Договор за заем се сключва с банката при получаване на привлечени средства за целево или нецелево използване. Този документ съдържа пълните условия за отпускане на заем, неговото погасяване, както и правилата за предсрочно прекратяване на договора. Той не винаги предвижда клауза за прекратяване от кредитополучателя или по споразумение на страните. В този случай въпросът се решава в съда.
Редът за промяна и прекратяване на договори е разгледан в чл. 450 от Гражданския кодекс на Руската федерация. След изучаване на статията става ясно, че сделката може да бъде прекратена само ако една от страните наруши нейните условия или ако възникнат непредвидени обстоятелства, които възпрепятстват изпълнението на поетите задължения.
Прекратяване на договора за предоставяне на целеви заем
Заем по такъв договор се взема директно за закупуване на продукт или плащане на конкретни услуги. Ако възникне ситуация, при която стоките подлежат на връщане на продавача или нуждата от услугата е загубена, тогава е разумно да искате да прекратите договора за заем предсрочно.
Можете да откажете получаването на заем по всяко време преди подписването на споразумението, дори ако заявлението вече е одобрено от банката и необходимите документи са разпечатани. Възможно е и едностранно анулиране на транзакцията, докато стоката, услугата или средствата не бъдат получени от кредитополучателя.
Преди да кандидатствате във финансова институция, е необходимо да проучите условията на договора, особено клаузата за неговото изменение и прекратяване. От този момент можете да получите отговори на някои въпроси:
- причините за възможното прекратяване на договора;
- отговорността на страните;
- възможни глоби или санкции.
Ако в договора е предвидена възможността за прекратяване по споразумение на страните, трябва да се обърнете към банката, да посочите причината за такова желание на клиента, да приложите доказателства (например акт за връщане на стоката) и да изчакате за официален отговор. В този случай кредитната институция обикновено прави отстъпки на клиента и прекратява договора предсрочно. Магазинът връща парите директно по банковата сметка, с изключение на начислените лихви. В някои случаи (ако вече са направени няколко плащания по заема), парите за върнатите стоки се изплащат на купувача, а той от своя страна погасява остатъка от дълга си.
Ако не е предвидена възможността за прекратяване на сделката по споразумение на страните или банката не приема аргументите на кредитополучателя като съществени, договорът може да бъде анулиран само в съда.
Как да прекратите предсрочно договор за заем
Основната разлика при прекратяване на договор за предоставяне на нецелеви заем е, че е по-трудно да се докаже необходимостта от прекратяването му. Ако документът не предвижда условията за предсрочно погасяване, това може да стане само ако банката е лоялна към кредитополучателя или ако кредитната институция не спазва условията на споразумението.
Например, ако банката:
- увеличава лихвения процент по съществуващ заем;
- отлага сроковете за плащане без съгласието на длъжника;
- начислява неустойки и глоби, които не са посочени в договора;
- удържа незаконни комисионни.
В тези случаи кредитополучателят има право да прекрати отношенията със своя кредитор. За това се изписва изявление, в което се посочват причините. Ако банката не удовлетвори искането на клиента, съдът ще реши несъгласието.
Отказ на заем, защото няма какво да се плаща
Такива случаи са често срещани. Гражданин взема заем, след известно време разбира, че не може да се справи с плащанията и решава да го изплати предсрочно, спестявайки от плащането на лихва за оставащия период.
Ако такава възможност е предвидена в договора, за да я приложите, трябва да дойдете в банката, да уведомите служителя за вашите намерения, да разберете точната сума за предсрочно погасяване и да депозирате пари по сметката. В някои случаи договорът се прекратява автоматично, понякога се изисква допълнително изявление от клиента.
Прекратяването на договора за заем не означава разваляне на други споразумения, свързани с него.
Така че в същото време с него може да се сключи споразумение за обслужване на сметка или карта, според което комисионната ще продължи да се начислява, дори ако заемът вече е изплатен. Необходимо е да се изяснят тези точки с банката.
Ако възможността за предсрочно погасяване не е предвидена от условията на заема, най-вероятно банката ще откаже такова искане на кредитополучателя. Тогава страните чрез преговори постигат ново споразумение, според което месечната вноска по кредита ще бъде увеличена, за да се съкрати неговата валидност или, обратно, продължителността на кредита ще бъде увеличена, за да се намали месечното плащане .
