Условия предоставления кредитов в Сбербанке
В этой связи рекомендуем сначала обратиться по телефону горячей линии или в отделение Сбербанка с просьбой посчитать предварительно условия кредитования. Если позволяет время и возможности, можно пойти и «дальше», собрав пакет документов и оформив кредитную заявку. В ряде случаев кредитные специалисты честно предупреждают, что ставка на этапе предварительных расчетов и окончательная ставка по итогам рассмотрения пакета документов может отличаться.
Если вам подтвердят предоставление кредита – Сбербанк обязан предоставить расчет полной стоимости кредита и предварительный график платежей. Положительное решение банка не обязывает вас брать кредит! Возьмите расчет ПСК и сравните с предложениями других банков. К тому же, Сбербанк, в отличие от других банков, в случае отказа возвращает пакет документов.
Другое дело, что не каждому желающему Сбербанк предоставит кредит на таких «вкусных» условиях
Подход банка к оценке будущих заемщиков
Если исходить из базовых требований, то они минимальные. Будущий заемщик Сбербанка должен быть гражданином РФ не моложе 21 года, официально прописанный где-нибудь на территории России. Максимальный возраст заемщика на момент окончания срока действия кредитного договора зависит от типа кредитного продукта. По кредиту наличными – не старше 65 лет, по ипотеке – не старше 75 лет.
Что касается требований по стажу, то для всех видов кредитов они одинаковые: прежде, чем стать заемщиком, заявитель должен хотя бы полгода проработать на последнем месте работы, и общий трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние пять лет.
Если говорить о качестве оценки заемщиков, то у Сбербанка, пожалуй, наиболее «жесткие» критерии отбора будущих заемщиков по сравнению с другими банками – вплоть до потенциально возможной проверки достоверности данных справок о доходах по форме 2-НДФЛ.
С другой стороны, к «своим» клиентам Сбербанк относится более лояльно. Под «своими» понимаются клиенты, которые получают заработную плату на пластиковые карты банка и работники аккредитованных компаний.
Так, для «зарплатных» клиентов «оптимизирован» пакет документов: предварительное рассмотрение кредита возможно только при наличии паспорта, а доходы можно не подтверждать справками о доходах.
Более того, для зарплатных клиентов пониженные требования по стажу – на последнем месте работы достаточно поработать хотя бы 3 месяца, а не 6, а требования к общему трудовому стажу вообще нет. Также для этой категории клиентов предусмотрены пониженные процентные ставки – в среднем на 0,5%-1% годовых по различным программам.
В отличие от других банков, специально для молодых людей у Сбербанка разработано пакетное предложение «Респект от Сбербанка», включающее в себя, в том числе, и кредитную карту на «особых условиях».
Процедура получения потребительского кредита наличными
Существует несколько способов оформить кредит наличными в Сбербанке.
Самый простой вариант – это, когда Сбербанк присылает вам смс с персональным предложением оформить кредит на «особенных условиях».
Другой вариант – позвонить по телефону горячей линии и попросить «прикинуть» условия предоставления кредита. Если вас устроят предварительные данные (ставка, срок, размер ежемесячного платежа), можно идти в отделение Сбербанка с необходимым пакетом документов и оформляться «по-настоящему».
Что касается посещения отделений Сбербанка. Обратите внимание: на каждом отделении в графике работы цветом отмечены дни и время, когда в отделении обычно бывает максимальное количество посетителей, то есть очередь. Соответственно, рекомендуем заранее пройти мимо отделения, в которое вам было удобно бы обратиться за кредитом, и посмотреть, в какое время можно ожидать меньше народу.
Если сравнивать с другими банками, то, увы, полноценной онлайн анкеты на сайте у Сбербанка нет. Зато в некоторых отделениях кредитные менеджеры заносят сразу ваши данные в компьютер и распечатывают уже заполненную анкету вам для подписания.
Как декларируется на сайте банка: заявление на предоставление кредита рассматривается в течение двух дней, зарплатным клиентам – за два часа. Правда, есть оговорка, что по «усмотрению банка» срок рассмотрения может быть и увеличен. Для сравнения: в других банках либо ничего не обещают по скорости принятия решения, либо сроки составляют 3-10 рабочих дня.
