Comment résilier rapidement un contrat de prêt avec une banque ? Résiliation unilatérale du contrat de prêt : possibilité et procédure Résiliation unilatérale du contrat de prêt par la banque.

Un contrat de prêt est conclu avec la banque à réception des fonds empruntés à usage ciblé ou non ciblé. Ce document contient les conditions complètes d'octroi d'un prêt, son remboursement, ainsi que les règles de résiliation anticipée du contrat. Il ne prévoit pas toujours de clause résolutoire par l'emprunteur ou par accord des parties. Dans ce cas, la question est résolue devant le tribunal.

La procédure de modification et de résiliation des contrats est visée à l'art. 450 du Code civil de la Fédération de Russie. Après avoir étudié l'article, il devient clair qu'une transaction ne peut être résiliée que si l'une des parties viole ses conditions ou si des circonstances imprévues se produisent qui empêchent l'exécution des obligations assumées.

Résiliation de la convention de mise à disposition d'un prêt ciblé

Un prêt en vertu d'un tel accord est contracté directement pour l'achat d'un produit ou le paiement de services spécifiques. Si une situation se présente dans laquelle les marchandises doivent être retournées au vendeur ou si le besoin du service est perdu, il est alors raisonnable de vouloir résilier le contrat de prêt plus tôt que prévu.

Vous pouvez refuser de recevoir un prêt à tout moment avant la signature du contrat, même si la demande a déjà été approuvée par la banque et que les documents nécessaires ont été imprimés. Il est également possible d'annuler la transaction unilatéralement jusqu'à ce que le bien, le service ou les fonds aient été reçus par l'emprunteur.

Avant de s'adresser à une institution financière, il est nécessaire d'étudier les termes du contrat, notamment la clause sur sa modification et sa résiliation. À partir de ce point, vous pouvez obtenir des réponses à certaines questions :

les motifs de la résiliation éventuelle du contrat ;
la responsabilité des parties ;
amendes ou pénalités éventuelles.

Si la possibilité de résiliation par accord des parties est prévue par le contrat, vous devez vous adresser à la banque, indiquer la raison d'un tel désir du client, joindre des preuves (par exemple, un acte de retour de la marchandise) et attendre pour une réponse officielle. Dans ce cas, l'établissement de crédit fait généralement des concessions au client et résilie le contrat plus tôt que prévu. Le magasin retourne l'argent directement sur le compte bancaire, hors intérêts courus. Dans certains cas (si plusieurs paiements ont déjà été effectués sur le prêt), l'argent des marchandises retournées est versé à l'acheteur et celui-ci rembourse à son tour le solde de sa dette.

Si la possibilité de résilier la transaction par accord des parties n'est pas prévue, ou si la banque n'accepte pas les arguments de l'emprunteur comme significatifs, le contrat ne peut être annulé que devant un tribunal.

Comment résilier un contrat de prêt par anticipation

La principale différence dans la résiliation d'un accord pour l'octroi d'un prêt sans but est qu'il est plus difficile de prouver la nécessité de le résilier. Si le document ne prévoit pas les conditions de remboursement anticipé, celui-ci ne peut se faire que si la banque est fidèle à l'emprunteur ou si l'établissement de crédit ne respecte pas les termes de l'accord.

Par exemple, si la banque :

augmente le taux d'intérêt sur un prêt existant;
reporte les délais de paiement sans le consentement du débiteur ;
encourt des pénalités et des amendes, qui ne sont pas spécifiées dans le contrat ;
retient les commissions illégales.

Dans ces cas, l'emprunteur a le droit de rompre les relations avec son créancier. Pour cela, une déclaration est écrite indiquant les raisons. Si la banque ne satisfait pas la demande du client, le tribunal statuera sur le désaccord.

Refuser un prêt parce qu'il n'y a rien à payer

De tels cas sont fréquents. Un citoyen contracte un prêt, se rend compte après un certain temps qu'il ne peut pas faire face aux paiements et décide de le rembourser plus tôt que prévu, en économisant sur le paiement des intérêts pour la période restante.

