Comment ouvrir une compagnie d'assurance. Comment ouvrir une compagnie d'assurance par vous-même

Le secteur de l'assurance est l'un des plus rentables et des plus populaires au monde. Pour l'avenir, il est important de noter qu'il est très concurrentiel. Si vous décidez de vous engager dans OSAGO, vous devrez vous battre pour des parts de marché. Dans cet article, nous analyserons les conditions et options de la société, et répondrons également à la question de savoir comment ouvrir une compagnie d'assurance OSAGO.

Pour commencer, il y a quelques facteurs importants dans le secteur de l'assurance. Le premier est la difficulté d'enregistrer une compagnie d'assurance à partir de zéro. Pour ce faire, vous aurez besoin d'au moins 120 millions de roubles de capital autorisé. Et aussi obtenir plus d'une douzaine de licences et permis. Par conséquent, le meilleur choix serait de travailler dans le cadre d'un accord de partenariat. Elle consiste à obtenir le droit de travailler au nom de l'organisation.

Comment pouvez-vous travailler :

enregistrer votre entreprise;
ouvrir un courtier ;
acheter une franchise.

Par exemple, pour travailler en tant que courtier, vous pouvez vous inscrire en tant qu'entrepreneur individuel, OO ou JSC. Le gros plus est que vous pouvez coopérer avec plusieurs entreprises à la fois. Lors de la recherche de clients, vous pouvez proposer plusieurs offres parmi lesquelles choisir. C'est-à-dire que vous êtes un intermédiaire entre l'organisme d'assurance et les clients. Et tout ce que vous avez à faire est de trouver un client et de lui vendre la police.

Système de travail :

Recherche de clients.
Mise en place de packages CTP.
Recevoir des commissions sur la vente.

Instructions sur la façon d'ouvrir et ce qui est nécessaire pour cela

Il est assez difficile d'ouvrir votre propre entreprise, en raison des coûts élevés non seulement pour l'enregistrement, mais aussi pour le capital autorisé. Voyons comment ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance dans le cadre d'un contrat.

Il y a de fortes chances que lorsque vous ouvrez une succursale, vous travaillez sur une franchise. Cela vous permettra de travailler sous une marque connue et d'être conseillé par le franchisé. Vous pouvez également obtenir une assistance juridique qualifiée, ce qui est très important dans ce métier.

Étapes de l'ouverture d'une succursale :

Analyse de marché.
Analyse des offres de partenariat.
Enregistrement des entrepreneurs individuels.
Conclusion de contrats avec des partenaires.
Recherche de locaux.
Embaucher des employés.

Étape 1 - exécution et préparation des documents

Si vous décidez de démarrer un projet d'assurance, lors de l'enregistrement d'une entreprise, vous serez assisté depuis le siège social. Vous devrez vous inscrire en tant qu'entrepreneur et trouver des locaux adaptés.

Documents requis :

Certificat d'enregistrement IP ;
un contrat signé avec un partenaire ;
contrat de location de bureau;
un certificat du service d'incendie.

Étape 2 - trouver une chambre

Vous pouvez choisir n'importe quel local pour la compagnie d'assurance, le bureau. Fondamentalement, toutes les ventes se feront via Internet et les appels, donc l'emplacement n'est pas si important. Pour commencer, 30 m² suffiront. Le bureau abritera le bureau du directeur, le service des ventes et le comptable.

Étape 3 - achat et installation du matériel nécessaire

Parmi les équipements de cette entreprise, vous aurez besoin d'une liste standard d'équipements de bureau. Aussi, vous devrez acheter du mobilier pour les bureaux et l'espace client, si ce dernier est disponible.

De quoi avez-vous besoin:

équipement de bureau pour le bureau (35 000 roubles);
meubles (40 000 roubles).

Étape 4 - recrutement

Dans cette entreprise, le rôle principal sera joué par le service commercial. Compte tenu de la forte concurrence dans une telle entreprise, tous les gestionnaires doivent être des professionnels. Sinon, vous ne pourrez pas rester sur le marché. Pour commencer, un gestionnaire et un comptable suffiront.

Employés requis :

directeur des ventes (35 000 roubles);
comptable (30 000 roubles).

Étape 5 - promotion et publicité

Si vous exploitez une franchise, vous disposez d'une marque dont vous pouvez utiliser le nom. C'est très avantageux car de nombreux clients courent après le grand nom de l'entreprise. Vous pouvez utiliser des points de vente fixes de polices d'assurance. Nous vous recommandons également de lancer des publicités contextuelles sur les ressources automobiles.

Plan financier

L'acquisition la plus coûteuse dans cette entreprise sera une franchise ou un accord de partenariat. Dans le cas contraire, les fonds dépensés ne dépassent pas ceux nécessaires à l'ouverture d'un bureau standard. Regardons de plus près.

Investissements requis, avec des prix en roubles :

équipement (75 000) ;
personnel (65 000) ;
loyer (75 000) ;
franchise pour l'ouverture d'une succursale (à partir de 150 000).

Total : 365 000 roubles.

Riques potentiels

Il y a un risque en assurance, c'est le manque de clients. Sinon, l'entreprise est gagnant-gagnant, mais s'il y a plus d'une centaine de clients.

Il existe une certaine confusion entre les termes « compagnie d'assurance », « agence d'assurance » et « courtier d'assurance ». Essayons de comprendre la différence. Il existe également trois façons d'ouvrir une entreprise d'assurance - ouvrir une compagnie d'assurance, ouvrir un courtier d'assurance ou une agence d'assurance.
Examinons chaque option plus en détail et analysons les différences.