Прекратяване на договора за кредит с удължаване
Спешният заем ще приключи сам, ако задълженията и на двете страни бъдат изпълнени в определения срок. В случай на удължен договор, например при използване на кредитна карта с револвиращ транш, няма да има приключване, дори ако клиентът не възнамерява да използва средствата отново. Ще продължи натрупването на комисионна за обслужване на картата, което ще прерасне в дълг към банката.
В тази ситуация клиентът трябва самостоятелно да се обърне към кредитната институция със заявление за прекратяване на договора.
Отивам в съда
Банките се обръщат към съда, ако клиентът наруши условията на договора. Кредитополучателят също има право да изпълни споразумението чрез изпълнителната власт. Той може също да се обърне към съда, ако банката отхвърли разумните му аргументи и не се съгласи да прекрати договора.
Загубата на работа или кредитно имущество не е причина за прекратяване на договора, ако при кандидатстване за кредит клиентът откаже да сключи предлаган от банката застрахователен договор срещу тези рискове.
Сред съществените причини са фактори, които нито банката, нито кредитополучателят биха могли да предвидят при сключване на договора. Например раждането на тризнаци при клиент или унищожаването на ценно имущество, което не е свързано с условията на сделката, но е средство за генериране на доходи.
За да отидете в съда, трябва да представите това доказателство, писмен отказ на банката да изпълни изискванията и да потвърдите готовността си да изплатите оставащия дълг към кредитната институция. В края на краищата, прекратяването на договора не освобождава от плащане на дълга, чийто остатък ще трябва да бъде изплатен напълно след решението на съда.
Прекратяване на договора след продължително невръщане на заема
Друг случай, пред който се сблъскват неопитни кредитополучатели, е предложението на банка или неграмотен финансов съветник да прекрати договора след продължително неплащане на вноските.
Клиентът не можеше да прави месечни плащания, сега той. Той решава да прекрати споразумението с банката, като се позовава на основателни причини за забавянето. Подобно поведение е от полза за кредитната институция, но само влошава положението на клиента. Банката с удоволствие ще се съгласи да затвори заема, след като длъжникът плати всички глоби, натрупани през този период. Тази сума може да надвишава главния дълг.
Ситуацията ще бъде спасена със съдебно решение, което по правило присъжда за плащане само размера на главницата и лихвите. Но банките не бързат да се обърнат към съда, търпеливо чакат давността и притискат клиента с надеждата, че той ще плати целия дълг доброволно. А всяко обжалване на кредитополучателя пред кредитна институция, включително писане на заявление за прекратяване на договора, само забавя този период с още 3 години.
От гореизложеното можем да заключим, че е изгодно за клиента да прекъсне отношенията си с банката, ако:
- договорът е загубил своята релевантност (отказ на стоките);
- нямаше забавяне на плащанията;
- има възможност за изплащане на дълга.
В други случаи обикновено прибягват до преструктуриране на дълга или чакат съдебно решение по искане на банката.
Влоши ли се финансовото ви състояние? Не можете да плащате заем? Ще ви разкажем за законните начини, които ще ви помогнат да решите проблема си.
Случва се загуба на работа, тежко заболяване, увеличаване на месечните разходи правят изплащането на заема невъзможно. Ами ако има задължения по кредита, но няма с какво да ги плати?
От решаването на финансов проблем се превръща в тежест, кредитополучателят търси начин да прекрати договора за кредит с банката. Ако имате дълг по своя вина, няма да можете да прекратите договора. Можете да прекратите взаимоотношения с банка в два случая:
- ако все още не сте изразходвали кредитните средства;
- ако банката е нарушила условията на договора за кредит.
Свърших, но промених мнението си
В първия случай клиентът се обръща към банката с писмено заявление с искане за прекратяване на договора. Банката не прилага никакви санкции към такива кредитополучатели. Никой нищо не губи. Освен ако информацията за вас не се появи в кредитната ви история като клиент по избор.
Банката е нарушила условията
Възможно е прекратяване на договора в ситуация, когато банката наруши условията по съдебен ред. Вярно е, че в тази ситуация ще трябва да докажете, че кредиторът е нарушил условията на заема. Можете да съдите банката, ако без съгласието на клиента лихвеният процент по кредита се е увеличил (с изключение на споразумения с плаваща лихва), са начислени глоби, които не са предвидени в споразумението и т.н.