Необходимый пакет документов
Чтоб оформить потребительский кредит наличными, необходим паспорт с отметкой о регистрации (лучше постоянная прописка, но допускается и временная регистрация), документ, подтверждающий трудовую занятость (заверенная копия трудовой книжки или справка, не обязательно по форме банка, главное, чтобы содержала требуемую Сбербанком информацию). Для «зарплатных» клиентов предоставление такого документа не требуется.
Что касается документов, подтверждающих финансовое состояние будущего заемщика, то в этом вопросе Сбербанк наивыгоднейшим образом отличается от всех остальных банков. Список документов, которыми можно подтвердить свой доход, составляет семь листов печатного текста.
Помимо традиционных справки о доходах по форме 2-НДФЛ и по форме банка, свои доходы заемщик может подтвердить и копиями договоров о сдаче в аренду собственного имущества, и авторскими гонорарами, и вознаграждениями по договорам гражданско-правового характера, доходы от работы по совместительству.
Важный момент с дополнительных доходов должен быть уплачен подоходный налог, то есть необходимо еще предоставить декларацию по форме 3-НДФЛ.
Похожий расширенный перечень доходов, которые банк готов рассматривать при оценке платежеспособности, только у Россельхозбанка.
Никаких «вторых» документов (водительские права, загранпаспорт и т.д.) предоставлять не требуется.
Какова процедура получения ипотечного кредита
Если хотите купить квартиру в ипотеку, есть смысл сначала обратить внимание на кредитные продукты Сбербанка: по ним не только одна из самых низких ставок по рынку, но также есть дополнительные «подпрограммы» типа «Молодая семья», а также различные акции, в т.ч. совместно с компаниями-застройщиками. Так что, можно и кредит на лучших условиях получить, да еще и квартиру подешевле купить.
Так, например, только до 30.09.2014 действует акция «на новостройки»: можно взять ипотеку на строящееся жилье с первоначальным взносом 13% и по ставке 12,5% годовых. По другим ипотечным программам при сумме кредита от 4,2 млн.руб. можно получить скидку к ставке до 0,5%.
Прежде, чем начинать сбор документов на ипотеку, имеет смысл зайти в соответствующий раздел сайта Сбербанка и в онлайн калькуляторе рассчитать предварительный график погашения и ставку по кредиту в зависимости от множества параметров.
Если вас все предварительно устраивает, вы собираете сначала пакет документов свой и созаемщиков (или поручителей), то есть первичный пакет, исходя из которого Сбербанк сделает вывод: можно ли вам предоставить кредит и на каких условиях (сумма, срок, ставка). Перечень документов мы рассмотрим ниже. Документы на рассмотрение, кстати говоря, можно предоставить как в офис Сбербанка, так и в офис партнеров банка.
Сбербанк рассмотрит документы и примет решение, которое действует 120 дней: за это время надо найти квартиру и собрать по ней пакет документов.
Далее, вы предоставляете в банк документы по недвижимости, которые Сбербанк рассматривает на предмет возможности взять в залог. Перечень требований к будущим объектам залога можно посмотреть на сайте банка. Если квартира подходит в качестве объекта залога, Сбербанк готовит полный пакет документов: кредитный договор, договор ипотеки и проч.
Как правило, в одень день происходит уплата аванса покупателю, подписание кредитного договора и договора ипотеки, регистрация сделки купли-продажи и договора ипотеки в регистрационной палате.
Документы для оформления ипотечного кредита
Паспорт, документы о занятости и финансовом состоянии – в общем-то, такие же, как и при оформлении потребительского кредита наличными. Разница только в том, что "зарплатные" клиенты могут не подтверждать доход и занятость, но в таком случае должны представить второй документ, подтверждающий личность (классический перечень).
Есть вариант оформить кредит только по двум документам: по паспорту и «второму документу», но в таком случае первоначальный взнос по кредиту должен быть не менее 40%. Аналогичный продукт по двум документам на схожих условиях есть только у банка ВТБ24.
Поскольку объектом залога будет недвижимость, то вам необходимо будет предоставить документы по приобретаемой квартире: как минимум, предварительный договор купли-продажи, свидетельство права собственности продавца, выписка из регистрационной палаты об отсутствии обременения, отчет об оценке стоимости квартиры, нотариальное согласие супруга(и) на совершение сделки.
