Съгласно законодателството на Руската федерация, когато кандидатства за заем, кредитополучателят е длъжен да заплати сумата на дълга и дължимата лихва. Но въпреки честата практика на отпускане на заеми в Русия, малко кредитополучатели знаят, че е възможно да поискат връщане на лихва по заем.
Всеки заем, включително и потребителски, може да има всякакви скрити такси - допълнителна лихва върху основния лихвен процент, за застраховка, откриване на банкова сметка на кредит, за предсрочно закриване на кредит и др. Подобни действия са незаконни и надплатените лихви по тях могат да бъдат върнати.
Лихвите по потребителски кредит могат да бъдат върнати:
- при предсрочно погасяване на дълга;
- в данъчно приспадане;
- в случай на връщане стоки с ниско качествозакупени на кредит.
Връщане на лихва по анюитетни заеми
По-голямата част от потребителските заеми са заеми, издадени по анюитетната система. Какво означава? При такава система на кредитиране размерът на вноските е фиксиран и не се променя през целия период на погасяване на дълга, но лихвите по заема се начисляват върху остатъка на дълга по заема. Тук трябва да се отбележи, че размерът на вноските в началото винаги е голям, а размерът на погасяването на главния дълг, напротив, е незначителен. Следователно, изплащайки такъв заем предсрочно, кредитополучателят надплаща лихва за ползване на заема, който вече е изплатил и затворил напълно.
Следователно се оказва, че в случай на предсрочно погасяване кредитополучателят надплаща лихвата за самото използване на кредита.
Изкуство. 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация определя лихвата като плащане за използването от кредитополучателя на сумата, която е издадена на кредит. Следователно банката може да начислява лихва за периода от момента на издаване на кредита до момента на неговото пълно погасяване. Следователно банката няма право да изисква от кредитополучателя да плати лихва за периода, през който не е използвал кредита.
Можете да върнете лихва по анюитетен заем, както следва:
- затворете цялата сума на каса в банка или чрез онлайн услуга;
- кандидатстват на мястото на получаване на кредита в деня на следващото плащане, установено с договора за кредит;
- при пълно погасяване на дълга, вие сте напълно освободени от плащания;
- при частично погасяване на дълга институцията преизчислява графика.
Има и процедура за връщане на платени лихви при диференцирано кредитиране. Ако кредитополучателят иска да върне лихва при предсрочно погасяване на диференцирано кредитиране, трябва:
- презареждане на сметка;
- свържете се с мястото, където е издаден заемът в деня на уговореното плащане и попълнете всички необходими документи.
Връщане на лихва по заем с приспадане на данъци
Данъчното приспадане е сума, която намалява размера на дохода, от който на свой ред се плаща данък. По този начин доходът, който получавате, е само 87% от общата сума на вашите доходи, останалите 13% са данък върху дохода, който вашият работодател плаща на държавата. Именно тези 13% могат да бъдат върнати в определени случаи.
Погасяване на 13 процента от потребителския заем може да се извърши в случай на целеви заем, издаден за покупка на недвижим имот, ако:
- Цената на ипотечното жилище е не повече от 2 милиона рубли - 13% от цената се връща.
- Цената на ипотечното жилище надвишава 2 милиона рубли - приспадането от сумата не може да надвишава 260 хиляди рубли. Можете също да върнете 13% от лихвата, която е била платена по договора за заем.
За да възстановите данъка върху дохода, удържан след закупуване на жилище, трябва:
- напишете заявление до Федералната данъчна служба;
- подайте пакет от документи в данъчната инспекция.
Такъв пакет от документи трябва да съдържа:
- декларация за данък върху доходите миналата година;
- документи, потвърждаващи закупуването на жилище и собствеността върху него;
- документи, потвърждаващи плащането на лихва по ипотечен кредит;
- отчет за доходите;
- споразумение, потвърждаващо отпускането на заем.
Връщане на лихва по заем при покупка на некачествен продукт
Да приемем, че сте взели назаем телефон и той се повреди през следващите няколко месеца. Диагностиката показа, че телефонът е дефектен, договорът за продажба е прекратен, таксата ви е върната. Но остава известна сума лихва, която редовно сте плащали на банката за тези няколко месеца. Въпросът е как сега да върна същите тези проценти? Законът задължава да върне заплатената сума за стоката, дадена до момента на връщането й и сумата, платена за ползване на кредита. Връщането на лихвите по заема в този случай често се извършва от магазина, където са закупени нискокачествените стоки.
