Naturellement, la banque n'accorde pas de prêts par altruisme - c'est l'une des principales sources de revenus des établissements de crédit, la banque a donc besoin de garanties de remboursement non seulement du montant principal, mais également des intérêts. Chaque banque détermine de manière indépendante l'ensemble des documents confirmant votre solvabilité, en tenant compte de ses propres risques lors de l'émission d'un montant particulier. La composition des documents requis dépend principalement du type de prêt.

Sources:

Demander une carte de crédit n’est pas particulièrement difficile. De plus, les banques elles-mêmes sont plus intéressées à proposer divers produits de prêt, car les intérêts et les commissions sur ceux-ci constituent la principale source de leurs revenus. Mais cela ne signifie pas que vous n'aurez pas à confirmer votre solvabilité lors de la demande de carte.

Tu auras besoin de

• - passeport;
• - les documents attestant les revenus ;
• - un document complémentaire parmi la liste proposée par la banque ;
• - questionnaire (fourni par la banque) ;
• - un stylo plume.

Instructions

Lisez attentivement les conditions et tarifs de la carte de crédit choisie.

Divers calculateurs de prêt présentés non seulement sur le site Web de la banque (si disponibles là-bas), mais également sur des ressources tierces, par exemple RBC-Crédit, seront utiles. Ces derniers permettent souvent non seulement de comparer les conditions des différentes banques, mais aussi de voir le montant total des trop-payés pour celles-ci. Eux-mêmes ne sont généralement pas très intéressés à fournir de telles informations au client, car diverses commissions peuvent être plusieurs fois supérieures au montant principal et aux intérêts. Si ce que vous recevez ne vous décourage pas de contacter une société émettrice de carte de crédit, étudiez la liste des documents requis sur le site Internet de la banque, renseignez-vous auprès de son centre d'appels ou récupérez-le dans l'agence la plus proche.

Récupérez les documents nécessaires et apportez-les à l'agence bancaire.

Les exigences de vérification peuvent varier. De plus, il sert de base pour décider du montant du prêt et de son taux d’intérêt.
Le plus convaincant est généralement un certificat de l'employeur sous la forme 2NDFL. Mais d'autres options sont également possibles - d'un certificat sous forme bancaire à une carte de visite. Mais un simple formulaire de candidature dûment rempli peut suffire.

Vous aurez certainement besoin d'un passeport et, très probablement, d'un deuxième document vous identifiant : un permis de conduire, une carte d'identité militaire, un passeport international, une attestation d'attribution du NIF, etc.

En fonction du montant du prêt, la banque peut avoir besoin de temps pour étudier et vérifier vos informations. Mais il est possible que la décision soit prise le jour même du dépôt de la demande.

Après avoir décidé de vous fournir le montant limite, il vous sera demandé de consulter les documents (contrat, tarifs, etc.). Lisez-les attentivement avant de signer quoi que ce soit. Lisez attentivement tous les petits caractères. À l’heure actuelle, vous avez encore la possibilité de refuser un crédit si quelque chose n’est fondamentalement pas satisfaisant.

Si tout est en ordre, signez le contrat et attendez la présentation de la carte. Ce processus prend généralement environ une semaine.

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Conseil utile

En général, il est préférable de ne pas s’impliquer dans des prêts si possible.

Sources:

• Comment gagner de l'argent avec une carte de crédit ! Nous vous révélons

La Sberbank de Russie permet aux citoyens russes d'obtenir un prêt à la consommation, mais pour cela, ils doivent rassembler un petit paquet de documents. En règle générale, cela est nécessaire pour montrer à la banque la situation financière et la solvabilité de l’emprunteur. Dans certains cas, les prêts sont accordés sans aucune garantie et même sans garant. Il existe plusieurs programmes de prêt.

Le document principal lors d'une demande de prêt est le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et il doit contenir une note concernant l'enregistrement sur place. Si vous disposez d'un enregistrement temporaire, fournissez un certificat du bureau des passeports.

Pour démontrer une situation financière stable, vous devez fournir une attestation de revenus sous le formulaire 2-NDFL pour les six derniers mois et une expérience professionnelle continue doit être d'au moins six mois. Pour des montants de prêt assez importants, un employé de banque peut vous demander de fournir une copie de votre carnet de travail ou une attestation de votre employeur attestant de votre fonction.

Si, pour une raison quelconque, vous n'êtes pas en mesure de fournir une copie de votre carnet de travail, celle-ci peut être remplacée par une copie de votre contrat de travail ou de votre contrat. De plus, il doit être cousu, numéroté et certifié par le chef d'entreprise.

Si vous travaillez à temps partiel, fournissez au service de crédit une copie certifiée conforme du contrat ou du contrat de travail. Vous pouvez également prendre une attestation de revenus.

Si vous avez choisi le programme de prêt « Consommation » garanti par des particuliers, le garant doit également faire des copies des documents du lieu de travail. Si une personne reçoit des revenus de l'extérieur, par exemple de la location d'un bien immobilier, le service du crédit doit alors fournir une attestation sous la forme 3-NDFL ou un compte de revenus marqué par l'administration fiscale.

Parfois, les employés de la Sberbank demandent à fournir une copie d'un deuxième document, par exemple un permis de conduire, un passeport étranger ou un certificat d'assurance. Si vous n'êtes pas en mesure de fournir une attestation 2-NDFL, demandez à votre employeur de délivrer une attestation de revenus sous quelque forme que ce soit.

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Sources:

• quels sont les documents nécessaires pour contracter un prêt ?

Dans le concept le plus général, une carte de crédit est une carte plastique « liée » au compte personnel d'une banque. Il est utilisé pour les paiements, notamment via Internet. La plupart des cartes de paiement ont un format standard ; au recto figurent le logo du système de paiement, le numéro de la carte, le nom et le prénom du titulaire ainsi que sa date d'expiration. Pour obtenir une carte de crédit, vous devez suivre quelques étapes simples.

Instructions

Pour demander une carte de crédit, vous devez d'abord sélectionner une banque dans laquelle vous ouvrirez un compte personnel. Rendez-vous à l'agence la plus proche de cette banque et découvrez les conditions du prêt. La carte de crédit est destinée à effectuer des transactions financières en utilisant les fonds de crédit fournis par la banque dans la limite établie conformément à l'accord signé.

Préparez les documents nécessaires dont vous aurez besoin à la banque : passeport, attestations d'attribution d'un code d'identification et le montant du salaire des six derniers mois. Ceci est nécessaire pour vérifier votre solvabilité et votre historique de crédit. Les banques demandent souvent de soumettre des documents supplémentaires à partir d'une liste spécifique. Il peut s'agir d'un passeport étranger, d'un permis de conduire, d'un certificat d'assurance du Fonds de pension russe ou d'une police d'assurance médicale obligatoire.

La banque vous fournira un formulaire de demande d'ouverture de compte et d'émission d'une carte de crédit en plastique. De plus, vous signerez un accord pour ouvrir et maintenir votre compte.

Contactez un consultant pour comprendre les « avantages et inconvénients » des différentes cartes de crédit. Généralement, le taux tarifaire dépend de la liste des documents fournis. Vous pouvez le modifier à tout moment en utilisant un autre plan tarifaire. N'oubliez pas que ce service est fourni par .

La carte de crédit est émise sous quelques jours (jusqu'à deux semaines). Si vous souhaitez accélérer ce processus, vous devrez payer des intérêts plus élevés sur le prêt. Une autre façon de raccourcir les cartes est de les concevoir au format . Cependant, il faut quand même se rendre à la banque pour obtenir une carte toute faite.

Obtenez votre carte de crédit auprès de votre succursale désignée et activez-la pour l'utiliser.

Connectez-vous au service de transmission d'informations sur les mouvements de fonds via des messages SMS. De cette façon, vous garderez toujours le contrôle de la situation et n’oubliez pas de payer le prêt à temps.

