Възможно ли е да се направи пластмасова карта за депозит. Видове сметки: каква е разликата между депозитна сметка и текуща? Какво е карта за вноски

Картовата сметка е…

Един от видовете банкови сметки, парите по които могат да се разпореждат с карта. Средствата се кредитират на пластмасова карта, след което те са на разположение на собственика за харчене (пазаруване в магазини, теглене на пари в брой и т.н.).
Разплащателна сметка с единствената разлика, че на клиента се предоставя пластмасова карта. С негова помощ собственикът получава денонощен достъп до пари (благодарение на терминали, банкомати, възможност за извършване на плащания през интернет и в търговски обекти).

Видове и характеристики

Сметката с банкова карта е два вида :

Дебит. Получаването на такава "пластмаса" позволява на собственика да тегли средства чрез банкомати (терминали), да извършва плащания и други транзакции в рамките на наличната сума по специална картова сметка. Именно тези карти се използват за начисляване на заплати, пенсии, социални и други плащания по тях.
Кредит. При регистрация на услугата на клиента се предоставя лимит, в рамките на който може да се извършва плащане над наличните средства по сметката. Размерът на ограничението се договаря в момента на сключване на договора между банката и клиента.

Има няколко вида карти.:

Масов клас.
Средно ниво.
Елитен вариант.

Те се различават помежду си по ниво на защита, цена и обем на предоставяните услуги.

Сметка с банкова картапривлича клиенти с лесна регистрация и висока скорост на издаване на карта. Има няколко неща, които трябва да имате предвид, когато се регистрирате за услуга:

Възможност за теглене/попълване.
Размер на комисионата.
Наличие на пари извън територията на Руската федерация.
Предоставяне на допълнителни услуги.
Разходи за регистрация (поддръжка) на акаунт.

По правило сметките с банкови карти ви позволяват да използвате средства в чужбина. При кандидатстване за виза се изисква само удостоверение от финансова институция за наличие на сметка, както и наличност по нея.

Картова сметка: характеристики и предимства

Основните характеристики на сметката с банкова карта включват:

Възможност за свързване на няколко карти към една сметка. Допълнителна "пластмаса" може да бъде прехвърлена на един от членовете на семейството за по-късна употреба. Парите, например, се получават от мъж, а децата, съпругата, родителите или други членове на семейството ги използват.

Картова сметка за юридически лица (корпоративни карти) има подобни характеристики. Всеки служител има своя собствена „пластмаса“ с определени лимити на разходите. Една компания може да има само един акаунт.

Наличието на определен лимит (от една до три години). След изтичане на срока можете да издадете друга карта. В този случай номерът на картовата сметка ще се промени, но не и номерът на банковата сметка.

професионалисти:

Няма нужда да посещавате банката лично.
Възможност за използване на средства навсякъде по света.
Лесно отваряне.

минуси:

Твърди ставки.
Искове за сигурност.
Има ограничения за употреба.

Как да си открия картова сметка?

Можете да настроите банкова услуга като тази:

Елате в банкова институция или кандидатствайте онлайн.
Изпратете документи.
Вземете карта след идентифициране на потребителя.

Ако трябва да отворите сметка с кредитна карта, не можете да правите без удостоверение за доход. Ще се изисква и допълнителна информация – състав на семейството, образование, допълнителни доходи и други.

Преди да разгледаме конкретни карти и техните условия, нека поговорим за предимствата и недостатъците на съхраняването на средства на карта и на депозит.

Безплатни тегления: плюс или минус?

Кое е основното предимство, което банкерите отличават от подоходната карта спрямо обикновения депозит? Възможност за използване на средствата по ВСЯКО удобно за клиента време. По принцип парите от депозита също могат да се теглят, ако е необходимо. Но за това трябва да отидете в банката, да напишете заявление, да изчакате падежа (понякога няколко дни, ако сумата е много голяма), след това отново да дойдете в банката за пари, да загубите част от лихвата.

Но това предимство е много, много спорно. Нека бъдем прями - мнозина отварят депозит, ако се появят допълнителни пари, не за да печелят, а за да спестят тези пари. От нас самите. защото все ще намерим за какво да ги харчим.

Следователно фактът, че е неизгодно да се теглят средства от депозита преди време, понякога е дори добър.

Друг е въпросът, ако имате голяма сума пари в ръцете си за кратко време (например за 20 дни). Няма да отворите срочен депозит с нормална лихва, но ако имате доходна карта, тогава за посочения период можете да увеличите средствата си доста добре.