Comment ouvrir une entreprise

Une compagnie d'assurance est une personne morale qui fournit des services rémunérés pour assurer l'indemnisation des dommages, ce qui signifie que la compagnie d'assurance perçoit des primes d'assurance (frais d'assurance) et, à partir de ces fonds, fournit une indemnisation d'assurance à la personne lésée. Les bénéfices de la compagnie d'assurance proviennent de la perception des frais de police moins les paiements effectués et d'autres dépenses.

Comment ouvrir une compagnie d'assurance? Pour ouvrir, vous avez besoin de :

Ouverture d'une personne morale : LLC, OJSC, CJSC.
La société doit avoir un capital autorisé minimum de 120 000 000 de roubles.
Obtention d'une licence pour les activités d'assurance.
Obtention de licences pour certains types d'assurances, par exemple pour OSAGO.
Ajout d'OKVED : 65.1 « Services d'assurance ».
Location de locaux de 500-600 m².
Embauche d'un PDG et d'un chef comptable.
Embauche et formation du personnel pour le service des assurances et pour le service des paiements.

Pour beaucoup de ceux qui veulent faire de petites affaires, par exemple, uniquement une assurance automobile, ces conditions sont trop compliquées et les risques sont élevés. Quelles sont les autres options ?

Comment ouvrir une société de bourse

Un courtier d'assurance est une personne qui fournit des services payants pour la sélection d'une compagnie d'assurance et le meilleur produit d'assurance pour son client. Le profit d'un courtier d'assurances s'obtient en rémunérant des services client.

Pour ouvrir un courtier en assurances, vous aurez besoin de :

Ouverture d'une LLC ou d'un entrepreneur individuel.
L'entreprise doit disposer d'un dépôt en banque de 3 000 000 de roubles ou d'une garantie bancaire.
Préparez un ensemble de documents pour l'ouverture d'un courtier d'assurance (le coût des services juridiques pour la collecte de documents est en moyenne de 120 000 roubles).
Payez (30 000 roubles) et obtenez une licence pour exploiter un courtier d'assurance.
Passez le chèque de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Se conformer aux exigences de la Banque centrale de la Fédération de Russie et à l'avenir passer par tous les contrôles afin de conserver la licence.

La principale différence est que c'est le client (et non la compagnie d'assurance) qui paie le travail du courtier d'assurance. Par exemple, votre client a choisi une police CASCO de la compagnie d'assurance Rosgosstrakh d'une valeur de 100 000 roubles. En conséquence, le client doit payer 100 000 roubles pour la police elle-même et 25 000 roubles pour vos services sur le coût de la police.

Comment ouvrir une agence

Est-il plus facile d'ouvrir une entreprise d'assurance que d'ouvrir une compagnie d'assurance ou un courtier d'assurance ? Comment sortir de toutes les complexités associées aux deux premières options ?

Une agence d'assurance est une personne morale ou une personne physique qui fournit des services pour la sélection d'une compagnie d'assurance et le meilleur produit d'assurance pour son client. Le bénéfice de l'agence d'assurance est obtenu en rémunérant des services compagnie d'assurance.

Pour ouvrir une agence d'assurance, vous avez besoin de :

Vous pouvez travailler en tant qu'individu. Vous pouvez ouvrir une LLC ou un entrepreneur individuel.
Vous n'avez pas besoin d'avoir un dépôt de 3 000 000 de roubles, une garantie bancaire ou un capital autorisé de plusieurs millions de dollars.
Aucun document spécial n'est requis. Un passeport individuel, SNILS, des documents pour un entrepreneur individuel / LLC (si un entrepreneur individuel ou une LLC sont ouverts) suffisent.
Passer un entretien avec les compagnies d'assurance, car les compagnies d'assurance ne prennent pas tout le monde. Répondez aux questions délicates. Montrez que vous êtes un spécialiste de l'assurance avec une expérience dans le domaine de l'assurance. C'est peut-être le point le plus difficile.
Passer les contrôles au service de sécurité des compagnies d'assurance.
Obtenez un contrat d'agence.
Mettre en place le travail du service marketing et commercial.

Comment ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance pour OSAGO et autres types? Pour cela, il faut ouvrir une agence d'assurance ! La pratique montre que le moyen le plus simple d'y parvenir est de travailler dans le cadre d'un programme de franchise !

Comment ouvrir une franchise ?

Comme le montre la pratique, il est impossible, en s'appuyant sur "peut-être", d'ouvrir une compagnie d'assurance ou une agence d'assurance, ou une succursale d'un courtier d'assurance, afin de commencer à gagner de l'argent dans ce commerce. Une entreprise d'assurance prospère est un processus hautement technologique. Si vous rencontrez tous les « écueils », alors vous pouvez facilement faire faillite en 2-3 mois.

Par conséquent, l'ouverture d'une entreprise vendant OSAGO et d'autres types d'assurance dans le cadre d'une franchise est un moyen abordable d'ouvrir lorsque vous utilisez une entreprise d'assurance prête à l'emploi d'une entreprise avec une longue histoire. Vous pouvez ouvrir un bureau d'assurance dans les 20-30 jours.

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Comment ouvrir un courtier en assurance auto ? Où et comment obtenir OSAGO et d'autres types de polices d'assurance ? Comment ouvrir un bureau de représentation ou une succursale d'une compagnie d'assurance? Comment trouver des clients ? Quel est le meilleur endroit pour ouvrir un bureau d'une compagnie d'assurance? Comment passer les contrôles de sécurité pour conclure un contrat ? Comment se faire interviewer avec la direction pour que l'entreprise accepte de donner des politiques ? Comment obtenir une commission plus élevée ? La franchise "Gosavtopolis" contient les modèles commerciaux et les processus commerciaux nécessaires, comment devenir un courtier d'assurance ou un agent d'assurance pour l'assurance automobile et d'autres types avec un investissement minimal ! Réponses totales à plus de 100 questions.