Когато сключвате договор за заем с банка, трябва внимателно да проучите всеки елемент, включително написаното с дребен шрифт. Все по-често кредитополучателите се сблъскват със ситуация, при която след сключването на такова споразумение всички плащания по графика за погасяване на заема се изплащат навреме и дългът само расте. Това се обяснява с факта, че споразумението съдържа клауза за комисионна за поддържане на сметка, открита за прехвърляне на месечни плащания по заема към нея.
Ако има клауза в договора за комисионна за кредит, но все още не сте подписали договора, има всички законови основания да се свържете с банката с искане да я изключите от договора за кредит. Не забравяйте, че законът е на ваша страна: в съответствие с член 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация, дайте заем и осигурете всичко необходимите условияда води отчет за погасяването на дълга – това е пряка отговорност на кредитната институция. Ако заемът е изцяло или частично погасен, можете да се възползвате от възможността да върнете надплатената част от парите по заема. Първо, трябва компетентно да съставите иск в писмена форма до банката, в който настоявате да признаете клаузата за кредитната комисионна за невалидна и да върнете средствата, изплатени по този член. Също така е необходимо да посочите в исковата молба, че в случай на отказ на банката, ще се свържете със съдебно дело, а след това, освен връщането на комисионната, банката ще трябва да компенсира моралните щети, да плати държавното мито и услугите на представител.
Отпускането на заеми без комисионна за поддържане на сметка е задължение на всяка банка! Всеки, който кандидатства за заем, трябва да знае и помни това. В крайна сметка, ако сте използвали такава услуга като заем, това съвсем разумно показва, че нямате възможност да разпръснете пари. В този случай не е нужно да се оставяте да бъдете измамени, използвайте правата си като гражданин на Руската федерация.
Ще имаш нужда
- - договор за заем;
- - Документи, потвърждаващи извършените от Вас плащания по кредита за срок до три години и техни копия;
- - искова молба.
Инструкция
Съберете всички документи, потвърждаващи кредитните ви отношения с банката и всички извършени от вас плащания кредит. Това е на първо място вашият договор за заем, разписки, потвърждаващи, че сте депозирали пари в касата на банката (или пощенски преводи, банкови преводи от друга кредитна институция, чекове от терминали моментално плащанеили трети лица, чрез които сте платили – например салони клетъчна комуникацияи т.н.).
Поръчайте месечно разширено извлечение от банката кредит. Този документ трябва да съдържа информация за вашите плащания и за какво и колко от тях са удържани от банката. Процедурата за получаване на тези документи може да варира в зависимост от конкретната кредитна институция. При някои е достатъчно обаждане до кол центъра, в други е необходимо лично посещение в банковия клон.
Ако срещнете проблеми с получаването на разширено извлечение, свържете се с Банката на Русия (Централна банка). Повечето руски кредитни институции имат централни офиси в Москва, което дава основание да се кандидатства в московския офис на Банката на Русия. Можете да изпратите обжалване там чрез онлайн формуляра на уебсайта на Банката на Русия. В други случаи е необходимо да се свържете със съответната териториална служба по пощата. Моля, посочете какво искате в заявката си. желания документчрез банката молбата ви е била игнорирана или отхвърлена и поискайте съдействие за получаване на разширено извлечение.
Също така се свържете с териториалния отдел на Роспотребнадзор по местоживеене или по местонахождението на централния офис на банката. Това може да стане по пощата или чрез онлайн формата на сайта на желания отдел. Опишете накратко историята на взаимоотношенията си с банката (кога и какъв кредитен продукт сте използвали, от колко време сте клиент), кои комисионни смятате за незаконни и поискайте разяснение относно действията за защита на вашите права. Към искането приложете копие от договора за заем. От вас се изисква да отговорите в рамките на един месец, услугата е безплатна, а информацията в писмото от Роспотребнадзор ще бъде полезна при изготвяне на рекламация.
Направете иск. В него посочете при какви обстоятелства сте изтеглили заем, какви такси считате за незаконни и защо (кои разпоредби на Гражданския кодекс на Руската федерация и други разпоредби противоречат на съответните клаузи на договора за заем: отговорът на Роспотребнадзор ще помогне вие с това). Изчислете сумата, която сте надплатили и поискайте възстановяване, въведете я в рекламацията и прикачете изчислението на сумата към нея. Също така имате право да поискате обезщетение от банката за причинени неимуществени вреди. Включете в рекламацията и изчислението и сумата, на която го оценявате.