Сигурност на фонда

Уви, но трябва да повдигнем този въпрос отново. Разбира се, парите на депозит са по-сигурни, отколкото ако са на карта. Но факт е, че 90 процента от защитата на „картата” се осигурява от самите клиенти. И в повечето случаи те са виновни, че парите от картата „изчезват“.

Безопасното използване на платежни карти обикновено е отделен въпрос.

Цена по избор

Но сега наистина говорим за сериозен минус на картите за доходи. С депозит всичко е просто: дойдоха в банката с пари, отвориха депозит, който харесаха, и си тръгнаха.

В случай на пластмасова карта, трябва да платите за услугата и да вземете предвид съществуващите комисионни (за теглене на пари в брой, SMS информиране и др.). Освен това много банки начисляват висока лихва върху картата само ако съдържа определена сума (въпреки че ситуацията е подобна при депозитите).

Ако все още давате съвети, тогава можем да кажем, че картата на доходите е полезна за тези, които планират да използват пари периодично, но в същото време сумата ви позволява да печелите от лихва. А също и за тези клиенти, чиито средства няма да бъдат налични дълго време.

Ако клиентът не планира да харчи пари за повече или по-малко приличен период (поне шест месеца), тогава в повечето случаи е по-целесъобразно да отворите традиционен депозит.

Справихме се с теорията. Да се пристъпим към практиката, т.е. Разгледайте конкретните предложения на някои банки.

Депозит с карта Руски стандарт

В тази институция се интересуваме от позната програма „Банка в джоба“. Първият плюс е, че картата се издава и обслужва безплатно.

Но с тегленето на пари в брой не е толкова просто. В системата Russian Standard: до 100 000 рубли. (безплатно), от 100 000 до 500 000 рубли. (1%), от 500 000 до 1 000 000 рубли. (3%), от 1 000 000 до 2 000 000 (5%), над 2 000 000 (10%). Комисионна за теглене на пари в брой в други банки: до 500 000 рубли. (1%), след това подобно на горните тарифи.

Размерът на начислената лихва върху салдото зависи от финансовата активност на картодържателя. 10% от остатъка се начисляват в първия отчетен период след сключване на договора (30 дни). Освен това схемата е следната: оборотът на разходите по картата за периода на фактуриране е до 3000 рубли. (5%), от 3 000 до 10 000 рубли. (7%), над 10 000 (10%). Моля, обърнете внимание, че преводи към вашите сметки, теглене на пари и някои други транзакции не се вземат предвид.

Освен това картодържателите могат да ползват отстъпки до 30% по специалната програма „Клуб на отстъпките“.

Можете да кандидатствате за карта във всеки клон на Russian Standard или партньорски магазин.

Принос към Tinkoff Credit Systems

Обект - продукт "SmartAccount" (Tinkoff Black card). Тук, ако вече имате депозит в рубли, тогава картата се издава и обслужва безплатно. Ако не, тогава въпросът остава безплатен, а поддръжката ще струва 99 рубли. на месец.

Относно таксата за теглене на пари в брой x: ако клиентът използва сумата за преференциално теглене в размер на 300 000 рубли. и Допълнителната сума за преференциално теглене (съставена от сумите, получени от депозити), след това повече от 3000 рубли. той премахва без комисионна. Под 3000 рубли. - 150 рубли. за операцията. Ако клиентът тегли повече от 300 000 рубли. + Допълнително количество лекарства, тогава комисионната е 2% (минимум 150 рубли).

Сега за най-важното - за лихвата върху баланса. 10% се начисляват за суми до 200 000 рубли. и 5% - за сума над 200 000 рубли.

Също така, клиентът получава награда за покупки, направени с картата - кешбек 5 или 0,5%, в зависимост от категорията стоки. Освен това партньорите на TCS Bank провеждат промоции, в рамките на които можете да получите 10% възвръщаемост.

Какво е удобно - не е нужно да посещавате отдела, защото. заявлението трябва да бъде подадено онлайн, а самата карта ще ви бъде доставена по куриер или по пощата.

Депозит в Tatfondbank

Преди да поверят пари на подходящата институция, клиентите се интересуват какви са видовете картови сметки в Сбербанк. За удобство при управлението на парите си банката предлага на потребителите да създават различни сметки. Има няколко признака, които позволяват да бъдат класифицирани в една или друга категория.

