À l'heure actuelle, la mise en œuvre du programme fédéral réglementé se poursuit en Russie. Il s'adresse principalement aux jeunes familles qui ne disposent pas de leur propre espace de vie et de fonds suffisants pour acheter un appartement au prix du marché. L'une des mesures destinées à résoudre le problème, le programme prévoit l'octroi de subventions, de prêts, ainsi que des conditions préférentielles pour un prêt pour la construction ou l'achat d'un logement. Considérons qui exactement et à quelles conditions peut demander l'aide de l'État.
Qu'est-ce qu'un prêt bonifié ?
Pour mettre en œuvre le programme de logement, les plus grandes banques sont impliquées : étatiques et commerciales. La différence entre un prêt bonifié et une hypothèque ordinaire est qu'une partie des intérêts d'un tel prêt est payée à partir du budget. Les principales conditions du contrat de prêt restent les mêmes que pour un emprunteur ordinaire :
- long terme;
- accumulation d'intérêts pour l'utilisation des fonds empruntés;
- nantissement du logement acquis ;
- assurance immobilière obligatoire, etc.
Les exigences de l'emprunteur s'inscrivent également dans le cadre général - un emploi permanent et un niveau de revenu suffisant sont supposés payer des mensualités. Cependant, des exigences supplémentaires sont établies pour les catégories privilégiées d'emprunteurs, par exemple :
- la tranche d'âge supérieure pour les jeunes familles est de 35 ans;
- pour le personnel militaire - profession;
- pour les jeunes spécialistes, une condition peut être le déplacement à la campagne, etc.
L'aide de l'État sous la forme d'un taux d'intérêt préférentiel sur un prêt ne s'applique qu'à l'achat d'un logement de classe économique ou à sa construction. C'est une des conditions du programme. Le logement doit être neuf, acheter sur le marché secondaire ou reconstruire un existant ne donne le plus souvent pas droit à un prêt.
L'obtention d'un tel prêt, en plus d'un taux d'intérêt réduit, présente plusieurs autres avantages :
- acompte minimum;
- exigences réduites pour le niveau de revenu;
- fournir des congés de crédit si nécessaire.
Cependant, il y a aussi des inconvénients. Il s'agit d'abord du caractère ciblé du prêt. Il est permis de dépenser les fonds émis par la banque uniquement pour résoudre le problème du logement. Puis, avant le remboursement définitif de la dette, le logement acquis ou construit est transféré à la banque en garantie.
A qui sont accordés les prêts préférentiels ?
Le programme de logement de la population prévoit plusieurs catégories de bénéficiaires. Les conditions générales pour eux sont le besoin de meilleures conditions de logement et de faibles revenus. Cela signifie que la famille ne possède pas de maison ou que sa superficie est inférieure aux normes légales par personne. Et en même temps, le revenu de la famille est si faible qu'avec les prix du marché et les taux d'intérêt actuels, elle ne peut pas résoudre à elle seule le « problème du logement ».
- "Reines".
Parmi les citoyens pauvres qui ont besoin d'un logement, nombreux sont ceux qui font la queue pour un appartement depuis longtemps. Si cela s'est produit avant 2005, alors ces personnes sur la liste d'attente peuvent s'attendre à recevoir une subvention ou un prêt bonifié pour construire une maison ou acheter un appartement. Cependant, il y a une mise en garde : les personnes dans le besoin ne devraient pas posséder de maison. Dans certaines régions, les citoyens qui ont vécu dans un foyer pendant 10 ans peuvent demander l'allocation.
- Jeunes familles.
Cette catégorie comprend les citoyens russes de moins de 35 ans qui ont officiellement enregistré leur mariage. La présence d'enfants à inclure dans le programme n'est pas requise, cependant, leur naissance peut être la raison de l'octroi de congés de crédit ou d'une nouvelle réduction des taux d'intérêt.
Les jeunes familles reçoivent une subvention qui rembourse en tout ou en partie le prêt pour la construction d'une maison ou les intérêts sur celle-ci. En cas de naissance d'un deuxième enfant, une partie du prêt peut être remboursée à l'aide du capital maternité. Pour recevoir une subvention, une famille doit être enregistrée comme ayant besoin d'une solution au problème du logement.
- Familles nombreuses.
Les familles avec des enfants de trois ans ou plus peuvent recevoir des subventions gouvernementales par le biais des sous-programmes régionaux de logement en vigueur. En règle générale, nous parlons d'obtenir un prêt préférentiel pour la construction de logements individuels. Les fonds empruntés peuvent être utilisés pour rembourser un entrepreneur pour la construction d'un logement pour une famille ou pour rembourser une hypothèque existante sur une maison privée nouvellement construite.
Le montant de la subvention pour les familles nombreuses dépend de la norme adoptée dans la région, ainsi que du nombre d'enfants et de la propriété ou de la location sociale des logements existants. Il faut rappeler que l'Etat ne finance que partiellement la construction privée, la partie manquante et les intérêts de l'emprunt devront être payés de manière autonome.
- Militaires.
Pour le personnel militaire, un programme de prêt spécial appelé « hypothèque militaire » est prévu. Son essence réside dans le fait que pour chaque année de service, un certain montant est transféré sur un compte personnel dans le système hypothécaire cumulatif. Il ne peut être dépensé que pour l'achat d'un logement.
