क्या जमा के लिए प्लास्टिक कार्ड बनाना संभव है। खातों के प्रकार: जमा खाते और चालू खाते में क्या अंतर है? योगदान कार्ड क्या है

कार्ड खाता है…

• बैंक खातों के प्रकारों में से एक, जिस पर कार्ड का उपयोग करके धन का निपटान किया जा सकता है। फंड को प्लास्टिक कार्ड में जमा किया जाता है, जिसके बाद वे खर्च करने के लिए मालिक के पास उपलब्ध होते हैं (दुकानों में खरीदारी, नकदी निकालना, और इसी तरह)।
• चालू खाता केवल इस अंतर के साथ है कि ग्राहक को प्लास्टिक कार्ड प्रदान किया जाता है। इसकी मदद से, मालिक को पैसे की चौबीसों घंटे पहुंच मिलती है (टर्मिनलों, एटीएम, इंटरनेट के माध्यम से और खुदरा दुकानों पर भुगतान करने की क्षमता के लिए धन्यवाद)।

प्रकार और विशेषताएं

बैंक कार्ड खाता दो प्रकार का होता है :

• नामे. इस तरह के "प्लास्टिक" को प्राप्त करने से मालिक को एटीएम (टर्मिनल) के माध्यम से धन निकालने, भुगतान करने और एक विशेष कार्ड खाते पर उपलब्ध राशि के भीतर अन्य लेनदेन करने की अनुमति मिलती है। यह इन कार्डों का उपयोग वेतन, पेंशन, सामाजिक और अन्य भुगतानों को अर्जित करने के लिए किया जाता है।
• श्रेय. सेवा को पंजीकृत करते समय, ग्राहक को एक सीमा प्रदान की जाती है जिसके भीतर खाते में उपलब्ध धनराशि से अधिक भुगतान किया जा सकता है। बैंक और ग्राहक के बीच समझौते के निष्पादन के समय प्रतिबंध के आकार पर बातचीत की जाती है।

कार्ड कई प्रकार के होते हैं।:

• मास क्लास।
• मध्यवर्ती स्तर।
• कुलीन विकल्प।

वे प्रदान की गई सेवाओं की सुरक्षा, कीमत और मात्रा के स्तर में एक दूसरे से भिन्न होते हैं।

बैंक कार्ड खातापंजीकरण में आसानी और कार्ड जारी करने की उच्च गति के साथ ग्राहकों को आकर्षित करता है। सेवा के लिए साइन अप करते समय कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए:

• वापसी / पुनःपूर्ति की संभावना।
• आयोग का आकार।
• रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर धन की उपलब्धता।
• अतिरिक्त सेवाओं का प्रावधान।
• खाता पंजीकरण (रखरखाव) लागत।

एक नियम के रूप में, बैंक कार्ड खाते आपको विदेशों में धन का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। वीजा के लिए आवेदन करते समय, केवल एक खाते के अस्तित्व पर एक वित्तीय संस्थान से एक प्रमाण पत्र जमा करना आवश्यक है, साथ ही उस पर शेष राशि भी जमा करना है।

कार्ड खाता: विशेषताएं और लाभ

बैंक कार्ड खाते की मुख्य विशेषताओं में शामिल हैं:

• एक खाते से कई कार्ड लिंक करने की क्षमता। अतिरिक्त "प्लास्टिक" को बाद में उपयोग के लिए परिवार के किसी एक सदस्य को हस्तांतरित किया जा सकता है। धन, उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति को प्राप्त होता है, और बच्चे, पत्नी, माता-पिता या परिवार के अन्य सदस्य इसका उपयोग करते हैं।

• कानूनी संस्थाओं (कॉर्पोरेट कार्ड) के लिए एक कार्ड खाते में समान विशेषताएं होती हैं। कुछ खर्च सीमाओं के साथ प्रत्येक कर्मचारी का अपना "प्लास्टिक" होता है। एक कंपनी का केवल एक ही खाता हो सकता है।

• एक निश्चित सीमा की उपस्थिति (एक से तीन वर्ष तक)। अवधि समाप्त होने के बाद, आप दूसरा कार्ड जारी कर सकते हैं। इस मामले में, कार्ड खाता संख्या बदल जाएगी, लेकिन बैंक खाता संख्या नहीं बदलेगी।

पेशेवरों:

• व्यक्तिगत रूप से बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है।
• दुनिया में कहीं भी धन का उपयोग करने की क्षमता।
• खोलने में आसानी।

माइनस:

• कठोर दरें।
• सुरक्षा के दावे।
• उपयोग पर प्रतिबंध हैं।

कार्ड अकाउंट कैसे खोलें?

आप इस तरह एक बैंकिंग सेवा स्थापित कर सकते हैं:

• किसी बैंकिंग संस्थान में आएं या ऑनलाइन आवेदन करें।
• कागजी कार्रवाई जमा करें।
• उपयोगकर्ता की पहचान के बाद एक कार्ड प्राप्त करें।

यदि आपको क्रेडिट कार्ड खाता खोलने की आवश्यकता है, तो आप आय प्रमाण पत्र के बिना नहीं कर सकते। अतिरिक्त जानकारी की भी आवश्यकता होगी - पारिवारिक संरचना, शिक्षा, अतिरिक्त आय और अन्य।

विशिष्ट कार्डों और उनकी शर्तों पर विचार करने से पहले, आइए कार्ड और जमा पर फंड जमा करने के फायदे और नुकसान के बारे में बात करते हैं।

मुफ्त निकासी: प्लस या माइनस?