Si une telle opportunité est prévue par le contrat, pour la mettre en œuvre, vous devez vous rendre à la banque, informer l'employé de vos intentions, connaître le montant exact du remboursement anticipé et déposer de l'argent sur le compte. Dans certains cas, l'accord se termine automatiquement, parfois une déclaration supplémentaire du client est requise.

La résiliation du contrat de prêt ne signifie pas l'annulation des autres contrats qui y sont liés.

Ainsi, en même temps, un accord peut être conclu avec lui pour la gestion d'un compte ou d'une carte, selon lequel la commission continuera à s'accumuler, même si le prêt a déjà été remboursé. Il est nécessaire de clarifier ces points avec la banque.

Si la possibilité d'un remboursement anticipé n'est pas prévue par les conditions du prêt, très probablement, la banque refusera une telle demande à l'emprunteur. Puis les parties, par voie de négociations, parviennent à un nouvel accord, selon lequel la mensualité du prêt sera augmentée afin d'écourter sa validité ou, à l'inverse, la durée du prêt sera augmentée afin d'en réduire la mensualité. .

Résiliation du contrat de prêt avec prolongation

Un prêt urgent prendra fin de lui-même si les obligations des deux parties sont remplies dans le délai imparti. Dans le cas d'un contrat prolongé, par exemple, en utilisant une carte de crédit avec une tranche renouvelable, il n'y aura pas de clôture même si le client n'a pas l'intention d'utiliser à nouveau les fonds. L'accumulation de commissions pour le service de la carte se poursuivra, ce qui se transformera en une dette envers la banque.

Dans cette situation, le client doit demander indépendamment à l'établissement de crédit une demande de résiliation du contrat.

Aller au tribunal

Les banques s'adressent aux tribunaux si le client viole les termes du contrat. L'emprunteur a également le droit de faire appliquer l'accord par l'intermédiaire du pouvoir exécutif. Il peut également saisir la justice si la banque rejette ses arguments raisonnables et n'accepte pas de résilier le contrat.

La perte d'un emploi ou d'un bien immobilier n'est pas un motif de résiliation du contrat si, lors de la demande de prêt, le client a refusé de conclure un contrat d'assurance proposé par la banque contre ces risques.

Les motifs significatifs incluent des facteurs que ni la banque ni l'emprunteur ne pouvaient prévoir lors de la conclusion du contrat. Par exemple, la naissance de triplés chez un client, ou la destruction d'un bien de valeur qui n'est pas lié aux termes de la transaction, mais qui est un moyen de générer des revenus.

Pour aller au tribunal, vous devez présenter cette preuve, un refus écrit de la banque de satisfaire aux exigences et confirmer votre volonté de rembourser la dette restante à l'établissement de crédit. Après tout, la résiliation du contrat ne dispense pas du paiement de la dette, dont le solde devra être entièrement remboursé après la décision de justice.

Résiliation du contrat après un long non remboursement du prêt

Un autre cas auquel sont confrontés les emprunteurs inexpérimentés est l'offre d'une banque ou d'un conseiller financier analphabète de résilier le contrat après un long non-paiement des versements.

Le client n'était pas en mesure d'effectuer des paiements mensuels, maintenant il. Il décide de résilier l'accord avec la banque, invoquant de bonnes raisons pour le retard. Un tel comportement est bénéfique pour l'établissement de crédit, mais ne fait qu'exacerber la situation du client. La banque acceptera volontiers de clôturer le prêt, après que le débiteur aura payé toutes les amendes encourues pendant cette période. Ce montant peut dépasser la dette principale.

La situation sera sauvée par une décision de justice qui, en règle générale, n'accorde le paiement que du montant du principal et des intérêts. Mais les banques ne sont pas pressées d'aller en justice, attendant patiemment le délai de prescription et faisant pression sur le client dans l'espoir qu'il paiera volontairement la totalité de la dette. Et tout recours de l'emprunteur auprès d'un établissement de crédit, y compris la rédaction d'une demande de résiliation du contrat, ne fait que retarder ce délai de 3 ans supplémentaires.