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De nombreux citoyens profitent de la possibilité d'utiliser des fonds empruntés à une banque. Les prêts à la consommation sont devenus populaires, vous permettant d'acheter des appareils électroménagers ou des meubles coûteux et de commencer à les utiliser immédiatement, en payant de petites sommes mensuellement sur une période donnée. Les prêts permettent de réaliser des achats plus coûteux, par exemple acheter une voiture ou un appartement.

Documents obligatoires que la banque exigera lors de toute demande de prêt

Naturellement, la banque n'accorde pas de prêts par altruisme - c'est l'une des principales sources de revenus des établissements de crédit, la banque a donc besoin de garanties de remboursement non seulement du montant principal, mais également des intérêts. Chaque banque détermine de manière indépendante l'ensemble des documents confirmant votre solvabilité, en tenant compte de ses propres risques lors de l'émission d'un montant particulier. La composition des documents requis dépend principalement du type de prêt.

Les documents qui vous seront demandés comprennent un passeport ou un autre document confirmant clairement votre identité. Pour l'assurance, en règle générale, en plus de votre passeport, vous devrez peut-être fournir deux documents supplémentaires de votre choix : carte d'identité militaire, passeport international, attestation d'assurance pension, permis de conduire. Mais c'est le minimum requis, auquel vous ne pouvez demander un crédit à la consommation en magasin que pour un petit montant. Lorsque le montant dépasse 50 000 à 100 000, l'ensemble des documents nécessaires peut être élargi.

Dans le cas où un prêt est émis contre garantie immobilière, vous devrez présenter un certificat de propriété du bien hypothéqué. En règle générale, la banque évalue elle-même les coûts.

Documents requis pour obtenir un prêt bancaire important

Lorsque vous souhaitez recevoir une somme d'argent importante, la banque a le droit de vous exiger :
- une demande de prêt et de carte plastifiée, basée sur un échantillon ;
- original et copie du passeport général ;
- original et copie du permis de conduire ;
- une attestation de salaire des 3 derniers mois, délivrée au plus tard 30 jours avant la présentation ;
- une attestation du dernier lieu de travail ou une copie du cahier de travail ;
- une attestation de pension, si vous êtes retraité.

Vous n'aurez peut-être pas besoin d'un certificat d'absence de dette auprès d'autres banques - la banque emprunteuse peut demander indépendamment votre historique de crédit.

Lorsque vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une banque, les exigences seront plus strictes. Pour confirmer votre identité, vous aurez besoin de photocopies de toutes les pages de votre passeport, d'une attestation de votre lieu de travail sous forme 2-NDFL, délivrée au plus tard un mois à l'avance. Une copie du livret de travail devra être certifiée par le sceau de l'employeur. Vous devrez également présenter un acte de mariage si vous êtes marié, ou un acte de divorce si vous avez déjà été marié, ainsi que des documents relatifs aux enfants si vous avez des enfants de moins de 18 ans. Certaines banques demanderont également un permis de conduire ou, si vous n'en avez pas, un certificat original d'absence de maladie d'un dispensaire psycho-neurologique. Soyez prêt à présenter également un diplôme, un certificat d'études ou des documents pour une voiture, ou un certificat de propriété d'un bien immobilier.

Sources:

• quels documents sont nécessaires pour demander un prêt

Alfa Bank est la plus grande banque commerciale privée de Russie. Il existe 127 succursales dans tout le pays qui offrent des services de dépôt et de prêt aux particuliers, aux entrepreneurs individuels, aux institutions financières, aux grandes et moyennes entreprises et aux banques d'investissement.

Tu auras besoin de

• - passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie ;
• - certificat 2-NDFL ;
• - documents supplémentaires.

Instructions

Alfa Bank propose une douzaine de types de prêts différents. De nombreuses personnes se tournent vers la banque pour obtenir un prêt de trésorerie. Un prêt pouvant aller jusqu'à 2 millions de roubles est émis. pour une période pouvant aller jusqu'à cinq ans. Un avantage non négligeable est l'émission d'un prêt sans aucune commission ni garant. Le taux est calculé individuellement : plus le client fournit de documents et d'informations, plus le prêt est rentable pour lui. Pour recevoir le montant d'argent requis de la banque, vous devez contacter une succursale Alfa Bank dans votre localité ou dans une localité à proximité ou remplir une demande via le site Web alfabank.ru.

Pour demander un prêt de trésorerie, vous devez fournir une liste de documents. Il comprend un passeport général de la Fédération de Russie et un certificat du lieu de travail sous la forme 2-NDFL, qui doit indiquer le salaire des six derniers mois. Ce certificat est valable un mois à compter de la date d'émission. Si le client perçoit des revenus sur une carte ou un compte Alfa Bank, la fourniture d'une attestation d'impôt sur le revenu n'est pas requise. De plus, vous pouvez fournir un passeport étranger valide avec un tampon confirmant votre voyage à l'étranger au cours de la dernière année. De plus, si disponible, vous devez fournir à la banque une police d’assurance maladie volontaire, un permis de conduire et un certificat de véhicule s’il a au moins 4 ans. Une copie du dossier de travail est nécessaire avec les exigences pertinentes.

Chez Alfa Bank, vous pouvez demander un prêt en espèces « rapidement ». Montant du prêt de 10 000 à 250 000 roubles. Pour bénéficier d'un prêt, vous devez apporter à l'agence bancaire votre passeport russe et un certificat 2-NDFL avec votre salaire des trois derniers mois. La source de revenus ne doit pas être inférieure à 8 000 roubles. Lorsque vous remplissez la demande, assurez-vous d'indiquer le numéro de téléphone professionnel du service RH de l'organisation où travaille le client et le numéro de téléphone personnel du lieu de résidence. Il ne doit y avoir aucun antécédent de crédit négatif.

Pour demander un prêt à la consommation lors de l'achat de gros biens, vous devez vous rendre chez un consultant du point de vente et rédiger une demande. Pour vous inscrire, vous n'avez besoin que d'un passeport. L'essentiel est de remplir le formulaire correctement et correctement.

Alfa Bank propose des prêts hypothécaires, des cartes de crédit et des prêts automobiles. Tous les programmes nécessitent un ensemble standard de documents pour l'enregistrement, comme lors de l'obtention d'un prêt en espèces. C'est juste que chaque type a ses propres nuances et la banque exige les documents appropriés.

Sources:

• Alfa Banque

Astuce 7 : Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt ?

L'ensemble des documents requis pour obtenir un prêt varie selon les banques. Les conditions dépendent également du type de prêt reçu et du montant du prêt.

Tu auras besoin de

• - demande de prêt ;
• - les pièces d'identité ;
• - les documents au sujet du gage ;
• - les documents sur les coemprunteurs et les garants ;
• - d'autres documents demandés par la banque.

Instructions

Quel que soit le type de prêt obtenu, l’emprunteur devra fournir des pièces d’identité. Dans le même temps, les banques indiquent souvent la nécessité de s'enregistrer dans la région où le prêt est reçu. Pour les citoyens étrangers, l’accès aux prêts est extrêmement limité.

En plus du passeport, la banque demande souvent tout autre document de votre choix. Il peut s'agir d'un INN, d'un SNILS, d'un permis de conduire, etc. Les hommes de moins de 27 ans doivent souvent avoir une carte d'identité militaire. Les emprunteurs retraités doivent fournir une pièce d’identité de pension. Pour les clients salariés de la banque, ou lors de l'obtention d'un prêt dans le cadre d'offres bancaires individuelles, autre qu'un passeport, aucun autre document n'est souvent requis.

Il existe une règle selon laquelle plus le montant du prêt est élevé, plus les exigences relatives aux documents de prêt sont strictes. Obtenir un prêt important sans confirmer vos propres revenus est presque impossible aujourd'hui. Et si cela est possible, alors à un pourcentage extrêmement élevé. Les documents confirmant les revenus comprennent le 2-NDFL ou un certificat sous forme bancaire. La durée pour laquelle le certificat est délivré est fixée indépendamment par chaque banque et varie en règle générale de 3 mois à 2 ans. Parfois, un extrait de compte d’une autre banque peut être demandé.