Перечень таких документов достаточно стандартный. Как правило у продавца квартиры все эти документы готовы, без них квартиру не продать (ни в ипотеку, ни за наличный расчет).
Помимо перечисленного, необходимо предоставить документы, подтверждающие внесение первоначального взноса. Это может быть или выписка из банка о наличии суммы аванса на счете, или документ, подтверждающий получением покупателем от вас аванса.
Если вы планируете , тогда дополнительно необходимо предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.
Если вы хотите в качестве первоначального взноса внести средства материнского капитала (кстати говоря, не каждый банк на это готов – большинство принимают материнский капитал только после оформления ипотеки в виде досрочного гашения), то в этом случае необходимо предоставить сам сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
Многие люди в разные периоды своей жизни используют кредитование для приобретения необходимых предметов быта, реализации собственной мечты или для других, не менее важных вещей. Чтобы взять кредит с максимальной выгодой и при этом не переплатить, нужно изучить огромное количество информации. В данной статье описывается кредитование на примере Сбербанка России.
Общая информация о банке
Сбербанк существует уже более 150 лет и до сих пор остается надежным финансовым учреждением, чья деятельность регулируется государством. Каждый год количество точек обслуживания банка растет, а его филиальная сеть становится все обширней. В наши дни Сбербанк России является наиболее крупным финансовым учреждением, которое обслуживает рекордное количество клиентов. Потребительский кредит Сбербанк может предоставить, учитывая все нюансы положения клиента, и позволит ему выбрать именно тот продукт, который будет максимально выгоден и удобен. Услуги, которые предоставляет это финансовое учреждение, отличаются простотой, доступностью для населения и качеством.
Кредиты в Сбербанке. Условия оформления
Сумма кредита, который можно получить в банке, не может превышать 3 миллионов рублей при сроке до 60 месяцев. Процентная ставка может варьироваться в пределах 14-23% годовых. Если есть возможность предоставить в качестве залога недвижимость, то сумму кредита можно увеличить более чем в три раза, срок продлить на 1 год и получить пониженную процентную ставку. Как получить кредит в Сбербанке? Очень легко - нужно просто собрать весь необходимый пакет документов и соответствовать определенным требованиям: быть старше 21 года, работать не менее полугода, являться гражданином РФ и иметь возможность подтвердить свои доходы.
Первый этап
Сначала необходимо подать заявление, заполненное в определенной форме. Заявка на кредит в Сбербанке оформляется быстро и просто. Нужно заполнить поля - вписать Ф. И. О., контактный телефон, город, адрес электронной почты, требуемую сумму кредита и указать время, в которое вам удобно будет переговорить с сотрудниками банка по этому вопросу. Кроме того, требуется указать наличие или отсутствие счетов в банке. Данное заявление можно как отправить по электронной почте, так и отнести лично в любое отделение Сбербанка вместе с полным пакетом документов. После этого вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке, отпадет сам собой, так как вся необходимая информация будет предоставлена. В указанное время сотрудники банка свяжутся с вами и проконсультируют по всем доступным кредитным продуктам.
Второй этап
После того как все условия кредитования будут оговорены, начинается второй этап получения займа, заключающийся в заполнении всех необходимых документов, которые вам предложит Сбербанк. Кредит наличными, если он нужен именно в таком виде, может быть получен вами после того, как все требуемые документы будут должным образом оформлены и подписаны. Кроме того, банк может перечислить заемные средства и на карточку или предоставить их в любом другом виде, удобном клиенту.
Программы нецелевого кредитования
Ниже перечислены все основные программы нецелевого кредитования Сбербанка России, среди которых каждый сможет найти именно наиболее интересный ему продукт.
- Заём без предоставления залога - самый востребованный продукт на рынке финансовых операций. Именно такой тип кредита большинство людей, нуждающихся в средствах, хотели бы получить, так как в этом варианте не требуется оформление договора залога, что уменьшает затраты заемщика и значительно ускоряет саму процедуру получения денег. Средства выдаются без указания цели применения, и это означает возможность их использования именно тогда, когда они действительно понадобятся, и на любые цели, без ограничений.
