Ипотеката за млади хора е вид социална ипотека, предназначена за млади семейства.
Има както държавна програма, така и програми за социални ипотеки за млади семейства, въведени в отделните банки.
Федерална програма за млади семейства
Федералната подкрепа се осъществява в рамките на държавната целева програма „Жилища“, подпрограмата официално се нарича „Предоставяне на жилища за млади семейства“. Той е предназначен за млади хора, тоест за онези семейства, в които всеки член е на по-малко от 35 години. За да се възползвате от програмата, трябва да се наредите на опашка, за да подобрите условията на живот.
Размерът на субсидията е различен и зависи от цената на жилищата в региона. Например, в Москва се предполага, че на двама души се разпределят 48 кв. метра, ако няма деца, а ако има - 18 кв. метра на човек.
Ипотечен апартамент за младо семейство се предоставя при следните условия: ако няма деца, държавата плаща до 35% от цената на жилището. Допълнително се доплащат 5% за всяко дете. Останалата сума може да бъде взета на заем от някоя от търговските банки, които отпускат жилищни кредити на млади семейства. Така, като се вземе предвид първоначалното плащане, се получава преференциална ипотека.
Регистрацията на държавна помощ по федералната програма може да бъде изпълнена с редица трудности. За да прецените възможността за получаването й в определен регион, най-добре е да гледате дискусията в местния форум и да попитате за мнението на тези, които вече са успели да се възползват от такава субсидия.
Ипотечен кредит "Младо семейство" на Сбербанк
Собствен ипотечни програмиза млади семейства осигуряват търговски банки, по-специално Сбербанк, който предлага следните условия за ипотека за млади хора: първоначалната вноска за програмата за социални заеми е 10%, ако семейството има деца, и 15% от цената на апартамента, ако семейството няма деца. Кредит за закупуване на жилище за младо семейство се предоставя при намалени лихви. В същото време за тези, които са се възползвали от ипотечния кредит „Младо семейство“ на Сбербанк, има специална привилегия: възможността за отлагане на плащанията в случай на раждане на дете за определен период.
В същото време банките често отделят програма за ипотечно кредитиране за младо семейство като отделен банков продукт, а като маркетингов трик... В същото време условията на ипотечен кредит практически не се различават от стандартните.
Как да вземем ипотека за младо семейство
На първо място е необходимо да се опитаме да използваме държавната програма за подкрепа на младите семейства. За да направите това, трябва да застанете на опашката на нуждаещите се, за да подобрят условията си на живот. В този случай полученото социално плащане може да се използва за
Закупуване на жилище на вторичния пазар;
Придобиване на недвижим имот по време на фаза на строителство;
Изграждане на индивидуални жилища.
Освен това тези пари могат да се използват както за плащане на първоначалната вноска, така и за извършване на последното плащане по сметка на дяловата вноска на младо семейство, което членува в жилищна, жилищностроителна, жилищно-спестовна кооперация (след която живеещите пространството става собственост на това младо семейство).
След това трябва да подготвите документи и да кандидатствате в банката за ипотечен заем, като предварително сте събрали документи, потвърждаващи доходите на семейството. Трябва да се има предвид, че банките не са склонни да влизат в кредитни отношения с младите хора, тъй като смятат, че мъжете могат да бъдат призвани в армията, а жените могат да влязат в отпуск по майчинство... Ето защо има смисъл да се търсят специални програми за ипотечно кредитиране за млади семейства, като Сбербанк или VTB 24. В същото време окончателното решение трябва да се вземе въз основа основно на лихвените проценти и условията на заема.
Не всички млади хора на сватба получават ключовете от апартамент като подарък. Затова много скоро те имат идеята за собствено семейно гнездо. Единственият реален изход трудна ситуация- ипотека. Тя дава възможност незабавно да се премести в дома си, заобикаляйки дълги годиниспестявания и живеене в апартаменти под наем. Този път не е лесен, изисква организация и търпение.