एक नियमित जमा की तुलना में बैंकर आय कार्ड से किस मुख्य लाभ में अंतर करते हैं? ग्राहक के लिए सुविधाजनक किसी भी समय धन का उपयोग करने की क्षमता। सिद्धांत रूप में, यदि आवश्यक हो तो जमा से पैसा भी निकाला जा सकता है। लेकिन इसके लिए आपको बैंक जाना होगा, एक आवेदन लिखना होगा, नियत तारीख की प्रतीक्षा करनी होगी (कभी-कभी कई दिन, यदि राशि बहुत बड़ी है), तो फिर से पैसे के लिए बैंक में आएं, ब्याज का हिस्सा खो दें।

लेकिन यह लाभ बहुत ही विवादास्पद है। आइए कुंद हों - बहुत से लोग जमा राशि खोलते हैं यदि अतिरिक्त पैसा दिखाई देता है, तो कमाने के लिए नहीं, बल्कि इस पैसे को बचाने के लिए। खुद से। इसलिये हमें उन्हें खर्च करने के लिए हमेशा कुछ न कुछ मिलेगा।

इसलिए, यह तथ्य कि समय से पहले जमा से धन निकालना लाभहीन है, कभी-कभी अच्छा भी होता है।

यह दूसरी बात है यदि आपके हाथ में थोड़े समय के लिए (उदाहरण के लिए, 20 दिनों के लिए) बड़ी मात्रा में धन है। आप सामान्य ब्याज के साथ सावधि जमा नहीं खोलेंगे, लेकिन यदि आपके पास आय कार्ड है, तो निर्दिष्ट अवधि के लिए आप अपने फंड को काफी अच्छी तरह से बढ़ा सकते हैं।

निधि सुरक्षा

काश, हमें इस मुद्दे को फिर से उठाना पड़ता। बेशक, जमा पर पैसा कार्ड पर होने की तुलना में सुरक्षित है। लेकिन तथ्य यह है कि 90 प्रतिशत "कार्ड" सुरक्षा ग्राहकों द्वारा स्वयं प्रदान की जाती है। और ज्यादातर मामलों में यह उनकी गलती है कि कार्ड से पैसा "गायब हो जाता है"।

भुगतान कार्ड का सुरक्षित उपयोग आम तौर पर एक अलग मुद्दा है।

पसंद की कीमत

लेकिन अब हम वास्तव में आय कार्डों के एक गंभीर ऋण के बारे में बात कर रहे हैं। जमा के साथ, सब कुछ सरल है: वे पैसे लेकर बैंक में आए, अपनी पसंद की जमा राशि खोली और चले गए।

प्लास्टिक कार्ड के मामले में, आपको सेवा के लिए भुगतान करना होगा और मौजूदा कमीशन (नकद निकासी, एसएमएस सूचना, आदि के लिए) को ध्यान में रखना होगा। इसके अलावा, कई बैंक कार्ड पर उच्च ब्याज तभी वसूलते हैं जब इसमें एक निश्चित राशि हो (हालांकि जमा के लिए स्थिति समान है)।

यदि आप अभी भी कुछ सलाह देते हैं, तो हम कह सकते हैं कि एक आय कार्ड उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो समय-समय पर धन का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, लेकिन साथ ही, राशि आपको ब्याज पर कमाने की अनुमति देती है। और उन ग्राहकों के लिए भी जिनके पैसे ज्यादा दिनों तक उपलब्ध नहीं होंगे।

यदि ग्राहक अधिक या कम सभ्य अवधि (कम से कम छह महीने) के लिए पैसा खर्च करने की योजना नहीं बनाता है, तो ज्यादातर मामलों में पारंपरिक जमा खोलना अधिक समीचीन है।

हमने सिद्धांत से निपटा है। आइए अभ्यास के लिए नीचे उतरें, अर्थात्। कुछ बैंकों के विशिष्ट प्रस्तावों पर विचार करें।

रूसी मानक कार्ड द्वारा जमा

इस संस्था में, हम एक परिचित कार्यक्रम में रुचि रखते हैं "आपकी जेब में बैंक"। पहला प्लस यह है कि कार्ड नि: शुल्क जारी और सेवित दोनों है।

लेकिन नकद निकासी के साथ इतना आसान नहीं है। रूसी मानक प्रणाली में: 100,000 रूबल तक। (मुक्त), 100,000 से 500,000 रूबल तक। (1%), 500,000 से 1,000,000 रूबल तक। (3%), 1,00,000 से 2,00,000 (5%), 2,000,000 से अधिक (10%)। अन्य बैंकों में नकद निकासी के लिए कमीशन: 500,000 रूबल तक। (1%), फिर उपरोक्त टैरिफ के समान।

शेष राशि पर अर्जित ब्याज की राशि कार्डधारक की वित्तीय गतिविधि पर निर्भर करती है। शेष राशि का 10% अनुबंध के समापन (30 दिन) के बाद पहली बिलिंग अवधि में अर्जित किया जाता है। इसके अलावा, योजना इस प्रकार है: बिलिंग अवधि के लिए कार्ड पर व्यय का कारोबार 3000 रूबल तक है। (5%), 3,000 से 10,000 रूबल तक। (7%), 10,000 से अधिक (10%)। कृपया ध्यान दें कि आपके खातों में स्थानांतरण, नकद निकासी और कुछ अन्य लेनदेन को ध्यान में नहीं रखा जाता है।

इसके अलावा, विशेष कार्यक्रम "डिस्काउंट क्लब" के तहत कार्डधारकों को 30% तक की छूट उपलब्ध है।

आप रूसी मानक की किसी भी शाखा या पार्टनर स्टोर पर कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

टिंकॉफ क्रेडिट सिस्टम में योगदान

वस्तु - उत्पाद "स्मार्टअकाउंट" (टिंकऑफ़ ब्लैक कार्ड)। यहां, यदि आपके पास पहले से ही रूबल में जमा है, तो कार्ड जारी किया जाता है और नि: शुल्क सेवित होता है। यदि नहीं, तो समस्या मुक्त रहती है, और रखरखाव पर 99 रूबल का खर्च आएगा। प्रति माह।

नकद निकासी शुल्क के संबंध में x: यदि ग्राहक 300,000 रूबल की राशि में तरजीही निकासी की राशि का उपयोग करता है। और तरजीही निकासी की अतिरिक्त राशि (जमा राशि से प्राप्त राशि से मिलकर), फिर 3000 से अधिक रूबल। वह बिना कमीशन के हटा देता है। 3000 रूबल से नीचे। - 150 रूबल। ऑपरेशन के लिए। यदि ग्राहक 300,000 से अधिक रूबल निकालता है। + दवाओं की अतिरिक्त मात्रा, तो कमीशन 2% (न्यूनतम 150 रूबल) है।

