीमाकर्ता के लिए अपने दायित्वों के सभी या एक अलग हिस्से की पूर्ति के लिए किया जाता है, जो लाइसेंस की प्रकृति की परवाह किए बिना इसे निष्पादित करता है;
• सहबीमा एक ही वस्तु के कई बीमाकर्ताओं द्वारा किया जाता है, इसका उपयोग बड़ी वस्तुओं के बीमा में किया जाता है।

अपना रास्ता

केवल OSAGO

कार मालिकों के अनिवार्य देयता बीमा से संबंधित OSAGO बीमा अनुबंध कम-लाभ वाले गैर-लाभकारी उत्पादों में से एक है। पॉलिसी घायल व्यक्तियों को पूरे देश में जीवन, स्वास्थ्य, संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के लिए बीमा भुगतान प्रदान करती है।

यदि कोई कंपनी बहुत सारे OSAGO अनुबंधों में प्रवेश करती है, तो कंपनी को बहुत जल्द बिना शर्त नुकसान उठाना पड़ेगा।

यह बीमा की अधिकतम राशि का भुगतान करता है, जो है 400 हजार रूबल,किस से 240 हजारस्वास्थ्य के नुकसान की भरपाई के लिए जाता है, और बाकी पैसा संपत्ति के नुकसान के लिए मुआवजा है। जब किसी व्यक्ति के स्वास्थ्य को नुकसान होता है, तो भुगतान की राशि में किया जाता है 280 हजार रूबल

यदि अधिकतम मुआवजे की राशि पार हो गई है, तो भुगतान अतिरिक्त बीमा के लिए कार्यक्रम की कीमत पर किया जाता है, बीमाकर्ता और बीमाधारक द्वारा अलग-अलग निष्कर्ष निकाला जाता है।

व्यापक स्पेक्ट्रम

एक बीमा कंपनी, एक सेवा पर ध्यान केंद्रित नहीं कर रही है, एक काफी विस्तृत श्रृंखला को कवर कर सकती है, साथ ही साथ बीमा से संबंधित विभिन्न प्रकार की परीक्षाएं कर सकती है और संपत्ति और इससे होने वाली क्षति का आकलन कर सकती है। विशेषज्ञता और मूल्यांकन सेवाओं की सीमा का विस्तार करने की अनुमति देते हैं, जिससे विभिन्न दिशाओं में कमाई करने का अवसर मिलता है। 2019 में रूस में प्रदान की जाने वाली सेवाओं के प्रकार से बीमा कंपनियों को दो प्रकारों में विभाजित किया गया था:

• व्यक्तिगत बीमा सेवाओं का कार्यान्वयन, जिसमें जीवन बीमा, दायित्व और मध्यस्थ गतिविधियाँ शामिल हैं;
• अचल संपत्ति, परिवहन, वित्तीय जोखिम सहित संपत्ति बीमा सेवाओं का प्रदर्शन।

सेवाऍ दी गयी:

• ऑटो बीमा सबसे लोकप्रिय में से एक है, क्योंकि कोई भी व्यक्ति जिसके पास कार है, वह अपनी कार का बीमा करना चाहता है, खुद को नकारात्मक परिणामों से बचाता है और पैसे बचाता है;
• संपत्ति बीमा, अचल संपत्ति सहित, स्वैच्छिक है, अतिरिक्त लागत के बिना क्षतिग्रस्त या खो गई संपत्ति को बहाल करने में मदद करता है;
• चिकित्सा बीमा जनसंख्या की सामाजिक सुरक्षा के क्षेत्र से संबंधित है, अतिरिक्त चिकित्सा बीमा आपको उचित मूल्य पर उच्च योग्य विशेषज्ञों से उच्च गुणवत्ता वाली चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने की अनुमति देता है;
• जीवन बीमा एक दीर्घकालिक अनुबंध है जो दो व्यक्तियों, बीमाधारक और बीमा एजेंट द्वारा संपन्न होता है। बीमा के तहत, अनुबंध की समाप्ति की स्थिति में, बीमित व्यक्ति को वह राशि प्राप्त होगी जो उसने जमा की है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, वित्त सीधे उत्तराधिकारियों को सौंप दिया जाता है;
• यात्रा बीमा पूरे देश और विदेश में चिकित्सा, कानूनी, प्रशासनिक खर्चों से जुड़ी अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षा प्रदान करता है;
• बंधक बीमा विभिन्न नुकसानों से उत्पन्न होने वाले मौद्रिक मुआवजे के जोखिम को कम करने में मदद करता है।

किसी भी प्रकार का बीमा सभी संभावित नुकसानों से बचाता है, क्योंकि यह एक गारंटर है जो सुरक्षा प्रदान करता है।

विशेष प्रकार का बीमा

बाजार अर्थव्यवस्था वाले देशों की सामाजिक नीति ने व्यावसायिक गतिविधि के क्षेत्र में सामाजिक जोखिमों से श्रमिकों की सुरक्षा के रूप में एक सामाजिक बीमा प्रणाली का गठन किया है, जो बीमारी, विकलांगता, वृद्धावस्था, हानि के रूप में प्रकट होता है। कमाने वाला, बेरोजगारी।

इसका उद्देश्य सामाजिक जोखिम को कम करना, श्रम संबंधों में प्रवेश करने वाले व्यक्तियों की जिम्मेदारी बढ़ाना है। यह उन श्रमिकों के उद्देश्य से है जो सामाजिक रूप से सक्रिय आबादी से संबंधित हैं, अनिवार्य और स्वैच्छिक हैं, इसकी गतिविधियाँ श्रमिकों की आय से कटौती, स्व-सरकार और पारस्परिक सहायता के सिद्धांतों पर आधारित हैं।

