गिरवी उधारकर्ताओं को एएचके सहायता अप्रैल। जो राज्य से समर्थन प्राप्त कर सकता है

2014 में बिगड़ती आर्थिक स्थिति और आबादी के बीच गिरती आय के साथ, आवास ऋण लेने वाले अधिकांश रूसियों ने खुद को प्रतिकूल स्थिति में पाया। देरी और गैर-भुगतान की मात्रा में तेजी से वृद्धि हुई है। इसलिए, रूसी सरकार ने देनदारों को वित्तीय सहायता प्रदान करने का निर्णय लिया - बंधक उधारकर्ताओं की मदद के लिए एक कार्यक्रम शुरू किया गया। संघीय एजेंसी एएचएमएल धन के आवंटन के लिए जिम्मेदार है।

राज्य उन उधारकर्ताओं को नहीं छोड़ता है जो ऋण चुकाने में खुद को सबसे कठिन परिस्थितियों में पाते हैं और मदद करते हैं

धन की कमी के कारण, प्रक्रिया 2016 में निलंबित कर दी गई थी, लेकिन 2018 में यह फिर से शुरू हुई, लेकिन नए नियमों के तहत। अगस्त में, सर्बैंक ने संघीय बजट से मुआवजा प्राप्त करने के इच्छुक लोगों से आवेदन स्वीकार करना शुरू किया।

कार्यक्रम का लक्ष्य समस्याग्रस्त गृह ऋण को समाप्त करना है। देनदार ग्राहक भविष्य में आरामदायक शर्तों पर ऋण चुकाने के लिए ऋण मापदंडों की समीक्षा करने की उम्मीद कर सकता है।

राज्य के समर्थन से पुनर्गठन करने से देनदारों के लिए कई फायदे हैं:

• खरीदे गए अपार्टमेंट के मालिक बने रहें, क्योंकि यदि ऋण दायित्वों को पूरा नहीं किया जाता है, तो ऋणदाता बैंक को खर्चों की भरपाई के लिए संपार्श्विक आवास बेचने का अधिकार है।
• देनदार के पास क्रेडिट अपार्टमेंट बेचने और काफी कम कीमत पर एक नया अपार्टमेंट खरीदने और शेष पैसे का उपयोग कर्ज चुकाने के लिए करने का अवसर है।
• ऋण शर्तों पर राहत प्राप्त करें।
• अपने क्रेडिट इतिहास को ख़राब होने से बचाएं.

संचालन के कई वर्षों में, इस कार्यक्रम ने पहले ही खुद को सकारात्मक रूप से साबित कर दिया है और हजारों परिवारों की मदद की है।

वित्तीय सहायता प्रदान करने की प्रक्रिया में निम्नलिखित परिवर्तन किए गए हैं:

1. कर्ज में 20-30% की कमी, लेकिन 1.5 मिलियन रूबल से अधिक नहीं। 30% का मुआवज़ा केवल रूसियों के एक निश्चित समूह के लिए स्वीकार्य है - विकलांग लोग, युद्ध के दिग्गज, दो या दो से अधिक बच्चों वाले परिवार या विकलांग नाबालिग वाले परिवार। यदि आपका एक बच्चा है, तो आप केवल 20% पर भरोसा कर सकते हैं।
2. विदेशी मुद्रा भुगतान को रूबल में स्थानांतरित करने पर ब्याज 11.5% निर्धारित है।
3. रूबल ऋण के लिए, दर वर्तमान में बैंकिंग संस्थान में स्वीकार की जाने वाली दर से अधिक नहीं हो सकती है।
4. मुआवज़े का उपयोग दो तरीकों से किया जा सकता है - एकमुश्त ऋण का भुगतान करें या मासिक भुगतान को 50% कम करें (1.5 वर्ष या अधिक के लिए)।
5. कई बिंदुओं पर बुनियादी शर्तों से विचलन होने पर भागीदारी के लिए आवेदन स्वीकृत किए जाते हैं।
6. जिन नागरिकों को 1 वर्ष से पहले ऋण प्राप्त हुआ है वे आवेदन करने के पात्र हैं।

Sberbank इस पुनर्गठन विकल्प को प्रदान करने के लिए अधिक इच्छुक है: खोई हुई ब्याज आय की भरपाई संघीय बजट से की जाती है।

सहायता कार्यक्रम के तहत राज्य सहायता के लिए कौन पात्र है?

बंधक उधारकर्ता सहायता कार्यक्रम में भाग लेने के लिए पात्र व्यक्तियों की सूची सीमित है:

• कम उम्र के एक या अधिक बच्चों वाले माता-पिता और अभिभावक;
• शत्रुता में भाग लेने वाले;
• विकलांग लोग, विकलांग बच्चे वाले परिवार;
• जिन परिवारों में 24 वर्ष से कम उम्र के बच्चे हैं - छात्र, पूर्णकालिक शिक्षा वाले स्नातक छात्र।

उधारकर्ताओं की श्रेणियाँ जो सहायता प्राप्त कर सकते हैं

सर्बैंक आवश्यकताएँ

बंधक उधारकर्ताओं की सहायता के लिए कार्यक्रम के तहत सर्बैंक में पुनर्गठन के लिए आवेदन करते समय, ग्राहक समीक्षा यह पुष्टि करती है कि आवेदन जमा करते समय इनकार के मामले हैं। बैंकिंग संस्थान द्वारा इनकार करने का मुख्य कारण आवेदकों द्वारा गलत जानकारी प्रस्तुत करना है। दूसरा कारण आवेदक की वित्तीय स्थिति और पुनर्गठित आवास के मापदंडों के लिए क्रेडिट संस्थान की बुनियादी आवश्यकताओं की अज्ञानता हो सकता है। आइए उन पर नजर डालें.

आवेदक के लिए बैंकिंग संस्थान की आवश्यकताएँ:

• आवेदन लिखने से पहले पिछले 3 महीनों के लिए उधारकर्ता की कुल औसत मासिक पारिवारिक आय निर्वाह स्तर से दोगुनी से अधिक नहीं होनी चाहिए (डेटा निवास के क्षेत्र के आधार पर भिन्न होता है)। ऋण दायित्वों पर भुगतान की राशि घटाकर, परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए जीवनयापन की लागत की गणना की जाती है।
• बंधक वापस लेने के बाद से, मासिक भुगतान में एक तिहाई या अधिक की वृद्धि हुई है। यह तभी संभव है जब ऋण विदेशी मुद्रा में जारी किया गया हो और इस अवधि के दौरान रूबल गिर गया हो। दूसरा मामला यह है कि यदि दर "फ्लोटिंग" है तो ब्याज दरें बढ़ गई हैं।
• संपार्श्विक आवास ही एकमात्र है.

उधारकर्ताओं के लिए मुख्य शर्तें और आवश्यकताएं

क्रेडिट अपार्टमेंट पर कोई कम कठोर प्रतिबंध नहीं लगाए गए हैं। वे क्षेत्र के आकार से संबंधित हैं:

• 1-कमरे का अपार्टमेंट - 45 वर्ग मीटर। एम;
• 2-कमरा - 65 वर्ग। एम;
• 3-कमरे वाले अपार्टमेंट - 85 वर्ग मीटर। एम।

मुआवजा कैसे मिलेगा

बंधक उधारकर्ता सहायता कार्यक्रम में भाग लेने के लिए, ग्राहक को निम्नलिखित क्रम में आगे बढ़ना चाहिए:

1. उस कार्यालय में जाएँ जहाँ ऋण जारी किया गया था। आप सबसे पहले संपर्क केंद्र पर कॉल करके परामर्श ले सकते हैं।
2. एक बैंकिंग विशेषज्ञ आवेदक को सलाह देगा और सरकारी सहायता प्राप्त करने की उसकी वास्तविक संभावनाओं का आकलन करेगा।
3. यदि आवेदक सभी मानदंडों को पूरा करता है, तो उसे ऋण पुनर्गठन के लिए दस्तावेजों की एक सूची दी जाती है।
4. कागजात जमा करने के बाद आपको आयोग के फैसले का इंतजार करना होगा।

किन दस्तावेजों की पड़ेगी जरूरत

पुनर्गठन के कारणों के आधार पर, प्रमाणपत्रों की संख्या भिन्न हो सकती है:

1. समझौते के पक्षकारों के पासपोर्ट (उधारकर्ता, सह-उधारकर्ता, गिरवीकर्ता, परिवार के सदस्य)।
2. सामाजिक स्थिति का प्रमाण पत्र - एक लड़ाकू अनुभवी का प्रमाण पत्र, विकलांगता का वीटीईसी प्रमाण पत्र, जन्म प्रमाण पत्र, परिवार की संरचना का प्रमाण पत्र, एक विश्वविद्यालय से, पेंशन फंड से उद्धरण।
3. आय का प्रमाण पत्र - कार्य पुस्तकें, 2-व्यक्तिगत आयकर, लाभ की राशि पर केंद्रीय कर केंद्र से प्रमाण पत्र।
4. रियल एस्टेट मूल्यांकन रिपोर्ट, पंजीकरण प्रमाण पत्र।
5. ऋण समझौता।
6. बैंक प्रपत्र के अनुसार आवेदन एवं प्रश्नावली।
7. गिरवी रखे गए अपार्टमेंट के लिए बीमा, योगदान की रसीदें।

यदि कोई सह-उधारकर्ता है, तो उसे दस्तावेजों का एक पैकेज भी तैयार करना होगा।

निष्कर्ष

सरकारी मुआवजे के साथ बंधक ऋण का पुनर्गठन कई देनदारों के लिए एक अच्छा समाधान है। उन्हें न केवल अपने ऋण दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करने, परिवार के बजट पर बोझ को कम करने का मौका मिलता है, बल्कि अपने क्रेडिट इतिहास को त्रुटिहीन बनाए रखने का भी मौका मिलता है।

रूसी बैंकों के ग्राहक जो पहले से ही लक्षित आवास ऋण प्राप्त कर चुके हैं या अभी भी उन्हें प्राप्त करने की संभावना पर विचार कर रहे हैं, वे अक्सर इस बात में रुचि रखते हैं कि बंधक उधारकर्ताओं की सहायता के लिए वास्तव में कार्यक्रम क्या है। यह कोई रहस्य नहीं है कि यह बंधक ही हैं जो रूसी संघ के नागरिकों के लिए आवास उपलब्ध कराने की समस्या के वास्तविक समाधान में सक्रिय रूप से योगदान करते हैं। बेशक, रहने की जगह की खरीद के वित्तपोषण के इस विकल्प के सकारात्मक और नकारात्मक दोनों पक्ष हैं। हालाँकि, इसके उपयोग के बिना, कई परिवार, विशेष रूप से युवा, अपने स्वयं के अपार्टमेंट खरीदने में सक्षम नहीं होंगे।

एक और आर्थिक संकट ने राज्य को बंधक उधारकर्ताओं का समर्थन करने के लिए प्रेरित किया, जिन्होंने खुद को कठिन वित्तीय परिस्थितियों में पाया।

एक प्रभावी उपाय 20 अप्रैल, 2015 को रूसी संघ की सरकार द्वारा लिखित संकल्प संख्या 373 का प्रकाशन है।

इस नियामक अधिनियम द्वारा प्रदान किए गए बंधक धारक सहायता कार्यक्रम का कार्यान्वयन एएचएमएल संरचना द्वारा किया जाता है, अर्थात, आवासीय बंधक ऋण को प्रोत्साहित करने के मुद्दों से निपटने के लिए अधिकृत एजेंसी। प्रारंभ में, इस दस्तावेज़ ने विनियमित किया कि उपर्युक्त वित्तीय सहायता कार्यक्रम 2016 के अंत तक वैध होगा। हालाँकि, बाद में इस संकल्प को बार-बार नए मानदंडों के साथ पूरक किया गया और बदला गया।

एक विराम के बाद, बंधक ऋण प्राप्तकर्ताओं के लिए सरकारी सहायता फिर से शुरू की जा रही है। जुलाई 2017 में, सहायता कार्यक्रम के कार्यान्वयन के लिए अतिरिक्त 2 (दो) बिलियन रूबल आवंटित किए गए हैं। इन निधियों का स्रोत एक विशेष सरकारी निधि है। नई शर्तें और आवश्यकताएं जिनके तहत बंधक उधारकर्ता राज्य सहायता कार्यक्रम में पूरी तरह से भाग ले सकते हैं, अगले सरकारी डिक्री द्वारा स्थापित की जाती हैं। नियामक अधिनियम की संख्या 961 है। इस दस्तावेज़ की वैधता 11 अगस्त, 2017 तक है।

भागीदारी की शर्तें

वर्तमान में, बंधक उधारकर्ता जो तरजीही राज्य वित्तीय सहायता कार्यक्रम में पूर्ण भागीदार बनने का इरादा रखते हैं, वे निम्नलिखित शर्तों के अधीन हैं:

• लक्षित आवास ऋण के लिए ऋण देने वाले बैंक के प्रति उधारकर्ता के दायित्व शेष (बकाया) ऋण राशि के 20-30% तक कम हो जाते हैं। वित्तीय संस्थान स्वतंत्र रूप से ऐसी कटौती की राशि निर्धारित करता है, जिसकी अधिकतम राशि 1.5 (डेढ़) मिलियन रूबल हो सकती है।
• ऋणदाता बैंक और उधारकर्ता को प्रदान की गई सहायता के प्रारूप पर स्वतंत्र रूप से सहमत होने का अधिकार है। पहला विकल्प यह है कि इस तरह के समर्थन की पूरी राशि का उपयोग बंधक पर मूल ऋण को बंद करने के लिए किया जाता है, जो उधारकर्ता को मासिक भुगतान की राशि को कम करने की अनुमति देता है। दूसरा विकल्प यह है कि प्रदान की गई सहायता राशि का उपयोग 18 (अठारह) महीने से अधिक की अवधि के लिए मासिक भुगतान को कम से कम 50% कम करने के लिए किया जाता है।
• पहले विदेशी मुद्रा में जारी किए गए बंधक ऋण को नियमित रूबल बंधक से बदला जाना चाहिए। बंधक ऋण पर वार्षिक ब्याज दर 11.50% से अधिक नहीं है। बंधक समझौते में प्रदान किए गए बुनियादी बीमा नियमों के उल्लंघन के मामलों को छोड़कर, घरेलू मुद्रा में बंधक के लिए वार्षिक ब्याज दर एक विशिष्ट बैंक संस्थान द्वारा स्थापित ब्याज दर से अधिक नहीं है।
• एक विशेष अंतर्विभागीय आयोग बनाया गया है, जो कार्यक्रम द्वारा प्रदान किए गए अधिकतम भुगतान के आकार को 100% तक बढ़ाने के लिए अधिकृत है, और अधिकतम दो बिंदुओं पर बुनियादी आवश्यकताओं से विचलन होने पर भागीदारी के लिए आवेदकों के आवेदनों पर अनुकूल निर्णय देता है। .