Текуща сметка

Текущият е достъпен за всеки гражданин, навършил 18 години (физическо лице), държава, организация с нестопанска цел. Отваря се за индивидуални нужди, които не са свързани с печалба. Използва се за определени банкови операции:

изплащане на заплати и пенсии;
плащане на осигуровки и социални такси (издръжка, надбавки);
закупуването на карта, свързана с акаунта, и следователно възможността за плащане на покупки;
теглене в брой;
изпращане на парични преводи.

Удобството на разплащателната сметка е, че клиентът на банката има бърз достъп до средствата си. Организациите го използват като място за съхранение, което е винаги на разположение. Използва се, когато се изчисляват големи суми, например при закупуване на недвижим имот, кола. Върху остатъка от паричното предлагане не се начислява лихва. Попълването се извършва чрез нареждания или каса на Спестовна каса. Отваря се в рубли или, ако е необходимо, в друга валута. За ползването му не се заплаща.

Всеки тип банкова сметка е предназначен за конкретна цел.

Депозитна сметка

Служи за временно спестяване на парична маса. Между клиента и банката се сключва споразумение, в което се посочва името на сметката, за какъв период от време се кредитират средствата, на какъв процент. Институцията се задължава да върне внесените пари и да изплати договорената лихва след изтичане на посочения срок. Депозитът е вид пасивен доход, инвестиция с малък риск.Лихвеният процент се увеличава с увеличаване на периода на депозита.

Депозитът се разделя на:

Спешно.Когато депозитът е отворен за дълго време (от 1 година). Клиентът може да изтегли спестяванията само след изтичане на това време.
Poste restante.В този случай времето, за което се открива депозитът, не е определено. Вложителят може да изтегли спестяванията си по всяко уговорено време. Следователно лихвеният процент се приема за нисък.

Депозитите не носят големи печалби, но ви позволяват да преживеете инфлацията без значителни загуби. При необходимост клиентът може да изтегли парите си преди края на договора, но в същото време губи част от лихвата или плаща глоба.

Разплащателна сметка

Отваря се от организация или индивидуален предприемач за безкасови плащания. Проектиран за:

прехвърляне на доходи от продажба на стоки от фирмата, извършване на работа;
разплащания с доставчици;
закупуване на банков кредит;
плащане на плащания.

Средствата се изплащат в брой и в безкасова форма.

Картова сметка

Картов тип сметка е, когато клиентът на банката може да тегли средствата си, без да се свързва с оператор. Обвързва се с вече валидна карта – дебитна или кредитна. Номерът на картата не съвпада с номера на сметката. Собственикът му може да плаща за покупки през интернет, да плаща сметки за комунални услуги и да извършва преводи.

Сметка за заплати в Сбербанк

На всеки служител, който получава заплата, се предоставят данните за неговата сметка. Картата има 16-цифрен номер, който се вижда от лицевата страна, използва се за работа със средства през банкови терминали, мобилно банкиране, онлайн. Да разберете какъв тип сметка за карта за заплата не е трудно. Лична (текуща) - сметка, към която е „свързана“ карта за заплата.

Сетълмент - отваря се към юридическо лице. Ако е необходимо, може да бъде отворен за служител, който трябва да изразходва средства на компанията, например за поддръжка на автомобил или реклама.

Към личен акаунт могат да бъдат прикрепени няколко карти.

Ако се изгуби, стане неизползваем, се издава друг, докато личната сметка остава същата и средствата са в безопасност.

При освобождаване от работа отпада нуждата от карта и тя може да бъде затворена. За да направите това, трябва да дойдете във всеки клон на Сбербанк, да напишете заявление за закриване. Картата се унищожава, останалите средства се теглят или прехвърлят в друга сметка.

Депозитната сметка включва получаване на пасивен доход

Разлика между текуща и депозитна сметка

Разликата е в задачите, които изпълняват. Наличието на първия ви позволява да прехвърляте и бързо да теглите средства. Но притежаването на тази сметка не носи печалба. Вторият не е предназначен за покупки и сетълменти, той ви позволява да спестявате пари за определен период с лихва. Не е осигурен бърз достъп на вложителя до неговите пари.

Въпросите за откриване и обслужване на сметки се регулират от Гражданския кодекс на Руската федерация. Той правно урежда сътрудничеството на финансова институция и нейния клиент при откриването и задължително се сключва споразумение.