De ce qui précède, nous pouvons conclure qu'il est avantageux pour le client de rompre les relations avec la banque si :

le contrat a perdu sa pertinence (refus de la marchandise) ;
il n'y a eu aucun retard de paiement;
il y a une possibilité de rembourser la dette.

Dans d'autres cas, ils recourent généralement à la restructuration de la dette ou attendent une décision de justice à la demande de la banque.

Votre situation financière s'est détériorée ? Vous ne pouvez pas rembourser votre prêt ? Nous vous parlerons des moyens légaux qui vous aideront à résoudre votre problème.

Il arrive que la perte d'un emploi, une maladie grave, une augmentation des dépenses mensuelles rendent le remboursement du prêt impossible. Que se passe-t-il s'il y a des obligations sur le prêt, mais qu'il n'y a rien pour les payer ?

De la résolution d'un problème financier qui se transforme en fardeau, l'emprunteur cherche un moyen de résilier le contrat de prêt avec la banque. Si vous êtes endetté par votre propre faute, vous ne pourrez pas résilier le contrat. Vous pouvez mettre fin à une relation avec une banque dans deux cas :

si vous n'avez pas encore dépensé les fonds du crédit ;
si la banque a violé les termes de l'accord de prêt.

Terminé mais j'ai changé d'avis

Dans le premier cas, le client s'adresse à la banque avec une demande écrite avec une demande de résiliation du contrat. La Banque n'applique aucune sanction à ces emprunteurs. Personne ne perd rien. À moins que des informations vous concernant n'apparaissent dans votre historique de crédit en tant que client facultatif.

La banque a violé les conditions

Il est possible de résilier le contrat dans une situation où la banque viole les conditions par le biais du tribunal. Certes, dans cette situation, vous devrez prouver que le prêteur a violé les conditions du prêt. Vous pouvez poursuivre la banque si, sans le consentement du client, le taux d'intérêt sur le prêt a augmenté (sauf pour les accords à intérêt variable), des amendes ont été imposées qui n'étaient pas prévues dans l'accord, etc.

Par accord mutuel

Dans de rares cas, la banque et le client peuvent résilier le contrat par accord des parties. Par exemple, lors du refinancement ou de la restructuration d'un prêt, lorsque le contrat est renégocié dans de nouvelles conditions. Pour ce faire, le client doit s'adresser à la banque avec une demande écrite et indiquer de bonnes raisons pour lesquelles il ne peut pas payer aux mêmes conditions.

La banque examine la demande et, en cas de décision positive, modifie la durée du prêt, le taux d'intérêt ou la mensualité.

Une banque peut-elle résilier un contrat de prêt

La décision de résilier le contrat de prêt est parfois prise par la banque elle-même. La raison peut être une mauvaise utilisation des fonds par l'emprunteur, une violation du calendrier de remboursement ou le refus de l'emprunteur de rembourser le prêt. La banque peut également résilier le contrat si l'emprunteur a vendu la garantie. Dans une telle situation, le tribunal oblige le débiteur à rembourser intégralement le prêt à la banque, ainsi qu'à rembourser les intérêts courus. Cependant, il n'est pas rentable pour la banque de résilier le contrat. Pour cela, vous devez aller au tribunal. Le tribunal peut vous obliger à rembourser la dette et les intérêts, mais refuser à la banque de payer à l'emprunteur les frais de retard accumulés, etc.

Déclaration

Dans toutes les situations, si c'est vous qui agissez en tant qu'initiateur de la résiliation du contrat de prêt, vous devez soumettre une demande appropriée à la banque. Dans le texte, indiquez le motif de la résiliation du contrat (vous ne pouvez pas indiquer uniquement si vous n'avez pas eu le temps de recevoir l'argent du prêt ou si vous ne l'avez pas encore retiré du compte sur lequel il a été transféré). La raison doit être conforme aux exigences de la législation moderne et, si nécessaire, être confirmée par des certificats et des documents.

Résiliation par accord des parties

L'ordre de la procédure détermine les obligations pour les paiements courants, la durée de validité du document signé. La résiliation par accord des parties à l'institution bancaire dans la majorité n'apporte pas d'avantages, par conséquent, la banque n'est pas pressée de faire un compromis avec le client.

