Как да получите ипотека за младо семейство с майчински капитал? Програма за ипотечно кредитиране "Младо семейство" в Сбербанк.

Мислейки за варианти за закупуване на жилище с ипотека, младите семейства понякога теглят заем за потребителски нужди, за да го използват като първоначална вноска, но в същото време забравят, че банката, ако бъде идентифициран друг заем, може да разпознае клиента като неплатежоспособен и отказват да издадат ипотека. Плюс това двойната лихва, платена по ипотечен заем в комбинация с потребителски заем, едва ли ще спести пари. Във всеки случай, преди да се решите на такава отговорна стъпка, която може да постави младо семейство на ръба на семейна криза, трябва да претеглите и изчислите всичко, особено при най-примамливите оферти без документи, потвърждаващи доходите.

Характеристики на ипотечен кредит без първоначална вноска

Има алтернативен вариант, който не се използва толкова често, може би поради факта, че изисква временни ресурси. Същността му е, че първоначално е необходимо да се формира положителен кредитна историяв една банка или няколко. Това впоследствие ще даде възможност за получаване на най-изгодния ипотечен кредит за младо семейство.

Нуждите на едно младо семейство са големи и от време на време се налага да ползват кредити. Постепенно размерът на заемите нараства и с навременното изплащане кредитополучателят печели положителна репутация. От гледна точка на банката това означава намаляване на риска при кредитиране и след кратка проверка може да се разчита на подобряване на условията за кредитиране. Вярно е, че ще отнеме поне една година за изплащане на дълговете в строго съответствие с графика.

Ипотека за младо семейство без първоначална вноска има много предимства

• На първо място, психологическият аспект: младите семейства със собствено жилище попълват статистиката за разводите много по-малко.
• Винаги има заплаха от изгонване в нает апартамент (особено след раждането на дете), а наемът никога няма да направи апартамента ваш.
• AT собствен апартаментусещането за роден дом помага за по-лесно издържане на стресови ситуации, стените му помагат за установяване на живот и изграждане на хармонични отношения.
• В млада възраст (след пълнолетие) периодът на изплащане на ипотеката може да бъде максимален (до 30 години).
• За млади семейства, разработени с държавна помощ. При желание такива семейства могат да получат ипотека без първоначална вноска.
• Лихвите по ипотечните кредити (дори и без държавна помощ) са доста демократични. Ако анализирате всички предложения, можете да намерите ипотечен кредит на 10 - 12%, въпреки че 15% вярват нормални условия. Ако имате някакви съмнения как да вземете ипотека за младо семейство без първоначална вноска, можете да използвате услугите на опитен кредитен брокер, за да изберете подходящата опция.

При избора на който и да е заем разходите са неизбежни:

• заплащане на услугите на оценител на цената на избраното жилище;
• нотариални услуги (до 5% от стойността на сделката);
• застраховка на апартамент - обезпечение, живот на кредитополучателя и поръчители (ако има такива);
• данъчни плащания;
• банкови комисионни: регистрация и поддръжка на кредит, откриване на разплащателна сметка;
• събиране на сертификати от комунални услуги (теоретично те са безплатни, всъщност - трябва да платите допълнително за спешност);
• неизбежни разходи, свързани с преместването в нов апартамент.

След всички изчисления можем да заключим, че ипотеката без първоначална вноска е единственият изход за младо семейство без допълнителен доход, тъй като необходимостта от изваждане на 10-20% от цената на избраното жилище може да бъде голяма пречка.

Ипотечни програми

Федерален ипотечни програмипроект тип "Жилища". Ако от момента на сватбата станете на линия за повишаване на нивото на жилищните условия, отговаряйте на установените стандарти (например възрастта на поне един от съпрузите е до 31 години) и издайте документ безкраен брой сертификати, тогава можете да разчитате на федерални ипотечни програми за млади семейства („Осигуряване на жилища за млади семейства и др.“). Ако отговаряте на всички условия, трябва да опитате късмета си, защото можете да получите субсидия от държавата от 35% (ако семейството няма деца) и + 5% за всяко дете. Размерът на субсидията във всеки регион е различен и зависи от ситуацията на пазара на недвижими имоти и размера на жилищната площ, предоставена за всеки член на семейството от държавата. С тази субсидия можете да вземете и апартамент на ипотека.