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Réduire les risques et les coûts

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Le secteur des assurances occupe l'une des premières places du marché, une position avantageuse, par conséquent, il y a une forte concurrence. Mais, malgré cela, il existe suffisamment de niches pour ouvrir de nouvelles entreprises, ce qui fait que de nombreux candidats souhaitent s'essayer dans ce domaine d'activité.

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L'assurance fait référence à un type particulier de relation économique qui garantit la protection d'assurance des individus, des entreprises, de leurs intérêts contre divers types de dangers et de risques, en remboursant aux dépens des fonds générés par les primes d'assurance payées.

Il comprend différents types d'activités, parmi lesquelles :

assurance primaire;
la réassurance est effectuée sur la base des provisions pour risques établies par le contrat pour l'exécution de tout ou partie des obligations envers le preneur d'assurance envers un autre assureur, qui l'exécute quelle que soit la nature de l'agrément ;
la coassurance est réalisée par plusieurs assureurs d'un même objet, utilisé dans l'assurance de gros objets.

Propre chemin

Seulement OSAGO

Le contrat d'assurance OSAGO lié à l'assurance responsabilité civile obligatoire des propriétaires de voitures est l'un des produits peu rentables. La police fournit des paiements d'assurance aux victimes pour les dommages causés à la vie, à la santé et aux biens dans tout le pays.

Si une entreprise conclut de nombreux accords OSAGO, elle subira très bientôt des pertes inconditionnelles.

Le montant maximum d'assurance est payé sur celui-ci, qui est 400 mille roubles,à partir duquel 240 mille. va à l'indemnisation des dommages à la santé, et le reste de l'argent est l'indemnisation des dommages à la propriété. Lorsqu'un préjudice est causé à la santé d'une personne, des paiements sont effectués à hauteur de 280 mille roubles

Si le montant de l'indemnité maximale est dépassé, le paiement est effectué aux frais du programme d'assurance complémentaire, conclu séparément par l'assureur et le preneur d'assurance.

Large éventail

Une compagnie d'assurances, sans se focaliser sur un seul service, peut couvrir une gamme assez large, tout en réalisant simultanément divers types d'expertises directement liées à l'assurance et à l'évaluation des dommages qui lui sont causés. L'expertise et l'évaluation permettent d'élargir la gamme de services, permettant de gagner dans diverses directions. Les compagnies d'assurance par type de services fournis en Russie en 2019 ont été divisées en deux types:

fourniture de services d'assurance personnelle, qui comprend l'assurance vie, responsabilité civile et intermédiaire;
prestation de services pour l'assurance de biens, notamment dans le domaine de l'immobilier, des transports, des risques financiers.

Types de services fournis :

l'assurance automobile est l'une des plus populaires, car toute personne qui possède une voiture cherche à assurer sa voiture, en se protégeant des conséquences négatives et en économisant de l'argent ;
l'assurance des biens, y compris l'immobilier, est volontaire, aide à restaurer les biens endommagés ou perdus sans frais supplémentaires ;
l'assurance médicale fait référence à la sphère de la protection sociale de la population, l'assurance médicale complémentaire vous permet de recevoir des soins médicaux de haute qualité dispensés par des spécialistes hautement qualifiés à des prix raisonnables;
L'assurance-vie est un contrat à long terme qui est conclu par deux personnes, l'assuré et l'agent d'assurance. Au titre de l'assurance, en cas de résiliation du contrat, l'assuré percevra le montant qu'il aura accumulé. En cas de décès du preneur d'assurance, les finances sont remises aux héritiers directs ;
l'assurance voyage offre une protection contre les circonstances imprévues associées aux dépenses médicales, juridiques et administratives dans tout le pays et à l'étranger ;
l'assurance hypothécaire contribue à réduire le risque de compensation monétaire découlant de diverses pertes.

Tout type d'assurance protège contre toutes les pertes possibles, car c'est un garant qui offre une protection.

Un type d'assurance particulier

La politique sociale des pays à économie de marché a conduit à la formation d'un système d'assurance sociale comme protection des travailleurs contre les risques sociaux dans le domaine de l'activité professionnelle, qui sont sous forme de maladie, invalidité, vieillesse, perte de soutien de famille, chômage.

Son but est de minimiser les risques sociaux, d'augmenter la responsabilité des personnes entrant dans les relations de travail. Il s'adresse aux travailleurs appartenant à la population active, est obligatoire et volontaire, ses activités sont basées sur des prélèvements sur les revenus des travailleurs, sur les principes d'autonomie et d'entraide.

Le risque professionnel relève à la fois de la responsabilité de l'employé et de l'employeur, car le droit au travail implique le droit à la protection des activités de production et des conséquences qui en découlent.

Le degré de risque dépend de la décision prise par le sujet, et il est difficile de le déterminer, c'est pourquoi l'introduction de l'assurance sociale en Russie est très pertinente. Les résultats des études réalisées confirment une augmentation de l'incidence des blessures, des maladies professionnelles, à la suite de la violation des règles de sécurité.

Représentation d'une entreprise existante

En vertu de la législation actuelle, l'une des options consiste à ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance étrangère ou nationale existante. Les étrangers sont tenus de se conformer aux exigences des lois émises en Russie. Les litiges découlant des activités d'une société étrangère avec des clients sont examinés par les tribunaux de la Fédération de Russie.