Relativement facile d'obtenir le consentement en cas de restructuration. Dans le même temps, un nouveau document est signé, qui établit les conditions de remboursement de la dette accumulée : taux, modalités, échéancier des paiements. Vous pouvez résilier la transaction sans obstacles de la part de la banque, si les fonds de prêt émis n'ont pas été retirés du compte et n'ont pas encore été dépensés. Toutefois, l'établissement peut exiger le paiement de commissions pour frais de transaction. Dans les deux cas, la première action du client est de soumettre une demande.

Résiliation du contrat de prêt par voie judiciaire

La procédure judiciaire de résolution des litiges est recourue en cas de refus d'une structure commerciale de rompre volontairement l'accord signé. La résiliation du contrat de prêt par le biais du tribunal est possible après avoir reçu un refus d'un organisme bancaire.

Déposez une réclamation, exécutée de manière indépendante conformément à la loi, ou utilisez les services d'avocats. Il est assez difficile de résilier un document signé sans l'intervention d'avocats et d'obtenir une décision de justice en votre faveur. Si le verdict est positif et que vous n'avez plus d'obligations envers l'institution financière, la dette existante doit être remboursée. Cependant, les conditions et le calendrier de paiement sont sujets à changement, qui seront également signalés.

Motifs de résiliation du contrat

Il est possible de résilier le contrat avec la banque plus tôt que prévu à l'initiative de l'emprunteur, sur la base d'éléments objectifs réglementés par des actes législatifs. Motifs de résiliation du contrat :

violations importantes par la banque des conditions d'octroi d'un prêt (augmentation déraisonnable du taux, modification de l'ordre des paiements, accumulation de pénalités déraisonnables, pénalités, etc.);
changement de circonstances survenu après l'enregistrement des papiers bancaires (perte de travail, garantie);
situations de force majeure (catastrophes naturelles).

Il faut prouver au tribunal que la situation actuelle est totalement imprévue et inattendue. Il était impossible de prévoir de tels changements au moment de la signature. Des arguments solides vous aideront à obtenir la décision de justice souhaitée.

Façons de résilier un contrat de prêt

L'immatriculation implique la mise en place de versements réguliers en faveur d'une structure commerciale. S'il n'est pas conseillé d'utiliser les services d'une banque pour des raisons objectives, résiliez le contrat signé avant la date prévue. Les moyens de résilier le contrat de prêt comprennent la résiliation volontaire du contrat en cours par les deux parties, le dépôt unilatéral d'une réclamation, le remboursement anticipé intégral de la dette, la reconnaissance du document comme invalide.

Le paiement des dettes accumulées à la fin des obligations contractuelles est une condition nécessaire. Après une décision positive du tribunal, vous devrez payer le montant approprié. Soyez prêt à payer des frais bancaires, des pénalités, des intérêts et d'autres frais.

Annulation du contrat de prêt

La résiliation du contrat de prêt vous permet d'éviter le paiement intégral des intérêts et de vous libérer de vos obligations. Dans ce cas, l'emprunteur sera tenu de restituer intégralement les fonds émis avec le paiement des intérêts courus pendant la période de leur utilisation. Reconnaître l'invalidité des papiers signés est un moyen de rompre un accord avec une banque avec un minimum de pertes.

Vous pouvez annuler l'accord sur la base d'une forme écrite incorrecte du document, signature par une personne incompétente, conclusion sous l'influence de tiers, recours à la coercition, menaces, etc. document.

Remboursement anticipé du prêt

Pour réduire les frais de l'emprunteur qui a reçu le prêt, le remboursement anticipé du prêt permet. Le dépôt du montant total émis à la banque avant la date limite est autorisé par la plupart des institutions. Les conditions d'une telle opération sont réglées par un formulaire contractuel. Le client a le droit de rembourser partiellement la dette de crédit plus tôt que prévu. Dans une banque dans cette situation, ils devraient revoir le calendrier des paiements après le dépôt préalable d'une demande pour une telle intention par l'emprunteur.