Майчински капитал за получаване на ипотека

Той се разпределя на всяко семейство при раждането на второ дете и може да се изразходва разумно само по три начина:

• увеличение на пенсията на майката;
• получаване висше образованиеза деца;
• подобряване на условията на живот.

Повечето млади семейства избират последния метод за управление на майчинския капитал, който днес е 409 000 рубли, докато средният ипотечен кредит е 1 370 000 рубли. Това означава, че раждането на второ дете дава възможност да се изплати една трета от дълга по ипотечния кредит - сериозна помощ за младо семейство.

Как да получите ипотека за младо семейство с майчински капитал?

Има два начина да използвате капитала си чрез банката:

1. Изпраща се като капаро при покупка на готов апартамент.
2. Използвайте сумата, за да платите дълга към банката по вече издадена ипотека.

В големите банки в страната официално действа програмата Mortgage Plus Maternity Capital, която включва използването на средства за майчински капитал за ипотечни цели. Можете да кандидатствате за ипотека не само за майката, но и за бащата на детето.

В подкрепа на младите семейства има и други интересни банкови програми, които ви позволяват да спестите значително при получаване на ипотечен кредит. Във всеки случай е по-добре веднага да изберете между, така че по-късно да не се окаже, че избраното жилище не е възможно да се закупи чрез ипотека.

Ипотечни програми на търговски банки

Но по-истински и бърз начиндоближете мечтата си - ипотечни програми, които предлагат търговските банки. Например Сбербанк на Русия предлага няколко кредитни продукта, от които да избирате. Изглежда, че условията там вече са доста лоялни (първата вноска е от 10%), но за мнозина дори тази сума е непоносима тежест. В допълнение към Sberbank, такива програми работят и във VTB 24, Rosselkhozbank и др. Банковите социални програми ви позволяват да получавате заеми при доста изгодни условия - с намалена първоначална вноска, преференциални ставки. Преди да вземете заем за младо семейство с дете, трябва да попитате банката за обезщетения при раждане на дете (например разсрочени плащания). Днес банковите ипотеки се продават в няколко варианта:

1. Ипотека без входна таксаможе да се получи чрез предоставяне на банката на допълнително обезпечение под формата на недвижим имот, ако кредитополучателят не възнамерява да извършва никакви сделки с него за периода на погасяване на недвижим имот и тежест върху него. Нивото на лихвата по заемите в този случай е същото като при ипотека с авансово плащане.
2. Младо семейство може да кандидатства за ипотека в размер на 100% от стойността на закупения имот, при условие че общата стойност на новото жилище не надвишава 90% от ипотеката. Ипотечен калкулатор се използва за изчисляване на лихвата по кредита и месечните плащания.
3. Не най-успешната посока на ипотечното кредитиране ще бъде изборът на партньор сред кредитните съюзи и други небанкови структури. Чрез издаване на заем без плащане на първоначална вноска, целият риск ще бъде прехвърлен на нивото на лихвения процент - до 25% годишно с минимален период на погасяване. Такива условия покриват дори лихвите по банкови програми с авансово плащане.

Къде да положим сламата

Преди да вземете ипотека на младо семейство, трябва да анализирате всички възможни рискове и грешки. Банките кредитори, осъзнавайки спешната нужда от ресурси за жилище за младо семейство, понякога използват неопитността на кредитополучателя, за да заменят законови обезщетенияда изиска заем при тежки условия. Каква може да е опасността:

• Изглежда, че ипотеките се издават с минимален процент (5 - 7%), но освен това банката определя месечна комисионна в размер на безобидни 2 - 3%, което в крайна сметка ще оскъпи заема с 40%, тъй като комисионната се изчислява не върху баланса, а върху първоначалната сума на дълга.
• При обсъждане на схема за погасяване на дълга банката предлага два варианта – стандартен и анюитетен, като убеждава, че вторият е много по-изгоден и удобен. Изплащайте дълга всеки месец равни количестваИзглежда удобно, но надплащането по класическата схема, дори и с дълъг период на изплащане, се оказва с порядък по-малко от анюитетната схема. Предсрочното погасяване на тази схема също не е изгодно след плащане на 30% от дълга, а понякога и невъзможно (според условията на договора) или възможно след плащане на глоба.
• Банката може да настоява за застраховане на всички рискове в определена застрахователна компания, където цената на полицата е много по-висока от пазарната цена. В такава ситуация можете да поискате документи, потвърждаващи задължението за застраховка в конкретна компания и образец на договор за заем, в който са посочени рисковете, необходими за застраховка. (Застрахователите често включват допълнителни условия, за да повишат цената на полица.)
• Необходимо е да се обърне внимание на размера на глобите, тъй като през десетилетията, за които се издава ипотека, се развиват различни ситуации, така че разделът за санкциите трябва да се проучи внимателно.

За много млади семейства ипотечният кредит е единственият начин да закупят собствено жилище, било то апартамент или частна къща. На фона на нестабилността на финансовите пазари Спестовната банка на Русия предлага на съпрузите специална промоция за ипотека.

Намален лихвен процент и минимална първоначална вноска - условията на ипотеката за младо семейство от Сбербанк през 2017 г. правят покупката на жилище най-осъществимата задача.

Основните характеристики на промоцията

Програмата за ипотечно кредитиране на младото семейство е социален заем от Сбербанк, който взема предвид такъв проблем като раждането на деца и включва помощта на родители, които могат да действат като съзаематели.

Основната характеристика на това действие е минимален размерпървоначална вноска в сравнение с други предлагани опции за ипотека. Първоначалната вноска е само 15%за млади семейства с непълнолетни деца и 20% за семейства, които все още не са придобили потомство.

Годишен процентът започва от 12,5%, размерът му пряко зависи от първоначалната вноска. По-долу е дадена обобщена таблица:

Допълнителни предимства за млади семейства

Допълнителните условия на заема "Младо семейство" от Сбербанк са не по-малко изгодни за кредитополучателите:

1. При раждане на дете в младо семейство възможност за разсрочено плащанеза изплащане на главницата на дълга. Това условие е валидно до навършване на 3-годишна възраст на детето. Моля, обърнете внимание, че отлагането не важи за ипотечните лихви.
2. Няма допълнителна такса за предсрочно погасяванезаем.
3. При забавяне на определеното плащане, кредитополучателят дължи неустойка, чийто процент е само 0,5% от просрочената сума за всеки ден.

важно! Ако единият или двамата съпрузи участват в проекта за заплати на Сбербанк, те могат да разчитат на допълнителни бонуси под формата на намаление на лихвения процент и размера на лихвата.

Ипотечно обезщетение за млади семейства

Основното предимство на ипотечните кредити за млади семейства е възможността за привличане на безвъзмездни държавни субсидии. Федералната програма разпределя компенсация за изплащане на заема, равна на 30% от цената на жилището, ако семейството има деца, за всяко от тях добавя още 5%.

За да получи помощ за изплащане на заем, младо семейство трябва да представи събрания пакет документи за получаване на заем в Министерството на жилищното настаняване и политиката по местоживеене.

В рамките на 10 дни след подаване на документите заявлението ще бъде разгледано. При одобрението му младото семейство ще получи статут на нуждаещо се от подобряване на жилищните условия, а на кредитополучателите ще се издава удостоверение за получаване на субсидия.

Субсидиите могат да се използват като капиталова вноска, така че ипотеката се получава без първоначална вноска, както и други части от дълга по ипотечния кредит, ако има такъв. този моментвече издадени

Кой може да получи ползи

Ипотеки за млади семейства през 2017 г. могат да бъдат предоставени на всяко семейство, което отговаря на следните изисквания:

• Гражданство на Руската федерация.
• Поне един от съпрузите е на възраст под 35 години, всеки съпруг е на възраст над 21 години.
• Ако семейството е непълно, родителят може да изтегли ипотека, като основното условие остава за него - възрастта под 35 години.
• Наличието на първоначален капитал от 15% от цената на жилището.
• Семейният бюджет не е под определено ниво.
• За да получи държавни субсидии, младото семейство трябва да бъде регистрирано като граждани, нуждаещи се от подобряване на жилищните условия и увеличаване на жилищната площ.