Les banques ont souvent leurs propres exigences concernant l'ancienneté minimale au dernier lieu de travail. En règle générale, cela commence à 6 mois. Pour confirmer votre ancienneté, vous aurez peut-être besoin d'une copie certifiée conforme de votre carnet de travail ou d'une attestation d'ancienneté de votre dernier lieu de travail.

De nombreuses banques limitent l'octroi de prêts aux propriétaires d'entreprise et aux entrepreneurs individuels, car... Il leur est difficile de justifier de leurs propres revenus. Mais certaines banques acceptent comme pièces justificatives les comptes de résultats ou les rapports de gestion. Si l'emprunteur est administrateur, un extrait du Registre d'État unifié des personnes morales ou une copie de la Charte peut également être exigé, qui confirme qu'il n'est pas propriétaire de la société qu'il dirige.

Si le prêt implique l'enregistrement de garanties, des documents confirmant la propriété seront également requis. Il s’agit d’une condition obligatoire lors d’une demande de prêt immobilier. Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez fournir un ensemble complet de documents relatifs à la propriété.

Si des garants sont nécessaires pour obtenir un prêt, remplissez-le pour chacun d'eux. Ils doivent également fournir des documents confirmant leurs revenus. Les mêmes exigences s’appliquent aux garants.

Les banques exigent des documents spécifiques pour obtenir des prêts dans le cadre des programmes sociaux gouvernementaux. Par exemple, pour obtenir des prêts hypothécaires préférentiels pour les jeunes familles et les fonctionnaires, des documents confirmant le droit à une subvention sont requis. Pour les demandeurs d'un prêt d'études - un accord de formation spécialisée.

Vidéo sur le sujet

note

Il est presque impossible d'obtenir un prêt rentable en utilisant uniquement un passeport, car... De tels prêts se caractérisent par un risque élevé de non-remboursement. Et plus les risques de la banque sont élevés, plus le taux d’intérêt du prêt est élevé.

Conseil utile

Avant d'obtenir un prêt, vérifiez la liste des documents qu'un client potentiel doit fournir pour examiner une demande de prêt. Si vous ne pouvez fournir aucun des documents, vous devriez chercher une autre banque avec des exigences plus clémentes.

Astuce 8 : Quels documents sont nécessaires pour obtenir une carte de crédit

Les cartes de crédit sont une bonne alternative aux prêts à la consommation, puisque leur plafond est renouvelé après remboursement de la dette. Ils sont très populaires parmi les Russes. Pour demander une carte de crédit, vous devez préparer le dossier de documents demandé. Leur liste varie selon les banques.

Tu auras besoin de

• - les documents attestant les revenus ;
• - les documents confirmant l'identité ;
• - les documents confirmant la résidence/l'enregistrement dans la région où la carte a été reçue ;
• - les documents confirmant l'expérience professionnelle ;
• - documents supplémentaires.

Instructions

Les exigences imposées aux emprunteurs pour obtenir une carte de crédit deviennent plus clémentes au fil du temps. Pour obtenir une carte de crédit, l'emprunteur doit remplir un certain nombre de conditions : avoir la nationalité russe et être âgé d'au moins 22 ans. Aujourd’hui, il est possible d’obtenir une carte de crédit avec seulement deux documents – et un document supplémentaire. L’emprunteur a le choix du deuxième document à fournir. Il peut s'agir du SNILS, du TIN, du certificat de pension, du permis de conduire.

Presque toutes les banques exigent que l'emprunteur soit enregistré dans la région où le prêt est reçu. De plus, il doit y vivre au moins six mois.

Dans tous les cas, l’emprunteur devra remplir un formulaire de demande de prêt. Cela peut être fait dans une agence bancaire ou via une application sur le site Web de la banque. Le questionnaire contient un certain nombre de questions sur l'emprunteur, auxquelles il faut répondre honnêtement. Vous ne devez pas cacher la présence d'autres prêts, la banque trouvera toujours ces informations et la confiance en vous diminuera.

Il existe deux grandes catégories de cartes de crédit : celles qui nécessitent une preuve de revenu et celles qui n'en exigent pas. Deux paramètres clés d'une carte de crédit dépendent de la disponibilité de documents confirmant les revenus de l'emprunteur : le montant de la limite de crédit et le taux d'intérêt. Il est impossible d’obtenir une carte de crédit avec une limite élevée sans justificatif de revenus.

Souvent, les banques qui n’exigent pas de justificatif de revenus demandent des documents confirmant indirectement la solvabilité de l’emprunteur. Il s'agit par exemple d'un PTS, d'un passeport étranger avec une mention de voyage à l'étranger des 6 derniers mois, et d'un relevé de comptes des six derniers mois. Mais les banques prêtes à fournir exclusivement une carte de crédit sont extrêmement rares.

Pour approuver des limites de crédit importantes, l'emprunteur peut être tenu de fournir une copie de son carnet de travail, ainsi qu'une attestation de disponibilité d'un dépôt à terme auprès de la banque. Le montant d'un tel dépôt devrait être plusieurs fois supérieur à la limite de crédit mensuelle. Et les exigences minimales d'expérience professionnelle sur le dernier lieu de travail sont de 3 mois.

Les documents confirmant les revenus peuvent être un certificat 2-NDFL, ainsi que des certificats sous forme bancaire ou du service financier pour le personnel militaire. Les banques refusent souvent de délivrer une carte aux entrepreneurs. Certains exigent la fourniture du 3-NDFL, d'une copie de la déclaration certifiée et d'un extrait du compte courant. Dans ce cas, l'entrepreneur doit être au régime OSNO ou régime fiscal simplifié avec l'objet revenus-dépenses. Dans ce cas, il peut documenter non seulement ses propres revenus, mais aussi ses dépenses. Mais les entrepreneurs individuels bénéficiant de l'UTII ou de la fiscalité simplifiée doivent se tourner vers les offres de prêt qui ne nécessitent pas de justificatif de revenus.

Parfois, les emprunteurs n'ont pas besoin de préparer de documents supplémentaires, mais seul un passeport suffit. Cette opportunité est offerte aux titulaires de cartes de salaire et de débit, ainsi qu'aux payeurs consciencieux d'hypothèques, de prêts immobiliers et automobiles. Ces catégories de citoyens sont les plus transparentes pour les banques en termes de volume de leurs revenus mensuels et de discipline financière. Par conséquent, ils n'ont pas besoin de confirmer en plus leurs revenus, car... la banque les connaît déjà. Ces cartes de crédit sont approuvées comme une offre pré-approuvée.

note

Le taux d'intérêt sur les cartes de crédit émises uniquement avec un passeport est toujours sensiblement plus élevé que sur celles émises avec un ensemble standard de documents.

Conseil utile

Faites toujours attention non seulement au taux d'intérêt de la carte de crédit et à la limite maximale de crédit, mais également au coût annuel du service, à la présence d'un délai de grâce (et aux transactions qui y sont incluses), aux frais de retrait d'espèces et aux éventuels frais cachés.

Astuce 9 : Quels documents sont nécessaires pour un prêt d'Alfa Bank

Alfa Bank propose une large gamme de produits de crédit.
Le taux d'intérêt et le montant maximum du prêt dépendent de l'ensemble des documents fournis par l'emprunteur.

Tu auras besoin de

• - formulaire de demande de prêt ;
• - le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et un deuxième document de votre choix ;
• - les documents confirmant les revenus ;
• - les documents confirmant l'expérience de travail ;
• - autres documents.

Instructions

L'émission de tout prêt s'accompagne du remplissage d'un formulaire de demande de prêt. Le moyen le plus pratique de le remplir est en ligne sur le site Internet de la banque. Mais vous pouvez également remplir la demande par écrit dans n'importe quel bureau d'Alfa Bank. Vous devez répondre honnêtement aux questions et essayer de ne pas commettre d’erreurs. En effet, toute divergence peut être considérée par le service de sécurité de la banque comme une tentative de fraude.