व्यक्तिगत कर्मचारी और नियोक्ता दोनों व्यावसायिक जोखिम के लिए जिम्मेदार हैं, क्योंकि काम करने का अधिकार उत्पादन गतिविधियों की सुरक्षा के अधिकार और इसके पाठ्यक्रम में उत्पन्न होने वाले परिणामों का तात्पर्य है।

जोखिम की डिग्री विषय द्वारा लिए गए निर्णय पर निर्भर करती है, और इसे निर्धारित करना मुश्किल है, इसलिए रूस में सामाजिक बीमा की शुरूआत बहुत प्रासंगिक है। आयोजित अध्ययनों के परिणाम सुरक्षा नियमों के उल्लंघन के परिणामस्वरूप चोटों, व्यावसायिक रोगों के मामलों में वृद्धि की पुष्टि करते हैं।

एक मौजूदा कंपनी का प्रतिनिधित्व

मौजूदा कानून के तहत एक विकल्प मौजूदा विदेशी या घरेलू बीमा कंपनी की शाखा खोलना है। विदेशियों को रूस में जारी कानूनों की आवश्यकताओं का पालन करना आवश्यक है। ग्राहकों के साथ एक विदेशी कंपनी की गतिविधियों से उत्पन्न होने वाले विवादों पर रूसी संघ की अदालतों में विचार किया जाता है।

"बीमा पर" कानून के प्रावधानों के अनुसार, शाखा खोलने वाली विदेशी कंपनियों के लिए आवश्यक है:

• बीमा उद्योग में अनुभव के बराबर होना चाहिए 5 वर्षीय, और जीवन बीमा के लिए 8 वर्ष;
• कंपनी की अधिकृत पूंजी से अधिक होनी चाहिए $5 बिलियन.

एक शाखा खोलने के लिए, आपको उपयुक्त कंपनी का चयन करने, बातचीत करने और एक समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है।

मताधिकार

ग्राहक बीमा कंपनियों के साथ अनुबंध समाप्त करते हैं जो लंबे समय से बाजार में काम कर रहे हैं और पर्याप्त प्रसिद्धि प्राप्त की है और एक निश्चित छवि प्राप्त की है। एक नई खुली हुई कंपनी हमेशा उनमें विश्वास पैदा नहीं करती है, इसलिए एक फ्रैंचाइज़ी सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

एक निश्चित शुल्क के लिए एक प्रसिद्ध फर्म की ओर से गतिविधियों को करने वाली कंपनी बाजार में तेजी से आगे बढ़ रही है।

गतिविधि के इस रूप ने लोकप्रियता हासिल करना शुरू कर दिया, यह इस तथ्य के कारण है कि कुछ प्रतिष्ठित कंपनियां उनसे फ्रेंचाइजी खरीदने की पेशकश करती हैं। एक बीमा व्यवसाय फ्रेंचाइजी को सस्ते में खरीदा जा सकता है। इसके लिए न्यूनतम निवेश राशि 150 हजार रूबल है।

बीमा कंपनियों के लिए आवश्यकताएँ

लाइसेंस

एक बीमा कंपनी को एक लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है जो उसकी गतिविधियों को वैध बनाता है और उसे बीमा संगठनों के एकीकृत राज्य रजिस्टर में प्रवेश करने की अनुमति देता है। गतिविधियों के कार्यान्वयन के लिए एक प्रमाण पत्र प्राप्त करने के बाद लाइसेंस जारी किया जाता है। यह एक वर्ष तक जारी किया जाता है, क्योंकि सूचना का गहन सत्यापन किया जाता है।

लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार करना और उन्हें राज्य बीमा पर्यवेक्षण के निकायों में जमा करना आवश्यक है, जिसकी संरचना में निम्न शामिल हैं:

• कंपनी के घटक दस्तावेज, संस्थापकों द्वारा समर्थित, प्रदान की गई बीमा सेवाओं के बारे में जानकारी युक्त;
• व्यापार की योजना;
• विस्तृत "बीमा नियम";
• कंपनी में बेची गई सेवाओं के लिए टैरिफ की गणना के लिए गणना;
• सामान्य निदेशक की योग्यता और व्यावहारिक कार्य अनुभव को प्रमाणित करने वाला एक प्रमाण पत्र;
• राज्य शुल्क के भुगतान के लिए रसीदें।

अधिकृत निधि

कोई भी बीमा कंपनी अधिकृत निधि के बिना अपनी गतिविधियों को शुरू नहीं कर सकती है, जो गतिविधि के प्रकार पर निर्भर करती है।

वर्तमान कानूनी ढांचा 20 मिलियन रूबल की न्यूनतम निधि सीमा स्थापित करता है।

जीवन बीमा के उत्पादन के लिए, राशि कई गुना बढ़ गई।

काम की शुरुआत

पंजीकरण

आप अपनी कंपनी को एलएलसी, सीजेएससी, ओजेएससी, ओबीसी की स्थिति के साथ एक कानूनी इकाई के रूप में संबंधित राज्य प्राधिकरणों के साथ पंजीकृत कर सकते हैं।

पंजीकरण प्रक्रिया का क्रम नियमों के अनुसार किया जाता है, जिसमें शामिल हैं:

• संघीय कानून, जिसे "बीमा पर" कहा जाता है;
• राष्ट्रपति की डिक्री "बीमा गतिविधियों पर" संख्या 530, जिसे अगस्त 2006 में प्रख्यापित किया गया था;
• राष्ट्रपति की डिक्री संख्या 530 द्वारा अनुमोदित "बीमा गतिविधियों पर" विनियमन;
• मंत्रिपरिषद का फरमान।

एक कंपनी को पंजीकृत करने के लिए, एक एकीकृत रूप में तैयार किए गए वित्त मंत्रालय को एक आवेदन प्रस्तुत किया जाता है।