След откриване на разплащателна сметка, финансовата институция има задължения към вложителя за безпроблемното изпълнение на сетълмент транзакциите. Субектът, след като е издал сметка на свое име, има право да влага пари в нея във всякаква сума, за да контролира разходите. Банката изпълнява платежни нареждания до 24 часа. Това е незаменим елемент от работния процес, без него предприемаческата дейност е невъзможна (получаване на приходи, разплащания с трети страни).

При депозит клиентът поверява на банката определена сума. Разликата между разплащателна сметка и депозитна сметка е, че в първия случай финансовата институция може да разполага със средствата по свой начин, а във втория случай депозитът се прехвърля или тегли в края на времето, определено от споразумението и изпълнението на специални условия.

Характеристики на депозитните програми

Взаимодействието между организацията и сътрудника се основава на следните принципи:

клиентът заплаща сумата, посочена в договора;
финансовата институция по време на срока на договора използва финанси за свои собствени цели, за тази възможност за използване на пари банката начислява лихва на вложителя;
в края на периода на депозита на клиента се връща цялата инвестирана от него сума плюс натрупаната лихва.

Сбербанк отдавна се е утвърдила като надеждна организация. Поради това много вложители го избират за откриване на депозитни или текущи сметки. В момента банката предлага няколко програми за спестяване на депозити:

"Запазване"- 9% годишно. Не се очаква попълване на средства, но е възможно да се затвори предсрочно.
"Запазете си пенсията"- Предназначен за пенсионери.
"Попълване"– 8% годишно, осигурява се попълване на средства.

Други депозити, като "Мултивалутен", "Международен", "Управление", позволяват частично теглене. Операциите по депозитни сметки обикновено се показват в книжка, която съдържа също данни за вложителя, финансовата институция, депозита (сума, процент, период), движението на паричното предлагане.

Но през последните години издаването на книжки значително намаля. Те бяха заменени от карти Maestro. Но много, предимно хора в пенсионна възраст, продължават да използват книги, защото им е по-лесно да разберат процеса на работа с пари. Книгата се възприема от тях като истинско доказателство за наличието на средствата им в банката. Младите хора, напротив, използват предимно пластмасови карти. За тях не е трудно да отговорят на въпросите: „Какво е карта на Сбербанк? Това разплащателна сметка ли е или депозитна сметка? Книжката им се струва реликва от миналото.

Картовите сметки могат да бъдат дебитни и кредитни

Дебитни и кредитни карти

За да се улесни процеса на теглене на пари от сметката, към нея е прикрепена пластмасова карта. Дебитът дава възможност за теглене на заплати или други доходи, преведени от работодателя.Също така с помощта на тази карта покупките се заплащат по банков път. Тегленето е възможно само за сумата, фиксирана по картата, освен ако не активирате услугата овърдрафт.

Кредитната карта е ключ към сметка, възможност, предоставена от банката, за използване на пари назаем в рамките на предложения лимит. Кредитополучателят изготвя споразумение веднъж и използва средствата отново и отново, тъй като главният дълг се изплаща. Кредитните карти са много популярни в чужбина, а напоследък и в Русия. Те ще ви помогнат, когато имате нужда от спешни пари, но техният минус е високата лихва.

Пластмасовата банкова карта позволява на клиента да извършва следните парични транзакции, без да стои на дълги опашки:

теглене на средства чрез банков терминал;
попълване на сметки;
конвертиране на валута;
плащат сметки за комунални услуги;
плащат за покупки;
контрол на разходите чрез онлайн банкиране.

На всяка сметка се присвоява индивидуален номер, който не съвпада с номера на картата. Има такса за обслужване на карти. Картата е средство за достъп до сметка, която съдържа средства. Ако вече не е необходимо, акаунтът се затваря. За да направите това, трябва да се свържете с банката и да напишете заявление.

По този начин разбирането на видовете сметки не е трудно. А разликите между текущия и депозита са доста очевидни. Не всеки има депозит, но текущият се използва навсякъде, особено пластмасовата карта към него. Това е съвременна реалност, която прави извършването на банкови операции по-благоприятно, разширявайки потенциала за управление на вашите пари.

На съвременния финансов пазар има предложения, които комбинират няколко банкови продукта наведнъж. Най-често срещаният от тях съчетава депозит и пластмасова карта. Картата често се издава на клиента като безплатен бонус в знак на благодарност за избора на депозита на тази конкретна банка.