कुछ उधारकर्ताओं का कहना है कि वाणिज्यिक बैंक अक्सर बंधक ऋणों का पुनर्गठन करने से इनकार करते हैं। हालाँकि, यह उपाय वित्तीय संस्थानों के लिए फायदेमंद है। आख़िरकार, राज्य बंधकों को जल्दी बंद करने के कारण खोई हुई ब्याज आय के लिए बैंकों को प्रतिपूर्ति करता है।

बंधक उधारकर्ताओं के लिए वित्तीय सहायता कार्यक्रम की शर्तों में 10 फरवरी, 2017 को किए गए परिवर्तनों में यह प्रावधान है कि आवेदक को शेष ऋण राशि का अधिकतम 30% मुआवजा प्रदान किया जाता है, जो 1.5 (डेढ़) मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। निम्नलिखित मामलों में:

1. आवेदक के परिवार में दो बच्चे हैं।
2. उधारकर्ता अक्षम है.
3. उधारकर्ता का एक विकलांग बच्चा है।
4. आवेदक एक लड़ाकू (सैन्य) अनुभवी है।

यदि बंधक ऋण प्राप्तकर्ता का एक बच्चा है, तो वह इस ऋण की शेष राशि का केवल 20% मुआवजे का दावा करने का हकदार है। 10 अगस्त, 2017 को कार्यक्रम की शर्तों में किए गए बदलावों से इस भुगतान की अधिकतम राशि को 100% तक बढ़ाना संभव हो जाता है यदि एक विशेष अंतरविभागीय आयोग इस तरह की वृद्धि को मंजूरी देता है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बंधक उधारकर्ताओं के लिए राज्य सहायता कार्यक्रम के संबंध में भी नकारात्मक राय हैं। जैसा कि उनके विस्तृत विश्लेषण से पता चलता है, प्रस्तुत आवेदनों की अस्वीकृति के मुख्य कारण अक्सर नागरिकों द्वारा गलत जानकारी के प्रावधान और इस कार्यक्रम की बुनियादी आवश्यकताओं के अपर्याप्त ज्ञान से जुड़े होते हैं। उदाहरण के लिए, कार्यक्रम में भाग लेने के लिए सभी आवेदक इस तथ्य को ध्यान में नहीं रखते हैं कि उधारकर्ता को बंधक ऋण के पंजीकरण की तारीख से 12 (बारह) महीने से पहले पुनर्गठन के लिए आवेदन करने का अधिकार है।

सहायता कार्यक्रम में भाग लेने के लिए कौन पात्र है: आवेदकों की सूची

बंधक ऋण का भुगतान करते समय सरकारी सहायता पर भरोसा करने की हकदार संस्थाओं की श्रेणियों की सूची सरकारी डिक्री संख्या 373 द्वारा प्रदान की गई है। इस नियामक अधिनियम में संबंधित परिवर्तन 24 नवंबर, 2016 को किए गए थे।

इस प्रकार, निम्नलिखित प्रकार के उधारकर्ता वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करने के पात्र हैं:

• कम से कम एक (1) बच्चे (नाबालिग) वाले रूसी नागरिक।
• अभिभावक या, वैकल्पिक रूप से, अभिभावक जिनके पास वार्ड के रूप में कम से कम एक (1) बच्चा (नाबालिग) हो।
• सैन्य (लड़ाकू) कार्रवाइयों में भाग लेने वाले।
• विकलांग लोग (आधिकारिक स्थिति)।
• ऐसे उधारकर्ता जिनके विकलांग बच्चे हैं।
• रूसी नागरिक जो वास्तव में चौबीस वर्ष से कम उम्र के बच्चों का समर्थन करते हैं जो एक शैक्षणिक संस्थान (पूर्णकालिक शिक्षा) में शिक्षा प्राप्त कर रहे हैं।

बंधक आवास के लिए कार्यक्रम द्वारा क्या आवश्यकताएँ सामने रखी गई हैं?

बंधक उधारकर्ताओं के लिए राज्य सहायता कार्यक्रम संपार्श्विक अपार्टमेंट के लिए कुछ आवश्यकताएं भी प्रदान करता है:

1. एक अपार्टमेंट इमारत में उधार लिए गए आवास का कुल क्षेत्रफल एक कमरे वाले अपार्टमेंट के लिए अधिकतम 45 वर्ग मीटर, दो कमरे वाले अपार्टमेंट के लिए अधिकतम 65 वर्ग मीटर, एक कमरे वाले अपार्टमेंट के लिए अधिकतम 85 वर्ग मीटर होना चाहिए। कम से कम तीन लिविंग रूम.
2. वित्तपोषित आवास के कुल क्षेत्रफल की प्रति वर्ग मीटर कीमत उधारकर्ता (आवेदक) के क्षेत्र में स्थित एक विशिष्ट अपार्टमेंट की प्रति वर्ग मीटर औसत लागत से अधिकतम 60% (दिनांक के अनुसार) अधिक हो सकती है। बंधक समझौते का निष्पादन)। आधिकारिक आंकड़ों से मिली जानकारी को ध्यान में रखा गया है.
3. उधार लिया गया अपार्टमेंट बंधक उधारकर्ता के रहने का एकमात्र स्थान है। अन्य आवासीय क्षेत्रों में उधारकर्ता के कारण संपत्ति का कुल हिस्सा (भाग) 50% से अधिक नहीं है। ऐसी संपत्ति की उपस्थिति के लिए लेखांकन 04/30/2015 से किया जा रहा है। दूसरे शब्दों में, भागीदारी के लिए आवेदन करने वाला एक बंधक उधारकर्ता जल्दी से किसी के नाम पर अपनी अधिशेष अचल संपत्ति को फिर से पंजीकृत करने में सक्षम नहीं होगा।

महत्वपूर्ण बारीकियां- वित्तपोषित आवास के कुल क्षेत्रफल और प्रति वर्ग मीटर कीमत पर उपर्युक्त प्रतिबंध कम से कम तीन नाबालिग बच्चों वाले परिवारों पर लागू नहीं होते हैं।

यदि किसी अन्य आवासीय क्षेत्र में संपत्ति का उधारकर्ता का हिस्सा (हिस्सा) 50% से अधिक है, तो उसका आवेदन खारिज कर दिया जाएगा, लेकिन, एक विकल्प के रूप में, आवेदक इस संपत्ति को अपने किसी रिश्तेदार के नाम पर फिर से पंजीकृत कर सकता है। इसके अलावा, आपको पता होना चाहिए कि 11 अगस्त, 2017 से, अपार्टमेंट क्षेत्रों और कार्यक्रम मापदंडों से विचलन से संबंधित सभी विवादास्पद मुद्दों को एक विशेष अंतरविभागीय आयोग द्वारा हल किया गया है।

सहायता आवेदक को कौन सी शर्तें पूरी करनी होंगी?

बंधक उधारकर्ता के लिए वित्तीय सहायता कार्यक्रम की आवश्यकताएँ इस प्रकार हैं:

• बंधक चुकाने पर राज्य सहायता के लिए आवेदक को रूसी संघ का नागरिक होना चाहिए।
• आवेदक की कमाई में से मासिक बंधक भुगतान घटाकर उस इलाके के लिए अपनाए गए न्यूनतम निर्वाह स्तर से दोगुना से अधिक नहीं होना चाहिए जहां बंधक उधारकर्ता परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए रहता है। पिछले तीन महीने की अवधि की जानकारी को ध्यान में रखा जाता है। बंधक भुगतान प्रारंभिक भुगतान का कम से कम 30% बढ़ना चाहिए।

दूसरे शब्दों में, सहायता कार्यक्रम मुख्य रूप से उन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध होगा जिन्होंने जारी किया है

रूबल के तीव्र मूल्यह्रास का विदेशी मुद्रा उधारकर्ताओं पर नकारात्मक वित्तीय प्रभाव पड़ा। उनमें से कुछ दिवालियापन का भी सामना कर रहे हैं। आप बंधक के साथ दिवालियापन के जोखिमों के बारे में और गिरवी रखे गए अपार्टमेंट का क्या होगा, इसके बारे में लिंक पर दिए गए लेख में पढ़ सकते हैं।

2015 में, रूसी सरकार ने उन बंधक उधारकर्ताओं का समर्थन करने के लिए एक कार्यक्रम अपनाया जो खुद को कठिन जीवन स्थितियों में पाते हैं। बंधक धारकों की सहायता करने वाला यह कार्यक्रम आवंटित धन के व्यय के कारण मार्च 2017 में समय से पहले बंद हो गया।

अगस्त 2017 में, रूसी संघ की सरकार, डी.ए. मेदवेदेव की अध्यक्षता में। बंधक उधारकर्ताओं को सहायता प्रदान करने के लिए अतिरिक्त 2 बिलियन रूबल आवंटित किए गए। हालाँकि, कार्यक्रम की शर्तें महत्वपूर्ण रूप से बदल गईं, और 2018 तक, बंधक उधारकर्ताओं की मदद के लिए आवंटित धन फिर से समाप्त हो गया।

बंधक धारकों को और समर्थन देने के लिए, रूसी संघ की सरकार ने इस कार्यक्रम के लिए अतिरिक्त धन उपलब्ध कराने का निर्णय लिया और 3 अक्टूबर, 2018 के सरकारी संकल्प संख्या 1175 के अनुसार "कुछ श्रेणियों को सहायता कार्यक्रम के आगे कार्यान्वयन पर" आवास बंधक ऋण (ऋण) के लिए उधारकर्ता जो खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं, 731 मिलियन रूबल की अतिरिक्त राशि आवंटित की गई थी।

संदर्भ के लिए।सहायता प्रदान करने की प्रक्रिया को विनियमित करने वाला नियामक दस्तावेज रूसी संघ की सरकार का 20 अप्रैल, 2015 एन 373 (2018 में लागू संशोधन और परिवर्धन के साथ) का डिक्री है "कुछ श्रेणियों के लिए सहायता कार्यक्रम के कार्यान्वयन की मुख्य शर्तों पर" आवास बंधक ऋण (ऋण) के लिए उधारकर्ता जो खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं, और संयुक्त स्टॉक कंपनी "आवास बंधक ऋण एजेंसी" की अधिकृत पूंजी में वृद्धि कर रहे हैं।

अब हम बंधक ऋण वाले उधारकर्ताओं के लिए सहायता प्राप्त करने की नई शर्तों पर करीब से नज़र डालेंगे।

संयुक्त स्टॉक कंपनी DOM.RF (पहले इस कंपनी को हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग एजेंसी कहा जाता था) बंधक ऋण चुकाने में कठिनाइयों की स्थिति में सहायता प्रदान करने के मुद्दों से निपटती है।

ऋण पुनर्गठन के रूप में सहायता प्रदान की जाती है। इस मामले में, पहले से संपन्न क्रेडिट समझौते (ऋण समझौते) की शर्तों को बदलने के लिए ऋणदाता और उधारकर्ता (संयुक्त और कई देनदार) के बीच एक समझौते का समापन करके और एक नए क्रेडिट समझौते (ऋण) का समापन करके पुनर्गठन किया जा सकता है। समझौता) पुनर्गठित बंधक ऋण पर ऋण की पूर्ण चुकौती के उद्देश्य से। ऋण पुनर्गठन समाप्त करने के लिए, उधारकर्ता को क्रेडिट संस्थान को एक आवेदन जमा करना होगा।

ऋण के मुआवजे की अधिकतम राशि पुनर्गठन समझौते के समापन की तारीख के अनुसार गणना की गई ऋण राशि की शेष राशि का 30% है, लेकिन 1.5 मिलियन रूबल से अधिक नहीं।

साथ ही, आवास बंधक ऋण (ऋण) के लिए लेनदारों (उधारदाताओं) को मुआवजे पर निर्णय लेने के लिए अंतर्विभागीय आयोग, आवास बंधक ऋण (ऋण) के लिए संघीय कानून "बंधक प्रतिभूतियों पर" के अनुसार काम करने वाले बंधक एजेंट, दावे के अधिकार जिसके लिए बंधक एजेंटों द्वारा अधिग्रहण किया गया था, और आवास बंधक ऋण (ऋण) के लिए संयुक्त स्टॉक कंपनी "DOM.RF", दावे के अधिकार जिसके लिए इस कंपनी द्वारा अधिग्रहण किया गया था, नुकसान (उनका हिस्सा) जिसके परिणामस्वरूप कार्यक्रम की शर्तों (बाद में अंतरविभागीय आयोग के रूप में संदर्भित) के अनुसार आवास बंधक ऋण (ऋण) का पुनर्गठन, लेनदार के संबंधित आवेदन के आधार पर प्रत्येक पुनर्गठित बंधक आवास ऋण (ऋण) के लिए मुआवजे की अधिकतम राशि अंतरविभागीय आयोग पर नियमों द्वारा निर्धारित तरीके से अंतरविभागीय आयोग को बढ़ाया जा सकता है, लेकिन 2 गुना से अधिक नहीं।

कार्यक्रम की अवधि

रूसी संघ की सरकार का 3 अक्टूबर, 2018 नंबर 1175 का डिक्री सहायता के लिए आवेदन दाखिल करने की समय सीमा निर्धारित करता है - 1 दिसंबर, 2018। ऐसे आवेदनों पर बाद में विचार किया जा सकता है, और वास्तव में ऐसे आवेदनों पर सहायता 2019 की पहली तिमाही में प्रदान की जाएगी।

महत्वपूर्ण।सहायता कार्यक्रम के अनुसार पुनर्गठन की आवश्यकता के लिए एक आवेदन 1 दिसंबर, 2018 से पहले प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

बंधक उधारकर्ताओं को सहायता प्रदान करने की शर्तें

अब आइए जानें कि किसको मदद मिल सकती है। वर्तमान कानून के अनुसार, नागरिक बंधक कठिनाइयों में सहायता पर भरोसा कर सकते हैं निम्नलिखित शर्तों को एक साथ पूरा करने के अधीन(नीचे दिये गये):

1 अनिवार्य शर्त - उधारकर्ताओं की श्रेणियां।

उधारकर्ता (संयुक्त और कई देनदार) निम्नलिखित श्रेणियों में से एक से संबंधित रूसी संघ का नागरिक है:

• नागरिक जिनके एक या अधिक नाबालिग बच्चे हैं या एक या अधिक नाबालिग बच्चों के संरक्षक (ट्रस्टी) हैं;
• नागरिक जो विकलांग हैं या जिनके विकलांग बच्चे हैं;
• नागरिक जो लड़ाकू अनुभवी हैं;
• नागरिक जिनके आश्रित 24 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति हैं, जो छात्र, छात्र (कैडेट), स्नातक छात्र, सहायक, निवासी, सहायक प्रशिक्षु, प्रशिक्षु और पूर्णकालिक छात्र हैं।