अब मुख्य बात - शेष राशि पर ब्याज के बारे में। 200,000 रूबल तक की राशि के लिए 10% का शुल्क लिया जाता है। और 5% - 200,000 रूबल से अधिक की राशि के लिए।

साथ ही, ग्राहक को कार्ड का उपयोग करके की गई खरीदारी के लिए एक इनाम मिलता है - सामान की श्रेणी के आधार पर 5 या 0.5% कैश बैक। इसके अलावा, टीसीएस बैंक के साझेदार पदोन्नति रखते हैं, जिसके भीतर आप 10% रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

क्या सुविधाजनक है - आपको विभाग का दौरा करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि। आवेदन ऑनलाइन जमा किया जाना चाहिए, और कार्ड स्वयं आपको कूरियर या मेल द्वारा वितरित किया जाएगा।

टाटफोंडबैंक में जमा

उपयुक्त संस्थान को पैसा सौंपने से पहले, ग्राहक रुचि रखते हैं कि किस प्रकार के Sberbank कार्ड खाते हैं। अपने पैसे के प्रबंधन की सुविधा के लिए, बैंक उपयोगकर्ताओं को विभिन्न खाते बनाने की पेशकश करता है। ऐसे कई संकेत हैं जो उन्हें एक श्रेणी या किसी अन्य में वर्गीकृत करने की अनुमति देते हैं।

चालू खाता

वर्तमान किसी भी नागरिक के लिए उपलब्ध है जो 18 वर्ष (व्यक्तिगत), राज्य, गैर-लाभकारी संगठन तक पहुंच गया है। यह व्यक्तिगत जरूरतों के लिए खोला जाता है जो लाभ कमाने से संबंधित नहीं है। कुछ बैंकिंग कार्यों के लिए उपयोग किया जाता है:

• वेतन और पेंशन का भुगतान;
• बीमा और सामाजिक शुल्क (गुज़ारा भत्ता, भत्ते) का भुगतान;
• खाते से जुड़े कार्ड की खरीद, और, परिणामस्वरूप, खरीद के लिए भुगतान करने की संभावना;
• नकद निकासी;
• धन हस्तांतरण भेज रहा है।

चालू खाते की सुविधा यह है कि बैंक के ग्राहक के पास उसके धन की त्वरित पहुँच होती है। संगठन इसे हमेशा उपलब्ध भंडारण के रूप में उपयोग करते हैं। इसका उपयोग तब किया जाता है जब बड़ी रकम की गणना की जाती है, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति खरीदते समय, एक कार। मुद्रा आपूर्ति के शेष पर ब्याज नहीं लगाया जाता है। बचत बैंक के आदेश या कैश डेस्क के माध्यम से पुनःपूर्ति की जाती है। यह रूबल में या, यदि आवश्यक हो, किसी अन्य मुद्रा में खोला जाता है। इसके उपयोग के लिए कोई भुगतान नहीं है।

प्रत्येक प्रकार के बैंक खाते को एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किया गया है।

जमा खाता

पैसे की आपूर्ति की अस्थायी बचत के लिए कार्य करता है। ग्राहक और बैंक के बीच एक समझौता किया जाता है, जो खाते का नाम निर्दिष्ट करता है कि किस अवधि के लिए धन कितने प्रतिशत पर जमा किया जाता है। संस्था निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति के बाद जमा किए गए धन को वापस करने और सहमत ब्याज का भुगतान करने का वचन देती है। एक जमा एक प्रकार की निष्क्रिय आय है, एक निवेश जिसमें थोड़ा जोखिम होता है।जमा अवधि बढ़ने पर ब्याज दर बढ़ जाती है।

जमा में विभाजित है:

1. अति आवश्यक।जब जमा लंबे समय (1 वर्ष से) के लिए खोला जाता है। यह समय बीत जाने के बाद ही ग्राहक बचत को निकाल सकता है।
2. सामान्य डिलीवरी।इस मामले में, जिस समय के लिए जमा खोला जाता है वह परिभाषित नहीं होता है। जमाकर्ता अपनी बचत को किसी भी सहमत समय पर निकाल सकता है। इसलिए, ब्याज दर को कम माना जाता है।

जमा बड़े लाभ नहीं लाते हैं, लेकिन वे आपको महत्वपूर्ण नुकसान के बिना मुद्रास्फीति से बचने की अनुमति देते हैं। यदि आवश्यक हो, तो ग्राहक अनुबंध समाप्त होने से पहले अपना पैसा निकाल सकता है, लेकिन साथ ही वह ब्याज का हिस्सा खो देता है या जुर्माना अदा करता है।

खाते की जांच

यह किसी संगठन या व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा कैशलेस भुगतान के लिए खोला जाता है। रूपरेखा तयार करी:

• कंपनी द्वारा माल की बिक्री से आय का हस्तांतरण, काम का प्रदर्शन;
• आपूर्तिकर्ताओं के साथ बस्तियां;
• बैंक ऋण खरीदना;
• भुगतान का भुगतान।

निधियों का भुगतान नकद और गैर-नकद रूप में किया जाता है।

कार्ड खाता

एक कार्ड प्रकार का खाता तब होता है जब कोई बैंक ग्राहक किसी ऑपरेटर से संपर्क किए बिना अपनी धनराशि निकाल सकता है। यह पहले से ही वैध कार्ड - डेबिट या क्रेडिट से जुड़ा होता है। कार्ड की संख्या खाता संख्या से मेल नहीं खाती। इसका मालिक इंटरनेट के माध्यम से खरीदारी के लिए भुगतान कर सकता है, उपयोगिता बिलों का भुगतान कर सकता है और स्थानान्तरण कर सकता है।

Sberbank पेरोल खाता

वेतन पाने वाले प्रत्येक कर्मचारी को उसके खाते का विवरण प्रदान किया जाता है। कार्ड में 16 अंकों की संख्या होती है, जो सामने की तरफ दिखाई देती है, इसका उपयोग बैंक टर्मिनलों, मोबाइल बैंकिंग, ऑनलाइन के माध्यम से धन के साथ काम करने के लिए किया जाता है। यह पता लगाना कि किस प्रकार का वेतन कार्ड खाता मुश्किल नहीं है। व्यक्तिगत (चालू) - एक खाता जिसमें एक वेतन कार्ड "लिंक" होता है।