Pour obtenir un prêt de trésorerie à la consommation non ciblé, un minimum de documents sera requis. Pour un prêt « Rapidement » d'un montant maximum pouvant aller jusqu'à 250 000 roubles. Un passeport est demandé, ainsi qu'un document complémentaire de votre choix (passeport étranger, assurance maladie obligatoire, permis de conduire ou carte d'assurance pension). Ce prêt vous permet de recevoir rapidement un petit montant, mais ces exigences fidèles envers l'emprunteur s'accompagnent d'un taux extrêmement élevé - à partir de 37 %. Par conséquent, pour ceux qui peuvent fournir un ensemble étendu de documents, il est préférable de faire attention aux autres programmes de prêt.

Un prêt de trésorerie avec justificatif de revenus vous permet d'obtenir un prêt avec un taux réduit de 16,99 %. Pour ce faire, vous devrez fournir un certificat 2-NDFL des six derniers mois. Vous aurez également besoin d'un passeport et d'un document supplémentaire. Pour les clients salariés de la banque, ces documents suffiront, tandis que pour les nouveaux clients, vous devrez ajouter un autre document pour confirmer la solvabilité. Il s'agit par exemple d'un passeport étranger avec des informations sur un passage récent de frontière, d'une police VHI, d'un PTS, d'une copie certifiée conforme d'un livret de travail. Cet ensemble de documents permet d'obtenir un prêt pouvant aller jusqu'à 1 million de roubles. Alfa Bank ne favorise pas les entrepreneurs individuels et les propriétaires d'entreprise. Si dans d'autres banques, ils ont accès à la confirmation des revenus par des déclarations, alors chez Alfa Bank, ils n'acceptent que le 2-NDFL.

Lors de la souscription d'un crédit automobile, en plus d'un justificatif de revenus, vous devez fournir des informations confirmant votre expérience professionnelle. Cela doit faire au moins 3 mois. L'emprunteur devra fournir une copie du dossier de travail. Lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire, vous aurez également besoin d'un ensemble complet de documents pour les coemprunteurs, similaire à celui fourni par l'emprunteur. Vous aurez également besoin de documents spécifiques sur le bien acheté et/ou sur la garantie.

Alfa Bank est également active sur le marché des prêts sur points de vente (prêts au point de vente pour un produit spécifique). Les achats en magasin se font souvent spontanément, de sorte que les acheteurs ont rarement l'intégralité des documents avec eux. Ces prêts ne sont accordés qu’un par un et les décisions sont prises extrêmement rapidement. Mais en raison des risques élevés associés à ce type d'emprunt, il se caractérise par des conditions extrêmement défavorables - trop-payés et taux d'intérêt élevés. Par conséquent, il est plus approprié d'émettre des prêts non pas directement dans les points de vente, mais dans une agence bancaire avec la fourniture d'un ensemble complet de documents.

note

Les conditions obligatoires d'Alfa Bank pour l'octroi d'un prêt incluent la possession d'un téléphone fixe (au travail et/ou à la maison).

Conseil utile

Pour obtenir un meilleur taux d’intérêt sur un prêt, vous devez en faire la demande en ligne.

Astuce 10 : Quels documents devez-vous rassembler pour un prêt auprès de la Sberbank ?

Aujourd'hui, la Sberbank propose différents types de produits de prêt. Il s’agit des prêts à la consommation, des prêts à la construction, de l’achat d’un logement, des prêts automobiles et des cartes de crédit. Le choix d'un produit de prêt particulier détermine la liste des documents qui doivent être soumis à la banque pour compléter une demande de prêt. Cependant, il est impossible de demander un prêt sans fournir un passeport et un formulaire de demande.

Instructions

Ensemble général de documents. Pour demander un prêt auprès de la Sberbank, vous aurez tout d'abord besoin d'un passeport civil avec une marque d'enregistrement. Tout citoyen de la Fédération de Russie disposant d'un permis de séjour dans la région où se trouve une succursale de la Sberbank peut bénéficier d'un prêt. Lors de votre inscription temporaire, vous devez présenter un document confirmant votre lieu de séjour temporaire.

En plus d'un passeport, l'emprunteur doit disposer de documents prouvant ses revenus et son lieu de travail permanent. Vous devez fournir à la banque une attestation sous la forme 2-NDFL pour les six derniers mois. Et aussi une copie du contrat de travail, signée sur chaque feuille par l'employeur et avec une marque indiquant que le salarié travaille actuellement. Lors d'une demande de prêt, la banque prend également en compte les revenus supplémentaires.

Lors d’une demande de prêt, impossible de se passer d’un formulaire de demande correctement complété. Le formulaire de demande peut être rempli à domicile en téléchargeant le formulaire sur le site officiel de la Sberbank ou directement au bureau de la banque. Le questionnaire contient toutes les informations sur l'emprunteur : nom complet, données du passeport, données d'enregistrement, numéros de contact, informations sur le lieu de travail. Vous devez être responsable lorsque vous remplissez le formulaire. Le résultat de l'examen de la demande dépend de la fiabilité des données reflétées dans le questionnaire.

Documents complémentaires fournis à la banque selon le type de prêt. Pour demander un prêt immobilier, l'emprunteur doit fournir à la banque un dossier obligatoire. De plus, pour obtenir un prêt hypothécaire, vous aurez besoin de documents relatifs aux coemprunteurs ou aux garants. Une fois la demande approuvée, l'établissement de crédit devra fournir un ensemble de documents supplémentaires : des documents relatifs au logement financé et des attestations confirmant la disponibilité d'un acompte.

Pour tout type de prêt, l'emprunteur aura besoin d'un passeport avec une marque d'enregistrement (mais la Sberbank autorise l'enregistrement temporaire). De plus, vous devrez fournir des documents confirmant les revenus de l’emprunteur indiqués dans le formulaire de demande. Il peut s'agir d'un certificat 2-NDFL avec l'indication obligatoire du numéro de téléphone du service comptable, du 3-NDFL pour les entrepreneurs individuels travaillant dans le cadre de contrats de droit d'auteur ou de droit civil, de déclarations de revenus, d'un certificat de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie sur le montant de la pension.

L’ensemble de documents suivant sert de confirmation de l’expérience professionnelle de l’employé. Il s'agit notamment d'une copie du livret de travail (extrait), certifiée page par page par l'employeur. La Sberbank accepte également les certificats du lieu de travail, qui contiennent une indication du poste et de l'ancienneté, ou une copie du contrat de travail. Pour les prêts importants, vous devrez peut-être fournir une copie de votre diplôme. Les exigences en matière de documents pour l'octroi d'un prêt à la consommation sans garantie s'arrêtent ici.

Lorsqu'elle est garantie sous la forme d'une garantie d'un tiers, la Sberbank devra fournir des documents sur les garants. Leur liste est similaire à celle demandée. Un autre type de prêt à la consommation, qui vous permet d'emprunter des sommes importantes auprès de la Sberbank, est un prêt garanti. Dans ce cas, vous devrez rassembler des documents au sujet du gage. Ceux-ci comprennent un certificat d'enregistrement de propriété et des documents confirmant son apparition ; un extrait du Registre d'État unifié confirmant l'absence de charges ; passeport cadastral; consentement du conjoint à enregistrer un bien immobilier en garantie ; autorisation des autorités de tutelle et de tutelle dans le cas de mineurs enregistrés dans l'appartement.

Les prêts automobiles de la Sberbank peuvent être obtenus sans preuve de revenus. Mais pour ce faire, vous devez verser un acompte de 30 %. Avec cette option, il vous suffit de fournir à la banque un passeport et un deuxième document (carte d'identité militaire, permis, passeport international, etc.). Dans d’autres cas, pour obtenir un crédit auto, vous devrez confirmer vos revenus et votre expérience. En outre, le nombre de documents demandés pour les prêts automobiles comprend un contrat d'achat et de vente, un document de paiement du concessionnaire automobile (à l'aide duquel les fonds du prêt seront transférés), une copie du passeport PTS, une police d'assurance, une confirmation de paiement de l'acompte.