По взаимно съгласие
В редки случаи банката и клиентът могат да прекратят договора по споразумение на страните. Например при рефинансиране или преструктуриране на заем, когато договорът се предоговаря при нови условия. За целта клиентът трябва да се обърне към банката с писмено заявление и да посочи уважителни причини, поради които не може да плати при същите условия.
Банката разглежда заявлението и в случай на положително решение променя срока на кредита, лихвата или месечното плащане.
Може ли банка да прекрати договор за кредит
Решението за прекратяване на договора за кредит понякога се взема от самата банка. Причината може да бъде неправомерно използване на средства от кредитополучателя, нарушение на погасителния график или отказ на кредитополучателя да изплати заема. Банката може също да прекрати договора, ако кредитополучателят е продал обезпечението. При такава ситуация съдът задължава длъжника да върне изцяло кредита на банката, както и да изплати начислената лихва по него. За банката обаче е неизгодно да прекрати договора. За това трябва да се обърнете към съда. Съдът може да ви задължи да погасите дълга и лихвите, но да откаже банката да плати на кредитополучателя начислените такси за забава и т.н.
Изявление
Във всяка ситуация, ако вие сте този, който действа като инициатор за прекратяване на договора за кредит, трябва да подадете подходящо заявление до банката. В текста посочете причината за прекратяване на споразумението (не можете да посочите само ако не сте имали време да получите парите на заема или все още не сте ги изтеглили от сметката, към която са били преведени). Причината трябва да отговаря на изискванията на съвременното законодателство и, ако е необходимо, да бъде потвърдена със сертификати и документи.
Прекратяване по споразумение на страните
Редът на процедурата определя задълженията за текущи плащания, срока на валидност на подписания документ. Прекратяването по споразумение на страните с банковата институция в мнозинството не носи ползи, следователно банката не бърза да прави компромис с клиента.
Сравнително лесно да се получи съгласие в случай на преструктуриране. В същото време се подписва нов документ, който установява условията за погасяване на натрупания дълг: процент, срокове, график за извършване на плащания. Можете да прекратите транзакцията без пречки от банката, ако средствата по издадения заем не са изтеглени от сметката и все още не са изразходвани. Въпреки това, институцията може да изисква плащане на комисионни за транзакционни разходи. И в двата случая първото действие на клиента е да подаде заявление.
Прекратяване на договора за заем по съдебен ред
Съдебната процедура за разрешаване на спорове се прибягва в случай на нежелание на търговска структура да наруши доброволно подписаното споразумение. Прекратяването на договора за заем чрез съда е възможно след получаване на отказ от банкова организация.
Подайте иск, самостоятелно изпълнен в съответствие със закона, или използвайте услугите на адвокати. Доста трудно е да прекратите подписан документ без участието на адвокати и да постигнете съдебно решение във ваша полза. Ако присъдата е положителна и вече не сте обременени със задължения към финансовата институция, съществуващият дълг трябва да бъде погасен. Въпреки това условията и графикът на плащане подлежат на промяна, което ще бъде докладвано допълнително.
Причини за прекратяване на договора
Възможно е предсрочно прекратяване на споразумението с банката по инициатива на кредитополучателя въз основа на обективни фактори, регламентирани от законодателни актове. Причини за прекратяване на договора:
- значителни нарушения от страна на банката на условията за издаване на заем (неразумно увеличение на лихвите, промяна в реда на извършване на плащания, начисляване на неразумни наказателни такси, неустойки и др.);
- промяна в обстоятелствата, настъпили след регистрацията на банкови книжа (загуба на работа, обезпечение);
- форсмажорни ситуации (природни бедствия).
Необходимо е да се докаже в съда, че настоящата ситуация е напълно непредвидена и неочаквана. Невъзможно беше да се предвидят подобни промени към момента на подписването. Силните аргументи ще ви помогнат да получите желаното съдебно решение.
Начини за прекратяване на договор за заем
Регистрацията включва извършване на редовни плащания в полза на търговска структура. Ако не е препоръчително да използвате услугите на банка по обективни причини, прекратете подписания договор предсрочно. Начините за прекратяване на договора за заем включват доброволно прекратяване на действащия договор от двете страни, едностранно предявяване на иск, пълно предсрочно погасяване на дълга, признаване на документа за невалиден.