निपटान - एक कानूनी इकाई के लिए खुलता है। यदि आवश्यक हो, तो इसे ऐसे कर्मचारी के लिए खोला जा सकता है, जिसे कंपनी के फंड खर्च करने की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, कार के रखरखाव या विज्ञापन पर।

एक व्यक्तिगत खाते से कई कार्ड संलग्न किए जा सकते हैं।

यदि यह खो जाता है, अनुपयोगी हो जाता है, तो दूसरा जारी किया जाता है, जबकि व्यक्तिगत खाता वही रहता है, और धन सुरक्षित रहता है।

काम से बर्खास्त होने पर, कार्ड की आवश्यकता समाप्त हो जाती है और इसे बंद किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको Sberbank की किसी भी शाखा में आने की जरूरत है, बंद करने के लिए एक आवेदन लिखें। कार्ड नष्ट हो गया है, शेष धनराशि वापस ले ली गई है या दूसरे खाते में स्थानांतरित कर दी गई है।

जमा खाते में निष्क्रिय आय प्राप्त करना शामिल है

चालू और जमा खाते के बीच अंतर

अंतर उनके द्वारा किए जाने वाले कार्यों में है। पहले की उपस्थिति आपको धन को स्थानांतरित करने और जल्दी से निकालने की अनुमति देती है। लेकिन इस खाते का कब्जा लाभ नहीं लाता है। दूसरा खरीद और बस्तियों के लिए अभिप्रेत नहीं है, यह आपको ब्याज के साथ एक निश्चित अवधि के लिए पैसे बचाने की अनुमति देता है। जमाकर्ता को उसके पैसे की त्वरित पहुँच प्रदान नहीं की जाती है।

खाते खोलने और सर्विसिंग के मुद्दे रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा नियंत्रित होते हैं। यह कानूनी रूप से एक वित्तीय संस्थान और उसके ग्राहक के उद्घाटन पर सहयोग को निर्धारित करता है, और एक समझौता आवश्यक रूप से संपन्न होता है।

चालू खाता खोलने के बाद, वित्तीय संस्थान के पास जमाकर्ता के लिए निपटान लेनदेन के सुचारू निष्पादन के लिए दायित्व हैं। विषय, अपने नाम पर एक खाता जारी करने के बाद, खर्च को नियंत्रित करने के लिए, किसी भी राशि में उस पर पैसा लगाने का अधिकार है। बैंक 24 घंटे के भीतर भुगतान आदेश निष्पादित करता है। यह वर्कफ़्लो का एक अनिवार्य तत्व है; इसके बिना, उद्यमशीलता की गतिविधि असंभव है (राजस्व की प्राप्ति, तीसरे पक्ष के साथ समझौता)।

जमा करते समय, ग्राहक एक निर्दिष्ट राशि के साथ बैंक को सौंपता है। एक चालू खाते और एक जमा खाते के बीच का अंतर यह है कि पहले मामले में, वित्तीय संस्थान अपने तरीके से धन का निपटान कर सकता है, और दूसरे मामले में, जमा को स्थानांतरित या वापस लिया गया समय के अंत में स्थापित किया जाता है समझौता और विशेष शर्तों की पूर्ति।

जमा कार्यक्रमों की विशेषताएं

संगठन और योगदानकर्ता के बीच बातचीत निम्नलिखित सिद्धांतों पर आधारित है:

• ग्राहक अनुबंध में निर्दिष्ट राशि का भुगतान करता है;
• अनुबंध की अवधि के दौरान वित्तीय संस्थान अपने स्वयं के उद्देश्यों के लिए वित्त का उपयोग करता है, इस संभावना के लिए कि बैंक जमाकर्ता से ब्याज वसूल करता है;
• जमा अवधि के अंत में, ग्राहक को उसके द्वारा निवेश की गई पूरी राशि और अर्जित ब्याज वापस कर दिया जाता है।

Sberbank ने लंबे समय से खुद को एक विश्वसनीय संगठन के रूप में स्थापित किया है। इसलिए, कई जमाकर्ता इसे जमा या चालू खाते खोलने के लिए चुनते हैं। वर्तमान में, बैंक जमाराशियों को बचाने के लिए कई कार्यक्रम प्रदान करता है:

1. "सहेजें"- 9% प्रति वर्ष। धन की पुनःपूर्ति की उम्मीद नहीं है, लेकिन इसे समय से पहले बंद करना संभव है।
2. "अपनी पेंशन रखो"- सेवानिवृत्त लोगों के लिए बनाया गया है।
3. "फिर से भरना"- 8% प्रति वर्ष, धन की पुनःपूर्ति प्रदान की जाती है।

अन्य जमा, जैसे "मल्टीकुरेंसी", "इंटरनेशनल", "मैनेज", आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं। जमा खातों पर संचालन आमतौर पर एक पासबुक में प्रदर्शित किया जाता है, जिसमें जमाकर्ता, वित्तीय संस्थान, जमा (राशि, प्रतिशत, अवधि), पैसे की आपूर्ति की आवाजाही पर डेटा भी होता है।

लेकिन हाल के वर्षों में पासबुक जारी करने में काफी कमी आई है। उनकी जगह मेस्ट्रो कार्ड ने ले ली। लेकिन कई, ज्यादातर सेवानिवृत्ति की उम्र के लोग, पुस्तकों का उपयोग करना जारी रखते हैं, क्योंकि उनके लिए पैसे के साथ काम करने की प्रक्रिया को समझना आसान होता है। पुस्तक को उनके द्वारा बैंक में उनके धन की उपस्थिति के वास्तविक प्रमाण के रूप में माना जाता है। इसके उलट युवा ज्यादातर प्लास्टिक कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। उनके लिए सवालों के जवाब देना मुश्किल नहीं है: “Sberbank कार्ड क्या है? यह चेकिंग खाता है या जमा खाता? पासबुक उन्हें अतीत का अवशेष लगती है।