важно! За да получите ипотека по Федералната програма, има изисквания за закупеното жилище. Държавата предоставя субсидии само за закупуване на първично жилище.

Общи изисквания

Ипотекаот Сбербанк за млади семейства има следните изисквания към кредитополучателите:

• Целта на кредита е апартамент на първичния или вторичния жилищен пазар.
• Срокът на безвъзмездната помощ е до 30 години.
• Валутата на ипотечния кредит е руски рубли.
• Сумата е от 300 хиляди рубли, до 85% от стойността на недвижими имоти в залог за семейства с дете, до 80% от стойността на недвижими имоти в залог за бездетни семейства.
• Минималната първоначална вноска е 15% за семейства с деца, 20% за семейства без деца.
• Основен лихвен процент – 12.5-13.5%, плюс 1% се добавя при условие за отказ от животозастрахователни и здравни услуги.
• Няма комисионна за разглеждане на подадената молба.
• Комисионна при кандидатстване за кредит - според тарифите за разплащания с продавача.
• Време за разглеждане на заявлението - от 2 до 5 дни (банкиране).
• Залог - съществуващи недвижими имоти, закупени недвижими имоти.
• Формата на издаване на заем - в клетка в брой, на лична сметка.
• Без такса за предплащане.
• Възраст на кредитополучателите - 21-35 години.
• Потвърждение за доход - сертификат под формата на банка, 2-NDFL.
• Общ трудов стаж - минимум една година за последните 5 години.
• Трудов стаж на последно място - минимум 6 месеца.
• Регистрация или регистрация - RF.

Задължителни документи

Кандидатстване за ипотечен кредит по програмата "Младо семейство" от Сбербанк кредитополучателят трябва да представи следния пакет документи в кредитния отдел на банката:

1. Банков формуляр за кандидатстване.
2. Ще се изискват и паспорти на кредитополучатели и техните копия, паспорти и копия на поръчители.
3. Удостоверения за доходи по банков път или под формата на 2-данък върху доходите на физическите лица.
4. Удостоверение за брак, негово копие.
5. Ако имате деца - актове за раждане, както и копия на документа.
6. Ако родителите на младите съпрузи действат като съкредитополучатели, е необходимо да се представят документи, потвърждаващи връзката.
7. Удостоверение за получаване на държавна субсидия (ако има такава).

Сбербанк има право да изисква редица други документи от кредитополучателитеако прецени за необходимо да ги разгледа.

След одобрение на заявлението, банката издава заем на кредитополучателите наведнъж. Жилището, закупено с тези пари, трябва да бъде застраховано. Застрахователните премии са най-малко 3% от общия дълг към датата на депозиране на средствата, плащани веднъж годишно.

Процедура

Инструкции стъпка по стъпка за кандидатстване за ипотечен кредит по програмата "Младо семейство" в Сбербанк:

1. Първо, кредитополучателят трябва да се свърже с банковия клон и попълнете формуляр за кандидатстване.
2. Съберете всички необходими документи.Подайте пакета документи заедно с попълненото заявление в клона на Спестовната банка.
3. Изчакайте решениеБанка, ще бъде приета в рамките на 2-5 работни дни.
4. Съберете пакет документи за интересуващия ви имот.
5. Сключете договор за кредит, както и договори за обезпечение, застраховайте обезпечението.
6. Вземете паричен заем, закупете недвижим имот и станете негов пълен собственик.

Видео: Програма за младо семейство на Сбербанк

Ипотечен калкулатор

За удобно изчисление на заема и неговите функции Сбербанк предлага на своите потенциални клиенти да използват кредитен калкулатор. За да получите обобщена информация, в полетата на ипотечния калкулатор трябва да въведете следните данни:

• Цената на жилището, което кредитополучателят желае да закупи.
• Първоначален капитал или месечна вноска.
• Размерът на ипотечния кредит в рубли.
• Срок на заема, в години и месеци.
• Дата на издаване на ипотечния кредит.
• Категория на кредитополучателя, неговият пол, дата на раждане.
• Основен доход на кредитополучателя.
• Регистрация на имота (преди или след ипотеката).