Certains points peuvent compliquer la procédure : limitation du montant minimum des fonds déposés par anticipation, nécessité d'émettre un avis écrit un mois ou plus avant la date de versement, etc. Lors de la signature d'un accord, renseignez-vous auprès d'un employé de banque pour les détails.

Conseils de Sravni.ru: La résiliation du contrat de prêt ne vous dispensera pas de rembourser vos dettes. De plus, vous devrez rembourser les frais bancaires qui ont été engagés par l'établissement prêteur lors de la demande de prêt. Essayez donc de ne pas créer de situations conflictuelles dans vos relations avec les banques.

Pour empêcher la banque d'accumuler des intérêts et des pénalités sur un prêt, il est souvent recommandé à l'emprunteur de résilier le contrat de prêt. De tels conseils sont généralement donnés par des utilisateurs peu avertis des forums Internet, cependant, les avocats professionnels parlent rarement de cette possibilité.

Le fait est que résilier un contrat de prêt à l'initiative de l'emprunteur est une tâche très difficile qui atteint rarement son objectif. Cependant, afin que vous puissiez évaluer les perspectives de votre situation particulière, nous décrirons en détail les options disponibles.

Si vous n'avez pas payé tout l'argent requis par la banque, il n'y a que deux mécanismes pour résilier le contrat de prêt - par accord des parties et par l'intermédiaire du tribunal. Naturellement, il est possible que vous payiez simplement la totalité de la dette (y compris les intérêts et les pénalités), alors les obligations en vertu du contrat sont considérées comme remplies et il n'est pas nécessaire de le résilier. Un autre scénario doit également être mentionné : dans les 14 jours suivant la réception du prêt, vous pouvez le rembourser en payant des intérêts symboliques pendant quelques jours. Cette règle est basée sur la loi sur la protection des droits des consommateurs et ne nécessite pas d'accord avec la banque et la résiliation du contrat de prêt.

Résiliation par accord des parties

Il existe donc deux mécanismes de résiliation - par accord des parties et par l'intermédiaire des tribunaux. Quelle que soit l'option que vous choisissez, à la première étape, les étapes seront les mêmes - vous devez envoyer une demande à la banque pour résilier le contrat de prêt. Dans ce document, vous devez non seulement déclarer officiellement votre intention, mais également indiquer ses motifs (par exemple, vous avez été licencié, vous êtes tombé malade, etc.) La pratique montre que quelle que soit la gravité de vos motifs, la banque va soit laissez votre candidature sans réponse officielle, soit refuse immédiatement de résilier, soit offre des conditions inacceptables.

Par exemple, la banque peut répondre qu'elle est prête à résilier le contrat après que l'emprunteur a payé la totalité du montant, y compris les intérêts et les pénalités (bien qu'après cela, il ne soit plus nécessaire de résilier le contrat, il se résilie automatiquement). Une autre réponse de la banque est une proposition de ne pas résilier le contrat, mais de restructurer le prêt. Accepter ou non ces offres dépend de la situation spécifique. Si vous avez rencontré des intérêts et des amendes importants, il peut être plus avantageux de refuser et d'attendre le tribunal. Dans tous les cas, nous vous recommandons de consulter un avocat spécialisé en crédit avant de signer tout accord avec une banque.

Information utile

En bref, si votre objectif est précisément la résiliation du contrat, il ne fonctionnera pas de s'entendre à ce sujet avec la banque (à des conditions acceptables). De la même manière que la résiliation d'un contrat de prêt est bénéfique pour l'emprunteur, elle est désavantageuse pour la banque. En fait, cette option ne signifie qu'une chose pour la banque - elle ne pourra plus facturer d'intérêts et de pénalités, c'est-à-dire finir avec moins d'argent. Pourquoi une banque se pencherait-elle sur vos problèmes et accepterait-elle volontairement une réduction des bénéfices ? Sa tâche consiste à accumuler des intérêts, puis les collecteurs ou les huissiers élimineront les dettes.