Conformément aux dispositions de la loi « sur les assurances », les exigences suivantes sont imposées aux sociétés étrangères qui ouvrent une succursale :

l'expérience de travail dans le secteur des assurances doit être égale à 5 années, et pour l'assurance-vie 8 ans ;
le capital social de la société doit être supérieur à 5 milliards de dollars.

Pour ouvrir une succursale, vous devez sélectionner l'entreprise appropriée, négocier et signer un accord.

Par franchise

Les clients s'efforcent de conclure des contrats avec des compagnies d'assurance qui opèrent sur le marché depuis longtemps et qui ont acquis une popularité suffisante, ont acquis une certaine image. Une entreprise nouvellement ouverte ne leur inspire pas toujours confiance, une franchise peut donc être la meilleure option.

Une entreprise opérant pour le compte d'une entreprise bien connue contre rémunération se déplace plus rapidement sur le marché.

Cette forme d'activité a commencé à gagner en popularité, elle est liée au fait que certaines entreprises réputées leur proposent d'acheter des franchises. Une franchise d'assurance peut être achetée à bas prix. Le montant minimum d'investissement est de 150 000 roubles.

Exigences pour les compagnies d'assurance

Licence

Une compagnie d'assurance doit obtenir une licence qui légalise ses activités et lui permet de s'inscrire au Registre d'État unifié des organismes d'assurance. La licence est délivrée après obtention d'un certificat pour la mise en œuvre des activités. Cela peut prendre jusqu'à un an, car les informations sont soigneusement vérifiées.

Pour obtenir une licence, il est nécessaire d'établir un ensemble de documents et de les soumettre aux organes de la Supervision des assurances de l'État, dont la composition se compose de :

Les documents constitutifs de la société, endossés par les fondateurs, contenant des informations sur les services d'assurance fournis ;
plan d'affaires;
« Règles d'assurance » élaborées en détail ;
calculs pour le calcul des tarifs des services vendus dans l'entreprise;
un certificat certifiant les qualifications du PDG et une expérience de travail pratique ;
reçus pour le paiement des taxes de l'État.

Fonds statutaire

Aucune compagnie d'assurance ne peut démarrer son activité sans un fonds statutaire, qui dépend du type d'activité.

Le cadre législatif actuel établit le seuil minimum pour le fonds, qui est de 20 millions de roubles.

Pour la production d'assurance-vie, le montant donné est augmenté plusieurs fois.

Début des travaux

enregistrement

Vous pouvez enregistrer votre entreprise auprès des autorités étatiques compétentes en tant que personne morale avec le statut de LLC, CJSC, OJSC, OVS.

L'ordre du processus d'enregistrement est effectué conformément aux textes réglementaires, qui comprennent:

Loi fédérale, dite "sur les assurances" ;
Décret présidentiel "sur les activités d'assurance" n° 530, qui a été promulgué en août 2006 ;
Règlement « sur les activités d'assurance » approuvé par le décret présidentiel n° 530 ;
Résolution du Conseil des ministres.

Pour immatriculer une entreprise, une demande établie sous une forme unifiée est déposée auprès du ministère des Finances.

Il doit être accompagné de documents :

la décision des fondateurs de créer une compagnie d'assurances ;
des copies des actes constitutifs certifiées par un notaire ;
un document d'un établissement de crédit certifiant le paiement intégral du capital autorisé.

Bureau

Les principales exigences pour un bureau sont l'emplacement, la superficie suffisante des locaux, la décoration intérieure des locaux, le stationnement pour les véhicules. La meilleure option est de localiser le bureau dans le centre-ville, à proximité du métro et des centres d'affaires.

La surface des bureaux doit être d'au moins 500 m2 pour créer des conditions confortables pour travailler avec les clients, et 150 m2 dans les succursales.

La conception du bureau doit faire bonne impression et créer un look respectable; il est préférable d'aménager les locaux dans un style uniforme. Aménagez la pièce avec des meubles adaptés.

Réseau d'agents

Le but du réseau d'agents est de créer le système le plus optimisé.

Elle doit être capable de :

répondre aux besoins des clients de manière qualitative ;
améliorer le niveau professionnel des conseillers en assurance;
créer un volume de ventes très stable ;
développer une gestion efficace.

Le tableau des effectifs du réseau d'agents se compose de :

cadre supérieur soutenant les activités de la compagnie d'assurances ;
un gestionnaire responsable de certains types de services ;
conseillers en assurance réalisant la vente.

Au cours des activités de production, il est nécessaire d'enseigner des compétences professionnelles, d'envoyer des cours de recyclage afin de créer une équipe de personnel hautement professionnel.

L'assurance en chiffres

Frais de démarrage

Pour ouvrir une compagnie d'assurance, des fonds sont nécessaires, qui sont dépensés pour l'achat ou la location de locaux, l'achat de matériel de bureau, de mobilier, l'achat de fournitures de bureau, le paiement des salaires aux employés, les activités de marketing et de publicité, pour les services de transport , le paiement des services publics. Leur taille dépend de l'ampleur des services fournis.

Les coûts initiaux sont répartis comme suit :

capital autorisé - 20 millions de roubles;
à louer des locaux à partir de 2 millions. roubles jusqu'à 3;
exécution et enregistrement des documents - 500 mille roubles;
refonte majeure des locaux - 200 mille roubles;
achat de matériel de bureau - 650 mille roubles;
achat de matériel - 250 mille roubles;
activités promotionnelles et marketing - 100 mille roubles;
dépenses imprévues de l'administration - 350 mille roubles;
salaires des employés - 3 millions de roubles.