Изплащането на натрупани задължения при прекратяване на договорни задължения е необходимо условие. След положително решение на съда ще трябва да заплатите съответната сума. Бъдете готови да платите банкови такси, неустойки, лихви и други такси.
Анулиране на договора за заем
Анулирането на договора за заем ви позволява да избегнете пълното плащане на лихва и да се освободите от задълженията си. В този случай кредитополучателят ще бъде длъжен да върне изцяло издадените средства с плащането на лихва, начислена през периода на тяхното използване. Признаването на недействителността на подписаните документи е начин за разваляне на сделка с банка с минимални загуби.
Можете да развалите споразумението въз основа на неправилна писмена форма на документа, подписване от некомпетентно лице, сключване под влияние на трети лица, използване на принуда, заплахи и др. документ.
Предсрочно погасяване на кредита
За да се намалят разходите на кредитополучателя, който е получил заема, предсрочното погасяване на заема позволява. Депозирането на цялата сума, издадена в банката преди крайния срок, е позволено от повечето институции. Условията за такава операция са регламентирани в договорна форма. Клиентът има право да погаси частично кредитния дълг предсрочно. В тази ситуация банката трябва да преразгледа графика за извършване на плащания след предварителното подаване на заявление за такова намерение от кредитополучателя.
Някои точки могат да усложнят процедурата: ограничаване на минималния размер на предсрочно депозирани средства, необходимост от издаване на писмено предизвестие месец или повече преди датата на плащане и др. При подписване на споразумение се консултирайте с банков служител за подробности.
Съвет от Sravni.ru: Прекратяването на договора за заем няма да ви освободи от необходимостта от погасяване на задължения. Освен това ще трябва да погасите банковите такси, които са били направени от кредитната институция при кандидатстване за заем. Затова се опитайте да не създавате конфликтни ситуации при работа с банки.
За да спре банката да начислява лихви и неустойки по заема, често се препоръчва на кредитополучателя да прекрати договора за заем. Такива съвети обикновено се дават от не много осведомени потребители на интернет форуми, но професионалните юристи рядко говорят за тази възможност.
Факт е, че прекратяването на договор за заем по инициатива на кредитополучателя е много трудна задача, която рядко постига целта си. Въпреки това, за да можете да оцените перспективите за вашата конкретна ситуация, ние ще опишем подробно наличните опции.
Ако не сте платили всички пари, които банката изисква, тогава има само два механизма за прекратяване на договора за кредит – по споразумение на страните и по съдебен ред. Естествено е възможно просто да заплатите целия дълг (включително лихви и неустойки), след което задълженията по договора се считат за изпълнени и не се изисква прекратяването му. Трябва да се спомене и друг сценарий: в рамките на 14 дни след получаване на заема можете да го погасите, като плащате символична лихва за няколко дни. Това правило се основава на закона за защита на правата на потребителите и не изисква споразумение с банката и прекратяване на договора за кредит.
Прекратяване по споразумение на страните
И така, има два механизма за прекратяване – по споразумение на страните и по съдебен ред. Независимо кой вариант ще изберете, на първата стъпка стъпките ще бъдат еднакви – трябва да изпратите заявление до банката за прекратяване на договора за кредит. В този документ трябва не само официално да декларирате намерението си, но и да посочите причините за него (например, уволнени сте от работа, разболели сте се и т.н.) Практиката показва, че независимо от сериозността на вашите причини, банката ще или оставете молбата си без официален отговор, или незабавно отказва да прекрати, или предлага неприемливи условия.
Например банката може да отговори, че е готова да прекрати договора, след като кредитополучателят е платил цялата сума, включително лихви и неустойки (въпреки че след това вече не е необходимо да прекратява договора, той се прекратява автоматично). Друг отговор от банката е предложение да не се прекратява договорът, а да се преструктурира кредитът. Приемането на такива оферти или не зависи от конкретната ситуация. Ако сте се натъкнали на големи лихви и глоби, тогава може да е по-изгодно да откажете и да изчакате съда. Във всеки случай ви препоръчваме да се консултирате с кредитен адвокат, преди да подпишете каквото и да е споразумение с банка.