В момента Сбербанк предлага на младите семейства най-реалистичния и изгоден начин за закупуване на лично жилище. За да изясните информацията и да получите по-подробна информация, моля, свържете се с кредитния отдел на Спестовната банка на Русия.

Инструментът е призован да разреши жилищния проблем. Общоприетата схема на ипотечния механизъм е изградена по такъв начин, че изисква се първоначален депозит(размерите варират в рамките на 20% от стойността на имота) и след това правете месечни плащания, за да изплатите тялото на заема с лихва. А какво да кажем за семействата, които не са натрупали достатъчно пари за първата вноска, но имат реален ресурс да плащат месечните вноски? Младите семейства често попадат в тази ситуация.

Възможно ли е да получите ипотечен кредит при липса на средства за авансово плащане?

Процентът на рефинансиране има голямо влияниеза жилищни кредити. Банките, за да защитят своите интереси (намаляване на рисковете до минимум), в условията на нестабилни финансови пазари, затегнаха изискванията към кредитополучателите. Ипотечни програми без авансна пазара, специализирани в този вид кредитиране или големи финансови институции от федерален мащаб могат да предложат.

Ипотечен кредит без авансово плащане се издава при следните условия:

• нивото на доходите на кредитополучателите трябва да бъде поне два пъти по-голямо от размера на месечните плащания по ипотека;
• наличие на обезпечение с висока ликвидност;
• възрастови ограничения (кредитополучателят не трябва да е на възраст над 65 години);
• заемът се издава за 30 години;
• годишна лихва от 12,5%;
• максималният размер на заемните средства може да бъде 70% от ликвидната стойност на заложеното имущество.

Ако кредитополучателят няма недвижимо имущество, което може да служи като обезпечение, тогава в такива случаи е позволено да се включат трети страни като поръчители. Недвижимото имущество на поръчителя с негово съгласие се прехвърля на банката като залог.

Пакет от документи, необходими за регистрация на ипотека (подписване на договор):

• писмено заявление за издаване на заемни средства;
• оригинал и копие на паспорт с данни за регистрация;
• оригинал и копие на задграничен паспорт (ако има такъв);
• персонален код на данъкоплатеца;
• документи, удостоверяващи собствеността на кредитополучателя върху недвижими имоти;
• удостоверение за доходи за последните шест месеца от мястото на работа;
• ако има поръчители, тогава се представят техните документи;
• заверено копие трудова книжкаот последното място на работа;
• удостоверения за налични кредити и заеми в други кредитни институции.

В допълнение към факта, че кредитополучателят предоставя на банката обезпечение под формата на други недвижими имоти, той също така поема следните разходи:

• по застраховка на заложено имущество;
• при плащане на държавни мита и всички видове такси;
• при плащане на допълнителен договор за ипотека;
• срещу заплащане на оценка на недвижим имот на вещо лице.

Ипотечният кредит е обезпечен с недвижим имот, който вече е собственост на кредитополучателя.

Максималният размер на такъв заем не може да надвишава 70% от стойността на ипотекирания имот. Съществува практика за кредитиране с допълнително обезпечение. В тези случаи участват поръчители, които със своите активи гарантират на банката връщането на кредита ( ценни книжа, къщи, недвижими имоти и др.).

Когато се закупува апартамент в жилищни комплекси, къщи в строеж, тогава такъв заем се нарича заем без допълнително обезпечение. Една от възможностите за ипотечно решение е да продадете съществуващия имот и да изплатите частично ипотеката.

Можете също така да получите ипотека по този начин. Банката предоставя заем за авансово плащане по ипотека. Тук кредитополучателят губи от увеличените лихвени проценти по кредита и от условията на погасяване на такъв заем.

Повишени тарифи за обслужване на такива програми са отличителен белегтакова кредитиране. В някои случаи банките издават суми, по-малки от стойността на ипотекирания имот. Така банките застраховат рисковете си в случай на неизпълнение на кредити.