कार्ड खाते डेबिट या क्रेडिट हो सकते हैं

डेबिट और क्रेडिट कार्ड

खाते से पैसे निकालने की प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए इसमें एक प्लास्टिक कार्ड लगाया जाता है। डेबिट नियोक्ता द्वारा हस्तांतरित मजदूरी या अन्य आय को वापस लेना संभव बनाता है।साथ ही इस कार्ड की मदद से खरीदारी का भुगतान बैंक हस्तांतरण द्वारा किया जाता है। निकासी केवल कार्ड पर निर्धारित राशि के लिए ही संभव है, जब तक कि आप ओवरड्राफ्ट सेवा को सक्रिय नहीं करते।

क्रेडिट कार्ड एक खाते की कुंजी है, बैंक द्वारा प्रस्तावित सीमा के भीतर उधार के पैसे का उपयोग करने का अवसर प्रदान करता है। उधारकर्ता एक बार एक समझौता करता है और धन का बार-बार उपयोग करता है, क्योंकि मूल ऋण चुकाया जाता है। क्रेडिट कार्ड विदेशों में और हाल ही में रूस में बहुत लोकप्रिय हैं। जब आपको तत्काल धन की आवश्यकता होगी तो वे मदद करेंगे, लेकिन उनका ऋण उच्च ब्याज दर पर है।

एक प्लास्टिक बैंक कार्ड ग्राहक को लंबी लाइनों में खड़े हुए बिना निम्नलिखित मौद्रिक लेनदेन करने की अनुमति देता है:

• बैंक टर्मिनल के माध्यम से धन निकालना;
• खातों को फिर से भरना;
• मुद्रा परिवर्तित करें;
• उपयोगिता बिलों का भुगतान करें;
• खरीद के लिए भुगतान;
• ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से खर्चों पर नियंत्रण रखें।

प्रत्येक खाते को एक व्यक्तिगत संख्या सौंपी जाती है जो कार्ड संख्या से मेल नहीं खाती। कार्ड सेवा के लिए एक शुल्क है। कार्ड उस खाते तक पहुंच का एक साधन है जिसमें धन होता है। यदि अब इसकी आवश्यकता नहीं है, तो खाता बंद कर दिया जाता है। ऐसा करने के लिए, आपको बैंक से संपर्क करना होगा और एक आवेदन लिखना होगा।

इस प्रकार, खातों के प्रकारों को समझना मुश्किल नहीं है। और करंट और डिपॉजिट के बीच का अंतर काफी स्पष्ट है। हर किसी के पास जमा नहीं होता है, लेकिन वर्तमान का उपयोग हर जगह किया जाता है, विशेष रूप से इससे जुड़ा प्लास्टिक कार्ड। यह एक आधुनिक वास्तविकता है जो बैंकिंग कार्यों के कार्यान्वयन को अधिक अनुकूल बनाती है, जिससे आपके धन के प्रबंधन की क्षमता का विस्तार होता है।

आधुनिक वित्तीय बाजार में ऐसे ऑफ़र हैं जो एक साथ कई बैंकिंग उत्पादों को जोड़ते हैं। इनमें से सबसे आम जमा और प्लास्टिक कार्ड को जोड़ती है। इस विशेष बैंक की जमा राशि को चुनने के लिए कृतज्ञता में ग्राहक को अक्सर एक मुफ्त बोनस के रूप में कार्ड जारी किया जाता है।

कुछ बैंक तत्काल जारी करने वाले कार्ड देते हैं, जिसके सामने ग्राहक का नाम नहीं होता है। उदाहरण के लिए, Promsvyazbank जमा खोलने के दिन एक गुड मूड इंस्टेंट कार्ड पेश कर सकता है। अन्य बैंकिंग संस्थानों के ग्राहकों को केवल उच्च ब्याज दर वाली चयनित जमाराशियों के लिए उपहार प्राप्त होता है। फिर भी अन्य सभी जमाकर्ताओं को बिना किसी अपवाद के डेबिट या क्रेडिट कार्ड देते हैं। ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक यही करता है। ऐसे लोग भी हैं जो उन जमा धारकों को मुफ्त कार्ड जारी करते हैं जिन्होंने एक निश्चित राशि के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं, उदाहरण के लिए, 700 हजार रूबल।

गिफ्ट कार्ड डेबिट और क्रेडिट कार्ड हो सकते हैं जिनमें ओवरड्राफ्ट, साधारण या सोना, अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली वीज़ा या मास्टरकार्ड से संबंधित हो। इस लेख की समीक्षा में वे बैंक भी शामिल हैं जो आज मस्कोवाइट्स के लिए सबसे दिलचस्प कार्ड उत्पाद जारी करते हैं - एक संपर्क रहित प्लास्टिक कार्ड।

रूसी भुगतान बाजार ने हाल ही में संपर्क रहित प्लास्टिक कार्ड के साथ काम करना शुरू किया है। पहले से ही कई घरेलू बैंक मास्को में अपने ग्राहकों को उपहार के रूप में पेश करते हैं। यूरोप में, ये कार्ड अब बहुत लोकप्रिय हैं। कई देशों में तो ये सबवे में भी भुगतान का जरिया बन गए हैं, दुकानों का तो नाम ही नहीं. पहली बार, 2000 के दशक की शुरुआत में मास्टरकार्ड धारकों के बीच संपर्क रहित कार्ड दिखाई देने लगे, फिर वीज़ा भुगतान प्रणाली ने एक नया उत्पाद अपनाया।

इस तरह के कार्ड में सामान्य माइक्रोचिप या चुंबकीय पट्टी के अलावा एक अतिरिक्त अंतर्निहित माइक्रोप्रोसेसर होता है। आप खरीदारी के लिए भुगतान टर्मिनल से जोड़कर कार्ड से भुगतान कर सकते हैं। उसी समय, आपको अपने हाथों से प्लास्टिक को विक्रेता को देने या टर्मिनल के माध्यम से रोल करने की आवश्यकता नहीं है। वे। इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट की सुरक्षा के स्तर को कम करने वाली कोई कार्रवाई नहीं की जाती है। सेवा समय एक पल के लिए कम हो जाता है। भुगतान राशि आमतौर पर जारीकर्ता द्वारा छोटी और सीमित होती है।