Някои банки дават карти за моментално издаване, на лицевата страна на които не фигурира името на клиента. Например Promsvyazbank може да представи мигновена карта за добро настроение в деня на отваряне на депозита. Клиентите на други банкови институции получават подарък само за избрани депозити с по-висока лихва. Други дават дебитна или кредитна карта на всички вложители без изключение. Това прави банка Ориент Експрес. Има и такива, които издават безплатна карта на тези притежатели на депозити, които са подписали споразумение за определена сума, например 700 хиляди рубли.

Подаръчните карти могат да бъдат дебитни и кредитни карти с овърдрафт, обикновени или златни, принадлежащи към международните платежни системи Visa или MasterCard. Прегледът на тази статия включва и онези банки, които издават най-интересния картов продукт за московчани днес - безконтактна пластмасова карта.

Руският пазар на плащания едва наскоро започна да работи с безконтактни пластмасови карти. Вече няколко местни банки предлагат като подарък на своите клиенти в Москва. В Европа тези карти вече са много популярни. В много страни те се превърнаха в средство за плащане дори в метрото, да не говорим за магазините. За първи път безконтактните карти започнаха да се появяват в началото на 2000-те години сред притежателите на MasterCard, след което платежната система Visa прие нов продукт.

Такава карта има допълнителен вграден микропроцесор в допълнение към обичайния микрочип или магнитна лента. Можете да платите покупката с карта, като я прикрепите към платежния терминал. В същото време не е необходимо да пускате пластмасата от ръцете си, да я давате на продавача или да я търкаляте през терминала. Тези. не се предприемат действия, които намаляват нивото на сигурност на електронния портфейл. Времето за обслужване е намалено до миг. Сумата на плащането обикновено е малка и ограничена от издателя.

Картите с логото на PayPass или PayWave показват, че принадлежат към иновативни технологии. В Москва се разширява мрежата от търговски обекти, където можете да плащате за стоки или услуги с безконтактна карта. Да не говорим за използването му при пътувания в чужбина до САЩ или Европа, където подобна технология за плащане с едно докосване е обичайна от почти десетилетие.

Райфайзенбанк

Банката предлага на своите вложители като подарък няколко безконтактни карти наведнъж. Всеки член на семейството на клиента може да получи една или повече банкови карти. Например пакетът услуги "Премиум" включва 10 премиум карти, за които не се начислява такса за обслужване. Индивидуалните притежатели на пакет от услуги „Златен” могат да закупят безплатно до 5 дебитни карти MasterCard PayPassTM и до 3 кредитни карти MasterCard Gold. Преиздаване на карти като част от пакета също е безплатно. Личните частни услуги включват други привилегии в банкирането.

За да получите златни или платинени карти като подарък от банката, трябва да инвестирате от 100 хиляди до 5 милиона рубли в нейните депозитни продукти "Добре дошли!" или „Добре дошли! (премиум). Годишната лихва за първи депозит е 7% за сметки в рубли, 2% в долари и 1,5% за сметки в евро, за втори - съответно 8%, 2,5% и 2%. Периодът на спестяване по депозита е 91 и 92 дни. Лихвата се начислява в края на тримесечния период. Допълнителни вноски не се предвиждат.

Тази солидна финансова институция е дъщерно дружество на австрийска банка. Работи на руския пазар от 1996 г. ЗАО Райфайзенбанк в момента е на 5-то място по отношение на размера на привлечените средства от физически лица. В Москва и региона има около седем дузини точки за обслужване на клиенти.

Откриване на банка"

Тази финансова институция предлага обикновена карта Visa или MasterCard с безплатна услуга за всичките осем депозитни продукта. Седем от тях работят в три основни валути: рубли, щатски долари и евро, а само един, наречен "Новогодишен фристайл 2014" - само в рубли. Обмислете условията за тяхното съхранение.

Клиентът може да избере максималната лихва от 8,78% (с капитализация до 10%) върху депозита "Основен доход" (такава лихва се начислява за сума от 3 милиона рубли за период от 1 година) или минималната начална сума за спестявания по споразумението "Пенсионен доход" (от 3000 рубли или 100 EUR / USD).

Частично теглене на пари е предвидено за депозитите „Стабилен“, „Свободно управление“, „Заможен“ и „Доход от пенсия“.

Всички продукти, с изключение на „Основния доход“, имат възможност за допълнително депозиране на средства - от 3 хиляди рубли или 100 щатски долара.