- Кредит под поручительство - второй по частоте оформления тип кредитования. Смысл его заключается в том, что кроме заемщика за возврат средств ответственны также и его поручители. Благодаря тому что банк в этом варианте значительно снижает собственные кредитные риски, уменьшается и процентная ставка. Более выгодный продукт по сравнению с предыдущим, но требует наличия поручителей.
- Кредитование под обеспечение недвижимости - этот продукт также достаточно востребован у людей, которые задаются вопросом, как получить кредит в Сбербанке. Он позволяет получить максимальную сумму кредита под минимальные проценты. Да, клиенту необходимо быть собственником недвижимости и предоставить ее в залог, но минимальная переплата и большая сумма займа полностью окупают эти небольшие неудобства.
Программы целевого кредитования
Кредитование на ведение подсобного хозяйства - не самый распространенный, но активно развивающийся вид. Для получения такого займа необходимо иметь поручителей и являться собственником подсобного хозяйства, на развитие которого и направляются полученные средства. Отличается фиксированной небольшой процентной ставкой и тем, что выдается исключительно в российских рублях. Кроме непосредственно кредитования под залог дома или квартиры оформить Сбербанк России кредит может и под другое имущество, если заемщик сможет подтвердить, что оно находится в его собственности. Финансовое учреждение может также вообще выдать заём без какого-либо обеспечения.
Кредит на образование - самый распространенный из всех доступных видов целевого кредитования. Предназначается для оплаты обучения в учебном учреждении. Отличается крайне длительным сроком кредитования (с возможностью отсрочки на момент обучения) и небольшой процентной ставкой.
Расчет кредита
Кредит в Сбербанке рассчитать несложно. Вся необходимая для этого информация есть на основной интернет-странице этого финансового учреждения и может быть предоставлена сотрудниками банка. Кроме того, существует множество кредитных калькуляторов (онлайн), которые могут помочь в этом вопросе. Следует помнить, что прежде чем начать расчеты, нужно определиться с кредитным продуктом, так как от его условий зависят и используемые калькулятором параметры.
Плюсы
Основным плюсом оформления займа в Сбербанке России была, есть и будет крайне невысокая по сравнению с другими банками процентная ставка. Кроме того, есть возможность выбирать тип погашения кредита - одинаковой суммой или постоянно уменьшающейся. Есть возможность производить преждевременное погашение займа, что позволяет меньше переплатить и быстрее его закрыть. Банк не устанавливает запрет на такие действия и не облагает их каким-либо штрафом и/или комиссией, как многие другие учреждения. Все условия, на которых предлагаются средства, честны, понятны и не несут в себе скрытых пунктов. И последнее - каждому клиенту, даже если он не относится к VIP-категории, предоставляется личный менеджер, который всегда поможет, напомнит о наступлении срока очередного платежа, ответит на все ваши вопросы и т. д.
Минусы
Не бывает идеальных банков. Всегда есть что-то, что требует улучшения, оптимизации и модернизации. Не стал исключением и Сбербанк России. Кредит некоторые граждане не получили, и потому называют главным минусом требование предоставления полного пакета документов. Для многих это не будет особой проблемой, но если хоть какая-то часть документов не в порядке, банк может отказать в предоставлении займа. Кроме того, не секрет, что очень многие граждане работают неофициально (или официально получают минимальную зарплату). Сбербанк требует официальных документов, подтверждающих доход потенциального заемщика, и в том случае, если он не может их предоставить, последует отказ. Ну, и самое последнее - все документы очень тщательно проверяются службой безопасности, так что схитрить не удастся. В принципе, для нормального, законопослушного гражданина эти минусы будут незаметны, зато положительные стороны сотрудничества со Сбербанком станут вполне очевидны.
Заключение
Резюмируя вышеописанное, можно сделать вывод, что, несмотря на имеющиеся отрицательные стороны сотрудничества со Сбербанком, положительных все-таки значительно больше. Оформляя кредит в этом банке, вы получаете не только первоклассное обслуживание, но и самые выгодные условия из всего перечня аналогичных продуктов, представленных на рынке финансовых услуг. А после ознакомления со всеми сферами деятельности банка вопроса «Как получить кредит в Сбербанке?» больше для вас существовать не будет. Кроме того, может быть, в процессе изучения всех условий получения займа в банке вы также заинтересуетесь и другими возможностями, которые он предоставляет, ведь не зря банк является признанным лидером на рынке России во всех областях банковской деятельности.