PayPass या PayWave लोगो वाले कार्ड इंगित करते हैं कि वे नवीन तकनीकों से संबंधित हैं। मॉस्को में, खुदरा दुकानों के नेटवर्क का विस्तार हो रहा है, जहां आप संपर्क रहित कार्ड से सामान या सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं। अमेरिका या यूरोप की विदेश यात्राओं पर इसका उपयोग करने का उल्लेख नहीं है, जहां लगभग एक दशक से समान वन-टच भुगतान तकनीक आम है।

रायफिसेनबैंक

बैंक अपने जमाकर्ताओं को उपहार के रूप में एक साथ कई संपर्क रहित कार्ड प्रदान करता है। ग्राहक के परिवार के प्रत्येक सदस्य को एक या अधिक बैंक कार्ड मिल सकते हैं। उदाहरण के लिए, "प्रीमियम" सेवा पैकेज में 10 प्रीमियम कार्ड शामिल हैं, जिसके लिए कोई सेवा शुल्क नहीं लिया जाता है। सेवाओं के "गोल्ड" पैकेज के व्यक्तिगत धारक 5 मास्टरकार्ड पेपासटीएम डेबिट कार्ड और 3 मास्टरकार्ड गोल्ड क्रेडिट कार्ड तक निःशुल्क खरीद सकते हैं। पैकेज के हिस्से के रूप में कार्ड फिर से जारी करना भी निःशुल्क है। व्यक्तिगत निजी सेवाओं में बैंकिंग में अन्य विशेषाधिकार शामिल हैं।

बैंक से उपहार के रूप में सोना या प्लेटिनम कार्ड प्राप्त करने के लिए, आपको इसके जमा उत्पादों "वेलकम!" में 100 हजार से 5 मिलियन रूबल का निवेश करना होगा। या "आपका स्वागत है! (अधिमूल्य)। पहली जमा पर वार्षिक दर रूबल में खातों पर 7%, डॉलर में 2% और यूरो में खातों पर 1.5% है, दूसरी पर - 8%, 2.5% और 2% क्रमशः। जमा पर बचत की अवधि 91 और 92 दिन है। ब्याज की गणना तीन महीने की अवधि के अंत में की जाती है। अतिरिक्त योगदान प्रदान नहीं किया जाता है।

यह ठोस वित्तीय संस्थान ऑस्ट्रियाई बैंक की सहायक कंपनी है। यह 1996 से रूसी बाजार में काम कर रहा है। ZAO Raiffeisenbank वर्तमान में व्यक्तियों से जुटाई गई धनराशि के मामले में 5 वें स्थान पर है। मॉस्को और क्षेत्र में लगभग सात दर्जन ग्राहक सेवा केंद्र हैं।

बैंक खोलना"

यह वित्तीय संस्थान सभी आठ जमा उत्पादों के लिए मुफ्त सेवा के साथ एक नियमित वीज़ा या मास्टरकार्ड कार्ड प्रदान करता है। उनमें से सात तीन प्रमुख मुद्राओं में काम करते हैं: रूबल, अमेरिकी डॉलर और यूरो, और केवल एक को "नए साल की फ्रीस्टाइल 2014" कहा जाता है - केवल रूबल में। उनके भंडारण की शर्तों पर विचार करें।

ग्राहक "मूल आय" जमा पर 8.78% (10% तक के पूंजीकरण के साथ) की अधिकतम दर चुन सकता है (ऐसा ब्याज 1 वर्ष की अवधि के लिए 3 मिलियन रूबल की राशि के लिए लिया जाता है) या न्यूनतम शुरुआत "पेंशन आय" समझौते के तहत बचत के लिए राशि ( 3,000 रूबल या 100 यूरो / अमरीकी डालर से)।

"स्थिर", "नि: शुल्क प्रबंधन", "अमीर" और "पेंशन आय" जमा के लिए धन की आंशिक निकासी प्रदान की जाती है।

"मूल आय" को छोड़कर सभी उत्पादों के पास अतिरिक्त रूप से धन जमा करने का अवसर है - 3 हजार रूबल या 100 अमेरिकी डॉलर से।

ब्याज आय मासिक रूप से अर्जित की जाती है, ग्राहक के अनुरोध पर इसे पूंजीकृत किया जा सकता है। लेकिन "अमीर" और "स्थिर" जमाराशियों पर ब्याज का कोई पूंजीकरण नहीं है। अनुबंध की अवधि निवेशक द्वारा स्वतंत्र रूप से 3 महीने से 3 साल तक चुनी जाती है।

अल्फा बैंक

इस बैंक में जमा उत्पादों पर ब्याज दरें काफी अधिक हैं: सबसे अधिक लाभदायक पोबेडा जमा रूबल में अधिकतम 8.3% या डॉलर में 2.6% (यूरो में 2.5%) की अधिकतम दर प्रदान करता है यदि ब्याज अनुबंध के 3- x वर्षों के भीतर पूंजीकृत होता है।

उन ग्राहकों के लिए जो सक्रिय रूप से अपने बैंक वॉलेट का उपयोग करते हैं, बचत खाते "माई सेफ", "माई सेफ टारगेट", "माई सेफ एनटी", "ब्लिट्ज-इनकम" और "वैल्यूएबल टाइम" का इरादा है। बचत के लिए यहां ब्याज दर बहुत मध्यम है, लेकिन उत्पाद आपको महीने के दौरान असीमित राशि में जमा राशि निकालने या फिर से भरने की अनुमति देता है। साथ ही, आय ब्याज की निश्चित दर को बनाए रखा जाएगा। ब्लिट्ज आय खाते की शेष राशि पर कैलेंडर माह के अंत में अधिकतम 5% की दर से शुल्क लिया जाता है। आय अर्जित करने के लिए शेष राशि की गणना न्यूनतम वास्तविक शेष राशि के रूप में की जाती है जिसे एक महीने के लिए जमा पर रखा गया था। ग्राहक प्रत्येक मुद्रा में बचत खाते खोल सकता है: अमेरिकी डॉलर, यूरो या रूबल में। इंटरनेट बैंक, एटीएम, कॉल सेंटर या मोबाइल फोन के माध्यम से ऐसे खातों के प्रबंधन के लिए एक सुविधाजनक प्रणाली है।