Ипотечното кредитиране без първоначална вноска може да бъде удобно за хора, които развиват собствен бизнес. Средствата за авансово плащане работят в бизнеса и за сметка на печалбата плащат планираните плащания на месечна база.

Като опция можете да разгледате и такава ситуация, когато кредитополучателят отдава под наем ипотечно жилище под наем, а наемателите плащат вноски по заема на месечна база.

Преди да кандидатствате за ипотечен кредит без първоначален аванс, трябва да прецените реалистично възможностите на вашия бюджет. Може ли да се справи с двойното натоварване? В случаите, когато кредитополучателят не може да изпълни задълженията си към банката своевременно и изцяло, има голяма вероятност да се лиши от ценния жилищен имот.

По отношение на решаването на жилищните проблеми може би най-незащитените са. Когато младите хора създават семейство, те често все още нямат значителни спестявания. Почти винаги те са в най-началния етап на кариерно развитие със съответното ниво на заплата. Ако веднага след брака в семейството се роди дете, тогава за младите хора става трудно дори само да поддържат приличен стандарт на живот. Не говорим за решаване на жилищни проблеми. Дори такъв популярен и широко разпространен инструмент днес като ипотечното кредитиране на млади семейства е почти недостъпен.

Това се дължи преди всичко на изискването на по-голямата част от банките да правят авансово плащане. Преди това минималният размер на такава вноска беше 10% от цената на жилището. Тоест, ако младите хора решат да купят апартамент за 3 милиона рубли, тогава ще трябва да платят 300 хиляди рубли наведнъж, за да получат заем. За мнозина тези пари са недостъпни. Днес, след шоковите събития в икономиката на Руската федерация и в света финансов пазарминималните първоначални депозити в много банки са увеличени до 20% от цената на жилището. Това допълнително усложни процеса на теглене на кредит за млади семейства. Въпреки това участието в програмата за социално жилище „Младо семейство“, чиято субсидия може да се използва в много банки, може да се превърне в изход и позиция.

Най-изгодни условия предлага най-голямата руска банка Сбербанк. Освен това до 28 февруари има специална оферта за млади семейства, която ви позволява да вземете ипотечен кредит при преференциални условия. Как и при какви условия се издава Сбербанк "Младо семейство"и ще говорим по-нататък.

Държавна социална програма "Младо семейство"

За получаване на жилищни субсидии по социална програма„Младо семейство” могат да кандидатстват членове на пълни и семейства с един родител, които не са навършили 35 години. В същото време кандидатите за помощ трябва да имат нужда от подобряване на жилищните си условия. Например, ако живеят в една и съща жилищна площ с други семейства, в общ апартамент или в жилище под наем, без да притежават собствено жилище. Също така онези семейства, в които всеки човек има по-малко от 15 квадратни метражилищна площ.

Субсидията се предоставя за закупуване на жилище и е приблизително 30 процента от средната цена на жилище в региона на пребиваване на участниците в програмата. Ако в семейството се появят деца, тогава за всяко дете се добавя определен процент от субсидията (обикновено около 5%, в зависимост от общината). Трябва да се отбележи, че във всеки регион условията на тази програма могат да се различават както по отношение на изискванията към кандидатите, така и по отношение на възможностите за използване на средства. Сбербанк позволява използването на средства за жилищни субсидии в рамките на ограниченията, определени от условията на програмата.

Промоция за ипотека за млади семейства от Сбербанк

В допълнение към факта, че младите семейства могат да използват жилищните си сертификати при получаване на ипотечен кредит за апартамент, това им дава възможност да получат кредит при намалена лихва. След като Централната банка на Русия повиши основния процент на рефинансиране до 17% годишно, много банки (включително Сбербанк) повишиха лихвените проценти по жилищните кредити средно с 3-6%. И ако по-рано средната лихва по ипотечните кредити в Сбербанк беше на ниво от 12,5%, днес тази цифра е 15,5%. Въпреки това до 28 февруари млади семейства (където съпрузите не са навършили 35 години) могат да получат ипотечен кредит при 14% годишно.