Полезна информация
Накратко, ако целта ви е именно прекратяването на договора, тогава няма да работи да се договорите за това с банката (при приемливи условия). По същия начин, по който прекратяването на договор за заем е от полза за кредитополучателя, то е неблагоприятно за банката. Всъщност тази опция означава само едно нещо за банката – тя вече няма да може да начислява лихви и неустойки, т.е. в крайна сметка с по-малко пари. Защо една банка да се задълбочава във вашите проблеми и доброволно да се съгласи на намаляване на печалбите? Неговата задача е да натрупа лихва, а след това колектори или съдебни изпълнители ще избият дългове.
Ако все пак решите да опитате да напишете заявление за прекратяване до банката, тогава трябва да запомните, че такова заявление прекъсва потока давност по заем. Това е особено важно в случаите, когато е минало много време от последното плащане на заема (една и половина до две години или повече). Определено не е необходимо да се пише заявление след три години, тъй като давността ще започне да се разглежда отново, дори ако вече е изтекла веднъж. Като цяло, свързването с банката за прекратяване на договора може не само да е безполезно, но дори да е вредно във вашия конкретен случай.
Прекратяване на договора за заем по съдебен ред
Единствената ситуация, в която има смисъл да напишете молба за прекратяване до банката, е, когато сте готови да отидете докрай и да отидете в съда. В този случай заявлението е необходимо, за да се потвърдят опитите за преговори с банката „по добър начин“, в противен случай съдът ще има допълнителна причина за отказ. Естествено, наличието на заявление е необходимо, но не и достатъчно условие за решението на съда за прекратяване на договора ви. Основното и най-трудното нещо е, че трябва да докажете пред съда, че след сключването на договора условията са се променили значително и това нито може да се предвиди, нито да се преодолее.
Като значително променени условия много кредитополучатели посочват уволнение от работа, продължителни заболявания, всякакви семейни или финансови проблеми и др. Въпреки това, дори тези аргументи да са подкрепени с необходимите документи, съдът рядко взема страната на длъжника. Грубо казано, съдът обикновено заема позицията, че кредитополучателят е трябвало да анализира всички тези рискове при подписване на договора за заем. Например, няма нищо неочаквано при уволнението, рано или късно всеки трябва да смени работата си и ако кредитополучателят не е предвидил тази опция, това са негови проблеми.
Шансовете за прекратяване на договора се увеличават, ако възникнат някои много форсмажорни обстоятелства - пожар, природни бедствия, военни действия и др. Но дори и в този случай няма гаранция, че съдът ще застане на страната на кредитополучателя. Позицията на съда може да се основава на факта, че кредитополучателят може да използва услугите на застрахователни компании и да се застрахова срещу всякакви изненади. Всъщност съдът няма нужда да обосновава решението си на „ежедневен” език, достатъчно е да се позовава на абстрактната формулировка на закона, която ще каже малко на обикновен човек (не адвокат).
Въпреки това все още има изключения и понякога съдът се отнася с разбиране към аргументите на кредитополучателя. Ако искате да опитате, просто трябва да подготвите и занесете в съда искова молба за прекратяване на договора за заем. Невъзможно е да се предвиди резултата от дело със 100% гаранция, но опитен адвокат по заеми може да прецени шансовете в зависимост от спецификата на вашата конкретна ситуация. Ако все пак възнамерявате да се обърнете към съда, препоръчваме първо да се консултирате със специалист – поне по телефона, но по-добре на личен час.
Полезна информация
В статията ще разгледаме как става прекратяването на договора за заем. Ще разберем кой може да инициира предсрочно прекратяване и дали е възможно едностранно оттегляне от договора. Ще анализираме как да съставим обратен иск за съда и как трябва да изглежда образец на жалба.
Причини за прекратяване на договор за заем
Тя може да бъде прекратена както от кредитополучателя, така и директно от банковата организация. Няма конкретен срок за това, тъй като Гражданският кодекс на Руската федерация обяснява, че споразумението може да бъде прекратено по всяко време. Най-важното е, че трябва да има основателни причини за това.
Кредитополучателят трябва да разбере, че прекратяването на договора не му дава право да не изпълнява задълженията си. Всички лихви и неустойки по заема ще трябва да бъдат платени.
Законосъобразно е прекратяването на договора на следващия ден след сключването му. На практика това не е много приветствано от банките, тъй като те губят печалби. Такава стъпка е за предпочитане за кредитополучателите, тъй като в случай на дълг трябва да платите само малък процент за използването на средствата.