Sur le marché secondaire, vous aurez besoin d'un contrat préalable d'achat et de vente avec le vendeur et de documents relatifs au bien acheté (passeport d'habitation, extrait du Home Book, attestation d'absence de charges et de dettes envers le logement et les services communaux).

L'ensemble de documents le plus impressionnant accompagne l'enregistrement d'une hypothèque auprès de la Sberbank. En plus des documents personnels et financiers de l'emprunteur, lors d'une demande de prêt hypothécaire pour un appartement dans un immeuble neuf, des documents confirmant les droits du promoteur à construire la maison seront requis ; contrat de participation au capital ou contrat d’achat et de vente ; documents pour la société de développement (si la maison n'a pas été accréditée par la Sberbank). Vous aurez également besoin de l'avis d'un évaluateur indépendant sur le coût du logement et d'un extrait de votre compte personnel confirmant la présence d'un acompte. Lors de l'achat d'un appartement sur le marché secondaire, vous aurez besoin d'un contrat d'achat et de vente préalable avec le vendeur et de documents relatifs au bien acheté (passeport logement, extrait du Livre d'Habitation, attestation d'absence de charges et dettes envers le logement et les services communaux) .

Pour demander un prêt pour un produit dans un magasin, vous devez contacter un conseiller en crédit, qui, en règle générale, se trouve dans le même bâtiment avec une question sur le prêt pour un produit particulier. Si le produit fait partie du groupe de prêts et que vous êtes entièrement satisfait des conditions du prêt, vous devez remplir un questionnaire pour un emprunteur potentiel. Pour être pris en compte, vous devez présenter le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et rien de plus. Pour de tels prêts à la consommation pour des biens, une décision est prise dans un délai d'une demi-heure, dont le gestionnaire vous informe immédiatement.

Pour demander un prêt de trésorerie, vous devez contacter une agence bancaire ou un site Internet. Mais pour recevoir le montant maximum possible sans garantie, mieux vaut se présenter en personne. Parmi les documents avec vous, en plus de votre passeport, vous devez disposer d'une attestation 2-NDFL avec le salaire indiqué des six derniers mois et le choix d'un document complémentaire :
- passeport international;
- NIF ;
- la politique d'assurance maladie obligatoire ;
- le permis de conduire;
- carte d'assurance pension ;
Si vous n'êtes pas actuellement client salarié de la banque, vous devrez en outre fournir l'un des documents suivants :
- assurance maladie volontaire ;
- certificat d'immatriculation de votre véhicule ;
- une copie du cahier de travail avec les cachets de l'employeur ;
Presque tous les documents de la liste sont considérés comme valables 30 jours calendaires.

Pour obtenir un crédit automobile, la procédure diffère uniquement par le fait que le directeur de la banque se trouve souvent chez le concessionnaire automobile où la voiture est achetée. Pour obtenir un prêt automobile, l'ensemble des documents est identique à celui d'un prêt d'argent, mais une copie de votre relevé de travail et une attestation de revenus sont déjà des documents obligatoires. Il existe également certaines exigences pour l'emprunteur :
- le client doit être âgé de 21 ans ;
- l'inscription doit se faire dans la région de l'agence Alfa-Bank ;
- le revenu mensuel doit être d'au moins 8 000,00 roubles. et soyez constant;
- expérience professionnelle - plus d'un an ;
Alfa-Bank ne travaille pas avec des non-résidents de la Fédération de Russie.

Pour acheter un appartement à crédit, en plus d'un ensemble de documents pour un particulier - l'emprunteur, le même ensemble est prévu pour les garants, à savoir le conjoint, les enfants de plus de 18 ans, les parents, les proches. Sélectionnez l'appartement que vous envisagez d'acheter. Vérifiez auprès des vendeurs s'ils acceptent de vendre à crédit, car souvent les gens ne veulent pas le faire. Il est nécessaire de leur retirer tous les documents relatifs au droit à l'immobilier et des copies de leurs passeports. Vous devez contacter la banque ensemble, puisque chacun remplit son propre formulaire de demande.
Lors du prêt de garanties, la banque a le droit d'exiger d'autres documents qu'elle juge nécessaires pour confirmer les informations nécessaires.

note

Sur les points du questionnaire et du contrat de prêt, qui sont rédigés dans la police la plus petite, car ils contiennent généralement les informations les plus importantes.
En plus du contrat de prêt, il existe un taux d'intérêt réel ; le trop-payé doit être calculé uniquement en fonction de celui-ci.

Conseil utile

Pour bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur, vous devez soumettre un ensemble complet de documents pour tout prêt.
Remplir un formulaire sur le site Web est le plus approprié pour obtenir une carte de crédit.

Si vous souhaitez demander un prêt auprès de cette organisation, il serait alors beaucoup plus correct de contacter d'abord personnellement la succursale la plus proche de la Banque de Moscou, puis de commencer à collecter les documents nécessaires. Le fait est que le prêt est toujours individuel, c'est-à-dire Dans certains cas, vous aurez peut-être besoin de certains papiers, et dans d'autres cas, de papiers complètement différents.

Rappelons à nos lecteurs qu'à partir du printemps 2016, la Banque de Moscou a fusionné avec le groupe de sociétés VTB ; vous pouvez en savoir plus ici. Il existe aujourd'hui une organisation mise à jour avec de nouveaux détails et un nouveau nom - la Banque VTB de Moscou.

La banque propose des prêts à la consommation pour un montant de 100 000 à 3 000 000 de roubles. Taux d'intérêt - de 14,9% à 22,9%, durée - jusqu'à 7 ans. Pas de frais d'émission de fonds ni de remboursement anticipé.

Des conditions particulières, à savoir des taux d'intérêt plus bas, sont prévues pour les catégories de clients suivantes :

• clients salariés (recevant leur salaire sur un compte auprès de la Banque de Moscou pendant au moins 3 mois)
• employés de clients corporatifs (employés d'entreprises incluses dans le programme corporatif)
• les travailleurs des secteurs de la santé, de l’éducation, du gouvernement et des forces de l’ordre.

Les exigences suivantes sont proposées au demandeur :

• Citoyenneté russe
• âge - de 21 à 70 ans (au moment du remboursement intégral)
• expérience - au moins 3 mois sur le lieu de travail actuel.

Pour que votre demande de prêt soit prise en compte, le client doit contacter personnellement l'agence de cette société muni d'un passeport. Si le processus de notation est terminé et que l'emprunteur reçoit l'approbation préliminaire de la demande, alors seulement il sera nécessaire de commencer à collecter des documents supplémentaires.

La liste dépendra de son objectif, c'est-à-dire si le prêt sera à la consommation ou au logement. Nous examinerons ensuite ces deux options et la liste des documents requis.

Pour un prêt à la consommation :

• le formulaire de candidature du demandeur ;
• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• le deuxième document est un permis de conduire ou un passeport international, si disponible ;
• attestation de revenus des 6 derniers mois (peut être fournie sous forme 2-NDFL ou sous forme bancaire). Pour le personnel militaire et les forces de l'ordre, une attestation du service financier est acceptable ;
• certificats confirmant l'activité professionnelle.

Il peut également vous être demandé votre numéro d'identification fiscale (NIF), ainsi que des documents confirmant le mariage et la naissance des enfants, si disponibles. Si l'emprunteur appartient à la catégorie des clients salariés, il n'aura alors besoin que d'une carte de salaire et d'un passeport.

Pour réduire le taux d'intérêt, des documents supplémentaires peuvent vous être demandés, par exemple :

• antécédents professionnels ;
• relevé de compte de dépôt ;
• un passeport étranger valide;
• Politique VHI ;
• documents confirmant l'enseignement supérieur;
• des papiers confirmant que vous possédez un bien immobilier ou une voiture.