Vous pouvez utiliser les fonds NIS après trois ans de service. Étant donné que pendant cette période, il est impossible d'accumuler le montant suffisant pour acheter un appartement ou une maison, un prêt hypothécaire est émis, qui sera remboursé par Rosvoenipoteka. Et seule la partie du prêt non couverte par le NIS est payée directement par le militaire lui-même.
Cependant, l'obtention d'un prêt pour la construction d'un logement n'est pas prévue par les termes d'une hypothèque militaire. Mais vous pouvez acheter une maison toute faite ou une partie de celle-ci.
- Militaire à la retraite.
Les militaires qui ont été licenciés prématurément des Forces armées pour des raisons de santé ou pour d'autres raisons valables peuvent bénéficier d'un prêt préférentiel si eux-mêmes ou leurs familles en ont besoin pour être fournis ou agrandis. La durée de service minimale requise pour recevoir des prestations est de 5 ans. Ce droit peut également être exercé par ceux qui ne sont pas entrés dans le système NIS, ayant pris leur retraite avant le début de son fonctionnement.
- Jeunes professionnels.
Pour attirer les jeunes spécialistes, tels que les enseignants, les médecins, les agronomes, les opérateurs de machines, etc., un sous-programme de mise à disposition de logements a été lancé dans les zones rurales. Les diplômés des universités et collèges exerçant dans leur spécialité, inscrits en milieu rural, âgés de moins de 35 ans, peuvent recevoir une subvention pour la construction de logements individuels.
Une subvention est délivrée sous une forme non monétaire - sous la forme d'un certificat. Les fonds reçus peuvent être consacrés exclusivement à la construction de logements individuels. De plus, ils devront travailler pendant au moins cinq ans. Il existe d'autres programmes pour les médecins et les enseignants dans les zones rurales, par exemple "Zemsky Doctor".
Important!
Un prêt bonifié est accordé exclusivement pour la construction d'une maison. Le terrain dont la construction est prévue ou déjà en cours doit être privatisé gratuitement, acheté ou loué d'avance, à vos frais.
Où contacter ?
Avant de choisir un nouveau projet de logement et de demander un prêt auprès d'une banque, vous devez obtenir la confirmation de vos droits à percevoir des prestations. Pour ce faire, vous devrez introduire une demande auprès de l'autorité compétente. Dans les villes ce sera le service de protection sociale de la population, à la campagne - l'administration du village, dans l'unité militaire - l'état-major.
Une demande d'un certain formulaire peut être trouvée sur le site officiel du service de protection sociale, sur les panneaux d'information de l'administration locale ou au bureau régional du Fonds de soutien social. A la demande sont joints des attestations de revenus, de composition familiale et de biens immobiliers ou locatifs.
Il faut environ deux semaines pour examiner la demande, après quoi le demandeur reçoit une réponse - positive ou négative. Cependant, l'obtention du certificat lui-même, qui donne droit à une subvention, devra attendre plus longtemps : de plusieurs mois à plusieurs années, selon le nombre de bénéficiaires et l'état du budget régional.
Avec le certificat reçu, vous pouvez rechercher un entrepreneur et contacter la banque pour l'approbation du prêt. Mais avant tout, vous devez vous assurer que l'établissement de crédit sélectionné participe à la mise en œuvre des programmes préférentiels de l'État. Aujourd'hui, presque toutes les grandes banques sont prêtes à coopérer dans le domaine des prêts préférentiels au logement.
Documents requis
En plus du certificat de logement, la banque exigera d'autres documents. Pour examiner la demande, vous devrez fournir :
- demande de prêt à des conditions avantageuses;
- une copie du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie avec une marque d'enregistrement;
- un certificat d'emploi officiel ou un extrait du registre national d'enregistrement en tant qu'entrepreneur individuel ;
- une attestation 2-NDFL, une déclaration fiscale ou une attestation sous forme de banque, confirmant le niveau de revenu de chaque membre de la famille ;
- des informations sur les garants (le cas échéant) ;
- une attestation de composition de famille ;
- un document attestant l'inscription auprès de l'autorité de sécurité sociale ;
- une entente avec un entrepreneur pour la construction d'une maison;
- des informations sur l'entrepreneur sélectionné ;
- les documents du terrain où la construction est prévue ;
- permis pour la construction de logements individuels;
- projet de la future maison;
- le devis établi par l'entrepreneur.
La préparation des documents est assez longue, il est donc préférable de la commencer à l'avance. Plus l'ensemble des informations recueillies est complet, plus les chances d'approbation du prêt sont élevées. Mais vous devez calculer votre capacité à rembourser la dette. L'État n'assume qu'une partie des obligations.
Recevoir des prestations diverses pour la construction d'une maison individuelle ou l'achat d'un appartement fait partie des aides de l'État pour une famille. Cependant, les candidats doivent répondre aux critères statutaires : besoin d'améliorer les conditions de vie existantes et ne pas avoir les fonds pour résoudre de manière indépendante ce problème en raison de l'âge ou de l'état matrimonial. Ces deux faits doivent être documentés.