Предсрочно прекратяване на договора за заем е възможно по споразумение на страните или в съда.
Във втория случай и банката, и кредитополучателят могат да действат като инициатор. И така, може ли кредитополучателят да прекрати договора?
Като цяло има няколко причини за разваляне на договор за заем с кредитополучател. По-специално:
- Можете да анулирате договора, преди да получите парите в ръцете си, като обясните това с по-добра оферта.
- Банкова организация начислява комисионни, които противоречат на закона.
- Лихвата е увеличена единствено от банката, не сте били уведомени за това.
- Кредитната институция е нарушила съществените условия на договора.
- Редът за дебитиране на средства е нарушен.
- Имате обстоятелства, които са намалили платежоспособността ви (болест, уволнение от работа и т.н.).
Важно!Във всеки случай трябва да изпълните задълженията си и да върнете получените средства от банката.
- Многократно сте нарушавали сроковете за извършване на месечно плащане.
- Напълно сте спрели плащанията по кредита и не се свързвате с банката.
Как да прекратим договор за заем
Процедурата за прекратяване се състои от няколко етапа. Нека се занимаваме с всеки по-подробно:
- Свързване с банкова организация. На този етап пишете изявление в банковия офис, че искате да прекратите договора. Може да бъде съставен в свободна форма с ясно посочване на причините. Също така, заявлението може да бъде изпратено с препоръчана поща с уведомление. Веднага след като уведомлението ви бъде върнато, това ще означава, че молбата ви е получена.
- Подаване на иск до съда по местоживеене. На този етап е трудно да се направи без помощта на опитен адвокат. Той ще може да вземе предвид всички тънкости на вашия случай и правилно да състави искова молба. Заявлението трябва да бъде придружено от разписка за плащане на държавна такса. Също така си струва да приложите договор за заем, кореспонденция с банкова организация, като цяло всички доказателства, свързани с делото.
- Присъствие в съдебното заседание. Това ще ви даде възможност да докажете своята позиция. В същото време имайте предвид, че има по-малко доверие в показанията на свидетелите, отколкото в доказателствата, представени под формата на документи.
Прекратяването на договор за заем не е лесен път, но е ваше законно право.
Прекратяване на договора поради просрочени задължения
Прекратяването на споразумението по инициатива на банката се извършва само по съдебен път. Основната причина за това е наличието на дългосрочни просрочени задължения. Освен това банката има много време да предяви иск - 3 години, така че ако ви се струва, че ще забравят за вас, това далеч не е така.
Насрещно вземане по договор за заем
Подаването на насрещен иск от банкова организация е един от инструментите на кредитополучателя да защити правата си в случаи на прекратяване на договор за заем. За разлика от възраженията, с помощта на такъв иск можете да декларирате не само несъгласието си с иска на кредитната институция, но и да подадете своите искове в съда на банковата организация.
Можете да подадете насрещен иск на всеки етап от делото, но до вземане на решението. Съдът е длъжен да приеме за разглеждане обратен иск, ако той напълно или частично удовлетворява изискванията на кредитора.
Най-честите основания за предявяване на обратен иск са:
- Банката неправомерно ви е удържала комисионни и искате сумата на вземанията на банката да бъде намалена с размера на тези плащания.
- Не сте съгласни с размера на неустойката.
- Вие изисквате анулиране на определени клаузи от договора и искате да намалите вземанията на банката въз основа на тези клаузи.
Изискванията може да са различни, дадохме само общ пример.
Важно е всички те да са насочени към намаляване на размера на наказанието.
Признаване на договора за заем за недействителен
Помислете как да признаете недействителността на договор за заем. В този случай се прилагат общите основания за обявяване на сделките за недействителни, само като се отчита спецификата на правоотношенията.
И така, основите:
- Договорът нарушава изискванията на закона или им противоречи.
- Договорът е сключен с лице, което не е имало право на това: с непълнолетен, недееспособен, с ограничена дееспособност.
- Договорът е подписан от кредитополучателя под влияние на заблуда, измама или заплаха.
- Договорът е сключен при трудни обстоятелства и финансовата институция се възползва от това (договор за робство).
- Наличието на признаци на въображаеми сделки.