निम्नलिखित दस्तावेज इसके साथ संलग्न होने चाहिए:

• एक बीमा कंपनी स्थापित करने के लिए संस्थापकों का निर्णय;
• एक नोटरी द्वारा प्रमाणित घटक दस्तावेजों की प्रतियां;
• वैधानिक निधि के पूर्ण भुगतान को प्रमाणित करने वाले एक क्रेडिट संस्थान का एक दस्तावेज।

कार्यालय

कार्यालय के लिए मुख्य आवश्यकताएं हैं स्थान, परिसर का पर्याप्त क्षेत्र, परिसर का आंतरिक डिजाइन, वाहनों के लिए पार्किंग स्थल। सबसे अच्छा विकल्प शहर के केंद्र में, मेट्रो, व्यापार केंद्रों के पास कार्यालय का स्थान है।

ग्राहकों के साथ काम करने के लिए आरामदायक स्थिति बनाने के लिए कार्यालय का क्षेत्र कम से कम 500 एम 2 और शाखाओं में 150 एम 2 होना चाहिए।

कार्यालय के डिजाइन को एक अच्छा प्रभाव बनाना चाहिए और एक सम्मानजनक रूप बनाना चाहिए, कमरे को उसी शैली में सजाने के लिए बेहतर है। कमरे को उपयुक्त फर्नीचर से सजाएं।

एजेंट नेटवर्क

एजेंसी नेटवर्क का उद्देश्य सबसे अनुकूलित प्रणाली बनाना है।

वह सक्षम होना चाहिए:

• गुणवत्तापूर्ण तरीके से ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करना;
• बीमा सलाहकारों के पेशेवर स्तर में सुधार;
• अत्यधिक स्थिर बिक्री मात्रा बनाएं;
• प्रभावी प्रबंधन विकसित करना।

एजेंट नेटवर्क के स्टाफिंग में निम्न शामिल हैं:

• एक वरिष्ठ प्रबंधक जो बीमा कंपनी की गतिविधियों को सुनिश्चित करता है;
• कुछ प्रकार की सेवाओं के लिए जिम्मेदार प्रबंधक;
• बिक्री कर रहे बीमा सलाहकार।

उत्पादन गतिविधियों के दौरान, उच्च पेशेवर कर्मियों की एक टीम बनाने के लिए उन्हें उन्नत प्रशिक्षण पाठ्यक्रमों में भेजकर पेशेवर कौशल सिखाना आवश्यक है।

संख्या में बीमा व्यवसाय

शुरुआती लागत

एक बीमा कंपनी खोलने के लिए धन की आवश्यकता होती है जो परिसर की खरीद या किराये पर, कार्यालय उपकरण, फर्नीचर की खरीद, कार्यालय की आपूर्ति की खरीद, कर्मचारियों को मजदूरी का भुगतान, विपणन और प्रचार गतिविधियों, परिवहन सेवाओं और उपयोगिता पर खर्च किया जाता है। बिल उनका आकार प्रदान की जाने वाली सेवाओं के पैमाने पर निर्भर करता है।

प्रारंभिक व्यय निम्नानुसार वितरित किए जाते हैं:

• अधिकृत पूंजी - 20 मिलियन रूबल;
• परिसर किराए पर लेने के लिए 2 मिलियन . से 3 . तक रूबल;
• दस्तावेजों की तैयारी और पंजीकरण 500 हजार रूबल;
• परिसर का ओवरहाल 200 हजार रूबल;
• कार्यालय उपकरण की खरीद 650 हजार रूबल;
• उपकरणों की खरीद 250 हजार रूबल;
• प्रचार गतिविधियों और विपणन - 100 हजार रूबल;
• प्रशासन के अप्रत्याशित खर्चे - 350 हजार रूबल;
• कर्मचारी वेतन - 3 मिलियन रूबल.

शुरुआत के लिए कुल खर्च: 28050 हजार रूबल या 675 हजार डॉलर।

लाभप्रदता

बीमा कंपनी ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सूची के विस्तार के कारण विकसित होती है और लाभ कमाती है। एक सफल कंपनी बीमा प्रीमियम के 10% का लाभ कमाती है।

अलग-अलग प्रकार के या सभी के लिए बीमा संचालन की लाभप्रदता का आकलन करने के लिए, शोधकर्ता सूत्र का उपयोग करके लाभप्रदता की गणना करते हैं:

जहां पी रिपोर्टिंग अवधि के लिए लाभ की राशि है:

पी पी - सभी या एक प्रकार के बीमा के लिए प्राप्तियों की राशि का मूल्य।

मान लें कि कंपनी का शुद्ध लाभ के बराबर है 580 हजार रूबलप्रति माह, जबकि सभी प्रकार के बीमा से प्राप्तियों की राशि 350 हजार रूबल.

फिर लाभप्रदता संकेतक के बराबर है: = 580/350 = 1,65

लाभ की गणना प्रदान की गई सेवाओं के लिए टैरिफ में व्यक्त किए गए मानक लाभ पर आधारित है। सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ दरों में कमी और अधिक अनुकूल बीमा शर्तें, कंपनी की लाभप्रदता में वृद्धि करेंगी और ग्राहकों को आकर्षित करेंगी। बाजार विश्लेषण के परिणामों के अनुसार, सामान्य पेबैक अवधि 3-5 वर्ष मानी जाती है।

आंकड़ों के अनुसार सफलता की संभावना

बाजार पर लगातार किए जाने वाले अध्ययनों के परिणामों के आधार पर विशेषज्ञ पूर्वानुमान बीमा व्यवसाय को विकसित करने और बढ़ावा देने की संभावनाओं को प्रकट करते हैं।