Взять кредит в Сбербанке возможно для любых целей: покупка жилья, строительство дома, получение образования, рефинансирование других ваших кредитов, либо в других личных целях. Вы можете выбрать кредитную программу, внеся сразу процент от погашения задолженности либо начать выплату процентов без первоначального взноса по кредиту. В Сбербанке вы найдете множество предложений, среди которых обязательно отыщется удобное именно вам. В данной статье вы узнаете, как ознакомиться с кредитными программами Сбербанка и взять подходящий кредит.
Как выбрать подходящий кредит в Сбербанке
Практически всю необходимую информацию вы можете получить дома, сидя за своим компьютером. Сайт Сбербанка содержит в себе все данные о кредитных программах.
- Зайдите на него по ссылке http://www.sberbank.ru . Среди множества вкладок отыщите «Взять кредит» и кликните по этому разделу.
- Во всплывающем списке вы найдете все кредиты, которые можно взять в Сбербанке. Они разделены четко по разделам, чтобы клиентам было удобнее разобраться.
- Если вам нужен заём на покупку квартиры или дома, обратитесь к разделу «Кредит на жилье». Вкладка «Кредит на любые цели» подразумевает заём под ваши личные расходы.
- Кликнув по названию кредита, вы окажетесь на его странице на сайте Сбербанка. Здесь возможно получить более достоверную информацию: проценты по кредитованию, суммы займа, сроки выплаты и многое другое. Внимательно ознакомьтесь с данной информацией и подумайте, подходит ли вам такой кредит.
- Если вам сложно определиться с кредитной программой, лучше обратитесь на данную страницу сайта http://www.sberbank.ru .
- Здесь вы увидите небольшую анкету в правой части страницы. Заполните её, верно расставив пункты и выбрав свой вариант ответа, и вы увидите подходящие вам кредиты в левой части окна.
- Во второй колонке будет расписана максимальная сумма кредитования, далее вы увидите ставку процентов и максимальный срок выплаты. В самом первом столбце можно кликнуть на название кредита и перейти на его страницу для более полной информации, а также оформления непосредственно на сайте.
Как взять кредит в Сбербанке лично
Если вам удобнее получить всю информацию лично в отделении Сбербанк, то узнайте ближайший адрес по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/ , выберите ваш регион и во вкладке «Отделения» вы увидите все адреса на карте и время их работы.
При этом с собой обязательно иметь паспорт гражданина РФ. Если вы оформляете кредит с поручителем, то человек должен присутствовать при оформлении лично и поставить свою подпись. Кредит с первоначальным взносом также требует внесения некоторой суммы средств непосредственно во время оформления, поэтому позаботьтесь, чтобы такая сумма у вас уже была.
Весь процесс оформления не займет много времени, однако вам стоит знать, в каких случаях в выплате кредита будет отказано:
- Если ваши доходы не позволяют покрыть такой кредит.
- Если вы дали заведомо ложную информацию.
- В случае, когда ваша кредитная история не показалось приемлемой Сбербанком.
- У вас много кредитов.
Также лучше заранее обговорить все детали с поручителем и убедиться, что он точно понимает, на что идет.
Как взять кредит в Сбербанке через сайт
- Небольшие займы вы можете оформлять прямо на сайте Сбербанка. Просто зайдите на страницу кредита, который желаете оформить и кликните «Заполнить анкету».
- С данной анкетой вы можете подойти в отделение Сбербанка, чтобы ускорить процедуру выдачи кредита.
- В самом низу страницы вы увидите финансовый калькулятор. Вы можете легко рассчитать сумму переплаты по тому или иному кредиту, просто заполнив все поля истинной информацией.
- От полноты данной вами информации и её правдивости зависит точность результата. Не забывайте указывать данные поручителя, если это будет необходимо.
- Как только вы закончите ввод, нажмите «Рассчитать погашение».
- В правой части экрана появится небольшое окно, где дана вся информация по вашему кредиту.
- Теперь вы точно сможете понять, нужен вам данный тип кредитования в Сбербанке или нет. Распечатайте и заполните анкету и подойдите с ней в отделение Сбербанка.