На практика най-често договорите се оспорват поради следните причини:
- Не е спазена писмената форма или са допуснати нарушения при регистрацията.
- Договорът е сключен от лице, което няма право на това.
- Кредитополучателят сключи споразумение, поддавайки се на измама.
- Промяна на условията на договора от банката едностранно.
Най-логичното, според кредитополучателите, основата - робството на условията - не е толкова често. Възможността за оспорване на договора на тази основа е по-приложима за микрокредити, отколкото за заеми, получени от банки. Да, и е трудно да се докаже съществуването на такава основа.
Ако съдът не оправда очакванията: обжалване по договор за заем
Когато съдът реши срещу вас, имате право да обжалвате. В този случай претенциите трябва да са подобни на посочените по-рано. Ако жалбата не отговаря на този критерий, тя ще бъде оставена без действие.
Делото се разглежда във въззивната инстанция по доводите, изложени в жалбата или по предложение на прокурора. Делото може да се анализира без участието на страните, ако те не са заявили предварително отсъствието си по уважителна причина. Жалбата се разглежда в двумесечен срок.
При разглеждане на делото въззивната инстанция има право:
- Оставете без промяна решението на първоинстанционния съд.
- Отменете или измените изцяло или частично издаденото по-рано решение.
- Оставете жалбата без разглеждане, ако срокът за нейното подаване е нарушен.
Примерна жалба е предоставена по-долу:
Преклузивен срок за договор за заем
В момента давността за кредитните задължения е 3 години. Повечето от въпросите са свързани с момента на започване на давността. Тук дори експертите често не могат да стигнат до общо мнение и да тълкуват по различен начин нормите на Гражданския кодекс.
Гражданският кодекс на Руската федерация гласи, че давностният срок се определя от момента, в който е нарушено правото на притежателя на кредитни средства. В нашия случай последната е вашата банка. Ако срокът на давност за заема не е определен, тогава изчисляването му започва от датата на неплащане на следващото плащане. Ако не сте извършили плащания в продължение на три месеца, тогава финансовата институция има право да изиска от вас да върнете заема наведнъж. В този случай давността се изчислява от момента на предявяване на иска.
Важно!Ако в изискването е посочен конкретен срок за неговото изпълнение, тогава давността трябва да се брои от края на този срок.
За огромен брой длъжници, които се намират в трудна ситуация, възниква въпросът: ако е изтекъл давността, възможно ли е? Експертите обясняват: в случай на изтичане на давността не говорим за задължението за погасяване на дълга, а за възможността да го предявим по съдебен ред.
В същото време е важно да запомните, че изтичането на такъв срок не е пречка пред съда. Съдебната практика показва, че подобни искове се приемат за разглеждане и дори се вземат решения в полза на кредитора.
За да не се налага да се обръщате към въззивната инстанция, декларирайте, че давността е изтекла непосредствено по време на процеса.
Прекратяването на договора за заем става в съответствие с нормите на Гражданския кодекс. Инициатор на прекратяването на сделката може да бъде както самият длъжник, така и заемодателят, ако има основателни причини за това. Каква е процедурата за прекратяване на договор за заем, както и как да избегнем нежелани последици, ще разгледаме в статията.
Основи
Договорът за заем е документ, въз основа на който страните се обвързват с определени задължения: заемодателят предоставя необходимата сума пари, а кредитополучателят се задължава да ги изплаща на вноски, съгласно условията на споразумението. Правоотношението продължава, докато една от страните не наруши условията на сделката. В този случай договорът се прекратява, а нарушителят може да бъде подведен под административна отговорност.
Начини за прекратяване на договора за заем:
- По инициатива на една от страните в съда;
- Правно, ако споразумението противоречи на изискванията на гражданския кодекс;
- По споразумение на страните.
По взаимно съгласие страните могат да преразгледат условията на споразумението и да прекратят договора предсрочно. Повечето банки в наше време правят отстъпки на кредитора. Ако обаче една от страните настоява за продължаване на договорните отношения, тогава те могат да бъдат прекратени само по съдебен път. Контрагентът ще трябва да докаже, че има основания за прекратяване на договора, например, ако другата страна е в съществено нарушение на условията на сделката.