हालांकि कुछ विशेषज्ञ ध्यान दें कि रूस में बीमा व्यवसाय का कोई भविष्य नहीं है।

रूस में एक OSAGO बीमा कंपनी खोलने के लिए ऐसी गतिविधियों के आयोजन की पेचीदगियों के ज्ञान की आवश्यकता होती है, नौकरशाही उदाहरणों से गुजरने के लिए आवश्यक धैर्य, साथ ही साथ लगभग 500 हजार डॉलर की पूंजी। पैसे बचाने के लिए, आप दूसरी तरफ जा सकते हैं - एक प्रतिनिधि कार्यालय खोलें या फ्रेंचाइजी पर काम करें। नीचे हम विचार करेंगे कि इस प्रकार की गतिविधि कैसे शुरू करें, किन निवेशों की आवश्यकता होगी, और क्या इस तरह के व्यवसाय का संचालन करना लाभदायक है।

संभावनाओं

रूस में बीमा व्यवसाय अच्छी तरह से विकसित है, जो हर साल मालिकों के लिए अधिक से अधिक लाभ लाता है। इसके अलावा, देश का कानून घरेलू मालिकों के पक्ष में है और उनकी रक्षा करता है। विदेशी निवेशकों को आकर्षित करने के मामले में कुछ गतिविधियों पर रोक रहेगी।

यह ध्यान देने योग्य है कि ऐसी कंपनी खोलते समय, आप केवल बीमा से निपट सकते हैं। कुछ भी उत्पादन या बैंकिंग गतिविधियों का संचालन करना मना है। CASCO और OSAGO विशेष ध्यान देने योग्य हैं - बीमा के प्रकार जो सबसे कठिन दौर से गुजर रहे हैं। CASCO के मामले में, बीमित घटनाओं में वृद्धि हुई है, जिससे अतिरिक्त लागतें आती हैं और वापसी दर कम हो जाती है। इस पृष्ठभूमि के खिलाफ, OSAGO टैरिफ बढ़ रहे हैं, जो बीमा कंपनियों के लिए सेवा को अधिक लाभदायक बनाता है। एक प्लस यह तथ्य है कि ओएसएजीओ का पंजीकरण अनिवार्य है।

अभ्यास से पता चला है कि बीमा व्यवसाय का भुगतान काफी अधिक है, और सही दृष्टिकोण के साथ 2-3 वर्ष है।

केवल OSAGO के साथ काम करने वाले बीमाकर्ताओं के लिए यह अधिक कठिन होगा। Minuses में से, यह बड़े निवेश, उच्च प्रतिस्पर्धा और कम लाभप्रदता को उजागर करने योग्य है।

कम दक्षता के कारण क्या हैं?

OSAGO समझौते का पंजीकरण प्रत्येक कार मालिक के लिए एक शर्त है। एक ड्राइवर जिसने पॉलिसी खरीदी है, दुर्घटना में घायल पार्टी के नुकसान के लिए मुआवजे पर भरोसा कर सकता है। वहीं, अनिवार्य बीमा पूरे देश में मान्य है। यदि कोई बीमाकर्ता बड़ी संख्या में ग्राहकों को आकर्षित करता है, तो उसके लिए लाभप्रदता बनाए रखना मुश्किल होगा।

बीमाकृत घटना की स्थिति में, कंपनी 400 हजार रूबल तक का भुगतान करती है, जिसमें से 240 हजार क्षति की भरपाई के लिए भेजी जाती है। शेष धनराशि घायल पक्ष की संपत्ति को हुए नुकसान को कवर करती है। यदि दुर्घटना की स्थिति में केवल एक प्रतिभागी को नुकसान होता है, तो भुगतान की राशि कम है - 280 हजार रूबल।

लाभप्रदता कैसे बढ़ाएं?

OSAGO बीमा कंपनी खोलने से पहले, सेवाओं की श्रेणी के विस्तार के विकल्पों पर विचार करना उचित है। उदाहरण के लिए, एक नई कंपनी उन्हीं कारों, संपत्ति या जीवन बीमा के मूल्यांकन से संबंधित परीक्षा आयोजित करने में लगी हो सकती है।

लोकप्रिय स्थलों में शामिल हैं:

1. ऑटोमोबाइल बीमा। यहां हम CASCO के बारे में बात कर रहे हैं, जो कई नकारात्मक रुझानों के बावजूद, एक आशाजनक प्रकार का व्यवसाय है। हर चालक अपने वाहन को विभिन्न परेशानियों के खिलाफ बीमा कराना चाहता है।
2. स्वास्थ्य बीमा। ऐसी सेवा का डिज़ाइन ग्राहकों को सस्ती कीमतों पर उच्च गुणवत्ता वाली सेवा प्राप्त करने की अनुमति देता है।
3. संपत्ति का बीमा। इस मामले में, बीमित व्यक्ति भौतिक संपत्ति को नुकसान या अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाता है।
4. यात्रियों के लिए बीमा की व्यवस्था। एक व्यक्ति एक विदेशी देश में अप्रत्याशित परिस्थितियों से अपनी रक्षा करता है और कानूनी, चिकित्सा या प्रशासनिक लागतों से बचता है।

विचार किए गए क्षेत्रों के अलावा, यह अन्य प्रकार के बीमा - बंधक, जीवन, आदि को उजागर करने योग्य है। पसंद काफी विस्तृत है, इसलिए आप एक या कई क्षेत्रों में एक साथ काम कर सकते हैं।

OSAGO बीमा कंपनी खोलते समय, कई व्यवसायी खरोंच से एक नया संगठन नहीं बनाते हैं, लेकिन एक कंपनी का प्रतिनिधि कार्यालय (शाखा) जो पहले से ही रूस या विदेश में काम कर रहा है। यदि विदेशी नागरिक एक निवेशक के रूप में कार्य करते हैं, तो उन्हें रूसी कानून का पालन करना चाहिए, और उत्पन्न होने वाले विवादों को राष्ट्रीय (रूसी) अदालतों में माना जाता है।