Coûts totaux de démarrage : 28 050 mille roubles ou 675 mille dollars.

Rentabilité

La compagnie d'assurance se développe et réalise des bénéfices grâce à l'élargissement de la liste des services qu'elle propose à ses clients. Une entreprise prospère réalise un bénéfice de 10 % du montant des primes d'assurance.

Pour évaluer la rentabilité des opérations d'assurance pour des types distincts ou pour l'ensemble, les chercheurs calculent la rentabilité à l'aide de la formule :

où P est le montant des bénéfices pour la période de déclaration :

П п - le montant des quittances pour tout ou un type d'assurance.

Supposons que l'entreprise a réalisé un bénéfice net égal à 580 mille roubles par mois, tandis que le montant des recettes de tous les types d'assurance s'élevait à 350 mille roubles.

Alors l'indicateur de rentabilité est : P = 580/350 = 1,65

Pour le calcul du bénéfice, on prend comme base le bénéfice standard, exprimé en tarifs pour les services fournis. Des tarifs réduits et des conditions d'assurance plus avantageuses, ainsi qu'une large gamme de services, augmenteront la rentabilité de l'entreprise et attireront la clientèle. Sur la base des résultats de l'analyse du marché, une période de récupération normale est considérée comme étant de 3 à 5 ans.

Probabilité de réussite statistique

Les prévisions des experts fondées sur les résultats des études menées en permanence sur le marché révèlent les possibilités de développement et de promotion de l'activité d'assurance.

Cependant, certains experts soulignent que le secteur des assurances en Russie n'a pas d'avenir.

Pour ouvrir une compagnie d'assurance OSAGO en Russie, il faut connaître les subtilités de l'organisation de telles activités, la patience nécessaire pour passer par les instances bureaucratiques, ainsi qu'un capital d'environ 500 000 dollars. Pour économiser de l'argent, vous pouvez aller dans l'autre sens - ouvrir un bureau de représentation ou travailler sur une franchise. Ci-dessous, nous examinerons par où commencer ce type d'activité, quels investissements seront nécessaires et également s'il est rentable de mener une telle entreprise.

Points de vue

Le secteur des assurances est bien développé en Russie, ce qui rapporte chaque année de plus en plus de bénéfices à ses propriétaires. De plus, la législation du pays est du côté des propriétaires nationaux et les protège. Si des investisseurs étrangers sont attirés, certaines activités seront interdites.

Il est à noter que lors de l'ouverture d'une telle entreprise, vous ne pouvez traiter qu'avec l'assurance. La fabrication ou la banque est interdite. Une attention particulière doit être portée aux assurances CASCO et OSAGO, qui traversent la période la plus difficile. Dans le cas de CASCO, il y a une augmentation des événements assurés, ce qui entraîne des coûts supplémentaires et réduit le taux de récupération. Dans ce contexte, les tarifs MTPL augmentent, ce qui rend le service plus rentable pour les compagnies d'assurance. Un autre avantage est le fait que l'enregistrement d'OSAGO est obligatoire.

La pratique a montré que le retour sur investissement de l'activité d'assurance est assez élevé et qu'avec la bonne approche, il est de 2 à 3 ans.

Ce sera plus difficile pour les assureurs qui ne travaillent qu'avec OSAGO. Parmi les inconvénients, il convient de souligner les investissements importants, la forte concurrence et la faible rentabilité.

Quelles sont les raisons de la faible efficacité?

L'exécution d'un contrat OSAGO est une condition préalable pour tout propriétaire de voiture. Le conducteur qui a souscrit la police peut compter sur une indemnisation pour les pertes de la personne lésée en cas d'accident. De plus, l'assurance obligatoire est valable dans tout le pays. Si l'assureur attire un grand nombre de clients, il lui sera difficile de maintenir sa rentabilité.

En cas d'événement assuré, la société paie jusqu'à 400 000 roubles, dont 240 000 sont envoyés pour réparer les dommages. Les fonds restants couvrent les dommages causés aux biens de la partie affectée. Si, en cas d'accident, les dommages n'ont causé qu'un seul participant, le montant des paiements est inférieur - 280 000 roubles.

Comment améliorer la rentabilité ?

Avant d'ouvrir une compagnie d'assurance OSAGO, il convient d'envisager des options pour élargir la gamme de services. Par exemple, une nouvelle entreprise peut effectuer des examens liés à l'évaluation des mêmes voitures, biens ou assurance-vie.

Les destinations populaires incluent :

Assurance voiture. On parle ici de CASCO qui, malgré plusieurs tendances négatives, est un type d'entreprise prometteur. Chaque conducteur souhaite assurer son véhicule contre divers problèmes.
Assurance santé. L'enregistrement d'un tel service permet aux clients de recevoir un service hautement qualifié à des prix abordables.
Assurance habitation. Dans ce cas, le preneur d'assurance protège les actifs matériels contre la perte ou d'autres circonstances de force majeure.
Assurance voyage. Une personne se protège des situations imprévues dans un pays étranger et évite les frais d'ordre juridique, médical ou administratif.

En plus des domaines abordés, il convient de souligner d'autres types d'assurance - hypothèque, vie, etc. Le choix est assez large, vous pouvez donc travailler dans un ou plusieurs secteurs à la fois.