Si vous décidez toujours d'essayer d'écrire une demande de résiliation à la banque, vous devez vous rappeler qu'une telle demande interrompt le flux prescription d'un prêt. Ceci est particulièrement important dans les cas où beaucoup de temps s'est écoulé depuis le dernier remboursement du prêt (un an et demi à deux ans ou plus). Il n'est certainement pas nécessaire de rédiger une demande après trois ans, car le délai de prescription recommencera à être considéré, même s'il a déjà expiré une fois. De manière générale, contacter la banque pour résilier le contrat peut non seulement être inutile, mais même être préjudiciable dans votre cas particulier.

Résiliation du contrat de prêt par voie judiciaire

La seule situation dans laquelle il est logique d'écrire une demande de résiliation à la banque est lorsque vous êtes prêt à aller jusqu'au bout et à aller au tribunal. Dans ce cas, la demande est nécessaire pour confirmer les tentatives de négociation avec la banque "dans le bon sens", sinon le tribunal aura un motif supplémentaire de refus. Naturellement, la présence d'une requête est une condition nécessaire, mais non suffisante, pour que le tribunal décide de résilier votre contrat. La chose principale et la plus difficile est que vous devez prouver au tribunal qu'après la conclusion du contrat, les conditions ont considérablement changé, ce qui ne peut être ni prévu ni surmonté.

Comme conditions considérablement modifiées, de nombreux emprunteurs citent le licenciement, les maladies de longue durée, toutes sortes de problèmes familiaux ou financiers, etc. Cependant, même si ces arguments sont étayés par les documents nécessaires, le tribunal prend rarement le parti du débiteur. En gros, le tribunal considère généralement que l'emprunteur aurait dû analyser tous ces risques lors de la signature du contrat de prêt. Par exemple, il n'y a rien d'inattendu dans le licenciement, tôt ou tard tout le monde doit changer de travail, et si l'emprunteur n'a pas prévu cette option, ce sont ses problèmes.

Les chances de résilier le contrat augmentent si des circonstances de force majeure surviennent - incendie, catastrophes naturelles, hostilités, etc. Cependant, même dans ce cas, rien ne garantit que le tribunal sera du côté de l'emprunteur. La position du tribunal peut être fondée sur le fait que l'emprunteur pourrait recourir aux services de compagnies d'assurance et s'assurer contre toute surprise. En effet, le tribunal n'a pas besoin d'étayer sa décision dans un langage « courant », il suffit de se référer au libellé abstrait de la loi, qui dira peu à une personne ordinaire (pas un avocat).

Néanmoins, il existe encore des exceptions, et parfois le tribunal traite les arguments de l'emprunteur avec compréhension. Si vous voulez essayer, il vous suffit de préparer et de présenter au tribunal une déclaration de créance pour résilier le contrat de prêt. Il est impossible de prédire l'issue d'un procès avec une garantie à 100 %, mais un avocat expérimenté en prêts peut estimer les chances en fonction des spécificités de votre situation particulière. Si vous avez toujours l'intention d'aller au tribunal, nous vous recommandons de consulter d'abord un spécialiste - au moins par téléphone, mais mieux lors d'un rendez-vous personnel.

Information utile

Dans l'article, nous examinerons comment se déroule la résiliation du contrat de prêt. Nous verrons qui peut initier une résiliation anticipée et s'il est possible de résilier unilatéralement le contrat. Nous analyserons comment rédiger une demande reconventionnelle pour le tribunal et à quoi devrait ressembler un exemple d'appel.

Raisons de résilier un contrat de prêt

Il peut être résilié aussi bien par l'emprunteur que directement par l'organisme bancaire. Il n'y a pas de délai précis pour cela, puisque le Code civil de la Fédération de Russie explique que l'accord peut être résilié à tout moment. Plus important encore, il doit y avoir de bonnes raisons à cela.

L'emprunteur doit comprendre que la résiliation du contrat ne lui donne pas le droit de ne pas remplir ses obligations. Tous les intérêts et pénalités sur le prêt devront être payés.