रूस में एक शाखा खोलने के लिए, एक बीमा कंपनी को बीमा क्षेत्र में कम से कम पांच साल का अनुभव होना चाहिए। अगर हम जीवन की बात कर रहे हैं - 8 से अधिक। इसके अलावा, विदेशी संगठनों के लिए वैधानिक कोष 5 बिलियन डॉलर या उससे अधिक होना चाहिए।

एक और विकल्प है - OSAGO फ्रैंचाइज़ी बीमा कंपनी खोलना। इस मामले में, एक बीमाकर्ता के साथ एक समझौता करना आवश्यक है जो लंबे समय से बाजार में काम कर रहा है, काफी लोकप्रिय है और एक निश्चित प्रतिष्ठा है। एक नई कंपनी के साथ समस्या यह है कि उसके नाम का लोगों के लिए कोई मतलब नहीं है, और अत्यधिक प्रतिस्पर्धी माहौल में ग्राहकों को प्राप्त करना मुश्किल है। बिजनेस पेबैक की प्रक्रिया को तेज करने के लिए कई फ्रेंचाइजी काम करती हैं। संगठन के आधार पर, एक मताधिकार की लागत भिन्न हो सकती है, और इस विकल्प की न्यूनतम लागत 150 हजार रूबल से है।

बीमा कंपनियों के लिए आवश्यकताएँ

मुख्य समस्याओं में से एक नौकरशाही घटक है। नई बीमा कंपनियों को चाहिए:

• लाइसेंस होना। प्रत्येक बीमाकर्ता को गतिविधियां शुरू करने से पहले संबंधित अधिकारियों से अनुमति लेनी होगी। इसके लिए क्या आवश्यक है? पहले आपको कागजात का एक पैकेज एकत्र करने और उन्हें राज्य कर सेवा के निकायों में स्थानांतरित करने की आवश्यकता है। मुख्य दस्तावेजों में एक नए संगठन के विकास के लिए एक व्यवसाय योजना, बीमा नियम, टैरिफ की गणना के लिए सूत्र और राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद शामिल हैं। आपको सीईओ की योग्यता की पुष्टि करने वाले प्रमाणपत्र की भी आवश्यकता होगी।
• चार्टर कैपिटल। वित्तीय आधार के बिना किसी भी कंपनी की गतिविधि असंभव है, जिसकी भूमिका अधिकृत पूंजी द्वारा निभाई जाती है। बीमाकर्ताओं के लिए इसका आकार 20 मिलियन रूबल है।

काम कैसे शुरू करें?

OSAGO बीमा कंपनी खोलने की प्रक्रिया कई चरणों में होती है:

• पंजीकरण। यहां आपको कानूनी इकाई की गतिविधि का रूप चुनने की आवश्यकता है। यह एलएलसी, ओबीसी, सीजेएससी या जेएससी हो सकता है। पंजीकरण के लिए, आपको एक आवेदन भरना होगा और इसे अनुमोदित फॉर्म में वित्त मंत्रालय के साथ पंजीकृत करना होगा। कई अन्य कागजात भी प्रस्तुत किए जाते हैं - घटक दस्तावेजों की प्रतियां (नोटरीकृत होनी चाहिए), कंपनी बनाने के लिए कानूनी इकाई के प्रतिभागियों का निर्णय, साथ ही अधिकृत पूंजी पर भुगतान करने पर बैंक से पुष्टि।
• कार्यालय खोज। कार्यालय स्थान चुनते समय, भवन के प्रवेश द्वार के स्थान, क्षेत्र और उपलब्धता पर मुख्य ध्यान दिया जाता है। मेट्रो के पास या शहर के मध्य भाग में किसी भवन में कार्यालय स्थान किराए पर लेना या खरीदना सबसे अच्छा विकल्प है। वैकल्पिक रूप से, आप किसी एक व्यावसायिक केंद्र में एक छोटा कार्यालय पा सकते हैं। ग्राहकों के साथ आरामदायक काम सुनिश्चित करने के लिए, परिसर का कुल क्षेत्रफल 400-500 वर्ग मीटर होना चाहिए। एक डिवीजन खोलते समय, आप इस पहलू पर बचत कर सकते हैं। 100-150 वर्ग मीटर पर्याप्त होगा।
• परिसर की मरम्मत, उपकरणों की खरीद और साज-सज्जा। मरम्मत कार्य इस शैली में किया जाना चाहिए जो ग्राहकों द्वारा पहचाने जाने योग्य हो। उपकरण और फर्नीचर में से आपको टेबल, पीसी, टेलीफोन और घरेलू उपकरणों की आवश्यकता होगी। आप इंटरनेट और टेलीफोन लाइन के बिना नहीं कर सकते।
• एजेंटों का चयन। नई बीमा कंपनी को ग्राहकों की जरूरतों को पूरी तरह से कवर करना चाहिए, कर्मचारियों के कौशल में सुधार के लिए काम करना चाहिए, प्रभावी प्रबंधन बनाना चाहिए और अनुबंधों की मात्रा में वृद्धि करनी चाहिए।

कर्मचारियों की संख्या कंपनी के आकार पर निर्भर करती है। स्टाफिंग टेबल पर तीन पद होने चाहिए। वरिष्ठ प्रबंधक फर्म के संचालन को नियंत्रित करता है, सामान्य प्रबंधक कुछ प्रकार की सेवाओं के लिए जिम्मेदार होते हैं, और बीमा सलाहकार सीधे ग्राहकों के साथ काम करते हैं और OSAGO नीतियों या अन्य सेवाओं को "बेचते हैं"।

व्यवसाय शुरू करने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता है?