Lors de l'ouverture d'une compagnie d'assurance OSAGO, de nombreux hommes d'affaires ne créent pas une nouvelle organisation à partir de zéro, mais un bureau de représentation (succursale) d'une entreprise déjà active en Russie ou à l'étranger. Si des citoyens étrangers agissent en tant qu'investisseurs, ils doivent se conformer à la législation russe et les litiges qui surviennent sont examinés par les tribunaux nationaux (russes).

Pour ouvrir une succursale en Russie, une compagnie d'assurance doit avoir une expérience d'au moins cinq ans dans le secteur des assurances. Si nous parlons de la vie - plus de 8. En outre, le fonds statutaire pour les organisations étrangères doit être de 5 milliards de dollars ou plus.

Il existe une autre option - ouvrir une compagnie d'assurance CTP pour une franchise. Dans ce cas, il est nécessaire de conclure une entente avec un assureur qui travaille sur le marché depuis longtemps, qui est assez populaire et qui a une certaine popularité. Le problème avec la nouvelle entreprise est que son nom ne dit rien aux gens, et face à une concurrence féroce, il est difficile d'obtenir des clients. Pour accélérer le processus de retour sur investissement, beaucoup travaillent en franchise. Selon l'organisation, le coût de la franchise peut varier et les coûts minimaux pour cette option sont de 150 000 roubles.

Exigences pour les compagnies d'assurance

L'un des principaux problèmes est la composante bureaucratique. Les exigences suivantes sont imposées aux nouvelles compagnies d'assurance :

Disponibilité d'une licence. Chaque assureur doit obtenir l'autorisation des autorités compétentes avant de démarrer ses activités. Que faut-il pour cela ? Vous devez d'abord récupérer un paquet de papiers et les transférer aux autorités du GOS. Les principaux documents comprennent un plan d'affaires pour le développement d'une nouvelle organisation, des règles d'assurance, des formules de calcul des tarifs et un reçu pour le paiement des frais de l'État. Vous aurez également besoin d'un certificat confirmant les qualifications du PDG.
Capitale de la Charte. L'activité de toute entreprise est impossible sans une base financière, dont le rôle est joué par le capital autorisé. Sa taille pour les assureurs est de 20 millions de roubles.

Comment commencer?

Le processus d'ouverture d'une compagnie d'assurance OSAGO se déroule en plusieurs étapes :

Inscription. Ici, vous devez choisir la forme d'activité de la personne morale. Il peut s'agir de LLC, OVS, CJSC ou OJSC. Pour vous inscrire, vous devez remplir une demande et l'enregistrer auprès du ministère des Finances dans le formulaire approuvé. Un certain nombre d'autres documents sont également soumis - des copies des documents constitutifs (doit être notariée), la décision des participants de la personne morale de créer une société, ainsi qu'une confirmation de la banque concernant le paiement du capital autorisé.
Recherche de bureau. Lors du choix d'un espace de bureau, une attention particulière est accordée à l'emplacement, à la superficie et à la présence d'entrées dans le bâtiment. La meilleure option est de louer ou d'acheter des bureaux dans un immeuble près du métro ou dans le centre de la ville. Alternativement, vous pouvez trouver un petit bureau dans l'un des centres d'affaires. Pour assurer un travail confortable avec les clients, la superficie totale des locaux doit être de 400 à 500 mètres carrés. Lors de l'ouverture d'un département, vous pouvez économiser sur cet aspect. Ce sera assez 100-150 mètres carrés.
Réparation, achat de matériel et ameublement des locaux. Les travaux de rénovation doivent être réalisés dans un style cohérent et reconnaissable par les clients. L'équipement et le mobilier nécessiteront des tables, des ordinateurs, des téléphones et des appareils électroménagers. Vous ne pouvez pas vous passer de la connexion Internet et de la ligne téléphonique.
Sélection des mandataires. La nouvelle compagnie d'assurance doit couvrir pleinement les besoins des clients, travailler à l'amélioration des qualifications des employés, créer une gestion efficace et augmenter le volume des contrats conclus.

Le nombre d'employés dépend de la taille de l'entreprise. Il devrait y avoir trois postes dans le tableau des effectifs. Un cadre supérieur supervise le travail de l'entreprise, les cadres ordinaires sont responsables de certains types de services et les consultants en assurance travaillent directement avec les clients et « vendent » des polices OSAGO ou d'autres services.

Combien d'argent faut-il pour démarrer une entreprise?

Pour comprendre s'il est rentable ou non d'ouvrir une compagnie d'assurance, il convient de calculer les coûts initiaux. Les immobilisations vont à la formation du capital autorisé, à la location ou à l'achat de bureaux, à la réparation et à l'achat de meubles, ainsi qu'au paiement des salaires. Le montant des frais dépend directement de la taille de l'entreprise.

Ci-dessous, nous allons considérer un exemple pour une grande entreprise qui a un grand bureau, plusieurs bureaux de représentation et un effectif d'environ 100 personnes :

La taille du capital autorisé est de 20 millions de roubles.
Loyer de bureau - 2-3 millions de roubles.
Enregistrement - 0,5 million de roubles.
Travaux de réparation - 300 mille roubles
Achat de matériel et d'équipement de bureau - environ 1 million de roubles.
Promotion commerciale - 150 mille roubles
Coûts imprévus - 400 000 roubles.
Paiements de salaire - 3-3,5 millions de roubles.

Les coûts totaux sont d'environ 29 millions en monnaie nationale et près de 500 000 en dollars.

Après avoir calculé les coûts de création d'une entreprise, il convient de calculer le bénéfice qu'une nouvelle compagnie d'assurance peut générer. En moyenne, une organisation qui réussit gagne un revenu de 10 à 15 % de la prime d'assurance.