शर्त 2 - उधारकर्ता (संयुक्त और कई देनदार) की वित्तीय स्थिति में बदलाव।

सहायता प्राप्त करने के लिए, यह आवश्यक है कि उधारकर्ता (संयुक्त और कई देनदार) के परिवार की औसत मासिक कुल आय, योजनाबद्ध मासिक भुगतान की राशि में कटौती के बाद, पुनर्गठन के लिए आवेदन दाखिल करने की तारीख से 3 महीने पहले की गणना की जाए। ऋण (ऋण), जिसकी गणना पुनर्गठन के लिए आवेदन दाखिल करने की तारीख से पहले की तारीख के लिए की जाती है, उधारकर्ता के प्रत्येक परिवार के सदस्य (संयुक्त और कई देनदार) के लिए रूसी संघ के घटक संस्थाओं में स्थापित न्यूनतम निर्वाह के दोगुने से अधिक नहीं है। जिनके क्षेत्र में वे व्यक्ति रहते हैं जिनकी आय को गणना में ध्यान में रखा गया था।

नई स्थिति।साथ ही, गणना अवधि में उधारकर्ता के परिवार (संयुक्त और कई देनदार) की औसत मासिक कुल आय उधारकर्ता (संयुक्त और कई देनदार) और उसके परिवार के सदस्यों की औसत मासिक आय के योग के बराबर है और क्रेडिट (ऋण) पर नियोजित मासिक भुगतान की राशि, पुनर्गठन के लिए आवेदन दाखिल करने की तारीख से पहले की तारीख पर गणना की गई, समापन की तारीख पर गणना की गई नियोजित मासिक भुगतान के आकार की तुलना में 30 प्रतिशत से कम नहीं बढ़ी क्रेडिट एग्रीमेंट (ऋण समझौता) का।

इस प्रकार,इस तथ्य के बावजूद कि सहायता कार्यक्रम न केवल विदेशी मुद्रा उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है, मासिक भुगतान को 30% तक बढ़ाने की इसकी शर्त बताती है कि यह कार्यक्रम मुख्य रूप से उन नागरिकों को लाभान्वित करने में सक्षम होगा जिन्होंने विदेशी मुद्रा में बंधक लिया है।

शर्त 3 ​​- संपत्ति का स्थान और बंधक का आधिकारिक पंजीकरण।

वर्तमान आवश्यकताओं के अनुसार, वस्तु रूस के क्षेत्र में स्थित होनी चाहिए, और संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत भी होनी चाहिए। लिंक पर लेख में बंधक के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया के बारे में पढ़ें।

शर्त 4 - कमरे के क्षेत्र के लिए आवश्यकताएँ।

सहायता प्रदान की जाती है यदि आवासीय परिसर, जिसमें आवासीय परिसर भी शामिल है, शेयर भागीदारी समझौते से उत्पन्न होने वाले दावे का अधिकार इससे अधिक नहीं है:

• 45 वर्ग. मीटर - 1 लिविंग रूम वाले कमरे के लिए;
• 65 वर्ग. मीटर - 2 लिविंग रूम वाले कमरे के लिए;
• 85 वर्ग. मीटर - 3 या अधिक लिविंग रूम वाले कमरे के लिए/

संदर्भ के लिए। 1 वर्ग मीटर की न्यूनतम लागत पर शर्त. कुल क्षेत्रफल के मीटर को बाहर रखा गया है।

शर्त 5 - एकमात्र आवास।

सहायता तभी प्रदान की जाती है जब रहने के लिए केवल एक ही स्थान हो। इस मामले में, 1 से अधिक अन्य आवासीय परिसरों के स्वामित्व में गिरवीकर्ता और उसके परिवार के सदस्यों की कुल हिस्सेदारी 50 प्रतिशत से अधिक नहीं होने की अनुमति है।

महत्वपूर्ण।इन शर्तों के अनुपालन की पुष्टि उधारकर्ता के एक साधारण लिखित बयान से की जाती है। उधारकर्ता को रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर से जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। संयुक्त स्टॉक कंपनी "हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग एजेंसी" इस उप-पैराग्राफ के अनुसार उधारकर्ता द्वारा प्रदान की गई जानकारी का सत्यापन करती है।

शर्त 6 - ऋण समझौते के समापन की अवधि।

सहायता केवल उन ऋणों के लिए प्रदान की जाती है जिनके लिए समझौता उधारकर्ता द्वारा पुनर्गठन के लिए आवेदन जमा करने की तारीख से कम से कम 12 महीने पहले संपन्न हुआ था, उन मामलों को छोड़कर जहां ऋण की पूर्ण चुकौती के उद्देश्य से बंधक ऋण (ऋण) प्रदान किया गया था। आवास बंधक ऋण (ऋण) उधारकर्ता द्वारा पुनर्गठन आवेदन जमा करने की तारीख से कम से कम 12 महीने पहले प्रदान किया जाता है।

नए अपवाद.कार्यक्रम की नई शर्तों के खंड 9 (11 अगस्त, 2017 एन 961 के रूसी संघ की सरकार के डिक्री द्वारा संशोधित) में कहा गया है कि खंड 8 में प्रदान की गई दो से अधिक शर्तों का पालन न करने की स्थिति में इस दस्तावेज़ में, कार्यक्रम के तहत मुआवजे का भुगतान अंतरविभागीय आयोग के निर्णय के अनुसार अंतरविभागीय आयोग के नियमों द्वारा निर्धारित तरीके से करने की अनुमति है।

बंधक उधारकर्ता सहायता प्रपत्र

सहायता प्राप्त करने के लिए, बैंक को बंधक ऋण की शर्तों में निम्नलिखित परिवर्तन प्रदान करने होंगे:

1. ऋण मुद्रा में परिवर्तनपुनर्गठन समझौते के समापन की तारीख के अनुसार रूसी संघ के केंद्रीय बैंक द्वारा स्थापित संबंधित मुद्रा की दर से अधिक नहीं की दर पर विदेशी मुद्रा से रूसी रूबल तक (विदेशी मुद्रा में मूल्यवर्ग क्रेडिट (ऋण) के लिए);
2. ऋण दर 11.5 प्रतिशत प्रति वर्ष से अधिक नहीं निर्धारित करना(विदेशी मुद्रा में मूल्यवर्गित क्रेडिट (ऋण) के लिए) या पुनर्गठन समझौते के समापन की तारीख पर प्रभावी दर से अधिक नहीं (रूसी रूबल में मूल्यवर्गित क्रेडिट (ऋण) के लिए);
3. उधारकर्ता के मौद्रिक दायित्वों में कमी(संयुक्त और कई देनदार) क्रेडिट (ऋण) राशि के हिस्से की एकमुश्त माफी और (या) विदेशी मुद्रा से क्रेडिट (ऋण) की मुद्रा को बदलने के कारण मुआवजे की अधिकतम राशि से कम नहीं पुनर्गठन समझौते के समापन की तारीख पर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित संबंधित मुद्रा की दर से कम दर पर रूसी रूबल (विदेशी मुद्रा में मूल्यवर्ग के ऋणों के लिए);
4. उधारकर्ता (संयुक्त और कई देनदार) को जुर्माना चुकाने से छूटक्रेडिट समझौते (ऋण समझौते) की शर्तों के तहत अर्जित, उधारकर्ता (संयुक्त और कई देनदार) द्वारा वास्तव में भुगतान किए गए दंड के अपवाद के साथ और (या) अदालत के फैसले के आधार पर एकत्र किया गया जो कानूनी बल में प्रवेश कर चुका है।

कौन से बैंक बंधक उधारकर्ताओं को सहायता प्रदान करते हैं?

रूसी संघ के मुख्य बैंक राज्य कार्यक्रम के ढांचे के भीतर उधारकर्ताओं को सहायता प्रदान करने के लिए दस्तावेज़ स्वीकार करते हैं। इसमे शामिल है:

सर्बैंक, गज़प्रॉमबैंक, वीटीबी 24, रोसेलखोजबैंक, बैंक ऑफ मॉस्को, यूनीक्रेडिट बैंक, प्रोम्सवाज़बैंक, रोसबैंक, बिनबैंक, एब्सोल्यूट बैंक, एवोग्राडबैंक, एके बार्स, अकीबैंक, ग्लोबेक्सबैंक, सुदूर पूर्वी बैंक, जैप्सिबकोमबैंक, बैंक जेनिट, इज़कोमबैंक, क्रेइन्वेस्टबैंक, कुर्स्कप्रॉमबैंक, लोको -बैंक, मेटकॉमबैंक, एमटीएस-बैंक, ओटीपी बैंक, प्रिम्सॉट्सबैंक, रोज़एव्रोबैंक, सिवाज़-बैंक, सोबिनबैंक, सेंटर-इन्वेस्टमेंट।

हम आपको याद दिला दें कि पुनर्गठन प्राप्त करने के लिए, आपको उस बैंक से संपर्क करना होगा जिसने बंधक ऋण जारी किया था, और फिर बैंक स्वयं आवास बंधक ऋण एजेंसी से संपर्क करेगा। इसलिए, यदि बैंक को आवेदन में उपरोक्त सभी शर्तें पूरी की जाती हैं, तो 20 अप्रैल, 2015 एन 373 के रूसी संघ की सरकार के डिक्री का उल्लेख करना अनुचित नहीं होगा।

रूसी संघ की सरकार का संकल्प एन 373 इसके वर्तमान संस्करण में लिंक का अनुसरण करके पाया जा सकता है।

कृपया ध्यान दें कि कार्यक्रम उधारकर्ता को मासिक ऋण भुगतान करने, ऋण समझौते (ऋण समझौते) की शर्तों के तहत अर्जित जुर्माना, जुर्माने और दंड का भुगतान करने से पूरी छूट प्रदान नहीं करता है। ऋणदाता उधारकर्ता की शोधनक्षमता में गिरावट की अवधि के दौरान किए गए देर से भुगतान के लिए जुर्माना, दंड और दंड को आंशिक रूप से या पूरी तरह से माफ करने पर विचार कर सकता है। हालाँकि, रूसी संघ की सरकार द्वारा अनुमोदित सहायता कार्यक्रम के अनुसार, वह ऐसा करने के लिए बाध्य नहीं है। इसके अलावा, कार्यक्रम उधारकर्ता को संपत्ति और शीर्षक बीमा, साथ ही व्यक्तिगत बीमा के दायित्वों से मुक्त करने का प्रावधान नहीं करता है, जिसके लिए शर्तें वर्तमान ऋण समझौते में निर्दिष्ट हैं।

सहायता प्राप्त करने के लिए, आपको उस बैंक को जमा करना होगा जहां से बंधक ऋण प्राप्त किया गया था, जेएससी एएचएमएल (डीओएम.आरएफ) द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों की एक सूची के साथ एक आवेदन।

आवश्यक दस्तावेजों की सूची

जिस बैंक में आवेदन जमा किया गया है उसके आधार पर दस्तावेजों की सूची थोड़ी भिन्न हो सकती है।

मुख्य दस्तावेज़ हैं:

• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट
• बच्चों का जन्म/गोद लेने का प्रमाण पत्र (प्रत्येक नाबालिग के लिए)
• कानून द्वारा स्थापित मानक फॉर्म के एक लड़ाकू अनुभवी का प्रमाण पत्र (युद्ध के दिग्गजों के लिए)
• आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़
• शीर्षक दस्तावेज़ (स्वामित्व के पंजीकरण का प्रमाण पत्र)
• भुगतान अनुसूची के साथ ऋण समझौता

1. तीन महीने की अवधि
2. बंधक प्राप्त करना एक साल से कम नहीं
3. उस बैंक को एक आवेदन और कागजात का एक निश्चित पैकेज जमा करना जहां ऋण जारी किया गया था, इस तथ्य के बावजूद कि बैंक परियोजना में भाग लेने के लिए बाध्य है।

1. बड़े परिवारों को 3 या अधिक बच्चों के साथगिरवी रखे गए घर की कीमत और क्षेत्र से संबंधित शर्तें लागू नहीं होती हैं।

कागजात की अनिवार्य सूची

1. आवेदन
2. ऋण और संपार्श्विक कागजात - समझौते की एक प्रति, ऋणदाता से एक प्रमाण पत्र, एक अनुसूची जिसके अनुसार मासिक भुगतान किया जाता है, ऋण प्राप्त करने के समय संपार्श्विक के मूल्यांकन पर एक रिपोर्ट, आदि।

3 महीनों तक

बंधक पुनर्गठन की परिस्थितियों को कवर करने वाले दस्तावेज़ (समझौता, नया ऋण समझौता), साथ ही ऐसी आवश्यकताओं के आधार पर नवीनतम भुगतान अनुसूची।

एएचएमएल: समस्याएं

2017 में बंधक उधारकर्ताओं को एएचएमएल सहायता: दस्तावेजों का पैकेज

बंधक ऋण पर समस्याग्रस्त ऋण के स्तर में वृद्धि, जो रूसी मुद्रा के अचानक मूल्यह्रास के कारण हुई, ने रूसी संघ के राज्य ड्यूमा बनाने की आवश्यकता को जन्म दिया। उधारकर्ताओं का समर्थन करने के लिए विशेष परियोजना. वर्तमान में उपयोग में आने वाला बिल 2015 में अपनाया गया था और एएचएमएल के माध्यम से संचालित होता है।

आर्थिक सहायता प्रदान करने की शर्तें

आर्थिक सहायता खरीदने के लिए, उधारकर्ता को कई मानदंडों को पूरा करना होगा:

यह उन लोगों के समूह पर लागू होता है जो परियोजना से प्रभावित हैं: ऐसे व्यक्ति जिनके बच्चे वयस्कता से कम उम्र के हैं या विकलांग बच्चे हैं, और इसके अलावा जिन्होंने शत्रुता में भाग लिया है

कमाई में एक तिहाई की कमीकिसी भी आवासीय बंधक ऋण पर या विदेशी मुद्रा बंधक ऋण पर भुगतान में 30% की वृद्धि। तुलना के लिए हम स्वीकार करते हैं तीन महीने की अवधि, जो ऋण लेने के क्षण (पहली अवधि) और पुनर्गठन के लिए आवेदन करने के समय (दूसरी सापेक्ष अवधि) से पहले हुआ था। विदेशी मुद्रा बंधक पर भुगतान की तुलना करने के लिए, आर्थिक सहायता के लिए आवेदन करते समय और ऋण प्राप्त करते समय भुगतान को ध्यान में रखा जाता है, जबकि दोनों भुगतान उचित तिथि पर सेंट्रल बैंक विनिमय दर पर गणना के लिए राष्ट्रीय मुद्रा में अनुवादित किए जाते हैं। . सहायता प्रदान करने के लिए, इसके अलावा, क्षेत्र में आय के न्यूनतम स्तर के आधार पर, प्रत्येक परिवार के सदस्य पर पड़ने वाली पारिवारिक आय की मात्रा के बारे में पिछले तीन महीनों की जानकारी को ध्यान में रखा जाता है। अगर कमाई की राशि न्यूनतम आय स्तर से दोगुनी से अधिक होगीतो कोई मदद नहीं मिलेगी.

बंधक प्राप्त करना एक साल से कम नहींआर्थिक सहायता प्राप्त करने के लिए आवेदन जमा होने तक। ऋण की मुद्रा महत्वपूर्ण नहीं है.