यह समझने के लिए कि बीमा कंपनी खोलना लाभदायक है या नहीं, प्रारंभिक लागतों की गणना करना उचित है। अचल संपत्तियों का उपयोग अधिकृत पूंजी बनाने, कार्यालय की जगह किराए पर लेने या खरीदने, फर्नीचर की मरम्मत और खरीद के साथ-साथ मजदूरी का भुगतान करने के लिए किया जाता है। लागत की राशि सीधे कंपनी के आकार पर निर्भर करती है।

नीचे हम एक बड़ी कंपनी के लिए एक उदाहरण पर विचार करते हैं जिसमें एक बड़ा कार्यालय, कई प्रतिनिधि कार्यालय और लगभग 100 लोगों का स्टाफ है:

• अधिकृत पूंजी का आकार 20 मिलियन रूबल है।
• कार्यालय का किराया - 2-3 मिलियन रूबल।
• पंजीकरण - 0.5 मिलियन रूबल।
• मरम्मत कार्य करना - 300 हजार रूबल।
• कार्यालय उपकरण और उपकरण की खरीद - लगभग 1 मिलियन रूबल।
• व्यापार संवर्धन - 150 हजार रूबल।
• अप्रत्याशित खर्च - 400 हजार रूबल।
• वेतन भुगतान - 3-3.5 मिलियन रूबल।

कुल खर्च राष्ट्रीय मुद्रा में लगभग 29 मिलियन और डॉलर में लगभग 500 हजार है।

एक कंपनी खोलने की लागत की गणना करने के बाद, यह उस लाभ की गणना करने लायक है जो एक नई बीमा कंपनी ला सकती है। औसतन, एक सफल संगठन को बीमा प्रीमियम का 10-15% की आय प्राप्त होती है।

लाभ का अनुमान लगाने के लिए, एक निश्चित अवधि के लिए प्राप्त आय की राशि को एक या अधिक प्रकार की सेवाओं के लिए प्राप्तियों की राशि से विभाजित करना आवश्यक है।

उदाहरण के लिए, यदि किसी कंपनी की मासिक आय 700 हजार रूबल है, और सेवा के प्रकार से राजस्व 350 हजार है, तो लाभ संकेतक 1.5 है। आय के इस स्तर (लगभग 8 मिलियन रूबल प्रति वर्ष) के साथ, पेबैक 3-4 साल होगा।

परिणाम

बीमा कंपनी खोलना एक कठिन कार्य है जिसके लिए गंभीर निवेश और कागजों के एक बड़े पैकेज के निष्पादन की आवश्यकता होती है। इस क्षेत्र में काम करने की योजना बनाने वाले व्यक्ति के पास बीमा क्षेत्र में उपयुक्त शिक्षा या अनुभव होना चाहिए। इसके अलावा, जब केवल OSAGO बीमा के साथ काम किया जाता है, तो यह उच्च प्रतिस्पर्धा और बिना लाभ या हानि के उच्च जोखिम को याद रखने योग्य है। इसीलिए, शुरुआती चरण में, किसी अनुभवी और जानी-मानी कंपनी के "कवर" के तहत फ्रैंचाइज़ी पर काम करना प्रासंगिक हो सकता है।

बीमा व्यवसाय हमेशा बड़ी संख्या में उद्यमियों को आकर्षित करता है जो उच्च आय अर्जित करना चाहते हैं।

हालांकि, एक बीमा कंपनी खोलने के लिए, आपको इस व्यवसाय से जुड़ी बारीकियों से अच्छी तरह वाकिफ होना चाहिए। केवल इस मामले में गतिविधियों को सफलतापूर्वक करना, ग्राहकों पर भरोसा करना और उच्च स्तर की लाभप्रदता प्राप्त करना संभव है।

विभिन्न कारकों के आधार पर, ऐसी कंपनियां विभिन्न सेवाएं प्रदान कर सकती हैं। इस बाजार से संबंधित विशेषज्ञता और विश्लेषण को छोड़कर, बीमा सेवाओं के प्रावधान के साथ अन्य गतिविधियों को जोड़ना असंभव है। सामान्यतया, बीमा सेवाओं की 3 मुख्य श्रेणियां हैं:

• निजी।
• संपत्ति।
• दायित्व बीमा।

पहली श्रेणी में दुर्घटनाएं और बीमारियां, स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा शामिल हैं। दूसरा समूह परिवहन और कार्गो के बीमा से संबंधित विभिन्न प्रकार की सेवाओं के साथ-साथ विभिन्न प्राकृतिक आपदाओं के खिलाफ संपत्ति के बीच अंतर करता है। इसमें वित्तीय जोखिम भी शामिल हैं।

अंतिम समूह के लिए, यहाँ वस्तु विभिन्न प्रकार के संपत्ति हित हैं। यह वाहक देयता बीमा, दायित्वों के अनुचित प्रदर्शन के लिए दायित्व, कुछ व्यक्तियों की व्यावसायिक देयता (विशेष रूप से, एक डॉक्टर या वकील), आदि हो सकता है।

रूस में व्यापार की संभावनाएं

रूस में, बीमा कंपनियों के कामकाज की कई विशेषताएं हैं। उदाहरण के लिए, हमारे देश का कानून उन कंपनियों की रक्षा करता है जिनके मालिक रूस के नागरिक हैं। इस संबंध में, यदि संगठन में विदेशी निवेशक हैं, तो उसके पास कुछ प्रकार के बीमा के कार्यान्वयन पर प्रतिबंध है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि कंपनियां केवल एक प्रकार की गतिविधि कर सकती हैं - बीमा। व्यापार, विनिर्माण और बैंकिंग गतिविधियों के साथ संयोजन अस्वीकार्य है।