Първо, трябва да определите дали семейството ви отговаря на условията за статут на „младо семейство“ и дали можете да кандидатствате за ипотека. Във федералната програма за ипотека възрастовата граница за съпрузите не е точно определена. Но е известно, че поне единият от съпрузите трябва да е на възраст между 18 и 30 години. Допълнителни възрастови ограничения се въвеждат от всяка банка. Сбербанк на Руската федерация е поставил "летвата" за 35 години, Promsvyazbank и Alfa-Bank като цяло не ограничават възрастта на гражданите. Най-често ипотечното кредитиране представлява интерес именно във връзка с проблемите на придобиването на собствено жилище. Разбира се, възниква следващият важен въпрос - какъв вид жилище е разрешено за закупуване на кредит. Можете да закупите недвижим имот в нова сграда, във вторичен фонд, като дял в строителството на жилища. Вземете решение за вида на недвижимите имоти, когато избирате програма за ипотека.
- - заем "Младо семейство";
- Газпромбанк;
- VTB 24;
- OTP-Bank;
- Руска земеделска банка.
- Банка "Первомайски";
- Татфондбанк.
- руски паспорт;
- шофьорска книжка (ако има такава);
- SNILS (пенсионно осигуряване);
- образователни документи;
- удостоверение от невропсихиатричен диспансер;
- удостоверение за семейно положение;
- копие работна книжка(за потвърждаване на трудовия стаж на едно място);
- удостоверение за доходи - формуляр № 2NDFL (алтернативно - удостоверение на бланка на банката, заверено от вашия работодател, потвърждаващо информация за получените доходи), "бяла заплата" и допълнителни плащания се вземат предвид, всичко заедно трябва да е достатъчно за погасяване на заем.
Полезни документи:
Отказът при ипотечно кредитиране може да бъде: неточност на документите, прехвърлени в банката, недостатъчна финансова платежоспособност. Правилата на програмата също са в противоречие с наличието на собствен имот. Полученият заем може да бъде погасен предсрочно, като се използва в бъдеще майчин капитал... След като е издал данъчно приспадане, ще намалите цената на заема.
Документи за ипотека Младо семейство в банка се изисква по същество същото като в Сбербанк на Руската федерация, това приложение, лични карти на кредитополучатели, съкредитополучатели, поръчители и залогодатели, документи за обезпечение, документи за доходи ( относно заетостта и Финансово състояние) и др.
В допълнение към горното са необходими документи за ипотека по кредита жилищна сграда, както и документи, потвърждаващи наличието на първоначалното плащане. Допълнителни документи за ипотеки на млади семейства - това е удостоверение за брак (не за непълно семейство); акт за раждане на детето, ако има такъв; ако се вземе предвид платежоспособността на родителите - документи, потвърждаващи родство, тоест паспорти, акт за раждане, акт за брак, удостоверение за промяна на името и др. Този списък е непълен и може да бъде променен по преценка на банката. Ако се вземе от Сбербанк, лихвата остава същата като при обикновена ипотека, но първоначалната вноска може да бъде 10% - за семейство с дете.
Документи за ипотека Младо семейство по целевата федерална програма "Достъпно жилище": заявление; идентификация на всеки член на семейството; свидетелство за брак (не за семейства с един родител); документ за признаване на младо семейство, нуждаещо се от по-добри жилищни условия; документи за доходи или наличност на средства за заплащане на прогнозната цена на жилище, надвишаваща размера на субсидията; извлечение от домашната книга; копие от финансова лична сметка. Орган местно управлениепроверява всички подадени документи за ипотеки на млади семейства и взема решение за признаване на семейството като участник във федералната програма.
Когато казваме, ипотека Младо семейство, Достъпно жилище, това, което трябва да запомните - че банковите програми са различни от федералните! Държавната програма е предназначена за чакащите, на които са осигурени преференциални условия, а програмите за банково ипотечно кредитиране за млади семейства са обикновена ипотека, докато младо семейство може да привлече родители като съкредитополучатели. Какви са предимствата на ипотеката за младо семейство по държавната програма? На първо място, фактът, че размерът на субсидията ще бъде най-малко 40% от прогнозните разходи за жилище за семейства с поне едно дете и 35% за семейство без деца. Субсидията може да се използва за построяване или закупуване на жилище, за плащане на първата вноска по ипотека или последната вноска към кооперация, за изплащане на взети преди това ипотеки. При раждане на дете или във връзка с изграждането на жилище погасяването на главния дълг може да се забави. Държавата също така подкрепя придобиването на апартамент с военна ипотека - за това беше приет закон за натрупващо ипотечно кредитиране на военнослужещи.
Ако се интересувате как да го направите правилно за младо семейство, съветваме ви да прочетете внимателно всички условия, които банките ви предлагат и местни властивласти, внимателно осмислят възможностите си и - с новосел!