Доходите от лихви се начисляват ежемесечно, по желание на клиента могат да бъдат капитализирани. Но няма капитализация на лихвите по депозитите "Богати" и "Стабилни". Срокът на договора се избира от инвеститора самостоятелно от 3 месеца до 3 години.

Алфа банка

Лихвените проценти по депозитните продукти в тази банка са доста високи: най-печелившият депозит на Победа предлага максимален лихвен процент от 8,3% в рубли или 2,6% в долари (2,5% в евро), ако лихвата се капитализира в рамките на 3-х години от договора.

За клиентите, които активно използват банковия си портфейл, са предназначени спестовните сметки „Моят сейф“, „Моят сейф Таргет“, „Моят сейф NT“, „Блиц-приходи“ и „Ценно време“. Лихвеният процент тук е много умерен за спестяване, но продуктът ви позволява да теглите или попълвате депозита в неограничен размер през месеца. В същото време ще се запази фиксираната лихва върху дохода. Максималната ставка от 5% се начислява в края на календарния месец върху салдото по сметката на Blitz Income. Размерът на остатъка за натрупване на доход се изчислява като минималното действително салдо, което се съхранява на депозита за един месец. Клиентът може да открие спестовни сметки във всяка от валутите: в щатски долари, евро или рубли. Има удобна система за управление на такива сметки чрез интернет банка, банкомат, кол център или мобилен телефон.

Безплатна местна пластмасова карта е свързана със спестовната сметка, което отваря възможност за бърз достъп до мрежата от банкомати на Alfa-Bank. При определени условия няма такса за годишна поддръжка на пластмаса. Освен това сред банковите карти има и безконтактни MasterCard и VISA, удобни за разплащания в магазини.

Alfa-Bank е лидер в руския банков бизнес като цяло и в частност в сектора на услугите на дребно. За 22 години работа банката е придобила повече от 8 милиона частни клиенти. Днес за тях работят 460 клона в Русия и в чужбина. Банката има дъщерни финансови компании в Европа и Америка. Прочетете повече за банковите депозити.

Банка Авангард

Можете да получите международна пластмасова карта като подарък от банка, като отворите всеки депозит в тази банка. Visa Classic или MasterCard Standard се издават безплатно, ако спестяванията са за период от 3 месеца или повече. Промоцията не зависи от сумата на депозита. Собствениците на подарък злато MasterCard и Visa могат да станат вложители, които са държали повече от година по сметката на сумата от 30 хиляди рубли. или 1 хил. долара/евро.

„Основното“ споразумение не предвижда попълване или частично оттегляне. Ако клиентът избере месечно лихвено плащане, тогава процентът на депозита за 367 дни е 7,5% в рубли и 3% в чуждестранна валута. Ако инвеститорът избере процедурата за получаване на резултата, в края на срока се начисляват 8% годишно или 3,5% в долари / евро. Срокът на депозита е 1, 3, 6, 12 месеца по избор. Минималната вноска е 10 хиляди рубли.

"Спестовна книжка" е срочен депозит на приносител. Максималната ставка по него е 8,5% годишно със срок на съхранение от 1 или 2 години. Ако отворите депозит за 3 или 6 месеца, тогава процентът на рублата ще бъде по-нисък. Крайният размер на дохода зависи от начина на получаване на лихвата: месечно или в края на срока. За сключване на договор е необходима сума от 100 хиляди рубли. Не е възможно да се промени сумата на депозита чрез допълнителни вноски или частични разходи.

В Москва Avangard Bank е представена от няколко десетки експресни офиса, удобно разположени в близост до метростанции. Във всеки от тях можете да отворите депозит или да извършите всякакви операции с банкови карти.

Руснаците все повече се интересуват от дебитни карти с опцията „начисляване%% върху остатъка от средства“. Експертите отдават това на съмненията на хората относно собствената им финансова стабилност. Човек може да има излишни пари в момента, но поради икономически промени те може внезапно да му потрябват. „Кумулативни дебити“дават възможност във всеки момент да се използват средствата, разположени върху пластмасата.

Доскоро дебитните карти с натрупване на лихва върху баланса на средствата им не бяха широко използвани на руския банков пазар и бяха предимно маркетингов ход на няколко банки. Можете да споменете "Руски стандарт" с неговата карта "Банка в джоба", TCS Bank с карта "Tinkoff Black", AimaniBank с карта "iAutopiggy bank", Контактна банка и "Печеливша карта".