Si vous n'êtes pas en mesure d'apporter une attestation de revenus sous forme d'impôt sur le revenu pour 2 personnes physiques, vous pouvez alors apporter une attestation sous forme de banque. Il doit contenir les informations suivantes :

• Informations sur l'emprunteur (nom complet, date de naissance, détails du passeport, poste occupé, heure de début de travail et durée de service, revenus nets des 6 derniers mois) ;
• Informations sur l'employeur (nom complet, coordonnées, contacts, numéro de téléphone comptable) ;
• Date de délivrance du certificat, cachet, signatures.

Pour l'hypothèque :

• des copies de toutes les pages du passeport ;
• pour un emprunteur masculin de moins de 27 ans - carte d'identité militaire ;
• documents pédagogiques;
• contrat de mariage (le cas échéant) ;
• documents de travail (copie du carnet de travail ou du contrat de service, copie de l'ordre pour le personnel militaire) ;
• attestation de travail et autres documents attestant des revenus complémentaires (intérêts sur les dépôts, revenus des biens locatifs, etc.) ;
• titres de propriété pour le droit de posséder une propriété, plus de détails ici ;
• des relevés bancaires indiquant la capacité de l’emprunteur à payer l’acompte d’un prêt au logement.

Pour les entrepreneurs, avocats et autres catégories, qui se versent un salaire d'une manière particulière, cette liste est légèrement différente. IP aura besoin de :

• certificat d'enregistrement d'état
• copie de la déclaration de revenus
• un extrait du compte qui a réalisé le plus gros chiffre d'affaires au cours des six derniers mois.

Pour les crédits automobiles :

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• Attestation de revenus sous forme bancaire ou standard. Non obligatoire si le salaire du client passe par cette banque.
• Documents du véhicule que le client va prendre à crédit
• Si la garantie est un autre véhicule ou un autre logement, alors les documents correspondants.

Aujourd'hui, de nombreuses entreprises accordent des prêts en utilisant deux documents sans confirmation de l'emploi et du niveau de salaire.

Un prêt est un produit bancaire qui permet d'obtenir des fonds empruntés pour des besoins urgents. Mais avant de l'accepter, chaque emprunteur potentiel est tenu de fournir un certain ensemble de certificats. Voyons quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt.

Le processus de demande de tout produit bancaire s'accompagne de la fourniture d'un certain ensemble de certificats. Leur liste peut varier en fonction de l'établissement et d'autres facteurs. Dans tous les cas, fournir un ensemble complet de certificats pour obtenir des obligations de prêt réduira considérablement les intérêts.

Vous devez d’abord déterminer ce dont vous avez besoin pour contracter un prêt. Le document principal pour toute opération sera une pièce d'identité. Certains établissements de crédit fournissent des informations selon lesquelles il est nécessaire de fournir un passeport. Dans de rares cas, pour approuver un prêt, vous avez besoin de n'importe quel document, y compris un permis de conduire et un certificat de pension.

Fournir un tel document minimise le risque de fraude. Toutes les banques vérifient ce fait lors de l'émission d'obligations de prêt.

Ensemble standard de documents

Quel que soit le programme choisi, il demandera à l'emprunteur potentiel un ensemble spécifique d'attestations. Quels sont les documents nécessaires pour demander un prêt ? Leur liste est différente et dépend de l'organisation, mais on peut souligner un package standard pour le traitement des obligations de prêt dans une banque :

La liste des attestations d’un établissement de crédit déterminé doit être consultée sur le site officiel du prêteur, en agence sur un stand ou dans un dossier client spécial.

Afin de formaliser les obligations de prêt, de nombreuses institutions financières créent une liste supplémentaire de certificats. Ceci est avant tout bénéfique pour la banque, car des documents supplémentaires confirment l’emploi ou d’autres revenus de l’emprunteur. Cela augmente les chances de remboursement des obligations du prêt et minimise le coût des obligations.

Liste supplémentaire de documents

Pour un prêt, quels documents complémentaires faut-il obtenir ? De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt rentable ? Tout d'abord, vous devez collecter un ensemble complet de certificats standard, et des certificats supplémentaires serviront de raison pour réduire le taux d'intérêt sur les obligations de prêt.

Les documents supplémentaires suivants sont requis pour un prêt :

Demander un prêt garanti

Les prêts garantis sont populaires auprès des jeunes familles et des passionnés de voitures. Les prêts automobiles et les hypothèques sont demandés par tous les établissements de crédit. Un autre produit populaire est le prêt garanti, un prêt pour des biens achetés dans un magasin partenaire.

L’obtention d’un prêt garanti est également bénéfique pour les institutions qui l’émettent. Il permet de minimiser le risque de non-remboursement du prêt par l'emprunteur. Conformément à la législation russe en vigueur, toutes les garanties sont soumises à assurance. Cela dicte les besoins de dépenses de l’emprunteur potentiel. A cet égard, le client doit se familiariser au préalable avec ces points afin de contracter correctement un prêt.

Les biens suivants peuvent servir de garantie pour un prêt :

Quels documents sont nécessaires pour demander un produit de prêt garanti ? Liste des documents pour obtenir un prêt auprès d'une banque :

• titres de propriété de biens immobiliers (contrats de vente et d'achat, décisions de justice, donations, successions) ;
• certificat d'enregistrement des droits;
• document cadastral pour construction de terrain ou d'étage ;
• permis de construire;
• extrait du registre d'État unifié ;
• un relevé de paiement complet du registre de la maison.

Tous les documents doivent être apportés dans leur forme originale, et une copie est faite à la banque et certifiée conforme par une personne autorisée.

Si la garantie est une voiture, différents types d'attestations sont nécessaires pour obtenir un prêt :

Nuances

Ce qu’il faut savoir lors d’une demande de prêt :

1. Un produit tel qu'un crédit automobile comprend non seulement une assurance collatérale, mais également une police d'assurance OSAGO et, dans certains cas, une police d'assurance Casco.
2. Tous les véhicules ne peuvent pas être achetés avec un crédit automobile. Il est nécessaire de clarifier avec l'organisme bancaire quelle voiture l'emprunteur potentiel a le droit d'acheter avec les fonds empruntés.
3. En plus de sécuriser la propriété ou la voiture que vous achetez, vous aurez peut-être besoin d’un bon garant. Cette personne sera contrôlée de la même manière que l’emprunteur principal. Il doit être en mesure d'assurer financièrement le remboursement des obligations du prêt.
4. L'approbation peut prendre plus de temps que prévu dans les conditions standard et la banque a le droit d'exiger des documents supplémentaires à sa discrétion.
5. Le prêt reçu doit être utilisé pour acheter le produit ou le service spécifié.
6. Un emprunteur potentiel a le droit de tout réaliser tant en agence que sur le territoire des partenaires de l’établissement de crédit, si les conditions le prévoient.
7. Dans certains cas, non seulement les employés de l'établissement de crédit, mais également les courtiers financiers sont autorisés à accorder des prêts.
8. Pour éviter de devoir reporter la date d'achat d'un produit ou d'un service, vous devez veiller à collecter à l'avance un ensemble complet de certificats.

Quelles informations complémentaires devez-vous connaître lors de la souscription d’un crédit ? Dans certains cas, contracter un prêt à la consommation peut s'avérer plus rentable qu'un prêt ciblé, du fait que l'institution financière n'a pas le droit de contrôler à quoi l'argent a été dépensé.

Si le prêt était ciblé, la banque alloue de manière indépendante des fonds pour l'achat de biens ou de services, ou exige la fourniture de pièces justificatives, ce qui entraîne des problèmes supplémentaires pour les clients. Par exemple, ils fournissent un accord avec un organisme d’enseignement, ainsi que des copies de la licence de l’établissement d’enseignement pour exercer ce type d’activité.

Les prêts documentent les questions et réponses

Quels documents sont nécessaires pour prêter ? Après avoir décidé de demander un prêt auprès d'une banque, rendez-vous chez un conseiller en crédit de la banque de votre choix, recevez une liste des documents nécessaires à l'obtention d'un prêt et des exemples de demandes et de questionnaires.