फिलहाल संकट की वजह से बीमा बाजार ठप होने की स्थिति में है। विकास दर में सबसे बड़ी गिरावट बीमारी, दुर्घटनाओं और CASCO के खिलाफ बीमा जैसी सेवाओं में होती है। उसी समय, OSAGO टैरिफ बढ़ाए जा रहे हैं, और निवेश जीवन बीमा विकसित किया जा रहा है।

इसलिए, सफल होने के लिए, एक नई फर्म को प्रक्रियाओं को कुशलतापूर्वक व्यवस्थित करके और उच्च-नुकसान वाले ग्राहकों से बचकर उच्च स्तर की लाभप्रदता बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

रूस में जीवन बीमा के विकास की संभावनाओं के बारे में एक प्रसारण निम्नलिखित वीडियो पर है:

पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेज और लाइसेंस

ऐसी कंपनी के लिए काम करना शुरू करने के लिए, यह आवश्यक है। यह या तो एलएलसी, या जेएससी, सीजेएससी, या तथाकथित पारस्परिक बीमा कंपनी हो सकती है।

बीमा कंपनियों के लिए अधिकृत पूंजी की न्यूनतम राशि जिसमें कोई विदेशी निवेशक नहीं है, न्यूनतम वेतन के 25 गुना के बराबर(फिलहाल यह लगभग 2.5 मिलियन रूबल है)। जीवन बीमा के मामले में, राशि बढ़कर 3.5 मिलियन रूबल हो जाती है। और अनन्य बीमा करते समय, अधिकृत पूंजी कम से कम 5 मिलियन रूबल होनी चाहिए।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपको ठीक उसी स्थान पर पंजीकरण करने की आवश्यकता है जहां आप अपनी गतिविधियों को अंजाम देंगे। काम करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज तैयार करने होंगे:

• एक कानूनी इकाई के पंजीकरण पर दस्तावेज़।
• गतिविधियों के प्रकार में सभी प्रकार के बीमा का संकेत देना।
• व्यापार की योजना।
• विकसित बीमा नियम।
• टैरिफ गणना।
• संस्थापक की योग्यता की पुष्टि (प्रोफ़ाइल शिक्षा और कार्य अनुभव का मूल्यांकन किया जाता है)।
• लाइसेंस के लिए राज्य शुल्क के भुगतान की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़।

इन दस्तावेजों को तैयार करने के बाद, उद्यम एक लाइसेंस प्राप्त करने में सक्षम होगा, जिसे प्राप्त करने की अवधि अलग-अलग होती है आधे साल से एक साल तक. उसके बाद, इसे बीमा संगठनों के एकीकृत राज्य रजिस्टर में दर्ज किया जाएगा।

कार्यालय का स्थान चुनना

एक नई कंपनी के लिए ग्राहकों के विश्वास को प्रेरित करना बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए इस बात पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए कि कार्यालय कैसा दिखता है, साथ ही साथ कंपनी का प्रतिनिधित्व करने वाले कर्मचारियों पर भी। पहली आवश्यकता यह है कि कार्यालय स्थित होना चाहिए अच्छी परिवहन पहुंच के साथ शहर के केंद्र में.

खोलने के लिए, एक प्रधान कार्यालय और कई शाखाएँ दोनों होना अत्यधिक वांछनीय है (यह केवल काफी बड़े शहरों में खोलने के लिए समझ में आता है)।

मुख्य कार्यालय का क्षेत्रफल होना चाहिए कम से कम 500 वर्ग मीटर, और शाखाएँ - 150 वर्ग मीटर। इस आकार का परिसर कर्मचारियों और ग्राहकों दोनों को समायोजित करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

साथ ही चयनित कार्यालय में पार्किंग की व्यवस्था की जाए। ग्राहकों की सुविधा के लिए एक संकेत होना चाहिए। अंत में, मरम्मत उच्च गुणवत्ता के साथ की जानी चाहिए, इसलिए खोलने के लिए मुख्य लागत आइटम किराए पर लेने और काम के लिए परिसर तैयार करने की लागत होगी।

आवश्यक उपकरण और कार्मिक

कार्यालय में उपकरण और फर्नीचर कंपनी की स्थिति पर जोर देने और ग्राहक की सकारात्मक राय बनाने में योगदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसलिए, आपको आधुनिक, उच्च गुणवत्ता वाले फर्नीचर खरीदने की आवश्यकता है। कार्यालय और उसकी शाखाओं में एक समान डिजाइन होना चाहिए जो कंपनी के ब्रांड से मेल खाता हो।

उपकरणों में से, निम्नलिखित मदों की आवश्यकता है:

• प्रत्येक कार्यस्थल को तैयार करने के लिए एक मानक सेट एक कंप्यूटर, टेलीफोन, प्रिंटर, स्कैनर, फैक्स है।
• फोन लाइन।
• इंटरनेट का इस्तेमाल।
• घरेलू उपकरण जो कर्मचारियों के सामान्य काम को बनाए रखने के लिए आवश्यक हैं (माइक्रोवेव ओवन, रेफ्रिजरेटर, केतली, आदि)।

जहां तक ​​कर्मचारियों का संबंध है, उन्हें उच्च योग्यता प्राप्त होनी चाहिए, इसलिए सबसे सफल विकल्प भर्ती एजेंसियों की सेवाओं की ओर मुड़ना होगा जो मौजूदा कंपनी से शुरुआती कंपनी में अच्छे कर्मियों को आकर्षित कर सकती हैं। आकर्षित करना बीमा एजेंटयह न केवल एक अच्छा पारिश्रमिक प्रदान करना महत्वपूर्ण है, बल्कि एक सामाजिक पैकेज और अन्य अतिरिक्त विशेषाधिकार भी प्रदान करता है।