उस बैंक को एक आवेदन और कागजात का एक निश्चित पैकेज जमा करना जहां ऋण जारी किया गया था, इस तथ्य के बावजूद कि बैंक परियोजना में भाग लेने के लिए बाध्य है।

आवश्यकताएँ गिरवी रखी आवासीय संपत्ति पर लागू होती हैं

संपत्ति को कई शर्तें पूरी करनी होंगी:

परियोजना में बंधक के साथ खरीदी गई सभी प्रकार की आवासीय इमारतें शामिल हैं, जिन वस्तुओं को निर्माण में साझा भागीदारी के समझौते के तहत स्वामित्व अधिकार प्रदान किया जाता है।

बंधक वाले आवास की स्थिति होनी चाहिए गृह उधारकर्ता के लिए केवल एक. ऐसी स्थिति जिसमें ऋण लेने वाले व्यक्ति का दूसरे आवास के स्वामित्व में साझा हिस्सा हो, जो किसी भी आवासीय संपत्ति में पचास प्रतिशत से अधिक न हो, इस परिस्थिति के लिए उपयुक्त मानी जाती है।

गिरवी रखी गई आवासीय संपत्ति की प्रति वर्ग मीटर कीमत द्वितीयक या प्राथमिक बाजार में एक मानक अपार्टमेंट की प्रति वर्ग मीटर कीमत से 50% से अधिक नहीं हो सकती (यह सब गिरवी रखे गए घर की उचित स्थिति पर निर्भर करता है)। गणना क्षेत्रीय आवास बाजार और बंधक ऋण प्राप्त करते समय रोसस्टैट के अनुसार लागत की जानकारी को ध्यान में रखती है।

बड़े परिवारों को 3 या अधिक बच्चों के साथगिरवी रखे गए घर की कीमत और क्षेत्र से संबंधित शर्तें लागू नहीं होती हैं।

आर्थिक सहायता प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए, बंधक ऋण पर ऋण की राशि और पिछले पुनर्गठन में उधारकर्ता की भागीदारी के तथ्य महत्वपूर्ण नहीं हैं।

वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए कहां जाएं

इस तथ्य के बावजूद कि परियोजना ईआईआरए के माध्यम से कार्यान्वित की जा रही है, और यह सब्सिडी की गारंटी भी देता है, उधारकर्ता के साथ बातचीत केवल ऋण देने वाले बैंक के माध्यम से होती है।

वित्तीय सहायता के लिए आवेदन उस बैंक को प्रस्तुत किया जाना चाहिए जहां ऋण प्राप्त हुआ था, या उस उत्तराधिकारी बैंक को जिसे ऋणदाता के रूप में सभी आवश्यक अधिकार प्राप्त हुए हों।

उत्तरार्द्ध संभव है यदि, उदाहरण के लिए, जिस बैंक से बंधक ऋण प्राप्त किया गया था, उसका लाइसेंस खो गया हो और उसकी शक्तियां किसी अन्य बैंक को स्थानांतरित कर दी गई हों। परियोजना में ऋण देने वाले बैंक की भागीदारी को एक अभिन्न परिस्थिति माना जाता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि 500 ​​से अधिक ऑपरेटिंग बैंकों में से, इन सभी संस्थानों में से केवल 6 वें को इस अवधि के लिए परियोजना भागीदार माना जाता है।

कार्यक्रम में बंधक ऋण के लिए राज्य समर्थन का उपयोग करने के इच्छुक उधारकर्ताओं के लिए शर्तों के स्वतंत्र अनुमोदन और कागजात के एक निश्चित पैकेज के लिए बैंकों की जिम्मेदारी शामिल है। अपवाद अनिवार्य कागजात हैं, जिनका प्रावधान विधायी स्तर पर निर्दिष्ट है।

आवश्यक दस्तावेजों की सूची

कागजात की अनिवार्य सूचीइसका उद्देश्य परियोजना में भाग लेने, इसकी शर्तों के अनुपालन और एक विशिष्ट राशि में आर्थिक सहायता प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता के अधिकार को साबित करना है।

ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन प्रपत्र

कागजात के सामान्य सेट में शामिल हैं:

आवेदन, जिसे एक निश्चित रूप के अनुसार तैयार किया गया था। आवेदन पत्र और नमूना बैंक से प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन इसे अक्सर प्रबंधक द्वारा पूरा किया जाता है।

सहायता प्राप्त करने के पात्र व्यक्तियों के समूह के साथ उधारकर्ता के अनुपालन को प्रमाणित करने वाले दस्तावेज़ (बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र, विकलांगता प्रमाण पत्र)

समर्थन खरीदने के लिए आर्थिक स्थितियों की पुष्टि करने वाले कागजात: कार्य पुस्तिका की एक प्रति, नियोक्ता से एक प्रमाण पत्र, बेरोजगार के रूप में पंजीकरण का एक अधिनियम, कर संगठन से जानकारी के अनुसार कमाई पर एक दस्तावेज, रूसी संघ का पेंशन फंड या सामाजिक बीमा, कर रिटर्न या सभी प्रकार के अन्य कागजात जो ऋण प्राप्त करते समय, पुनर्गठन के लिए आवेदन करते समय औपचारिक रूप से लाभ के स्तर को साबित कर सकते हैं, और सामान्य तौर पर लाभ के स्तर में 30% की कमी देखी जा सकती है। .

ऋण और संपार्श्विक कागजात - समझौते की एक प्रति, ऋणदाता से एक प्रमाण पत्र, एक अनुसूची जिसके अनुसार मासिक भुगतान किया जाता है, ऋण प्राप्त करने के समय संपार्श्विक के मूल्यांकन पर एक रिपोर्ट, आदि।

साझा निर्माण में भागीदारी पर समझौता

अचल संपत्ति और कागजात के अधिकारों के राज्य रजिस्टर से उद्धरण जो संपार्श्विक की स्थिति की पुष्टि करने के लिए आवश्यक हैं, अचल संपत्ति के बारे में जानकारी, उधारकर्ता के स्वामित्व में अन्य आवासीय अचल संपत्ति वस्तुओं की अनुपस्थिति या उपस्थिति, आवास का क्षेत्र और अन्य जानकारी। राज्य रजिस्टर के कागजात को अवश्य छुआ जाना चाहिए बिल्कुल सभी आवासीय अचल संपत्ति वस्तुएं, उधारकर्ता और उसके परिवार के सदस्यों के साथ रहना, न कि केवल बंधक ऋण। अर्क को वैध माना जाता है 3 महीनों तकजब तक उन्हें आर्थिक सहायता के लिए एक आवेदन के साथ जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है, और अगर हम गिरवी घर के बारे में बात करते हैं - एक महीना।

निर्माण में साझा भागीदारी के लिए समझौते की एक प्रति (यदि बंधक ऋण का उद्देश्य एक आवास है जिसे उधारकर्ता ऐसे समझौते के ढांचे के भीतर प्राप्त करना चाहता है)। एक उदाहरण समझौते को दाईं ओर देखा जा सकता है।

बंधक पुनर्गठन की परिस्थितियों को कवर करने वाले दस्तावेज़ (समझौता, नया ऋण समझौता), साथ ही ऐसी आवश्यकताओं के आधार पर नवीनतम भुगतान अनुसूची।

प्रतिभूतियों की विशिष्ट सूची को ऋण देने वाले बैंक के साथ स्पष्ट किया जाना चाहिए और सहमत पुनर्गठन आवश्यकताओं द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए। दस्तावेजों का मुख्य सत्यापन बैंक द्वारा किया जाता है, और यह सुनिश्चित करने के लिए आधिकारिक तौर पर जिम्मेदार है कि कागजात का ऐसा पैकेज पूरा हो गया है।

समर्थन की मात्रा और रूप

राज्य सहायता परियोजना में भागीदारी की शर्तों के तहत बंधक पुनर्गठन की अंतिम आवश्यकताएं क्रेडिट संस्थान और उधारकर्ता द्वारा निर्धारित की जाती हैं।

यह बहुत महत्वपूर्ण है कि उधारकर्ता को आर्थिक सहायता प्रदान करने का तरीका चुनने का मौका दिया जाए - एक ही भुगतान में एक विशिष्ट ऋण राशि को लिखना, या एक अवधि के लिए मासिक अनिवार्य ऋण भुगतान की मात्रा को लगभग 50% कम करना। डेढ़ साल तक का.

इन संभावनाओं के अलावा, विदेशी मुद्रा ऋण के लिए, उनके न्यूनतम दर पर रूबल बंधक में रूपांतरणपुनर्गठन के समय आधिकारिक की तुलना में।

आर्थिक सहायता की अधिकतम संभव राशि है शेष ऋण की राशि में 10% की कमी, लेकिन साथ ही पहले उधारकर्ता के लिए सहायता की निर्धारित राशि 600 हजार रूबल से अधिक नहीं हो सकता. इसके अलावा, परियोजना ऋण समझौते की पूरी शेष अवधि के लिए विदेशी मुद्रा बंधक ऋण के लिए ब्याज दर में न्यूनतम 12% प्रति वर्ष की कमी को ध्यान में रखती है, और रूबल बंधक के लिए - उस दर तक पुनर्गठन के समय प्रभावी। दर में वृद्धि की अनुमति केवल तभी दी जाती है जब उधारकर्ता समझौते की शर्तों का महत्वपूर्ण उल्लंघन करता है।

आर्थिक सहायता परियोजना में सहायता के लिए उधारकर्ता से धन का संग्रह, क्योंकि कमीशन शुल्क और अन्य बैंक भुगतानों को ध्यान में नहीं रखा जाता है। आधिकारिक तौर पर, बिना किसी अपवाद के सब कुछ निःशुल्क किया जाता है।

आर्थिक सहायता मिले इस बात पर ध्यान देना जरूरी है केवल ऋण भुगतान के संबंध मेंऔर उधारकर्ता के अन्य दायित्वों पर लागू नहीं होता है, उदाहरण के लिए, बीमा भुगतान करने से जुड़े दायित्व।

एएचएमएल: समस्याएं

नीचे दिए गए वीडियो में एजेंसी की गतिविधियों के बारे में विश्लेषणात्मक सामग्री है।

बंधक उधारकर्ताओं की सहायता के लिए एएचएमएल कार्यक्रम का विवरण, इसके आवेदन के विकल्प और दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज

2015 में रूसी संघ के नागरिकों की वित्तीय स्थिति में महत्वपूर्ण गिरावट के कारण, राज्य ने सामाजिक समूहों से संबंधित बंधक उधारकर्ताओं को सहायता प्रदान करने का निर्णय लिया। यह परियोजना हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग एजेंसी (एएचएमएल) के माध्यम से कार्यान्वित की जा रही है। एक बार यह ध्यान देने योग्य है कि केवल कुछ नागरिक ही इस सहायता कार्यक्रम का लाभ उठा सकते हैं, जिसके लिए आवश्यकताओं, साथ ही दस्तावेजों के आवश्यक सेट और पंजीकरण प्रक्रिया पर हम इस लेख में अधिक विस्तार से विचार करेंगे।

बंधक उधारकर्ताओं की सहायता के लिए विकल्प

यह तुरंत नोट करना महत्वपूर्ण है कि फिलहाल यह कार्यक्रम विशेष रूप से अवधि के दौरान इसके तहत संपन्न अनुबंधों पर लागू होता है 31 मई 2017 तक. अर्थात्, यदि आपके पास सहायता का उपयोग करने का अवसर और इच्छा है, तो आपको इसके लिए यथाशीघ्र आवेदन करना चाहिए। हम आपको सलाह देते हैं कि आप पहले अपने बैंक से कार्यक्रम में उसकी भागीदारी और इस सहायता के लिए बजट से आवंटित धन की उपलब्धता के बारे में जांच करें, क्योंकि उनकी अनुपस्थिति में, दस्तावेज़ एकत्र करने और उन्हें औपचारिक रूप देने के सभी प्रयास व्यर्थ होंगे।

यह समझने योग्य है कि यह कार्यक्रम वित्तीय सहायता के लिए कई विकल्प प्रदान करता है, जिसमें से उधारकर्ता स्वयं और उसका बैंक बाद में सबसे उपयुक्त विकल्प चुनते हैं। इसके अलावा, प्रक्रिया स्वयं अतिरिक्त समझौतों या नए ऋण समझौते के समापन के माध्यम से ऋण दायित्व के पुनर्गठन के लिए प्रदान करती है। प्रत्यक्ष सहायता चार तरीकों में से एक में प्रदान की जा सकती है।

1. बंधक मूलधन का कुछ भाग चुकाना. यह विकल्प धन के एकमुश्त हस्तांतरण के लिए प्रदान करता है, जिसकी मात्रा पुनर्गठन के समय ऋण की शेष राशि का 20% और 600,000 रूबल (बड़े परिवारों और दो नाबालिग बच्चों वाले परिवारों के लिए 30% और 1,500,000 रूबल) से अधिक नहीं हो सकती है। , इच्छित उद्देश्य के साथ - मूल ऋण की राशि में कमी।
2. मासिक भुगतान कम हो गया. इसका आकार 18 महीनों तक कम से कम 50% कम हो जाएगा।
3. ब्याज दर में कमी. यदि बंधक मूल रूप से रूबल में जारी किया गया था, तो उधार ली गई धनराशि के उपयोग के लिए नए स्थापित कमीशन का स्तर इसके वर्तमान मूल्य से अधिक नहीं होना चाहिए, और विदेशी मुद्रा में ऋण के लिए - प्रति वर्ष 12% से अधिक नहीं।
4. उधार देने वाली मुद्रा बदलना. लेनदेन के निष्पादन के समय रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित दर पर विदेशी मुद्रा से रूबल में ऋण के पुनर्गठन के लिए सहायता प्रदान की जाती है।

यह ध्यान देने योग्य है कि विलंबित भुगतान भी उपलब्ध है। अर्थात्, बंधक को चुकाने के लिए एक अनुग्रह अवधि प्रदान की जाती है, जो उधारकर्ता को मूल ऋण और अर्जित ब्याज के हिस्से का भुगतान करने के दायित्व से मुक्त करने के लिए इसकी वैधता की अवधि प्रदान करती है।

एएचएमएल से बंधक उधारकर्ताओं को सहायता प्राप्त करने की शर्तें

कार्यक्रम का उपयोग करने के लिए, बंधक उधारकर्ता को रूसी संघ का नागरिक होने के अलावा, सभी चार बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। यदि कम से कम एक शर्त पूरी नहीं होती है, तो दुर्भाग्य से, सहायता से इनकार कर दिया जाएगा।

1. किसी सामाजिक समूह के प्रति दृष्टिकोण. यह निम्नलिखित शर्तों में से किसी एक को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगा:

• एक या अधिक नाबालिग बच्चे हैं (अपने, गोद लिए हुए या आधिकारिक तौर पर उनकी देखरेख में);
• लड़ाकू अनुभवी;
• आप स्वयं विकलांग हैं या परिवार में कोई विकलांग बच्चा है;
• 24 वर्ष से कम आयु के आश्रित छात्र को सहायता प्रदान की जाती है।