Като част от тази промоция, кредитополучателите могат да закупят жилище на вторичния или първичния пазар на недвижими имоти с кредитни средства. Условията на заема ще бъдат както следва:

1. валута на заема - само рубли;
2. лихвен процент - от 14%;
3. срок на заема - до тридесет години;
4. първоначална вноска - от 20%;
5. задължителна застраховка на рисковете от повреда и загуба на предмета на обезпечението;
6. схема на погасяване на кредита - анюитет.

В същото време банката дава възможност за вземане този заеми онези кандидати, които не могат официално да потвърдят собствената си заетост и ниво на доходи. Което е удобно за тези семейства, чиито членове работят неофициално или имат стабилна работа на непълно работно време. За тези кредитополучатели, които не са ведомствени клиенти на Сбербанк, лихвеният процент ще бъде увеличен с 0,5%, а клиентите, които отказват да застраховат живота и работоспособността си, ще могат да вземат заем при процент, увеличен с още 1%. В допълнение, размерът на лихвата ще бъде повлиян от размера на първоначалната вноска и срока на заема. За да получите заем в рамките на промоцията, трябва да преминете през следните стъпки:

1. попълване на формуляр за кандидатстване и събиране на необходимия пакет документи;
2. подаване на пакет документи до най-близкия клон на Сбербанк;
3. изчакване на решение за издаване на заем в рамките на 2-5 работни дни;
4. избор на обект на недвижим имот и подготовка на пакет от документи за подаването му в банката;
5. прехвърляне на документи в отдела за проверка на правната чистота на имота;
6. подписване на договор за кредит, договор за застраховка и оформяне на други документи;
7. получаване на заем и прехвърляне на средства на продавача, пререгистрация на собственост върху жилище за себе си.

Търсите недвижим имот?

Изпратете безплатна заявка и получете изгодна оферта за покупка на недвижим имот.

Наличието на първоначална вноска често се изисква за банково одобрение на ипотечен кредит. На ипотечния пазар се наблюдава тенденция към системно намаляване на размера на първата вноска – за последните годинитя намаля от 35-50% на 10-20%. Но за много млади семейства дори тази сума може да бъде непоносима. Спестяването за първоначална вноска може да бъде доста проблематично, особено ако двойката е принудена да наеме къща.

Преди кризата ипотеките без първоначална вноска бяха доста често срещани, но в бъдеще много банки започнаха да ограничават подобни програми. Причината е, че подобни кредити се възприемат от банките като високорискови. Липсата на първата вноска е сигнал за недостатъчно ниво на доход на кредитополучателя.

Някои банки посрещат кредитополучателя и предлагат програми, които ви позволяват да вземете ипотека без първоначална вноска.

• обезпечени с недвижими имоти;
• без обезпечение - като обикновен нецелеви потребителски кредит.

Други банки (например Сбербанк) не издават заеми при липса на авансово плащане и разглеждат само варианти за рефинансиране на съществуващ ипотечен кредит. Но дори и банката да е толкова категорична за първата вноска, кредитополучателят има няколко възможности:

• вземете първа вноска по потребителски кредит;
• вземете две ипотеки - едната обезпечена със съществуващ недвижим имот срещу първоначална вноска, втората - обезпечена с ипотечен апартамент.

Някои категории кредитополучатели могат да се възползват от държавни програми, които ви позволяват да вземете ипотечен кредит без първоначална вноска. Това са по-специално програмите „Майчински капитал“, „Младо семейство“, „Военна ипотека“, „Млади учени“, „Млади учители“.

Ипотека, обезпечена със съществуващ недвижим имот

Ако кредитополучателят притежава недвижим имот, той може да действа като обезпечение по заема. В този случай одобрението на заеми е доста високо и лихвите не са толкова високи, колкото например при необезпечено кредитиране.

Трябва да се отбележи, че нито една банка не издава заеми в размер на 100% от стойността на обезпечението - като правило, до 70-80%. Така, ако притежавате апартамент с пазарна стойност от 6 милиона рубли, максимумът, на който можете да разчитате, е 4,8 милиона рубли.