La résiliation du contrat le lendemain de sa conclusion est légalement autorisée. En pratique, cela n'est pas très bien accueilli par les banques, car elles perdent des profits. Une telle étape est préférable pour les emprunteurs, car en cas de dette, vous ne devez payer qu'un petit pourcentage pour l'utilisation des fonds.

La résiliation anticipée du contrat de prêt est possible par accord des parties ou en justice.

Dans le second cas, la banque et l'emprunteur peuvent agir en tant qu'initiateurs. Alors, l'emprunteur peut-il résilier le contrat ?

De manière générale, il existe plusieurs motifs de résiliation d'un contrat de prêt avec un emprunteur. En particulier:

Vous pouvez annuler le contrat avant de recevoir l'argent entre vos mains, en expliquant cela avec une meilleure offre.
Un organisme bancaire facture des commissions contraires à la loi.
Le taux d'intérêt a été augmenté uniquement par la banque, vous n'en avez pas été informé.
L'établissement de crédit a violé les clauses essentielles du contrat.
L'ordre de débit des fonds est violé.
Vous avez des circonstances qui ont réduit votre capacité de payer (maladie, congédiement, etc.).

Important! Dans tous les cas, vous devez remplir vos obligations et restituer les fonds reçus de la banque.

Vous avez violé à plusieurs reprises les délais pour effectuer un paiement mensuel.
Vous avez complètement arrêté les paiements sur le prêt et vous ne contactez pas la banque.

Comment résilier un contrat de prêt

La procédure de résiliation comprend plusieurs étapes. Traitons chacun plus en détail :

Contacter un organisme bancaire. À ce stade, vous écrivez une déclaration au bureau de la banque indiquant que vous souhaitez résilier le contrat. Elle peut être rédigée sous une forme libre avec une indication claire des motifs. En outre, la demande peut être envoyée par courrier recommandé avec notification. Dès que la notification vous sera retournée, cela signifiera que votre candidature a été reçue.
Déposer une réclamation auprès du tribunal de votre lieu de résidence. Il est difficile de se passer de l'aide d'un avocat expérimenté à ce stade. Il saura prendre en compte toutes les subtilités de votre dossier et rédiger correctement un mémoire de sinistre. La demande doit être accompagnée d'un reçu de paiement de la taxe d'État. Il convient également de joindre un contrat de prêt, une correspondance avec un organisme bancaire, en général, tous les justificatifs pertinents au dossier.
Présence à l'audience. Cela vous donnera l'occasion de prouver votre cas. En même temps, gardez à l'esprit qu'il y a moins de confiance dans le témoignage des témoins que dans les preuves présentées sous forme de documents.

Résilier un contrat de prêt n'est pas un chemin facile, mais c'est votre droit légal.

Résiliation du contrat pour cause de retard de paiement

La résiliation du contrat à l'initiative de la banque s'effectue uniquement devant les tribunaux. La principale raison en est la présence d'arriérés à long terme. De plus, la banque a beaucoup de temps pour déposer une réclamation - 3 ans, donc s'il vous semble qu'elle vous oubliera, c'est loin d'être le cas.

Demande reconventionnelle en vertu d'un contrat de prêt

Le dépôt d'une demande reconventionnelle auprès d'un organisme bancaire est l'un des outils permettant à l'emprunteur de protéger ses droits en cas de résiliation d'un contrat de prêt. Contrairement aux objections, à l'aide d'une telle réclamation, vous pouvez non seulement déclarer votre désaccord avec la réclamation de l'établissement de crédit, mais également soumettre vos réclamations au tribunal auprès de l'organisme bancaire.

Vous pouvez déposer une demande reconventionnelle à n'importe quelle étape de l'affaire, mais jusqu'à ce que la décision soit prise. Le tribunal est tenu d'accepter une demande reconventionnelle à titre onéreux si elle satisfait entièrement ou partiellement aux exigences du créancier.

Les motifs les plus courants pour déposer une demande reconventionnelle sont les suivants :

La banque vous a retenu à tort des commissions et vous souhaitez que le montant des créances de la banque soit diminué du montant de ces versements.
Vous n'êtes pas d'accord avec le montant de la pénalité.
Vous exigez l'invalidation de certaines clauses du contrat et vous souhaitez réduire les créances de la banque sur la base de ces clauses.