Chaque banque commerciale a son propre règlement (instructions) sur la procédure d'octroi de prêts aux particuliers. Dans ces dispositions (instructions), les banques prescrivent toutes les conditions de demande de prêt et une liste de documents de prêt qu'un client potentiel doit fournir pour examiner une demande de prêt. En règle générale, chaque type de prêt possède ses propres documents. Et, en règle générale, chaque banque a ses propres exigences pour demander un prêt et un ensemble de documents. La liste des documents pour un prêt accordé aux différentes banques peut varier considérablement.

Voici une liste approximative des documents requis pour qu'un particulier obtienne un prêt :

1. Demande de prêt (sur le modèle bancaire).


2. Questionnaire de l'emprunteur (basé sur le modèle bancaire).


3. Original et copie du passeport général.


4. Attestation de salaire du lieu de travail (basée sur le modèle bancaire). La durée pour laquelle une attestation de salaire est exigée est fixée indépendamment par chaque banque et varie en règle générale de 3 mois à 2 ans (selon le type de prêt).


5. Une copie du cahier de travail, certifiée conforme sur le lieu de travail ou une attestation du dernier lieu de travail attestant l'ancienneté dans cette entreprise.


6. Une copie de la carte d'identité militaire pour déterminer la possibilité de conscription pour le service militaire (pour les jeunes et comme deuxième document)


7. Un original et une copie d'un permis de conduire (comme deuxième pièce d'identité) - toutes les banques ne l'exigent pas.


8. Certificat de pension (pour prêt aux retraités)


9. Convention de formation spécialisée (pour prêt d'études)


10. Documents confirmant la propriété du bien, s'il sert de garantie pour un prêt (les listes de documents se trouvent dans des articles séparés sur la garantie).

Je répète encore une fois que la liste donnée des documents requis pour obtenir un prêt peut diminuer ou augmenter en fonction du type de prêt et des exigences d'une banque particulière, mais les documents visés aux points 1 à 3 sont toujours établis et soumis. Un prêt sans documents ne peut être émis. Un certain nombre de banques, comme Rosbank et Russian Standard, proposent des types de prêts avec un minimum de documents ou des prêts avec présentation de deux documents (passeport et carte d'identité militaire, passeport et permis de conduire, passeport et attestation de pension...), et un questionnaire et une demande sont remplis lors de la demande de prêt. Les prêts sans documents supplémentaires sont généralement émis lors de l'achat de biens et de la demande de prêt via les points bancaires des magasins.
De plus, si la demande de prêt nécessite une garantie de la part des particuliers, un questionnaire de garant est alors rempli pour chaque garant et les documents des paragraphes 3 à 5 sont également fournis pour le prêt.

Si la banque prend en compte le revenu familial total pour calculer le montant du prêt, la liste des documents relatifs au prêt aux paragraphes 2 à 5 est soumise par tous les membres adultes (travaillants) de la famille.

Lors d'une demande de prêt à la consommation, les banques incluent dans la liste des exigences obligatoires la fourniture d'un certain ensemble de documents. La liste peut varier. Les certificats nécessaires pour un prêt sont déterminés individuellement par chaque institution financière.

La liste des documents requis pour un prêt est minime, basique et étendue. Cela dépend de plusieurs facteurs :

• programme de prêt ;
• montant du crédit ;
• si le demandeur est un client actuel de la banque.

Tout d'abord, un organisme financier s'intéressera aux documents reflétant les informations personnelles, les activités professionnelles, les sources et le montant des revenus. Les documents nécessaires pour un prêt auprès de la Sberbank ou d'une autre institution financière peuvent être clarifiés sur notre site Web en vous rendant sur une offre de prêt spécifique, dans une agence ou en appelant la hotline.

Lors de la vérification d'un emprunteur potentiel, le service de sécurité a le droit d'exiger la fourniture de documents complémentaires si le dossier standard de documents n'est pas suffisant.

Le package standard comprend des documents qui sont dans la plupart des cas obligatoires pour obtenir un prêt auprès de toutes les banques.

Formulaire de candidature

Le formulaire de candidature est un document contenant des informations détaillées sur le client : données personnelles, formation, état civil, activité professionnelle et situation financière. Certaines banques ont ajouté une section sur les dépenses, y compris le coût du logement et des services communaux, la nourriture et les mensualités sur les dettes existantes.

Les coordonnées sont également indiquées ici. Il s'agit généralement du numéro de l'emprunteur, de son employeur et de son plus proche parent. Votre téléphone professionnel doit être un téléphone fixe – cela augmentera vos chances d’obtenir un prêt. Plus un client fournit de contacts, plus il apparaîtra digne de confiance aux yeux du service de sécurité.

Une demande de prêt est jointe aux données personnelles. Il contient des informations sur le produit de prêt, l'objet du prêt, le montant souhaité et la durée. Le document peut contenir une clause sur le consentement à participer au programme d'assurance et sur la connexion de services payants supplémentaires. En cas de remboursement anticipé, plusieurs banques permettent aux clients de restituer l'assurance de prêt. Avant de signer la demande, ces points doivent être soigneusement vérifiés.

Vous pouvez remplir un formulaire de demande sur le site Internet de la banque, y télécharger un formulaire écrit ou le demander en agence. Le document donne à l’institution financière le droit d’accéder aux données personnelles du client. Sur cette base, un contrôle préliminaire est effectué.

Passeport

Le passeport est le principal document d'identification du demandeur. Il est obligatoire lors d’une demande de prêt dans toutes les banques. Les agents de sécurité utilisent le numéro de passeport, ainsi que les informations sur les documents précédemment délivrés, pour vérifier les emprunteurs par rapport aux bases de données. Ils sont également nécessaires lors de la création d'une demande auprès du Credit History Bureau.

Les données du passeport confirment les informations précisées par le client dans le formulaire de demande : âge, état civil, présence d'enfants. L'inscription est vérifiée séparément. En règle générale, les banques incluent l'enregistrement dans la région où se trouve la succursale dans leur liste d'exigences obligatoires pour les clients. Cela facilite le travail du service de recouvrement si l'emprunteur cesse d'effectuer ses mensualités. Les conditions d'octroi d'un prêt à la Sberbank permettent un enregistrement temporaire. Dans ce cas, un certificat du bureau des passeports confirmant la présence d'un enregistrement sera ajouté aux documents pour un prêt de la Sberbank à un particulier.

Lors de l'acceptation d'une demande de prêt, un spécialiste vérifie l'authenticité du passeport. Dans certains cas, les établissements de crédit proposent d'émettre un prêt sur la base d'un seul document, sans fournir d'attestations supplémentaires. Ces prêts sont émis à un taux d'intérêt plus élevé, à mesure que le risque de non-remboursement augmente.

Documents d'identification supplémentaires

Le package requis pour l’obtention d’un prêt peut comprendre une ou plusieurs pièces d’identité supplémentaires. Ils sont nécessaires pour créer une image complète du client. De plus, la banque se protège des activités frauduleuses : il est plus difficile de falsifier deux documents. Les documents d'identité comprennent :

1. Certificat d'attribution du NIF. Avec son aide, ils vérifient si le demandeur a une dette envers le service des impôts. Le TIN est lié aux comptes bancaires des clients. Ceci est nécessaire pour générer des rapports au Service fédéral des impôts.
2. Le permis de conduire. Le document contient des données permettant d'identifier le client : photographie, nom complet, date et lieu de naissance, série, numéro. Il est nécessaire de vérifier la date d'émission et la date d'expiration. Seul un document valide convient pour obtenir un prêt.
3. Politique médicale. Un formulaire d'assurance maladie obligatoire peut servir de preuve d'identité. Une police d'assurance maladie volontaire auto-émise sera une confirmation indirecte de revenus élevés. Le VHI fourni par l'employeur indiquera la fiabilité de l'entreprise.
4. SNILS. Chaque citoyen possède un numéro d'identification unique, contrairement au permis de conduire ou au passeport étranger. Par conséquent, le plus souvent, le SNILS est ajouté au paquet de documents. De plus, il est nécessaire de demander un historique de crédit.
5. Passeport de marin. Il s'agit d'une pièce d'identité comparable au passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie. Certaines banques proposent des programmes de prêts spéciaux pour les gens de mer ; ce document sera requis pour y participer.
6. passeport international. Le document contient une photo et des données personnelles de base du demandeur. La présence de relevés de voyages à l’étranger servira de preuve de la solvabilité financière du client.
7. Carte d'identité de réfugié. Il est plus difficile pour une personne ayant le statut de réfugié d’obtenir un prêt. En plus de la pièce d'identité, des documents supplémentaires seront requis : carte de migration, inscription temporaire, etc. La banque vérifiera soigneusement la solvabilité d'un tel client. Il peut y avoir des restrictions sur la durée et le montant du prêt.
8. Carte d'identité militaire. La fourniture de ce document est exigée pour les hommes de moins de 27 ans. Dans le cas contraire, il peut être remplacé par un sursis écrit du service militaire. Cela garantira que l'emprunteur ne sera à aucun moment enrôlé dans les rangs de l'armée et qu'il remplira intégralement ses dettes.