Пресата редовно съобщава, че законодателството предвижда държавна помощ за. Всъщност обхватът на населението от програмата е малък. Причината е ниската правна грамотност.
Концепцията за "младо семейство"
Определението за „младо семейство” в законодателството има специфична рамка. Те включват женени лица, ако възрастта на съпрузите е под 35 години. Но има и уточнение: семействата с един родител кандидатстват за участие в програмата, ако родителят, който отглежда детето, не е навършил 35 години. Разликата е в изискването да имат деца: в първия случай съпрузите могат да бъдат бездетни, по-лесно е двойките с непълнолетни лица на издръжка да кандидатстват за помощ.
Има много програми, наречени "Младо семейство". Под този лозунг се откриват регионални приемни и се подписват федерални заповеди на президента. Най-често, когато говорим за помощ при получаване на ипотека за младо семейство, имаме предвид федералната програма, изпълнявана от Сбербанк на Руската федерация.
Търговските банки, които отпускат заеми на млади семейства, имат право да предписват свои критерии за тази концепция. Ако искате да вземете заем при облекчени условия от конкретна банка, трябва да уточните изискванията.
Регионални и федерални програми за подпомагане на жилищното настаняване
Федералната програма за жилищно осигуряване на млади семейства е приета през 2011 г. и действа на територията на страната, включително присъединените региони. Тя включва работа в три посоки:
- отдаване на помещения под наем;
- социална ипотека с ниска лихва без първоначална вноска;
- получаване на субсидия.
Най-разпространена беше последната форма на държавна помощ, като най-универсална. Получените от държавата пари могат да се използват като първоначална вноска в банката, което улеснява намирането на толкова значителна сума. Те могат да бъдат платени и като последно плащане, ако договорът за закупуване на жилище е подписан по-рано. Тези пари могат да покрият оценката за строителството собствен дом, което е от значение за селските райони.
Размерът на субсидията е различен за различните категории граждани и зависи не само от състава на семейството, броя на децата, региона на пребиваване, но и от демографската ситуация в самия регион и гъстотата на населението в него. Така че, жители на отдалечени райони и селски периферни селищаполучаването на субсидии от държавата е много по-лесно, отколкото за мегаполисите, които не се интересуват от нови граждани. В общината на населеното място може да се уточни колко ще добави областният бюджет към размера на субсидиите и дали е предвидена такава възможност.
Изисквания към участниците в програмата
Само статутът не е достатъчен за младо семейство да получи федерални или суми, които могат да бъдат използвани за изплащането му. Необходимият минимум:
- поне един от съпрузите трябва да е гражданин на Руската федерация;
- всеки от участниците се нуждае от жилище, т.е. не притежавате собствена площ, която надвишава стандартния размер;
- нямам сериозни проблемис кредитни институции;
- да може да плаща по ипотечен кредит, което е документирано.
Не си струва да се очаква, че жилищата ще го получат за нищо. Ипотечният кредит ще трябва да бъде изплатен, а банката, както в ситуацията с други клиенти, ще извърши проверка на финансовата платежоспособност. Руска федерацияпомага само на част от средствата, оставяйки основната тежест на ипотеката върху кредитополучателя. Целта на програмата е да създаде възможности за регистрация и да намали тежестта, а не да дарява апартамент.
Предимства на ипотечна програма за млади семейства
Трябва да знаете, че всички обезщетения и субсидии ще трябва да бъдат премахнати: регистрирайте се, проверявайте, стойте на опашки, събирайте сертификати и сравнявайте оферти. Но в крайна сметка участието в държавната програма ще даде сериозни резултати:
- 30% от цената на жилището за бездетни двойки и до 35% за съпрузи с деца;
- намаляване на лихвените проценти;
- възможност за разсрочено плащане в случай на раждане на дете;
- отчитане на доходите на съкредитополучатели (до 6 лица) при изчисляване на ипотечен кредит.
Програмите за млади семейства могат да се комбинират с инвестиране на майчински капитал.
Как да вземем ипотека срещу майчински капитал е възможно.
Как да започнете да кандидатствате за помощ за ипотека
Условия за помощ в различни региониразличават. Най-изгодният вариант ще предложат служителите на общинските служби. Не си струва да отлагате изясняването на аспектите: индивидуалните програми са предназначени за възраст до 35 години или студенти-кредитополучатели. Времето има значение в този случай.