2. अपर्याप्त पारिवारिक आय. यदि पहले (2017 से पहले) उधारकर्ता के वेतन में कम से कम 30% की अनिवार्य कटौती की आवश्यकता थी, तो यह शर्त अब रद्द कर दी गई है। इस आवश्यकता को पूरा करने के लिए, यह पर्याप्त है कि बंधक ऋण का भुगतान करने के बाद पिछले तीन महीनों के लिए औसत पारिवारिक आय, उसके परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए उधारकर्ता के निवास क्षेत्र के अनुरूप दो निर्वाह न्यूनतम से अधिक न हो।

3. रहने की जगह का अनुपालन. एक अपार्टमेंट के अनिवार्य उपयोग के अलावा, जो रूसी संघ के क्षेत्र में भी स्थित है, बंधक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में, यह आवश्यक है कि:

• अनुमानित मूल्य के अनुसार, प्रति 1 वर्ग मीटर कीमत के आधार पर। मीटर, 1 वर्ग की लागत का 60% से अधिक नहीं है। ऋण समझौते के निष्पादन के समय संघीय राज्य सांख्यिकी सेवा के अनुसार संबंधित अचल संपत्ति के मीटर;
• कुल रहने की जगह 45 वर्ग मीटर से अधिक नहीं थी। मीटर, यदि इसका लेआउट 1 कमरे को इंगित करता है;
• कुल रहने की जगह 65 वर्ग मीटर से अधिक नहीं थी। मीटर, यदि इसका लेआउट 2 कमरों को इंगित करता है;
• कुल रहने की जगह 85 वर्ग मीटर से अधिक नहीं थी। मीटर, यदि इसका लेआउट 3 कमरे या अधिक इंगित करता है।

यह विचार करने योग्य है कि फुटेज और लागत की सभी आवश्यकताएं उन नागरिकों पर लागू नहीं होती हैं जिनके परिवार में तीन या अधिक नाबालिग बच्चे हैं। तदनुसार, यह केवल पर्याप्त है कि आवास रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित है और बंधक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।

दस्तावेज़ों का आवश्यक पैकेज

यदि उपरोक्त सभी चार आवश्यकताएं पूरी हो जाती हैं, तो आपको दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करने के लिए आगे बढ़ना होगा। यह तुरंत ध्यान देने योग्य है कि विधायी ढांचा बैंक को व्यक्तिगत आधार पर आवश्यक दस्तावेजों की सूची को पूरक करने की अनुमति देता है। इसलिए, विस्तृत सलाह के लिए पहले अपने क्रेडिट संस्थान से संपर्क करना अक्सर उचित होता है। हालाँकि आवश्यक दस्तावेज़ होंगे:

बंधक पुनर्गठन के लिए आवेदन. आप नीचे दी गई इमेज पर क्लिक करके इसका फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं।

उधारकर्ता, साथ ही उसके परिवार के सदस्यों की पहचान और स्थिति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़:

रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट (उधारकर्ता और उसके पति या पत्नी);

बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र;

वर्तमान या विघटित विवाह का प्रमाण पत्र;

यदि विवाह विघटित हो गया है, तो इसका प्रमाण पत्र और पूर्व पति या पत्नी में से किसी एक के साथ बच्चे के निवास पर माता-पिता का अदालत का फैसला या समझौता प्रदान किया जाता है।

लड़ाकू अनुभवी का प्रमाण पत्र या उधारकर्ता/उसके बच्चे आदि को विकलांगता के असाइनमेंट की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़।

वित्तीय दस्तावेज़. आपके रोजगार विकल्प के आधार पर, आपसे यह अपेक्षित हो सकता है:

नियोक्ता द्वारा प्रमाणित कार्य रिकॉर्ड की एक प्रति;

राज्य द्वारा जारी आय प्रमाण पत्र;

व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण का प्रमाण पत्र;

प्राप्त भुगतान के स्तर के साथ बेरोजगार स्थिति के असाइनमेंट की पुष्टि करने वाले सामाजिक बीमा अधिकारियों से पंजीकरण का प्रमाण पत्र;

पंजीकरण की स्थिति और अर्जित लाभ की राशि आदि के बारे में पेंशन फंड से प्रमाण पत्र।

ऋण और बोझिल दस्तावेज।

बंधक समझौता;

ऋण समझौते के अतिरिक्त समझौते;

बंधक के विषय पर रियल एस्टेट और इसके साथ लेनदेन के अधिकारों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण (वैधता अवधि - 1 महीने);

बंधक पंजीकरण के समय की गई रियल एस्टेट मूल्यांकन रिपोर्ट;

संपार्श्विक पर एक बंधक.

सहायता प्राप्त करने की प्रक्रिया

उधारकर्ता के लिए, यदि आप दस्तावेजों के आवश्यक पैकेज को इकट्ठा करने की प्रक्रिया को ध्यान में नहीं रखते हैं, तो इस कार्यक्रम का उपयोग करने की प्रक्रिया काफी सरल है। आपको बस दस्तावेजों के उचित सेट और पुनर्गठन के लिए एक आवेदन के साथ अपने बैंक से संपर्क करना होगा। इसके बाद, ऋणदाता स्वयं आवेदन पर विचार करने के लिए सभी आवश्यक कार्रवाई करता है, और यदि आवश्यक हो, तो इसे एएचएमएल को अतिरिक्त विश्लेषण के लिए प्रस्तुत करता है। यदि निर्णय सकारात्मक है, तो एक नया समझौता तैयार करने या मौजूदा समझौते को जोड़ने के लिए उचित समय और तारीख पर बैंक के साथ सहमत होना पर्याप्त होगा।

2018 में राज्य और एएचएमएल से बंधक उधारकर्ताओं को सहायता का नया कार्यक्रम

सबसे पहले, सभी धारियों के अधिकारियों ने असंतुष्ट नागरिकों को आश्वस्त किया कि तेजी से बढ़ा हुआ कर्ज उनके लालच और असंयम का परिणाम था। लेकिन फिर भी राजनेताओं ने बंधक उधारकर्ताओं की मदद के लिए एक कार्यक्रम विकसित किया। सच है, राष्ट्रीय मुद्रा में उल्लेखनीय गिरावट से प्रभावित सभी देनदार नहीं।

सहायता कार्यक्रम का सार

सहायता कार्यक्रम 2015 से प्रभावी है। हालाँकि, ऐसे बहुत से लोग थे जो राज्य की कीमत पर अपनी वित्तीय समस्याओं को हल करना चाहते थे कि परियोजना के लिए आवंटित बजट निधि समाप्त हो गई, और परियोजना में ही कटौती कर दी गई।

लेकिन 2017 की गर्मियों के अंत में, राज्य ने कार्यक्रम का विस्तार करने का निर्णय लिया। 11 अगस्त, 2017 को, बंधक धारकों को समर्थन देने के लिए अतिरिक्त उपायों पर सरकारी डिक्री संख्या 961 जारी की गई थी, जो खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं। पहले से मौजूद प्रोग्राम में कुछ बदलाव किये गये हैं. इसकी सामग्री से यह स्पष्ट हो गया कि राज्य पूरी तरह से असहाय विदेशी मुद्रा देनदारों का समर्थन करने पर केंद्रित था।

नये कार्यक्रम में कई विशेषताएं हैं:

1. इसके पुनर्गठन के माध्यम से अस्थिर बंधक ऋण वाले नागरिकों को सहायता प्रदान की जाती है। इसका मतलब यह है कि ऋण माफ नहीं किया जाता है, लेकिन बैंक ग्राहक के साथ एक नया ऋण समझौता नवीनीकृत करता है, जिसमें उधारकर्ता के लिए अधिक अनुकूल शर्तें होती हैं। या पुराने के लिए एक अतिरिक्त समझौता तैयार करता है। तैयार किए गए दस्तावेजों का मुख्य उद्देश्य देनदार पर वित्तीय बोझ को कम करना और ऋण समझौते को लागू करने योग्य बनाना है।
2. बंधक ऋण का 30% से अधिक की भरपाई सरकारी खर्च पर नहीं की जाती है। इस मामले में, ऋण की आंशिक चुकौती के लिए आवंटित की जा सकने वाली अधिकतम संभव राशि 1.5 मिलियन रूबल है।
3. राज्य ने चेतावनी दी है कि सहायता एकमुश्त प्रदान की जाती है, और भविष्य में बैंक के साथ जोखिम भरे लेनदेन में नागरिकों को पूरी तरह से खुद पर निर्भर रहना होगा।

सहायता कार्यक्रम के माध्यम से ऋण का कुछ हिस्सा चुकाते समय, बैंक कुछ शर्तों के तहत ऋण का पुनर्गठन करने के लिए बाध्य है:

1. विदेशी मुद्रा ऋणों को रूबल में परिवर्तित करें - अद्यतन समझौते के समापन के समय प्रभावी दर पर;
2. उधारकर्ता के लिए ब्याज दर 11.5% (प्रति वर्ष) से ​​अधिक नहीं निर्धारित करें;
3. ग्राहक को ऋण की एक निश्चित राशि "माफ़ करें" - कम से कम 1.5 मिलियन रूबल (आंशिक राइट-ऑफ़ और/या अधिक अनुकूल विनिमय दर पर पुनर्गणना के कारण);
4. देनदार से अतिदेय भुगतान के लिए जुर्माना न वसूलें (अदालत के फैसले से एकत्र की गई राशि और पहले भुगतान किए गए जुर्माने को छोड़कर);
5. देनदार द्वारा ऋण दायित्वों को पूरा करने की समय सीमा को कम न करें।

राज्य की ओर से, एएचएमएल बंधक उधारकर्ताओं को सहायता प्रदान करता है। यह "हाउसिंग मॉर्टगेज लेंडिंग एजेंसी" का संक्षिप्त नाम है, जिसके माध्यम से बैंकों को ग्राहक से खोई हुई आय की राशि में धन प्राप्त होता है। अर्थात्, देनदारों से आधे रास्ते में मिलने के लिए लेनदारों को बुलाकर, राजकोष से राज्य बंधक समझौते की शर्तों को कम करने (स्थापित सीमा के भीतर) से उत्पन्न होने वाली उनकी लागत को कवर करता है। इन उद्देश्यों के लिए, 2 बिलियन रूबल एजेंसी के खाते में स्थानांतरित किए गए थे।

कृपया ध्यान दें: मुआवज़े की अधिकतम संभव राशि बढ़ाई जा सकती है, लेकिन उसके मूल्य के दोगुने से अधिक नहीं। इस पर निर्णय देनदार के अनुरोध पर एक विशेष अंतरविभागीय आयोग द्वारा किया जाता है।

वर्तमान में, एएचएमएल की आधिकारिक वेबसाइट में जानकारी है कि बंधक ऋण का पुनर्गठन 2 प्रकारों में संभव है:

1. ब्याज दर में कमी;
2. कम दर पर रूबल के बराबर में रूपांतरण।

समर्थन पर कौन भरोसा कर सकता है

जो लोग इसमें भाग लेने जा रहे हैं उनके लिए अधिकारी सख्त शर्तें तय करते हैं। अगस्त सरकार के डिक्री ने उन नागरिकों की सूची को काफी कम कर दिया जिनके लिए राज्य ऋण का हिस्सा कवर करने के लिए तैयार है। उदाहरण के लिए, पहले इसमें रक्षा उद्यमों के कर्मचारी, नगरपालिका कर्मचारी और वैज्ञानिक शामिल थे। वे नई सूची में नहीं हैं.

2018 में, सहायता कार्यक्रम केवल उधारकर्ताओं की निम्नलिखित श्रेणियों पर लागू होता है:

1. विकलांग वयस्क नागरिक;
2. विकलांग बच्चों का पालन-पोषण करने वाले माता-पिता;
3. हाल के दशकों के सशस्त्र संघर्षों (लड़ाई) में भाग लेने वाले दिग्गज;
4. नाबालिग बच्चों के माता-पिता/अभिभावक/अभिभावक (किसी भी संख्या में);
5. माता-पिता जो विभिन्न शैक्षणिक संस्थानों में पूर्णकालिक अध्ययन कर रहे अपने बच्चों को आर्थिक रूप से प्रदान करते हैं - जब तक कि "बच्चे" 24 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते।

यह सूची बंद है, यानी संपूर्ण है। हालाँकि, सख्त आवश्यकताएँ न केवल देनदारों पर, बल्कि बैंक से उधार लिए गए धन से खरीदी गई अचल संपत्ति पर भी लगाई जाती हैं।

रियल एस्टेट आवश्यकताएँ

सहायता कार्यक्रम कुछ आवासीय संपत्तियों पर लागू होता है।

उन्हें करना है:

1. रूस के क्षेत्र पर स्थित हो;
2. उधारकर्ता और उसके परिवार का एकमात्र घर हो (उन्हें दूसरे अपार्टमेंट/घर/कमरे में हिस्सेदारी की अनुमति है, लेकिन 50% से अधिक नहीं);
3. कमरे के कुल क्षेत्रफल के स्थापित आयामों से अधिक न हो:

• 85 एम2 - 3-कमरे (या अधिक) आवासीय संपत्ति के लिए;
• 65 एम2 - 2 कमरे वाली आवासीय संपत्ति के लिए;
• 45 वर्ग मीटर - यदि 1 लिविंग रूम वाली संपत्ति बंधक पर ली गई है।

यह दिलचस्प है कि पिछले कार्यक्रम में, बंधक के साथ खरीदे गए प्रति वर्ग मीटर रहने की जगह की लागत पर महत्वपूर्ण ध्यान दिया गया था। यह क्षेत्रीय बाजार औसत से 60% से अधिक नहीं होना चाहिए। और अधिकतम फ़ुटेज कमरों की संख्या से नहीं, बल्कि गिरवी रखे गए अपार्टमेंट में रहने वाले गिरवीकर्ता के परिवार के सदस्यों की संख्या से निर्धारित किया गया था। हालाँकि, AHML के अद्यतन सहायता कार्यक्रम में ये प्रतिबंध शामिल नहीं हैं।

उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ

कार्यक्रम में भाग लेने के लिए, उधारकर्ताओं को न केवल "तरजीही" श्रेणियों की उपरोक्त सूची में शामिल किया जाना चाहिए, बल्कि बहुत महत्वपूर्ण अतिरिक्त मानदंडों को भी पूरा करना होगा:

1. बंधक ऋण के पुनर्गठन के लिए बैंक को आवेदन जमा करने से 3 महीने पहले, नियोजित ऋण राशि का भुगतान करने के बाद उधारकर्ता के परिवार के प्रत्येक सदस्य की औसत आय, उनके निवास के क्षेत्र में स्थापित दो निर्वाह न्यूनतम से अधिक नहीं थी। इस प्रकार, कम और मध्यम आय वाले परिवारों पर जोर दिया जाता है, जिसमें आय की नियमितता के बावजूद, बंधक ऋण एक असहनीय बोझ बन गया है।
2. पुनर्गठन के लिए आवेदन दाखिल करते समय, नियमित ऋण भुगतान में कम से कम 30% की वृद्धि होनी चाहिए - उस राशि की तुलना में जो ऋण समझौते के समापन के दिन बैंक को भुगतान करने की योजना बनाई गई थी। इस शर्त में रूबल बंधक धारकों को कार्यक्रम से बाहर रखा गया है, जो कठिन वित्तीय समस्याओं का भी सामना कर रहे होंगे। हालाँकि, मासिक भुगतान में इतना बड़ा उछाल तभी संभव है जब बंधक विदेशी मुद्रा में लिया गया हो।

आवश्यक दस्तावेज

यदि कोई नागरिक राज्य से सहायता प्राप्त करना चाहता है, तो उसे उस बैंक से संपर्क करना होगा जहां बंधक ऋण जारी किया गया था। हालाँकि, उसे दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज इकट्ठा करने की आवश्यकता होगी, जैसे बंधक के लिए आवेदन करते समय (बंधक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के बारे में और पढ़ें)।

इसमें शामिल होंगे:

1. उधारकर्ता और उसके घर के सभी सदस्यों की पहचान करने वाले दस्तावेजों की फोटोकॉपी: रूसी पासपोर्ट, "बच्चों के" प्रमाण पत्र;
2. दस्तावेज़ जो पुष्टि करेंगे कि वह रूसियों की उन श्रेणियों में से एक है जिन्हें राज्य की मदद से अपने बंधक का भुगतान करने का अधिकार है:
   • बच्चों के लिए प्रमाण पत्र (यदि उनकी उपस्थिति राज्य समर्थन का अधिकार देती है);
   • स्थापित प्रपत्र का वयोवृद्ध प्रमाण पत्र;
   • विकलांगता की उपस्थिति की पुष्टि करने वाला एमएसईसी प्रमाणपत्र - स्वयं या उसके बच्चे के लिए;
   • किसी शैक्षणिक संस्थान से यह पुष्टि करने वाला दस्तावेज़ कि बेटा या बेटी पूर्णकालिक अध्ययन कर रहे हैं, आदि;
3. पिछले 3 महीनों के लिए उधारकर्ता या संयुक्त देनदारों की आय की राशि, साथ ही उसके परिवार के सदस्यों की कुल आय का सबूत देने वाले दस्तावेज़:
   • कार्यपुस्तिका पृष्ठों की फोटोकॉपी;
   • काम पर लिए गए 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र;
   • बेरोजगारी लाभ की प्राप्ति का प्रमाण पत्र (सक्षम लेकिन बेरोजगार नागरिकों के लिए);
   • पिछले वर्ष के लिए पेंशन की राशि पर रूसी संघ के पेंशन फंड से उद्धरण (पेंशनभोगियों/विकलांग लोगों के लिए या विकलांग बच्चे के लिए लाभ प्राप्त करते समय);
   • "संरक्षकता" भुगतान आदि की राशि का विवरण;
4. ऋणदाता बैंक के साथ संपन्न एक वैध बंधक समझौता (इसे ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन दाखिल करने से कम से कम एक वर्ष पहले निष्पादित किया जाना चाहिए);
5. मासिक भुगतान की अनुसूची - लक्ष्य ऋण चुकाने के लिए;
6. फॉर्म नंबर 9 (पंजीकरण के स्थान पर पासपोर्ट कार्यालय में प्रदान किया गया);
7. स्थापित फॉर्म में एक आवेदन, जिसमें उधारकर्ता अपनी और अपने परिवार के सदस्यों की संपत्ति की स्थिति की रिपोर्ट करता है, चिंता करता है कि क्या उनके पास अन्य अचल संपत्ति है (इसका फॉर्म डाउनलोड किया जा सकता है और आधिकारिक एएचएमएल वेबसाइट पर देखा जा सकता है)।

और इतनी लंबी सूची भी अधूरी होने की संभावना है, क्योंकि राज्य बंधक सब्सिडी कार्यक्रम में भाग लेने वाले विभिन्न बैंक आवश्यक दस्तावेज़ों की अपनी सूची स्थापित करते हैं। यह आमतौर पर क्रेडिट संस्थानों के इलेक्ट्रॉनिक पोर्टल पर पोस्ट किया जाता है।

कृपया ध्यान दें: संपार्श्विक के लिए उधारकर्ता के स्वामित्व पर रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण, यानी क्रेडिट पर खरीदी गई अचल संपत्ति के लिए, अब बैंकों को आवेदकों से इसकी आवश्यकता नहीं है। पहले, उन्हें लेना पड़ता था, लेकिन अब AHML स्वयं Rosreestr से इस दस्तावेज़ का अनुरोध करता है।

सहायता प्राप्त करने की योजना

इसलिए, जिस उधारकर्ता को ऋण चुकाने में कठिनाई हो रही है, उसे ऋण देने वाले बैंक से संपर्क करना होगा और पता लगाना होगा कि ऋणदाता इस सरकारी कार्यक्रम में भाग लेता है या नहीं।

यदि उत्तर सकारात्मक है, तो देनदार को एएचएमएल सहायता प्राप्त करने के लिए कई कार्य करने होंगे:

1. आपको यह पता लगाना होगा कि बैंक का कौन सा विभाग इस मुद्दे से निपटता है। आमतौर पर यह देनदारों (या अतिदेय ऋण) के साथ काम करने का विभाग है। फ़ोन द्वारा या वेबसाइट के माध्यम से आपको उसका स्थान और संपर्क जानकारी पता करनी होगी।
2. विभाग को कॉल करके या व्यक्तिगत रूप से जाकर, उधारकर्ता स्पष्ट करता है कि उसे बैंक में जमा करने के लिए कौन से दस्तावेज़ एकत्र करने की आवश्यकता है।
3. आवश्यक कागजात एकत्र करने के बाद, नागरिक उन्हें एक आवेदन पत्र के साथ वित्तीय संस्थान को भेजता है। इसमें कारण बताया गया है कि उधारकर्ता सरकारी सहायता क्यों मांग रहा है।
4. देनदार से कागजात का एक पैकेज प्राप्त करने के बाद, वित्तीय संस्थान उन्हें सत्यापन के लिए एएचएमएल को भेजता है। ऐसा माना जाता है कि औसतन यह लगभग एक महीने तक चलता है। हालाँकि, लंबे इंतजार की उम्मीद करना बेहतर है, क्योंकि कई नागरिक शिकायत करते हैं कि उन्हें उत्तर के लिए छह महीने तक इंतजार करना पड़ता है।
5. अक्सर, एएचएमएल अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध करता है, जो आवेदक उसे प्रदान करने के लिए बाध्य है।
6. यदि एजेंसी का निर्णय सकारात्मक है, तो बैंक देनदार को इसके बारे में सूचित करता है और एक नया ऋण समझौता तैयार करने के लिए बैठक का समय निर्धारित करता है।
7. बैठक में, या तो बदली हुई शर्तों के साथ एक पूरी तरह से नया समझौता तैयार किया जाता है, या वर्तमान दस्तावेज़ के लिए एक अतिरिक्त समझौता तैयार किया जाता है। नियमित भुगतान का एक समायोजित कार्यक्रम भी विकसित और हस्ताक्षरित किया जाता है, और बंधक की सामग्री को बदलने के लिए कागजी कार्रवाई तैयार की जाती है।
8. बैंक के अभिलेखों से पिछले बंधक का अनुरोध किया जाता है। इसके लिए आपको 2-4 हफ्ते का इंतजार करना होगा.
9. फिर सभी संशोधित, पूरक और नए तैयार किए गए दस्तावेज़ पंजीकरण के लिए प्रस्तुत किए जाते हैं। इस बिंदु पर प्रक्रिया पूर्ण मानी जा सकती है.

बैंकों की सूची

बंधक देनदारों की मदद के लिए लगभग 100 रूसी बैंक नए कार्यक्रम में भाग ले रहे हैं। उनकी पूरी सूची एएचएमएल वेबसाइट पर टेलीफोन नंबरों के साथ दी गई है, जहां उधारकर्ता अपनी रुचि की जानकारी स्पष्ट कर सकते हैं। इसमें आप हमारे देश में लोकप्रिय लगभग सभी वित्तीय संस्थानों को देख सकते हैं।

आइए उनमें से कुछ के नाम बताएं:

1. सीधे एएचएमएल;
2. सर्बैंक;
3. वीटीबी बैंक
4. अल्फ़ा बैंक;
5. बैंक खोलना;
6. वीटीबी 24;
7. यूनीक्रेडिट बैंक;
8. रोसबैंक;
9. बिनबैंक;
10. Raiffeisenbank;
11. रोसेलखोज़बैंक;
12. मॉस्को का क्रेडिट बैंक;
13. बैंक "सेंट पीटर्सबर्ग;
14. पूर्ण बैंक;
15. सुदूर पूर्वी बैंक;
16. ओटीपी बैंक, आदि।

लेख साइटों से सामग्री के आधार पर लिखा गया था:personright.ru, bez-tebya.ru, siosagio.ru, ज़ानिमायोनलेन.ru, ipotekunado.ru।

आर्थिक वास्तविकताओं की अस्थिरता और निजी जीवन में कठिनाइयों का उद्भव इस तथ्य को जन्म दे सकता है कि बंधक ऋण चुकाने के लिए पहले से ग्रहण किए गए दायित्वों को उधारकर्ता द्वारा उसी राशि में पूरा नहीं किया जा सकता है। बैंकिंग संगठन यह सुनिश्चित करने में रुचि रखते हैं कि नागरिकों पर ऋण जमा न हो, इसलिए वे ऋण का पुनर्गठन करते हैं या ऋण अवकाश देते हैं। लेकिन ये सभी कदम हमेशा उन परिवारों की मदद करने में सक्षम नहीं होते हैं जो खुद को कठिन परिस्थितियों में पाते हैं।

सरकारी सहायता प्राप्त करने के लिए, आपको स्थापित मानदंडों को पूरा करना होगा और पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरना होगा।

2016 से, एक सरकारी कार्यक्रम का संचालन शुरू हुआ जिसका उद्देश्य बंधक उधारकर्ताओं की मदद करना है, जो वर्तमान परिस्थितियों के कारण अपना ऋण नहीं चुका सकते हैं। बजट से कुछ निश्चित धनराशि आवंटित की जाती है, जिसका उपयोग बंधक ऋण को आंशिक रूप से चुकाने के लिए किया जाता है।

एक विशेष ऋण कार्यक्रम के रूप में बंधक को रूसी संघ में विकसित और कार्यान्वित किया गया था ताकि नागरिकों को बड़े प्रारंभिक निवेश के बिना अचल संपत्ति खरीदने में सक्षम बनाया जा सके। इस कार्यक्रम का सार ही लोगों की मदद करना है। कई परिवारों के पास आवास के लिए कई वर्षों तक बचत करने का नहीं, बल्कि इसे आज खरीदने और उसमें रहते हुए उधार ली गई रकम का भुगतान करने का अवसर होता है। बंधक 30 वर्षों तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है, और आवास पर खर्च की गई सभी धनराशि, उनके उपयोग के लिए ब्याज सहित, मासिक किश्तों में भुगतान की जाती है।

बंधक कार्यक्रम सभी के लिए अच्छा और सुविधाजनक है, लेकिन इसका एक महत्वपूर्ण नुकसान भी है - आप आने वाले दशकों तक अपनी भलाई की भविष्यवाणी नहीं कर सकते। प्रत्येक व्यक्ति के जीवन में परिवर्तन आते हैं और, दुर्भाग्य से, वे सभी सकारात्मक नहीं होते हैं। कई दशकों में, एक नागरिक एक परिवार शुरू कर सकता है, बच्चे पैदा कर सकता है, उच्च वेतन वाली नौकरी खो सकता है या यहाँ तक कि स्वास्थ्य भी खो सकता है। बंधक ऋण देने के सिद्धांत का तात्पर्य यह है कि यदि कोई व्यक्ति अब मासिक किश्तों का भुगतान नहीं कर सकता है, तो रहने की जगह बेच दी जाती है और बैंक अवैतनिक ऋण का शेष ले लेता है, और राशि में अंतर पूर्व उधारकर्ता को वापस कर दिया जाता है। बेशक, इस तरह के परिणाम को निंदनीय माना जाता है, क्योंकि वर्षों का योगदान बर्बाद हो जाता है, इस तथ्य का तो जिक्र ही नहीं किया जाता है कि घर का मालिक सड़क पर आ जाता है। ऐसी स्थिति को रोकने के लिए, बंधक उधारकर्ताओं का समर्थन करने के लिए एक राज्य कार्यक्रम 2015 में विकसित किया गया था।

विधायी ढांचा

यह सिस्टम 2016 में काम करना शुरू हुआ। इसकी नींव रूसी संघ संख्या 373 की सरकार के डिक्री "सहायता कार्यक्रम के कार्यान्वयन के लिए मुख्य शर्तों पर ..." दिनांक 20 अप्रैल, 2015 में निर्धारित की गई है। दो साल से भी कम समय के लिए इसे निलंबित कर दिया गया था, लेकिन फिर फिर से शुरू हुआ. अगस्त 2017 में, रूसी संघ की सरकार ने उस समय तक रोके गए कार्यक्रम को फिर से शुरू करने का फैसला किया, जो 11 अगस्त, 2017 के संकल्प संख्या 961 में निहित था। राज्य समर्थन की समाप्ति तिथि निर्दिष्ट नहीं की गई थी और 2018 में यह स्थापित सीमा तक वैध है। आज तक, लगभग 19,000 परिवारों को सरकारी सहायता प्रदान की गई है जो कठिन वित्तीय स्थिति में हैं।

संकल्प संख्या 373 को पहली बार अपनाने के बाद से लगातार परिष्कृत और बेहतर बनाया गया है; इसमें नए महत्वपूर्ण बिंदु पेश किए गए जिससे बातचीत की प्रक्रिया में सुधार हुआ और सबसे पहले, उधारकर्ताओं के हितों को ध्यान में रखा गया। दस्तावेज़ कार्यक्रम में भागीदारी के लिए बुनियादी शर्तों और एक विशेष सरकारी निधि से आवंटित धन की राशि निर्दिष्ट करता है। 2017 में, कार्यक्रम के कार्यान्वयन के लिए दो अरब रूबल आवंटित किए गए थे।

सहायक शरीर

बंधक उधारकर्ताओं के लिए राज्य समर्थन का कार्यक्रम रूसी संघ के निर्माण मंत्रालय के माध्यम से किया जाता है, और सीधे संयुक्त स्टॉक कंपनी "एजेंसी फॉर हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग" (एएचएमएल) द्वारा कार्यान्वित किया जाता है। यह संरचना मौद्रिक सरकारी सहायता के लिए आवेदन करने वाले उम्मीदवारों पर विचार करने और आवास ऋण को प्रोत्साहित करने के लिए अधिकृत है।