इसके लिए विशेषज्ञों की उपस्थिति की भी आवश्यकता होगी जैसे वकील, प्रबंधक, प्रशासक और लेखाकार. आंकड़ों के अनुसार, बाजार में एक स्थिर स्थिति सुनिश्चित करने के लिए, कुल मिलाकर किराए पर लेना आवश्यक है लगभग 100 कर्मचारी(जिनमें से अधिकांश बीमा एजेंट होंगे) अस्तित्व के पहले 1.5-2 वर्षों के लिए।

ग्राहक ढूँढना

कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के आधार पर पदोन्नति की जानी चाहिए। विशेष रूप से, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के लिए ग्राहकों की तलाश करने के लिए, सबसे अच्छा विकल्प काफी बड़ी कंपनियों के कार्यालयों से सीधे संपर्क करना है जो कर्मचारियों के लिए काम करने की स्थिति को और अधिक आकर्षक बनाना चाहते हैं।

उनमें से बाहर खड़े होने के लिए, सबसे पहले आपको काफी कम कीमतों की पेशकश करके एक निश्चित स्तर के लाभ का त्याग करना होगा।

ग्राहकों को आकर्षित करने का एक अन्य विकल्प कीमत कम करना नहीं है, बल्कि प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सीमा का विस्तार करना है और एक निश्चित प्रकार का बीमा खरीदते समय कीमत में क्या शामिल है। एक लाभकारी रूप क्रॉस-सेलिंग सेवाओं के लिए एक योजना का कार्यान्वयन है।

फ्रेंचाइजी खोलने का मौका

कुछ मामलों में, व्यवसाय करने का एक अधिक लाभदायक विकल्प अपनी खुद की कंपनी खोलना नहीं है, बल्कि एक फ्रेंचाइज़िंग योजना पर काम करना है। यह आपको उस संगठन के अनुभव का उपयोग करने की अनुमति देता है जो लंबे समय से बाजार में है।

इसके अलावा, अर्थव्यवस्था में संकट के रुझान को देखते हुए, एक प्रसिद्ध कंपनी की ओर से काम करने से आप ग्राहकों को बहुत तेजी से आकर्षित कर सकते हैं और पेबैक तक पहुंच सकते हैं। बेशक, इस तरह की कार्य योजना के नुकसान भी हैं: फ्रेंचाइजी अपने स्वयं के मुनाफे का काफी महत्वपूर्ण हिस्सा खो देगी। साथ ही, एकमुश्त शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता के कारण प्रारंभिक निवेश का आकार बढ़ जाता है।

हालांकि, जब समग्र रूप से देखा जाता है, तो बीमा सेवाओं के क्षेत्र में फ्रेंचाइजी अन्य क्षेत्रों की तुलना में काफी सस्ते में बेची जाती हैं: एकमुश्त योगदान की न्यूनतम राशि 150 हजार रूबल है. साथ ही, फ़्रैंचाइजी को निरंतर परामर्श, विपणन सामग्री, व्यावसायिक प्रक्रियाओं को व्यवस्थित करने के निर्देश आदि तक पहुंच प्राप्त होती है।

अनुमानित परियोजना लागत

ऐसी कंपनी खोलना सबसे महंगे बिजनेस आइडिया में से एक है। प्रदान की गई बीमा सेवाओं की सूची के आधार पर, लागत गंभीर रूप से बदल जाएगी: विशेष रूप से, यह अधिकृत पूंजी के आकार के कारण है।

तो, लागत में शामिल हैं:

• प्रति माह 100 हजार रूबल से परिसर के लिए किराए का भुगतान करने के लिए।
• किराए के परिसर की मरम्मत - 250 हजार रूबल से।
• 5 मिलियन रूबल की राशि में अधिकृत पूंजी।
• विज्ञापन खर्च - प्रति माह 150 हजार रूबल से।
• दस्तावेज तैयार करने और कंपनी को पंजीकृत करने की लागत लगभग 300-400 हजार रूबल है।
• आवश्यक उपकरण और फर्नीचर की खरीद - लगभग 1 मिलियन रूबल।
• कर्मचारियों के लिए वेतन - 2-3 मिलियन रूबल (कार्यालय के आकार और शाखाओं की संख्या के आधार पर)।

लाभप्रदता की अनुमानित गणना

लाभप्रदता के स्तर को बढ़ाने के लिए, बीमा सेवाओं के बाजार में मौजूद रुझानों और परिवर्तनों का पालन करना आवश्यक है। केवल इस मामले में एक विपणन योजना को सही ढंग से विकसित करना और प्रदान की गई सेवाओं की सूची और उनकी कीमतों को समायोजित करना संभव है।

निवेश की लौटाने की अवधि काफी लंबी है और इसके बराबर है 3.5 से 5 साल. लाभ बढ़ाने के लिए, यह सलाह दी जाती है कि टैरिफ न बढ़ाएं, बल्कि, इसके विपरीत, उन्हें कम करें, बशर्ते कि सेवाओं की सीमा का विस्तार हो: इस मामले में, ग्राहक कंपनी के प्रति वफादार रहेंगे। कुल मिलाकर, लाभ की राशि हो सकती है प्रति वर्ष 4 से 9 मिलियन रूबल तक.

बड़ी संख्या में दस्तावेजों को पूरा करने के साथ-साथ गंभीर निवेश करने की आवश्यकता के कारण बीमा कंपनी खोलना काफी मुश्किल है। एक उद्यमी जो इस क्षेत्र में काम करना चाहता है, उसके पास समान कंपनी के कर्मचारी के रूप में प्रासंगिक कार्य अनुभव होना चाहिए। यह समझने के लिए आवश्यक है कि ग्राहक इस बाजार में क्या खोज रहे हैं, और कौन से बाजार के निशान कम विकसित हैं और इसलिए उनमें काम करने के मामले में अधिक लाभदायक है।