Pour estimer le profit, il est nécessaire de diviser le montant des revenus perçus pour une certaine période par le montant des revenus d'un ou plusieurs types de services.

Par exemple, si le revenu mensuel de l'entreprise est de 700 000 roubles et que le volume des recettes par type de service est de 350 000, l'indicateur de profit est de 1,5. Avec ce niveau de revenu (environ 8 millions de roubles par an), le retour sur investissement sera de 3 à 4 ans.

Résultats

Ouvrir une compagnie d'assurance est une tâche difficile qui nécessite de sérieux investissements et l'enregistrement d'un gros paquet de papiers. Une personne qui envisage de travailler dans ce domaine doit avoir une formation ou une expérience de travail pertinente dans le secteur des assurances. De plus, lorsque vous travaillez uniquement avec l'assurance OSAGO, il convient de rappeler la forte concurrence et le risque élevé de se retrouver sans profit ou même à perte. C'est pourquoi au stade initial il peut être pertinent de travailler en franchise, sous le « couvert » d'une entreprise expérimentée et reconnue.

Le secteur des assurances attire invariablement un grand nombre d'entrepreneurs qui souhaitent gagner un revenu élevé.

Cependant, pour ouvrir une compagnie d'assurance, vous devez bien connaître les nuances associées à cette activité. Ce n'est que dans ce cas qu'il est possible de mener à bien les activités, de faire confiance aux clients et d'atteindre un niveau de rentabilité élevé.

Ces entreprises peuvent fournir différents services en fonction de divers facteurs. Il est impossible de combiner d'autres types d'activités avec la prestation de services d'assurance, à l'exception de l'expertise et des analyses liées à ce marché. D'une manière générale, il existe 3 grandes catégories de services d'assurance :

Personnel.
Propriété.
Assurance responsabilité civile.

La première catégorie comprend les accidents et les maladies, l'assurance-maladie et l'assurance-vie. Le deuxième groupe distingue différents types de services liés à l'assurance des transports et des marchandises, ainsi que des biens contre diverses catastrophes naturelles. Il comprend également les risques financiers.

Quant au dernier groupe, il s'agit ici de divers types de droits de propriété. Il peut s'agir d'une assurance responsabilité civile du transporteur, responsabilité civile pour mauvaise exécution d'obligations, responsabilité professionnelle de certaines personnes (notamment un médecin ou un avocat), etc.

Perspectives commerciales en Russie

En Russie, il existe un certain nombre de caractéristiques du fonctionnement des compagnies d'assurance. Par exemple, la législation de notre pays protège les entreprises dont les propriétaires sont des citoyens russes. À cet égard, si l'organisation compte des investisseurs étrangers, elle a des restrictions sur la mise en œuvre de certains types d'assurance.

Il est important de comprendre que les entreprises ne peuvent exercer qu'un seul type d'activité : l'assurance. La combinaison avec des activités commerciales, de fabrication et bancaires n'est pas autorisée.

À l'heure actuelle, en raison de la crise, le marché de l'assurance est dans un état de stagnation. La plus forte baisse du taux de développement se produit dans les services tels que l'assurance maladie, l'assurance accident et l'assurance sur corps. Dans le même temps, les tarifs OSAGO augmentent et l'assurance vie investissement se développe.

Par conséquent, pour réussir, une nouvelle entreprise doit se concentrer sur le maintien d'un niveau élevé de rentabilité en organisant efficacement les processus et en évitant de travailler avec des clients à fortes pertes.

Un programme sur les perspectives de développement de l'assurance-vie en Russie - dans la vidéo suivante :

Documents et licences requis pour l'inscription

Il est nécessaire pour une telle entreprise de commencer à travailler. Il peut s'agir de LLC ou d'OJSC, de CJSC ou de la société dite d'assurance mutuelle.

La taille minimale du capital autorisé pour les compagnies d'assurance qui n'ont pas d'investisseurs étrangers, égal à 25 fois le salaire minimum(pour le moment, il s'agit d'environ 2,5 millions de roubles). Dans le cas de l'assurance-vie, le montant passe à 3,5 millions de roubles. Et dans la mise en œuvre de l'assurance exclusive, le capital autorisé doit être d'au moins 5 millions de roubles.

Il est important de comprendre que vous devez vous inscrire exactement où vous exercerez vos activités. Pour travailler, vous devez préparer les documents suivants :

Document d'enregistrement de personne morale.
avec une indication de tous les types d'assurances dans les types d'activités.
Plan d'affaires.
Élaboration des règles d'assurance.
Calculs des tarifs.
Confirmation des qualifications du fondateur (la formation et l'expérience professionnelle sont évaluées).
Document confirmant le paiement de la taxe d'État pour la licence.

Après l'établissement de ces documents, l'entreprise pourra obtenir une licence, dont le délai d'obtention varie au sein de de six mois à un an... Après cela, il sera inscrit au registre d'État unifié des organismes d'assurance.

Choisir un emplacement de bureau

Il est très important pour une nouvelle entreprise de gagner la confiance des clients, par conséquent, une attention particulière doit être portée à l'apparence du bureau, ainsi qu'au personnel qui représentera l'entreprise. La première condition est que le bureau doit être situé au centre-ville dans un endroit avec une bonne accessibilité aux transports.

Pour l'ouvrir, il est hautement souhaitable d'avoir à la fois un siège social et plusieurs succursales (il est logique de n'ouvrir que dans des villes assez grandes).

Le bureau principal doit être pas moins de 500 mètres carrés et branches - 150 mètres carrés. Un espace de cette taille doit être suffisamment grand pour accueillir à la fois les employés et les clients.