Уреден е едностранен отказ за изпълнение на задълженията по договора за заем
Основанията за прекратяване на договор за кредит с банка могат да бъдат както следва:
- предсрочно погасяване на кредита, във връзка с което се губи необходимостта от договора;
- признаване на договора за недействителен;
- невъзможността за изпълнение на задължения от кредитополучателя;
- необходимостта от преструктуриране на дълга;
- отказ за изпълнение на задължения по договора, във връзка с настъпване на определени обстоятелства и др.
Как да прекратим договор за заем с банка?
Договорът за заем с банка се съставя от квалифицирани юристи по такъв начин, че вероятността от нарушаване на условията на сделката от страна на кредитополучателя е много по-висока, отколкото от кредитора. За да се сведат до минимум рисковете при прекратяване на споразумението, е необходимо да се спазва определен алгоритъм на действия.
Процедурата за прекратяване на договора за заем по инициатива на длъжника:
- Съставяне на заявление за прекратяване на договор за кредит с банка. Формулярът се попълва във всякаква форма с подробно посочване на причината за прекратяване на сделката;
- Банката е длъжна да разгледа заявлението в 30-дневен срок и да изпрати отговор;
- В случай на отказ за прекратяване на договора се подава искова молба в съда. Заявлението ще трябва да бъде придружено от разписки за месечно изчисляване на заема, удостоверение за заплата и други документи, потвърждаващи невъзможността за по-нататъшно изпълнение на задълженията по договора за заем. Държавното мито за иск е 300 рубли, платими;
- Пробен период. Кредитополучателят ще трябва да докаже обстоятелствата по делото, които е представил като позиция за право.
Ако заемът не е платен
Ако длъжникът се окаже в ситуация, в която не е възможно да изплати заема и възникне въпросът как да прекрати договора с банката в съда, трябва да прецените шансовете си.
Съдът може да вземе решение в полза на ищеца при доказване на следните причини за неплащане на кредита:
- отсъствие на работа за дълго време. В същото време гражданинът трябва да бъде регистриран в органите по труда;
- медицински показания. Длъжникът има нелечимо заболяване и се нуждае от внушителни финансови разходи за лечение и поддържане на нормален живот;
- промяна в семейното положение - раждане на дете, загуба на работа от един от членовете на семейството, съжителство с издръжка, която се издържа от кредитополучателя;
- форсмажорни обстоятелства, които не могат да бъдат предвидени, докато не е било възможно да застраховате имуществото или доходите си от загуби предварително (природни бедствия, фалит и др.).
В тези случаи съдът може да вземе решение за преструктуриране на дълга. Кредитната институция е длъжна да сключи нов договор с кредитополучателя, въз основа на който:
- длъжникът е освободен от плащане на лихви и неустойки;
- се създава гъвкав график на плащане, съобразен с финансовото състояние на кредитополучателя.
Предсрочно прекратяване на договора за заем
Предсрочно прекратяване на договора за кредит може да бъде инициирано както от банката, така и от кредитополучателя. Възможно е едностранно прекратяване на споразумението в случаите, предвидени в закон или договор.
Правото на банката на едностранно прекратяване влиза в сила само в случай на нарушаване на задълженията, посочени в договора, за разлика от правото на кредитополучателя, който може да уведоми банката за отказа си да изпълни споразумението по всяко време преди кредита предоставено.
По споразумение на страните кредитната институция и кредитополучателят могат да прекратят договора, ако дългът е изплатен изцяло. В този случай договорът за заем на общо основание става невалиден, тъй като задълженията на страните са изпълнени.
Документи за съда
Исковата молба за прекратяване на договора за кредит с банката се подава в съда по местоживеене. Към документа трябва да бъде приложено следното:
- идентификация;
- договор за заем;
- изпълнителен лист за плащане на заем;
- чекове, разписки, извлечение от лична сметка в банка, потвърждаващо плащането на заем;
- удостоверение за заплата за 6 месеца;
- документи, потвърждаващи причината за невъзможността за погасяване на заема;
- писма до ответника за предсрочно прекратяване на договора по досъдебния ред.
Прекратяване на договора за кредитна карта
Кредитната карта включва плащане на такса за обслужване, както и за различни допълнителни услуги: SMS известия, мобилно банкиране и др. След сключване на договора, тегленето на средства от сметката на длъжника за тези услуги се извършва автоматично, дори ако не използвате картата дълго време. Така след дълъг период от време размерът на дълга към банката може да нарасне до значителен размер.