Първоначално подобни дебити се разглеждат от кредитните институции главно като допълнителен източник за набиране на задължения и специфичен маркетингов инструмент за определена група клиенти, които са готови да държат спестяванията си в банки в бъдеще, но все още не са достигнали „пълна зрялост“. оперени“ депозити. Такива клиенти например включват млади хора, които вече имат средства, но искат да получат всичко наведнъж, склонни към нерационални, според по-старото поколение, разходи.

„Дебитните карти с лихва върху парични наличности привличат определени клиентски сегменти. Например „работници на заплата“, които не са готови да правят депозити, но имат възможност да спестят пари в някои периоди. За тях наличието на такава пластмаса е удобен инструмент“, каза Сузана Узунян, която ръководи отдела за разработване и подобряване на банкови продукти в Uniastrum Bank. Uniastrum предлага подобен дебит в традиционната си версия.

« Карти за доходиса предназначени за хора, които искат да спестяват и искат да печелят пари от спестявания, поставени в кредитна институция“, коментира Александър Бородкин, който ръководи сектора на пластмасовите карти във VTB24. - Да кажем, че на човек изведнъж му се сдобиха дребни "ненужни" пари. Но не знае кога ще му потрябват. ситуация на несигурност. В резултат на това клиентът в по-голямата си част не натрупва средства по тази карта, а ги съхранява. И при всички случаи това е източник на формиране на пасиви за банката.”

Дария Ермолина, която ръководи отдела за връзки с обществеността на TCS Bank, отбеляза, че такава карта се различава от попълвания депозит по това, че средствата по нея са на разположение на човек за необходими транзакции по всяко време. „Процентите почти винаги са по-ниски, отколкото за срочен депозит“, казва г-жа Ермолина. - По депозита лихвата е фиксирана за целия период, а по дебитни пластмасови или спестовни сметки тя може да бъде променяна в съответствие с договорните условия (в нашия случай - с едномесечно предизвестие). Няма ограничения за условията за теглене и попълване на средства по картата.

« Дебитна карта с начисляване на салдотопроцента е инструмент за привличане на клиенти и техните пари, а също така служи за повишаване на лоялността на съществуващите клиенти, - обобщава Марина Вербицкая, експерт на ресурса Banki.ru. „За човек такъв продукт е преди всичко средство за плащане и едва на второ място средство за натрупване.“

Г-жа Ермолина е оптимист за перспективите на описаните карти: доходна картапредоставя удобен пакет от инструменти за съвременния потребител, необходими в ежедневието.

Противоречива алтернатива

Г-жа Узунян обаче е сигурна, че не трябва да се набляга на този продукт на финансова организация. „Основните начини за привличане на задължения, разбира се, трябва да бъдат депозитите“, смята експертът. - В същото време една печеливша карта едва ли ще може да се конкурира с банков депозит. Най-малкото поради причината, че лихвата по него обикновено е по-малка.

Според опита на г-жа Узунян дебитните карти с начисляване на доход върху баланса на собствените пари са допълнителен метод за привличане на задължения за кредитна институция и маркетингов инструмент, насочен към повишаване на лоялността на клиентите.

„Причината за неконкурентоспособността на дебита по отношение на депозита са по-ниските ставки. Освен това няма гаранция, че сумата на залога, която се начислява върху паричния баланс, ще бъде запазена. При откриване на банкова сметка с такава карта (в класическата версия), - казва г-жа Вербицкая, - банкерите не гарантират, че първоначално зададената ставка няма да бъде намалена в близко бъдеще.

Както отбеляза г-жа Вербицкая, тук не трябва да забравяме психологическия фактор. „Карта с някаква сума винаги е под ръка, има голямо изкушение да похарчите тези средства. Като запас от стойност, депозитът определено печели“, заключава тя.

Алтернатива на депозита, да, съмнителна е. Но много банкери са съгласни, че сегашната икономическа ситуация (слабостта на рублата, слуховете за големи съкращения в големи предприятия, включително държавни и т.н.) не дава на много руснаци увереност в стабилността на техните доходи. С други думи, че ще могат да увеличат спестяванията си по депозити.

Възможно е да се разпространи следният модел на финансово поведение на хората: хората ще изпращат част от свободните си пари в депозитна сметка, а част в спестовен дебит, така че, ако нещо се случи, да могат мигновено и удобно (дори дистанционно) ) използват парите си, съхранявани на картата.