Програмите за заложено ипотечно кредитиране са доста разпространени на пазара. Те са представени в банките Deltacredit (лихвен процент - 11,25%), Gazprombank (лихвен процент - от 12,45%), Petrocommerce (лихвен процент - от 12,75%) и др.

Помислете за някои от програмите на пазара.

1. "Алфа Банк"
Лихвен процент – от 12.20% до 13.40%.
Размер на кредита - от 1 милион рубли. до 60 милиона рубли
Срок на заема - от 5 до 25 години.

2. Московска кредитна банка
Лихвен процент — от 14,25%.
Размерът на кредита е до 80% от стойността на обезпечението, 1-30 милиона рубли.
Срок на заема - до 25 години.

Ипотека без първоначална вноска, дори и с обезпечение, е по-малко изгодна от класическата ипотека. Разликата в лихвите между тях е 1-2 процентни пункта.

Ипотека без обезпечение

Ипотечните кредити без обезпечение на съществуващ недвижим имот са най-неизгодни по отношение на лихвите. Ако при класическата ипотека се предлагат лихви от 11-12%, то в този случай - средно 16-18%. Затова си струва да ги вземете в изключителни случаи или да ги рефинансирате в друга банка възможно най-скоро.

По-долу са някои необезпечени банкови програми.

1. Ипотечен кредит от Транскапиталбанк
Банката осигурява от 85-100% от пазарната стойност на недвижимите имоти.
Срок на заема: от 3 до 25 години.
Сума: от 500 хиляди до 20 милиона рубли.
Лихвен процент по кредита: 15.25-15.75% (+2.5% без застраховка).

2. Банка "Съвет"
Срок на кредита: до 15 години.
Сума: до 5 милиона рубли.
Лихвен процент по кредита: от 16%.

Банката осигурява до 100% от стойността на закупения имот. Но е невъзможно да не се вземе предвид, че банковата комисионна за предоставяне на такъв заем е 8%.

3. Запсибкомбанк
Срок на кредита: до 30 години.
Сума: до 5 милиона рубли.
Лихвен процент: от 18.2%.

Банките оценяват възможността за предоставяне на ипотека главно въз основа на официалното ниво на доходите на кредитополучателя.

Ипотечен кредит с първоначална вноска

Има два варианта за получаване на първоначална вноска - получаване на потребителски кредит или "двойна" ипотека.

Първият вариант - кредитополучателят взема нецелеви потребителски паричен заем от банката за размера на първоначалната вноска. В този случай често може да се изисква гаранция, тъй като сумите на първоначалната вноска са доста високи. Лихвите по потребителския кредит са от 12%, но той се дава за по-кратък период. Недостатъкът на този вариант е фактът, че не всяко семейство има възможност да изпълни задълженията си по два заема наведнъж.

Вариантът за "двойна" ипотека предвижда получаване на няколко кредита - за първа вноска и за покупка на апартамент. Първият се предоставя върху сигурността на съществуващи недвижими имоти, а вторият - закупения апартамент. Не може да се каже, че този вариант е по-изгоден от първия. Така че, при по-ниска лихва по ипотека, жилищният кредит винаги предвижда допълнителни комисионни. Например за разглеждане на заявление, издаване на заем и др.

Трябва да се отбележи, че не всички банки са готови да отпуснат заем на кредитополучател с непогасен заем. Във всеки случай те ще намалят размера на предоставения заем или ще увеличат срока му.

Държавни програми

1. Програмата за майчински капитал - сертификат за майчински капитал може да бъде изпратен към първата вноска по ипотека, след като детето навърши 3 години. В някои региони размерът на капитала е 10-20% от стойността на недвижимите имоти.
2. Програмата "Младо семейство" - включва компенсация до 35-40% от цената на апартамент за семейства, които трябва да подобрят условията си на живот. Например в Москва програмата може да се използва от семейства, които имат по-малко от 48 кв.м за двама или 18 кв.м. - за всички, ако има деца.
3. Програми за някои групи от населението - "Военна ипотека", "Млади учени", "Млади учители" осигуряват не само ипотека без първоначална вноска, но и намалени лихвени проценти.

Моля, активирайте JavaScript, за да видите коментарите, предоставени от Disqus.