एक मुफ्त स्थानीय प्लास्टिक कार्ड बचत खाते से जुड़ा हुआ है, जो अल्फा-बैंक एटीएम नेटवर्क तक त्वरित पहुंच की संभावना को खोलता है। कुछ शर्तों के तहत, वार्षिक प्लास्टिक रखरखाव के लिए कोई शुल्क नहीं है। इसके अलावा, बैंक कार्डों में संपर्क रहित मास्टरकार्ड और वीज़ा भी हैं, जो दुकानों में भुगतान के लिए सुविधाजनक हैं।

अल्फा-बैंक सामान्य रूप से रूसी बैंकिंग व्यवसाय में और विशेष रूप से खुदरा सेवा क्षेत्र में अग्रणी है। संचालन के 22 वर्षों में, बैंक ने 8 मिलियन से अधिक निजी ग्राहकों का अधिग्रहण किया है। आज रूस और विदेशों में उनके लिए 460 शाखाएँ काम करती हैं। बैंक की यूरोप और अमेरिका में वित्तीय कंपनियां संबद्ध हैं। बैंक जमा के बारे में और पढ़ें।

बैंक अवनगार्ड

आप इस बैंक में कोई भी जमा राशि खोलकर किसी बैंक से उपहार के रूप में एक अंतरराष्ट्रीय प्लास्टिक कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। यदि बचत 3 महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए रखी जाती है तो वीज़ा क्लासिक या मास्टरकार्ड मानक निःशुल्क जारी किए जाते हैं। पदोन्नति जमा की राशि पर निर्भर नहीं करती है। उपहार गोल्ड मास्टरकार्ड और वीज़ा के मालिक जमाकर्ता बन सकते हैं जिन्होंने खाते में एक वर्ष से अधिक 30 हजार रूबल की राशि रखी है। या 1 हजार डॉलर / यूरो।

"मूल" समझौता पुनःपूर्ति या आंशिक निकासी के लिए प्रदान नहीं करता है। यदि ग्राहक मासिक ब्याज भुगतान चुनता है, तो 367 दिनों के लिए जमा दर रूबल में 7.5% और विदेशी मुद्रा में 3% है। यदि निवेशक परिणाम प्राप्त करने की प्रक्रिया चुनता है, तो अवधि के अंत में, 8% प्रति वर्ष या 3.5% डॉलर / यूरो में शुल्क लिया जाता है। जमा की अवधि चुनने के लिए 1, 3, 6, 12 महीने है। न्यूनतम योगदान 10 हजार रूबल है।

"बचत बही" धारक के लिए एक सावधि जमा है। 1 या 2 वर्ष की भंडारण अवधि के साथ इस पर अधिकतम दर 8.5% प्रति वर्ष है। यदि आप 3 या 6 महीने के लिए जमा खोलते हैं, तो रूबल की दर कम होगी। आय की अंतिम राशि ब्याज प्राप्त करने की विधि पर निर्भर करती है: मासिक या अवधि के अंत में। अनुबंध खोलने के लिए 100 हजार रूबल की राशि की आवश्यकता होती है। अतिरिक्त योगदान या आंशिक व्यय द्वारा जमा राशि को बदलना संभव नहीं है।

मॉस्को में, अवांगार्ड बैंक का प्रतिनिधित्व कई दर्जन एक्सप्रेस कार्यालयों द्वारा किया जाता है जो आसानी से मेट्रो स्टेशनों के करीब स्थित हैं। उनमें से प्रत्येक में, आप जमा खोल सकते हैं या बैंक कार्ड के साथ कोई भी कार्य कर सकते हैं।

रूसी डेबिट कार्ड में अधिक से अधिक रुचि रखते हैं, "धन के संतुलन पर प्रोद्भवन%%" विकल्प के साथ। विशेषज्ञ इसका श्रेय अपनी वित्तीय स्थिरता के बारे में लोगों की शंकाओं को देते हैं। किसी व्यक्ति के पास इस समय अतिरिक्त धन हो सकता है, लेकिन आर्थिक परिवर्तन के कारण अचानक उसकी आवश्यकता पड़ सकती है। "संचयी डेबिट"प्लास्टिक पर स्थित साधनों का उपयोग करना किसी भी समय संभव बनाना।

कुछ समय पहले तक, अपने धन के शेष पर ब्याज के संचय के साथ डेबिट कार्ड का व्यापक रूप से रूसी बैंकिंग बाजार में उपयोग नहीं किया गया था और मुख्य रूप से कई बैंकों की मार्केटिंग चाल थी। आप अपने "बैंक इन योर पॉकेट" कार्ड के साथ "रूसी मानक", "टिंकऑफ ब्लैक" कार्ड के साथ टीसीएस बैंक, "आईऑटोपिगी बैंक" कार्ड के साथ ऐमानीबैंक, संपर्क बैंक और "लाभदायक कार्ड" का उल्लेख कर सकते हैं।

प्रारंभ में, इस तरह के डेबिट को क्रेडिट संस्थानों द्वारा मुख्य रूप से देनदारियों को बढ़ाने के एक अतिरिक्त स्रोत और ग्राहकों के एक निश्चित समूह के लिए एक विशिष्ट विपणन उपकरण के रूप में माना जाता था, जो भविष्य में बैंकों में अपनी बचत रखने के लिए तैयार हैं, लेकिन अभी तक "पूर्ण" तक परिपक्व नहीं हुए हैं। विकसित" जमा। उदाहरण के लिए, ऐसे ग्राहकों में ऐसे युवा शामिल हैं जिनके पास पहले से ही धन है, लेकिन, एक ही बार में सब कुछ प्राप्त करना चाहते हैं, पुरानी पीढ़ी के अनुसार, तर्कहीन होने की संभावना है, खर्च।