एएचएमएल एक राज्य संगठन है और इसके बजट में 100% राज्य पूंजीगत धन शामिल है। इस संरचना का एक स्पष्ट उद्देश्य है - उन बैंकों को सहायता प्रदान करना जो दीर्घकालिक बंधक ऋण देने में संलग्न हैं।

बैंकों और एएचएमएल के बीच सहयोग निम्नलिखित योजना के अनुसार होता है:

1. एक नागरिक एक क्रेडिट संस्थान में आवेदन करता है और आवास खरीदने के लिए उससे ऋण प्राप्त करता है।
2. यदि कुछ शर्तें पूरी होती हैं, तो उधारकर्ता राज्य सहायता के लिए एएचएमएल की ओर रुख करता है। आवंटित धन जरूरतमंदों को नकद में नहीं दिया जाता है, बल्कि ऋण के आंशिक पुनर्भुगतान के लिए सीधे लेनदार को हस्तांतरित कर दिया जाता है।
3. बैंक जारी किए गए धन का उपयोग करके अपने वित्तीय भंडार को बहाल करता है, और हस्तांतरित राशि भुगतानकर्ता के ऋण से लिखी जाती है।

ऐसे परिचालनों में, बैंक अपने हितों का सम्मान करता है, और उधारकर्ता को राज्य से वित्तीय सहायता मिलती है और ऋण चुकाने की संभावना बढ़ जाती है।

उधारकर्ता श्रेणियां

सरकारी डिक्री संख्या 373 उन नागरिकों की पूरी सूची प्रदान करती है जिन्हें विकसित कार्यक्रम में भागीदारी पर भरोसा करने का अधिकार है। सूची को 2015 में अनुमोदित किया गया था और नवंबर 2016 में थोड़ा समायोजित किया गया था। इसमें शामिल है:

1. माता-पिता जिनके एक या अधिक नाबालिग बच्चे हैं।
2. 18 वर्ष से कम आयु के एक नाबालिग बच्चे या अधिक बच्चों का पालन-पोषण करने वाले अभिभावक या ट्रस्टी।
3. नागरिक जिन्होंने शत्रुता में भाग लिया।
4. किसी भी डिग्री की विकलांगता वाले लोग, इस तथ्य की आधिकारिक पुष्टि के अधीन हैं।
5. माता-पिता एक विकलांग बच्चे का पालन-पोषण कर रहे हैं।
6. माता-पिता जो 18 वर्ष से अधिक, लेकिन 24 वर्ष से कम उम्र के बच्चों का समर्थन करते हैं, बशर्ते कि वे शैक्षणिक संस्थानों में पूर्णकालिक छात्र हों।

शर्तें केवल उन लोगों पर लागू होती हैं जिनके पास रूसी नागरिकता, रूसी पासपोर्ट और रूस में स्थायी पंजीकरण है।

उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ

राज्य की कीमत पर बंधक का पुनर्भुगतान संभव है, लेकिन स्थापित आवश्यकताओं को पूरा करना आवश्यक है। उधारकर्ता को सूचीबद्ध श्रेणियों में से एक के अंतर्गत आना चाहिए और रूसी संघ का नागरिक होना चाहिए, लेकिन यह गारंटी नहीं देता है कि सहायता प्रदान की जाएगी।

सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एक इस समय मजदूरी का स्तर और पंजीकरण के दिन और एएचएमएल में आवेदन करने के दिन ऋण भुगतान के आकार का अनुपात है। आवेदक की मासिक आय कम होनी चाहिए। वेतन सीमा की गणना इस प्रकार की जाती है:

1. बंधक भुगतान राशि आपकी मासिक आय से काट ली जाती है।
2. शेष राशि न्यूनतम निर्वाह स्तर से दोगुनी से अधिक नहीं होनी चाहिए। किसी क्षेत्र विशेष के पीएम को आधार बनाया जाता है. आय की राशि परिवार के सभी सदस्यों के बीच विभाजित होती है।

गणना में पिछले तीन महीनों के डेटा को ध्यान में रखा जाता है। एएचएमएल विशेषज्ञ इस तथ्य से आगे बढ़ते हैं कि पहले से स्थापित ऋण भुगतान में कम से कम 30% की वृद्धि होनी चाहिए। यह स्थिति अक्सर उन नागरिकों के लिए होती है जिन्होंने विदेशी मुद्रा बंधक लिया है या फ्लोटिंग ब्याज दर पर ऋण लिया है।

ऋण आवश्यकताएँ

वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि ऋण स्वयं स्थापित आवश्यकताओं को पूरा करे। वे मुख्य रूप से बंधक ऋण की राशि पर लागू होते हैं। मौद्रिक संदर्भ में कोई भी प्रतिबंध लगाना बेहद अनुचित है, क्योंकि आवासीय संपत्तियों की लागत क्षेत्र और इलाके के आधार पर भिन्न होती है, इसलिए आवश्यकताओं को सीधे बंधक पर ली गई अचल संपत्ति पर रखा जाता है। संपार्श्विक आवास को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

1. संपत्ति का क्षेत्रफल 1-कमरे वाले अपार्टमेंट के लिए 45 एम2, 2-कमरे वाले अपार्टमेंट के लिए 65 एम2 और 3-कमरे वाले अपार्टमेंट के लिए 85 एम2 से अधिक नहीं होना चाहिए।
2. एक वर्ग मीटर की लागत की गणना किसी दिए गए इलाके में औसत कीमत के आधार पर की जाती है। औसत से अधिक 60% से अधिक की अनुमति नहीं है।
3. गिरवी रखी गई संपत्ति उधारकर्ता के रहने का एकमात्र स्थान है। यदि उसके पास अन्य परिसरों में हिस्सेदारी है, तो यह महत्वपूर्ण है कि यह कुल क्षेत्रफल का 50% से अधिक न हो। अन्य अचल संपत्ति की उपलब्धता पर डेटा 2015 से लिया गया है।

कृपया ध्यान दें कि ऋण और रहने की जगह पर उपरोक्त सभी प्रतिबंध तीन या अधिक नाबालिग बच्चों वाले परिवारों पर लागू नहीं होते हैं।

कार्यक्रम में भाग लेने की शर्तें

आप राज्य सहायता के लिए केवल तभी आवेदन कर सकते हैं जब आप मुख्य शर्तों में से एक को पूरा करते हैं, जिस पर अक्सर देनदार ध्यान नहीं देते हैं - बंधक ऋण कम से कम एक साल पहले जारी किया जाना चाहिए। यदि ऋण कुछ महीने पहले ही लिया गया था, तो आपको ऋण पुनर्गठन पर भरोसा नहीं करना चाहिए। राज्य के सभी प्रयासों का उद्देश्य उधारकर्ता को ऋण दायित्वों से मुक्त करना नहीं है। समर्थन केवल भुगतान को स्वीकार्य स्तर तक कम करता है, जिससे नागरिक के पास वह राशि बचती है जिसे वह स्वयं चुका सकता है।

आप केवल एक बार ही वित्तीय सहायता पर भरोसा कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि अपर्याप्त आधार के कारण आवेदन खारिज कर दिया जाता है, तो नागरिक एक विशेष अंतरविभागीय आयोग में अपील कर सकता है। इसे 2017 में अनुमोदित किया गया था और यह स्थितियों पर विचार करने के लिए अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण की अनुमति देता है। आयोग न केवल पहले अस्वीकृत आवेदन पर सहायता की आवश्यकता पर निर्णय ले सकता है, बल्कि मुआवजे की राशि को किसी भी संख्या में इकाइयों द्वारा 100% तक बढ़ा सकता है।

सहायता प्रारूप

सरकारी सहायता का अंतिम परिणाम मौद्रिक संदर्भ में व्यक्त किया जाता है, लेकिन प्रत्येक विशिष्ट मामले में कौन सा प्रारूप चुना जाएगा यह कई परिस्थितियों पर निर्भर करता है। आपके मासिक भुगतान को कम करने के दो मुख्य तरीके हैं:

1. उधारकर्ता के ऋण दायित्वों को कम करना।
2. विदेशी मुद्रा ऋण को रूबल समकक्ष में परिवर्तित करना।

विकल्प का चुनाव सबसे पहले लिए गए ऋण के प्रारंभिक आंकड़ों पर निर्भर करता है।

राज्य सहायता कार्यक्रम तब विकसित किया गया था जब आर्थिक संकट ने भुगतानकर्ताओं की वित्तीय क्षमताओं को काफी कमजोर कर दिया था। कुछ साल पहले, बंधक परिवर्तनीय दरों पर जारी किए गए थे, क्योंकि इस पहलू को राज्य द्वारा विनियमित नहीं किया गया था। यह प्रक्रिया क्रेडिट संस्थान को लाभ के नुकसान से अच्छी तरह से बचाती है, लेकिन उधारकर्ता के लिए यह एक ऋण जाल बन सकती है, जो वास्तव में कई भुगतानकर्ताओं के साथ हुआ है।

कठिन परिस्थितियों और इस तथ्य से कि बड़ी संख्या में नागरिकों का आय स्तर गंभीर रूप से गिर गया है, मुख्य रूप से उनकी सॉल्वेंसी पर नकारात्मक प्रभाव पड़ा।

उधारकर्ता के दायित्वों को कम करना

एक निश्चित योजना के अनुसार उधारकर्ता के दायित्व कम हो जाते हैं। पहली बात यह है कि वित्तीय संस्थान यह तय करता है कि आवेदक को कितना मुआवजा देना है। इस मामले में कोई स्थापित न्यूनतम आकार नहीं है, लेकिन अधिकतम है। अक्सर बंधक पर बकाया कुल शेष राशि का 20-30% प्रतिपूर्ति की जाती है। यह निर्धारित है कि राज्य समर्थन की राशि डेढ़ मिलियन रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए।

निम्नलिखित श्रेणियों के नागरिक 30% ऋण चुकाने में सक्षम होंगे:

1. परिवार में दो नाबालिग बच्चे हैं।
2. विकलांगता स्थापित की गई है।
3. माता-पिता एक विकलांग बच्चे का पालन-पोषण कर रहे हैं।
4. आवेदक एक युद्ध अनुभवी है।

एक बच्चे वाले परिवार शेष बंधक ऋण का केवल 20% प्राप्त कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि इस नियम में अपवाद किया जा सकता है यदि अंतरविभागीय आयोग निर्णय लेता है कि बड़ी मात्रा में ऋण का भुगतान किया जाना चाहिए।

यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि न केवल बजट निधि से कितना पैसा मुआवजा दिया जाएगा, बल्कि यह कैसे प्रदान किया जाएगा। सहायता के लिए दो विकल्प हैं:

1. संपूर्ण सहमत राशि को ऋण शेष से बट्टे खाते में डाल दिया जाता है, जिसके बाद मासिक भुगतान की राशि की पुनर्गणना की जाती है।
2. प्रदान की गई धनराशि को भागों में विभाजित किया गया है, जिनमें से प्रत्येक का उपयोग मासिक भुगतान की भरपाई के लिए किया जाएगा। इस मामले में दो महत्वपूर्ण सीमाएँ हैं। सबसे पहले, आप मासिक योगदान के 50% से अधिक की भरपाई नहीं कर सकते। और दूसरी बात, ऐसे भुगतान की अवधि 18 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए।

कौन सा विकल्प चुनना है यह उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच तय किया जाता है, लेकिन विशेषाधिकार नागरिक को दिया जाता है, क्योंकि वित्तीय संगठन किसी भी मामले में कुछ भी नहीं खोता है।

विदेशी मुद्रा बंधक को रूबल वाले से बदलना

कई बंधक उधारकर्ताओं ने खुद को वित्तीय पतन की अप्रिय स्थिति में पाया क्योंकि एक समय में उन्होंने विदेशी मुद्रा में ऋण लिया था। विदेशी मुद्रा बाजार में दीर्घकालिक स्थिरता ने नागरिकों की सतर्कता को कमजोर कर दिया और ऐसा लगने लगा कि वर्तमान स्थिति को कोई हिला नहीं पाएगा। विनिमय दर में उछाल के कारण बंधक ऋण की मात्रा कई गुना बढ़ गई। और उन पर लागू ब्याज दर को देखते हुए, बकाया का पुनर्भुगतान बिल्कुल अवास्तविक हो गया है।

राज्य सहायता कार्यक्रम उन नागरिकों को अनुमति देता है जिन्होंने विदेशी मुद्रा में बंधक लिया है ताकि वे ऋण को रूबल के बराबर में बदल सकें।

ऐसे ऋणों का पुनर्गठन स्थापित दर पर नहीं, बल्कि आज अपनाए गए कानूनों के अनुसार किया जाता है। रूबल के समतुल्य पर लागू ब्याज दर बंधक कार्यक्रम जारी करने के लिए आज बैंक द्वारा प्रदान की गई ब्याज दर से अधिक नहीं होनी चाहिए। दर केवल एक मामले में बढ़ाई जा सकती है, यदि उधारकर्ता ने ऋण समझौते में प्रदान किए गए स्थापित बीमा नियमों का उल्लंघन किया है।

पुनर्गठन के लिए दस्तावेज़

वित्तीय संगठन राज्य समर्थन की सहायता से ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन पर तभी विचार करते हैं जब उधारकर्ता अपनी उम्मीदवारी पर विचार करने के लिए दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज प्रदान करता है। उसकी वित्तीय और पारिवारिक स्थिति के बारे में जानकारी की पुष्टि की जानी चाहिए और कार्यक्रम की शर्तों के अनुरूप होनी चाहिए।

दस्तावेज़ों की सूची में निम्नलिखित प्रपत्र शामिल हैं:

1. पासपोर्ट.
2. वैध ऋण समझौता.
3. नाबालिग बच्चों के लिए दस्तावेज़ - जन्म प्रमाण पत्र।
4. विकलांगता का प्रमाण पत्र या शत्रुता में भागीदारी और अनुभवी स्थिति की प्राप्ति।
5. यदि कोई नाबालिग बच्चा विकलांग है तो चिकित्सा संस्थान से प्रमाण पत्र।
6. पिछले तीन महीनों की आय का प्रमाण पत्र।
7. यदि व्यक्ति इस समय काम नहीं कर रहा है तो नियोक्ता से कार्यपुस्तिका की एक प्रति या उसकी मूल प्रति।
8. एक शैक्षणिक संस्थान से एक प्रमाण पत्र जिसमें कहा गया हो कि वयस्क बच्चा पूर्णकालिक छात्र है।
9. अभिभावकों और दत्तक माता-पिता को संरक्षकता अधिकारियों का निर्णय और अदालत का आदेश प्रदान करना होगा।
10. एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण।
11. बीमा पॉलिसी।

सूची को क्रेडिट संस्थान के विवेक पर पूरक किया जा सकता है। लेख के साथ बंधक पुनर्गठन के लिए एक नमूना आवेदन संलग्न है।

प्रक्रिया

शेष बंधक ऋण का कुछ हिस्सा चुकाने के लिए सरकारी वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को चरण-दर-चरण प्रक्रिया से गुजरना होगा। इसमें निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