De plus, un stationnement doit être organisé au bureau sélectionné. Une pancarte est requise pour la commodité des clients. Enfin, la rénovation doit être faite avec une grande qualité, le principal poste de coût lors de l'ouverture sera donc le coût de la location et de la préparation des locaux aux travaux.

Matériel et personnel nécessaires

L'équipement et le mobilier du bureau sont conçus pour souligner le statut de l'entreprise et contribuer à la formation d'une opinion positive du client. Il est donc nécessaire d'acheter des meubles modernes et de haute qualité. Le bureau et ses succursales doivent avoir un design uniforme qui correspondra à la marque de l'entreprise.

Parmi les équipements, les éléments suivants sont requis :

Un ensemble standard pour préparer chaque lieu de travail - ordinateur, téléphone, imprimante, scanner, fax.
Ligne téléphonique.
Accès Internet.
Appareils électroménagers nécessaires au maintien du travail normal des employés (fours à micro-ondes, réfrigérateur, bouilloire, etc.).

Quant aux employés, ils doivent être hautement qualifiés, donc l'option la plus réussie serait de se tourner vers les services d'agences de recrutement qui peuvent attirer le bon personnel d'une entreprise existante vers une entreprise en ouverture. Attirer agents d'assurance il est important non seulement d'offrir une bonne rémunération, mais aussi un forfait social et d'autres privilèges supplémentaires.

Vous aurez également besoin de spécialistes tels que avocats, gestionnaires, administrateurs et comptables... Selon les statistiques, afin d'assurer une position stable sur le marché, il est nécessaire au total d'embaucher environ 100 employés(dont la plupart seront des agents d'assurance) pendant les 1,5 à 2 premières années d'existence.

Recherche de clients

La promotion doit être effectuée en fonction des services que l'entreprise fournira. En particulier, pour rechercher des clients pour l'assurance maladie volontaire, la meilleure option est de contacter directement les sièges des entreprises suffisamment grandes qui souhaitent rendre les conditions de travail des salariés plus attractives.

Afin de se démarquer avantageusement parmi eux, vous devrez dans un premier temps sacrifier un certain niveau de profit, en proposant des prix assez bas.

Une autre option pour attirer les clients n'est pas de réduire le prix, mais d'élargir la gamme de services fournis et ce qui est inclus dans le prix lors de l'achat d'un certain type d'assurance. L'une des formes les plus avantageuses est la mise en œuvre d'un système de vente croisée de services.

La possibilité d'ouvrir une franchise

Dans certains cas, une option beaucoup plus rentable pour faire des affaires n'est pas d'ouvrir votre propre entreprise, mais de travailler dans le cadre d'un programme de franchise. Cela vous permet d'utiliser l'expérience d'une organisation qui est sur le marché depuis longtemps.

De plus, compte tenu des tendances de crise de l'économie, travailler pour le compte d'une entreprise bien connue vous permet d'attirer des clients beaucoup plus rapidement et d'obtenir un retour sur investissement. Bien entendu, un tel schéma de travail présente également des inconvénients : le franchisé perdra une part assez importante de son propre profit. De plus, le montant de l'investissement initial augmente en raison de la nécessité de payer des frais forfaitaires.

Cependant, dans leur ensemble, les franchises d'assurance se vendent nettement moins que dans d'autres domaines : la contribution forfaitaire minimale est de 150 000 roubles... Dans le même temps, le franchisé a accès à des conseils constants, à des supports marketing, à des instructions pour l'organisation des processus commerciaux, etc.

Coûts estimés du projet

La création d'une telle entreprise est l'une des idées commerciales les plus coûteuses. En fonction de la liste des services d'assurance fournis, les coûts changeront considérablement : cela est notamment dû à l'importance du capital autorisé.

Ainsi, parmi les coûts, il y a :

À partir de 100 000 roubles par mois pour payer le loyer des locaux.
Rénovation des locaux loués - à partir de 250 000 roubles.
Le capital autorisé est de 5 millions de roubles.
Frais de publicité - à partir de 150 000 roubles par mois.
Le coût de la préparation des documents et de l'enregistrement d'une entreprise est d'environ 300 à 400 000 roubles.
Achat de l'équipement et du mobilier nécessaires - environ 1 million de roubles.
Salaire des employés - 2-3 millions de roubles (selon la taille du bureau et le nombre de succursales).

Calcul approximatif de la rentabilité

Pour augmenter le niveau de rentabilité, il est nécessaire de suivre les tendances et les changements qui existent sur le marché de l'assurance. Ce n'est que dans ce cas qu'il est possible d'élaborer avec compétence un plan de marketing et d'ajuster la liste des services fournis et leurs prix.

La période de retour sur investissement est assez longue et s'élève à de 3,5 à 5 ans... Pour augmenter les profits, il convient de ne pas augmenter les tarifs, mais au contraire de les réduire, sous réserve de l'élargissement de la gamme de services : dans ce cas, les clients resteront fidèles à l'entreprise. Au total, la marge bénéficiaire peut être de 4 à 9 millions de roubles par an.

Il est assez difficile d'ouvrir une compagnie d'assurance en raison de la nécessité d'un grand nombre de documents, ainsi que d'investissements importants. Un entrepreneur souhaitant travailler dans ce domaine doit avoir une expérience de travail pertinente en tant qu'employé d'une entreprise similaire. Cela est nécessaire pour comprendre ce que recherchent les clients sur ce marché, et quelles niches de marché sont les moins développées et donc les plus rentables du point de vue d'y travailler.