“कैश बैलेंस पर ब्याज वाले डेबिट कार्ड कुछ ग्राहक वर्गों को आकर्षित करते हैं। उदाहरण के लिए, "वेतन कर्मचारी" जो जमा करने के लिए तैयार नहीं हैं, लेकिन कुछ अवधि में पैसे बचाने का अवसर है। उनके लिए, इस तरह के प्लास्टिक की उपस्थिति एक सुविधाजनक उपकरण है, ”सुज़ाना उज़ुनियन ने कहा, जो उनियास्ट्रम बैंक में बैंकिंग उत्पादों के विकास और सुधार के लिए इकाई की प्रमुख हैं। Uniastrum अपने पारंपरिक संस्करण में एक समान डेबिट प्रदान करता है।

« आय कार्डउन लोगों के लिए अभिप्रेत है जो बचत करना चाहते हैं और क्रेडिट संस्थान में रखी गई बचत पर पैसा कमाना चाहते हैं, ”अलेक्जेंडर बोरोडकिन टिप्पणी करते हैं, जो VTB24 में प्लास्टिक कार्ड उद्योग की देखरेख करते हैं। - मान लीजिए कि किसी व्यक्ति के पास अचानक कुछ छोटा "अनावश्यक" पैसा है। लेकिन वह नहीं जानता कि उसे कब उनकी जरूरत पड़ेगी। अनिश्चितता की स्थिति। नतीजतन, ग्राहक अधिकांश भाग के लिए इस कार्ड पर धन जमा नहीं करता है, लेकिन इसे संग्रहीत करता है। और किसी भी मामले में, यह बैंक के लिए देनदारियों के गठन का एक स्रोत है।"

टीसीएस बैंक के पीआर विभाग के प्रमुख डारिया यरमोलिना ने नोट किया कि ऐसा कार्ड एक व्यय-पुनर्पूर्ति जमा से भिन्न होता है, जिसमें किसी भी समय आवश्यक लेनदेन के लिए किसी व्यक्ति के लिए धन उपलब्ध होता है। सुश्री यरमोलिना कहती हैं, "सावधि जमा की तुलना में दरें लगभग हमेशा कम होती हैं।" - जमा पर, ब्याज पूरी अवधि के लिए तय होता है, और डेबिट प्लास्टिक या बचत खातों पर, इसे अनुबंध की शर्तों के अनुसार बदला जा सकता है (हमारे मामले में - एक महीने के नोटिस के साथ)। कार्ड पर धन की निकासी और पुनःपूर्ति की शर्तों पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

« बैलेंस पर प्रोद्भवन के साथ डेबिट कार्डप्रतिशत ग्राहकों और उनके पैसे को आकर्षित करने का एक उपकरण है, और मौजूदा ग्राहकों की वफादारी को बढ़ाने के लिए भी कार्य करता है," Banki.ru संसाधन के एक विशेषज्ञ मरीना वेरबिट्सकाया को बताता है। "एक व्यक्ति के लिए, ऐसा उत्पाद मुख्य रूप से भुगतान का साधन है, और केवल दूसरा संचय का साधन है।"

सुश्री यरमोलिना वर्णित कार्डों की संभावनाओं के बारे में आशावादी हैं: आय कार्डआधुनिक उपभोक्ता के लिए दैनिक जीवन में आवश्यक उपकरणों का एक सुविधाजनक पैकेज प्रदान करता है।

विवादास्पद विकल्प

हालांकि, श्रीमती उज़ुनयान को यकीन है कि एक वित्तीय संगठन के इस उत्पाद पर जोर नहीं दिया जाना चाहिए। विशेषज्ञ का मानना ​​है, "निश्चित रूप से देनदारियों को आकर्षित करने का मुख्य तरीका जमा होना चाहिए।" - उसी समय, एक लाभदायक कार्ड के बैंक जमा के साथ प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम होने की संभावना नहीं है। कम से कम इस कारण से कि इस पर ब्याज आमतौर पर कम होता है।

सुश्री उज़ुनयान के अनुभव के अनुसार, अपने स्वयं के धन के शेष पर आय के उपार्जन के साथ डेबिट कार्ड एक क्रेडिट संस्थान के लिए देनदारियों को आकर्षित करने के लिए एक अतिरिक्त तरीका है और ग्राहक वफादारी बढ़ाने के उद्देश्य से एक विपणन उपकरण है।

“जमा के संबंध में डेबिट की गैर-प्रतिस्पर्धीता का कारण कम दरें हैं। इसके अलावा, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि नकद शेष पर लगाई गई बेट की राशि बच जाएगी। इस तरह के कार्ड के साथ बैंक खाता खोलते समय (क्लासिक संस्करण में), - सुश्री वर्बिट्सकाया कहती हैं, - बैंकर गारंटी नहीं देते हैं कि शुरू में निर्धारित दर निकट भविष्य में कम नहीं होगी।

जैसा कि श्रीमती वर्बिट्सकाया ने कहा, यहां हमें मनोवैज्ञानिक कारक के बारे में नहीं भूलना चाहिए। "कुछ राशि वाला कार्ड हमेशा हाथ में होता है, इन फंडों को खर्च करने का एक बड़ा प्रलोभन होता है। मूल्य के भंडार के रूप में, जमा निश्चित रूप से जीतता है, ”उसने निष्कर्ष निकाला।

जमा का एक विकल्प, हाँ, यह संदिग्ध है। लेकिन कई बैंकर इस बात से सहमत हैं कि वर्तमान आर्थिक स्थिति (रूबल की कमजोरी, बड़े उद्यमों में बड़ी छंटनी की अफवाहें, राज्य के स्वामित्व वाले, आदि सहित) कई रूसियों को उनकी आय की स्थिरता में विश्वास नहीं देती हैं। दूसरे शब्दों में, कि वे जमा पर अपनी बचत को बढ़ाने में सक्षम होंगे।

यह संभव है कि लोगों के वित्तीय व्यवहार का निम्नलिखित मॉडल व्यापक हो जाएगा: लोग अपने मुफ्त पैसे का एक हिस्सा जमा खाते में भेज देंगे, और कुछ बचत डेबिट में भेज देंगे, ताकि अगर कुछ होता है, तो वे तुरंत और आसानी से (दूर से भी) कर सकते हैं ) कार्ड पर जमा अपने पैसे का उपयोग करें। पैसे।