1. दस्तावेजों का एक पैकेज उस क्रेडिट संस्थान को प्रस्तुत किया जाता है जिसने बंधक ऋण जारी किया था।
2. बैंक प्रस्तुत आवेदन की समीक्षा करता है और अपना फैसला सुनाता है।
3. यदि निर्णय सकारात्मक है, तो आवेदक अगले चरण पर आगे बढ़ता है, और यदि निर्णय नकारात्मक है, तो वह परिस्थितियों पर अधिक विस्तृत विचार और अधिक व्यक्तिगत प्रतिक्रिया के लिए अंतरविभागीय आयोग से संपर्क कर सकता है।
4. एक नया ऋण समझौता संपन्न किया जाता है या मौजूदा स्वरूप में एक अतिरिक्त समझौता तैयार किया जाता है।

सबसे पहले, बैंक अपने स्वयं के फंड से अंतर चुकाता है, लेकिन फिर पूरी निर्दिष्ट राशि की भरपाई एएचएमएल द्वारा की जाती है

बैंक से संपर्क किया जा रहा है

कई उधारकर्ता शिकायत करते हैं कि बैंक उनके बंधक ऋण का पुनर्गठन करने से इनकार कर देता है, सरकारी सहायता प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों पर विचार नहीं करना चाहता है। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि सभी क्रेडिट संस्थान एएचएमएल सूची में शामिल नहीं हैं, जो सहयोग की संभावना को जटिल बनाता है। यदि इनकार बैंक की पहल है, तो आप सुरक्षित रूप से अंतरविभागीय आयोग को एक आवेदन जमा कर सकते हैं, क्योंकि ऐसे कार्यों को गैरकानूनी माना जाता है।

एक उधारकर्ता, जो अपनी राय में, राज्य समर्थन की स्थापित आवश्यकताओं और शर्तों को पूरा करता है, को एक आवेदन पत्र भरना आवश्यक है। इस फॉर्म की पुष्टि एकत्रित दस्तावेजों द्वारा की जाती है और जांच और अंतिम फैसले के लिए ऋणदाता को सौंपी जाती है।

एक सकारात्मक निर्णय के परिणामस्वरूप पहले से स्थापित भुगतान राशि में संशोधन होता है। बैंक के साथ नए समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको मुआवजे की विधि पर निर्णय लेना चाहिए - मासिक भुगतान का भुगतान करने के लिए एकमुश्त या किश्तों में।

एएचएमएल से संपर्क किया जा रहा है

संपूर्ण पंजीकरण प्रक्रिया बैंक और एएचएमएल के बीच घनिष्ठ सहयोग से की जाती है। यदि प्रक्रिया एक मानक पथ का अनुसरण करती है, तो नागरिक को स्वयं एएचएमएल में आवेदन करने की आवश्यकता नहीं होगी; इसे ऋणदाता द्वारा नियंत्रित किया जाएगा। बैंक पहले से ही समीक्षा किए गए दस्तावेज़ एजेंसी को जमा करता है, जो उनके आधार पर मुआवजे की सहमत राशि वित्तीय संगठन को हस्तांतरित करता है।

यदि लेनदार ने ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन को अस्वीकार कर दिया है या उसके केवल एक छोटे से हिस्से की क्षतिपूर्ति करने का निर्णय लिया है, जो कि संपत्ति के मालिक की राय में, अनुचित है, तो स्थिति की एक आयोग समीक्षा शुरू की जा सकती है। कुछ मामलों में, आयोग 100% ऋण का भुगतान करने का निर्णय ले सकता है, लेकिन इस उद्देश्य के लिए कारण बहुत बाध्यकारी होने चाहिए।

नमूना दस्तावेज़

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राज्य यह सुनिश्चित करने का प्रयास करता है कि बंधक ऋण हर व्यक्ति के लिए सुलभ हो। इस लक्ष्य का कार्यान्वयन आवास बंधक ऋण एजेंसी की गतिविधियों का एक प्रमुख तत्व है।

एएचएमएल की आधिकारिक वेबसाइट dom.rf है। वेब पेज तक पहुंचने के लिए आपको निम्नलिखित लिंक पर क्लिक करना होगा।

पोर्टल का मुख्य पृष्ठ कंपनी के बारे में बुनियादी जानकारी दर्शाता है:

• संगठन के मुख्य समाचार एवं घोषणाएँ;
• विश्लेषणात्मक डेटा;
• गिरवी दरों
• सही आवास चुनने के बारे में दिलचस्प वीडियो
• मुद्रास्फीति दर वगैरह.

वेब पेज के शीर्ष पर, आवेदक अपनी रुचि के लिंक पर क्लिक कर सकता है, जैसे बंधक, किराया, भूमि, कंपनी के बारे में, इत्यादि।

2018 से, डिवीजन ने अपना नाम "AHML" से बदलकर "DOM.RF" कर लिया है। मुख्य कार्य नागरिकों को आवास उपलब्ध कराने में मदद करना और पसंद में पहुंच और पारदर्शिता सुनिश्चित करना है।

मुख्य लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, कंपनी निम्नलिखित कार्यात्मक जिम्मेदारियाँ लागू करती है:

• द्वितीयक आवास बंधक ऋण का विकास;
• आवासीय किराये का विकास;
• बिक्री के लिए राज्य के स्वामित्व वाले भूमि भूखंडों को नीलामी के लिए उपलब्ध कराना;
• डेवलपर के सभी अनुरोधों को ध्यान में रखते हुए, आवासीय निर्माण के उद्देश्य से किराए पर देना;
• धोखाधड़ी करने वाले शेयरधारकों या बड़े परिवारों को भूमि का हस्तांतरण;
• एक बैंक का निर्माण जिसके आधार पर ग्राहक आवासीय परिसर के चयन, खरीद, पंजीकरण और बाद की सर्विसिंग से संबंधित सभी सेवाएं प्राप्त कर सकें;
• विश्वसनीयता सुनिश्चित करना। केवल विश्वसनीय क्रेडिट संस्थानों और डेवलपर्स के साथ काम करता है;
• सुधार प्रक्रियाओं की गुणवत्ता, शहरी पर्यावरण के विकास और देश की सामाजिक और आर्थिक दिशाओं को ध्यान में रखते हुए अनुकूल बुनियादी ढांचे का निर्माण।

DOM.RF लगातार विकास कर रहा है। 2016 से 2020 तक अपनी विकास रणनीति में, इसने बंधक ऋण की मात्रा को 500 बिलियन रूबल तक बढ़ाने, 14 हजार हेक्टेयर तक राज्य भूमि को शामिल करने आदि जैसे लक्ष्य निर्धारित किए।

याद रखना चाहिए!यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप बंधक, गृह निर्माण या आवासीय भवन कानूनों से संबंधित महत्वपूर्ण समाचार न चूकें, आपको घोषणाओं की निगरानी के लिए नियमित रूप से साइट पर जाना चाहिए। सुविधा के लिए, आप समय बचाने के लिए लिंक को अपने बुकमार्क में सहेज सकते हैं।

व्यक्तिगत क्षेत्र

एएचएमएल के साथ बातचीत वीटीबी बैंक या आपके व्यक्तिगत खाते के माध्यम से होती है, जिसे लिंक के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है।

उधारकर्ता का खाता आपको वीटीबी मध्यस्थ के बिना विभिन्न लेनदेन करने की अनुमति देता है, जैसे:

• ऋण की आंशिक या पूर्ण चुकौती के लिए आवेदन जमा करना;
• अतिदेय ऋणों पर नियंत्रण;
• पूर्ण भुगतान और पुनर्भुगतान इतिहास पर डेटा प्राप्त करना;
• ऋण शेष, मासिक भुगतान, इत्यादि के बारे में जानकारी की जाँच करना।

महत्वपूर्ण. अतिदेय ऋणों की खबरों और ऋण चुकौती की तारीख से हमेशा अवगत रहने के लिए, आपको होम.आरएफ पोर्टल पर पंजीकरण करना चाहिए। और सभी आवश्यक जानकारी सीधे अपने ईमेल पर प्राप्त करें। पंजीकरण करने के लिए, आपको सेवा अनुबंध की पुष्टि और अपना पूरा नाम, जन्म तिथि, बंधक संख्या और संपर्क फ़ोन नंबर के बारे में जानकारी की आवश्यकता है।

बंधक कैसे प्राप्त करें

बंधक प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित कार्य करना होगा:

1. एक ऑनलाइन आवेदन भरना, जिसके बाद एक बैंक कर्मचारी इष्टतम ऋण शर्तों का चयन करने के लिए उधारकर्ता से संपर्क करता है;
2. आवेदन की पुष्टि के लिए आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह। समीक्षा अवधि दो दिन तक है;
3. उपयुक्त आवास का चयन करना। कंपनी प्रबंधक चुनाव में मदद के लिए उधारकर्ता से संपर्क करता है;
4. भागीदार शाखाओं में से किसी एक में बंधक प्राप्त करना।

साझेदारों की सूची “बंधक उत्पाद” टैब में “हमारे साझेदार” पर क्लिक करके जाँची जा सकती है।

स्थान के आधार पर उपयुक्त भागीदारों के चयन के साथ एक विंडो खुलेगी। भागीदार पूरे रूस में काम करते हैं; बस सूची से आवश्यक शहर या क्षेत्र का चयन करें।

बंधक की गणना कैसे करें?

वेबसाइट एक ऑनलाइन कैलकुलेटर प्रदान करती है जो आपको मासिक भुगतान की अवधि और राशि की गणना करने की अनुमति देती है।

ऐसा करने के लिए, आपको एक बंधक कार्यक्रम, आवास लागत, मातृत्व पूंजी (वैकल्पिक), अग्रिम भुगतान और वांछित बंधक अवधि का चयन करना होगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप "नया भवन" कार्यक्रम चुनते हैं, तो आवास की लागत 2,000,000 रूबल होगी, डाउन पेमेंट 400,000 रूबल होगी और ऋण अवधि 15 वर्ष होगी, और ब्याज दर और मासिक भुगतान होगा:

बंधक उत्पादों के प्रकार और उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ

एएचएमएल सेवा के कई फायदे हैं, जैसे:

• सभी लेनदेन राज्य स्तर पर करना, जो वित्तीय जोखिमों को कम करता है;
• कमीशन के अभाव के कारण बचत;
• एक ऑनलाइन सेवा प्रदान करना जो आपको पूर्ण किए गए कार्यों, पुनर्भुगतान शर्तों आदि को नियंत्रित करने की अनुमति देती है।

महत्वपूर्ण!

किसी विशेष कार्यक्रम के पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/ लिंक पर पाई जा सकती है।

DOM.RF निम्नलिखित प्रकार के बंधक कार्यक्रम प्रदान करता है:

1. तैयार आवास. ब्याज दर 9.25% से 9.75% (डाउन पेमेंट के आधार पर) तक होती है।

आवश्यकताएं:

• उधारकर्ता की आयु 21 से 65 वर्ष है;
• कम से कम 6 महीने के लिए स्थायी आधार पर काम करें;
• ऋण अवधि 3 से 30 वर्ष और इसी तरह है।

1. नई इमारत। ब्याज दर 9.0% से 9.50% तक, जो कुल ऋण राशि पर निर्भर करती है।
2. उधार देना। ब्याज दर 9.0% से 9.50% तक होती है। निर्माणाधीन सुविधा निर्माण के किसी भी चरण में हो सकती है।

पिछली ऋण आवश्यकताएँ:

• कोई अतिदेय ऋण नहीं;
• छह ब्याज अवधियों के लिए भुगतान किया गया है;
• कोई पुनर्गठन नहीं.

1. पारिवारिक बंधक. ब्याज दर 6% से. यह उत्पाद उन परिवारों को प्रदान किया जाता है जिनके दूसरे या तीसरे बच्चे का जन्म 2018 से 2022 के बीच हुआ है। पहला आवश्यक भुगतान आवास राशि का कम से कम 20% होना चाहिए।
2. एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित. दर 9.25% से. न्यूनतम ऋण राशि 500,000 रूबल है। एक अपार्टमेंट के लिए आवश्यकता यह है कि संपत्ति का मालिक नाबालिग या अक्षम व्यक्ति नहीं हो सकता।
3. सैन्य बंधक. ब्याज दर 9.0% से. 20% से डाउन पेमेंट। उधारकर्ता की आयु 25 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। अधिकतम ऋण राशि लगभग 2.5 मिलियन रूबल है।
4. क्षेत्रीय कार्यक्रम. इसकी ब्याज दर अपेक्षाकृत कम (6% से) है। कार्यक्रम में प्रतिभागियों का निर्धारण क्षेत्रीय सरकार द्वारा किया जाता है। ये युवा या बड़े परिवार, बजट कर्मचारी आदि हो सकते हैं।

महत्वपूर्ण. जिन क्षेत्रों में क्षेत्रीय कार्यक्रम आयोजित किए जाते हैं उनकी सूची यहां पाई जा सकती है।

1. सामाजिक बंधक. कार्यक्रम मॉस्को क्षेत्र की सरकार द्वारा संकलित किया गया था। प्रतिभागी डॉक्टर, शिक्षक, युवा वैज्ञानिक या अद्वितीय विशेषज्ञ हैं। यह कार्यक्रम उन लोगों पर लागू होता है जो मॉस्को में काम करते हैं और उन लोगों पर भी जो राजधानी में जाना चाहते हैं। लाभ यह है कि उधारकर्ता को राज्य की कीमत पर मुफ्त में तैयार आवास प्रदान किया जाता है; वह केवल अर्जित ब्याज का भुगतान करता है।

महत्वपूर्ण. आवश्यक रिक्तियों की सूची और सामाजिक बंधक के बारे में सभी आवश्यक जानकारी आधिकारिक वेबसाइट पर पाई जा सकती है।

उधारकर्ताओं को सहायता के लिए राज्य कार्यक्रम

संगठन उन उधारकर्ताओं को घर खरीदने में मदद करता है जो कठिन वित्तीय स्थिति में हैं।

कार्यक्रम के प्रतिभागी बन सकते हैं:

• नाबालिग बच्चों या विकलांग बच्चों के माता-पिता;
• वयोवृद्ध;
• विकलांग;
• माता-पिता जिनके बच्चे पूर्णकालिक अध्ययन कर रहे हैं और 24 वर्ष से कम उम्र के हैं।

समर्थन प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित कार्य करना होगा:

• बैंक से संपर्क करना;
• सहायता प्राप्त करने के अवसरों का स्पष्टीकरण;
• आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह;
• अंतिम निर्णय प्राप्त करना।

महत्वपूर्ण. राज्य कार्यक्रम के बारे में अतिरिक्त जानकारी लिंक से प्राप्त की जा सकती है।

ध्यान!इस साइट पर सभी जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए प्रस्तुत की गई है। साइट व्यक्तिगत डेटा एकत्र या संसाधित नहीं करती है। 27 जुलाई 2006 के संघीय कानून संख्या 152-एफजेड "व्यक्तिगत डेटा पर" का उल्लंघन नहीं किया गया है।

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