Pour les banques, les produits de prêt sont très rentables. Mais en même temps, l'octroi de prêts aux particuliers comporte certains risques. Pour s'assurer contre les non-retours, les organismes financiers étudient minutieusement la situation financière du client, car la réalisation d'un profit en dépend. Le colis peut comprendre les documents suivants :

1. Document confirmant l'emploi. Le plus souvent, les emprunteurs fournissent une copie de leur dossier de travail, certifiée conforme par l'employeur. Il reflète le plus pleinement l'activité professionnelle. Si le cahier de travail est situé dans une autre région, vous pouvez le remplacer par une attestation du lieu de travail indiquant votre poste et votre ancienneté. De plus, vous pouvez joindre une copie de votre contrat de travail à votre demande de prêt.
2. Attestation de revenus. Généralement fourni sous le formulaire 2-NDFL et contient les données des 6 derniers mois. Si le salaire n'est pas officiel, vous pouvez utiliser le formulaire bancaire délivré en agence. Ces informations sont nécessaires à un usage interne. Les organismes de crédit ne transmettent pas de données au service des impôts.
3. Paiements de pension. Les banques lancent souvent des programmes de prêts pour les retraités, car les retraites constituent la source de revenus la plus stable. Vous pouvez confirmer sa réception à l'aide d'un extrait de votre carte sociale ou de votre compte sur lequel les paiements sont crédités.
4. Certificat de bourse. Il est plus difficile pour les étudiants d’obtenir un prêt car ils disposent généralement d’une petite allocation comme source de revenus. Vous pouvez confirmer sa réception avec une attestation de votre établissement d'enseignement ou un relevé de compte bancaire. De plus, une garantie parentale peut être exigée.
5. Certificat sur le montant de l'EDV. Le revenu supplémentaire peut inclure un paiement mensuel en espèces, qui est attribué à la place des prestations requises. Les certificats sont délivrés par l'organisme territorial de la Caisse de retraite de Russie. Il est conseillé d'y joindre un extrait de compte.

Plus le client fournit de preuves de stabilité financière, plus le taux d’intérêt est bas et plus le montant du prêt est élevé.. Les banques prennent en compte les revenus de la location d'un logement ou d'une voiture. Pour confirmation, vous aurez besoin de certificats d'enregistrement de propriété et d'un contrat de location. La preuve de la solvabilité financière n'est pas requise si l'emprunteur dispose d'un dépôt auprès de la banque. Un passeport suffit pour contracter un prêt auprès de la Sberbank pour un titulaire d'une carte de salaire.

Documents pour l'obtention d'une carte de crédit

L'ensemble des documents pour l'obtention d'une carte de crédit dépend du montant de la limite de crédit. Les petits prêts ne peuvent être accordés qu'avec un passeport. Si le montant est supérieur, la banque acceptera les documents suivants comme preuve de solvabilité financière :

• certificat de propriété du véhicule datant de moins de cinq ans ;
• billets d'avion confirmant un voyage à l'étranger au cours des six derniers mois ;
• extrait de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie.

Une limite de carte de crédit importante nécessite un ensemble complet de papiers, comprenant un deuxième document d'identité, des certificats de revenus et de travail. Vous pouvez découvrir quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt auprès d'un organisme spécifique sur le site Internet ou lors d'une visite au bureau.

Documents pour un prêt automobile

Les documents nécessaires pour un prêt automobile dépendent du montant de l'acompte. Plus il est grand, moins vous aurez de paperasse à remplir. Le forfait standard comprend des informations sur la voiture achetée :

• contrat de vente;
• copie du PTS ;
• document de paiement confirmant le premier paiement ;
• facture pour le paiement du coût restant ;
• Polices ou compte MTPL et CASCO s'ils sont inclus dans le prêt ;
• le consentement du conjoint à enregistrer un gage.

Un permis de conduire n'est pas un document requis pour un prêt automobile. Le propriétaire du véhicule peut ne pas disposer de ce document, transférant le droit de conduire à un tiers. Dans ce cas, il doit être inclus dans la police d’assurance.

Un prêt hypothécaire implique l'émission d'un montant important. Par conséquent, l'emprunteur doit préparer le maximum de documents standard. En plus d'eux, vous aurez besoin de :

• certificat de propriété du bien acheté;
• évaluation indépendante des coûts ;
• contrat préliminaire d'achat et de vente ;
• un extrait de la Chambre d'Enregistrement constatant l'absence de charges ;
• passeport cadastral;
• police d'assurance pour l'appartement;
• un ensemble complet de documents des co-emprunteurs, le cas échéant ;
• Certificat de mariage;
• actes de naissance des enfants;
• le consentement du conjoint.

Lorsqu’il s’agit de participer à une construction partagée, pour obtenir un prêt immobilier il vous faudra :

• permis de construire;
• données d'objet ;
• des informations sur le développeur ;
• accord de participation aux actions.

Si l'entreprise de construction est agréée par la banque, il n'est pas nécessaire de fournir des informations supplémentaires à son sujet.

Lors de l'achat d'une maison ou d'un chalet, vous devez joindre aux documents un certificat de propriété foncière et un passeport cadastral.

Documents pour un prêt garanti

Un prêt émis sur la garantie d'un bien existant en complément de l'ensemble général du prêt nécessite la fourniture de documents relatifs au bien. Pour l’immobilier c’est :

• certificat de propriété;
• les documents sur la base desquels les droits de propriété sont nés ;
• passeport cadastral;
• extrait du registre d'État unifié ;
• certificat de composition familiale du bureau des passeports.

Si la garantie est une voiture, l'établissement de crédit demandera :

• passeport du véhicule ;
• certificat d'immatriculation de la voiture.

Dans les deux cas, vous aurez besoin de l’avis des experts immobiliers et de l’accord du conjoint pour enregistrer le gage.

Documents pour les garants et les entrepreneurs individuels

Il est plus difficile pour les entrepreneurs individuels de contracter un prêt, car leur propre entreprise pourrait faire faillite et le client perdrait sa source de revenus. Si la banque propose des programmes similaires, elle exigera :

• 3-NDFL ou autre déclaration soumise à l'administration fiscale pour la dernière période ;
• certificat d'immatriculation fiscale;
• relevés de compte;
• accords avec les clients et les fournisseurs.

Les documents de prêt pour les notaires et les avocats comprennent un certificat d'avocat et une licence pour exercer des activités notariales.

Dans certains cas, les institutions financières souhaitent recevoir des garanties supplémentaires de remboursement du prêt et proposent donc d'émettre une garantie. L'ensemble des documents pour le co-emprunteur dans ce cas sera le même que pour le demandeur principal.

Ainsi, l'ensemble des documents pour un prêt dépend non seulement de la banque choisie, mais également du type de produit, du lieu de travail, de la disponibilité de sources de revenus supplémentaires et d'autres nuances. Plus le demandeur fournit d'informations et de preuves de sa solvabilité financière, plus la probabilité d'obtenir un prêt est élevée.