Les exigences peuvent être différentes, nous n'avons donné qu'un exemple général.

Il est important que tous visent à réduire le montant de la sanction.

Reconnaissance du contrat de prêt comme invalide

Considérez comment reconnaître l'invalidité d'un contrat de prêt. Dans ce cas, les motifs généraux de déclaration d'invalidité des transactions sont appliqués, en tenant compte uniquement des spécificités des relations juridiques.

Alors les bases :

Le contrat viole les exigences de la loi ou les contredit.
Le contrat a été conclu avec une personne qui n'en avait pas le droit : avec un mineur, incapable, aux capacités limitées.
Le contrat a été signé par l'emprunteur sous l'influence d'une illusion, d'une tromperie ou d'une menace.
Le contrat a été conclu dans des circonstances difficiles et l'institution financière en a profité (contrat de servitude).
La présence de signes de transactions imaginaires.

En pratique, les contrats sont le plus souvent contestés pour les raisons suivantes :

La forme écrite n'a pas été respectée ou des violations ont été commises lors de l'inscription.
Le contrat a été conclu par une personne qui n'en avait pas le droit.
L'emprunteur a conclu un accord, succombant à la tromperie.
Modification unilatérale des termes du contrat par la banque.

Le plus logique, selon les emprunteurs, la base - la servitude des conditions - n'est pas si courante. La possibilité de contester le contrat sur cette base s'applique davantage aux microcrédits qu'aux prêts reçus des banques. Oui, et il est difficile de prouver l'existence d'une telle base.

Si le tribunal n'a pas été à la hauteur des attentes: un recours en vertu d'un contrat de prêt

Lorsque le tribunal se prononce contre vous, vous avez le droit de faire appel. Dans ce cas, les revendications doivent être similaires à celles énoncées précédemment. Si la plainte ne répond pas à ce critère, elle sera laissée sans suite.

L'affaire est examinée en instance d'appel sur la base des arguments exposés dans la plainte ou sur proposition du procureur. Le dossier peut être analysé sans la participation des parties, si elles n'ont pas préalablement déclaré leur absence pour une bonne raison. La plainte est examinée dans un délai de deux mois.

Au cours de l'examen de l'affaire, l'instance d'appel a le droit de :

Laisser inchangée la décision du tribunal de première instance.
Annuler ou modifier la décision précédemment rendue en tout ou en partie.
Laisser la plainte sans considération si le délai pour sa soumission n'est pas respecté.

Un exemple de plainte est fourni ci-dessous :

Délai de prescription pour un contrat de prêt

Actuellement, le délai de prescription des obligations de crédit est de 3 ans. La plupart des questions sont liées au moment où le délai de prescription commence. Ici, même les experts ne parviennent souvent pas à une opinion commune et interprètent les normes du Code civil de différentes manières.

Le Code civil de la Fédération de Russie stipule que le délai de prescription est fixé à partir du moment où le droit du détenteur des fonds de crédit a été violé. Dans notre cas, ce dernier est votre banque. Si le délai de prescription du prêt n'est pas défini, son calcul commence à compter de la date de non-paiement du prochain paiement. Si vous n'avez pas effectué de paiements depuis trois mois, l'institution financière a le droit d'exiger que vous remboursiez le prêt en une somme forfaitaire. Dans ce cas, le délai de prescription est calculé à partir du moment où la réclamation est faite.

Important! Si l'exigence spécifie un délai précis pour sa mise en œuvre, le délai de prescription doit être compté à partir de la fin de cette période.

Pour un grand nombre de débiteurs qui se trouvent dans une situation difficile, la question se pose : si le délai de prescription a expiré, est-ce possible ? Les experts expliquent: en cas d'expiration du délai de prescription, nous ne parlons pas de l'obligation de rembourser la dette, mais de la possibilité de la réclamer en justice.

Dans le même temps, il est important de rappeler que l'expiration d'un tel délai n'est pas un obstacle à l'action en justice. La pratique judiciaire montre que ces créances sont acceptées moyennant examen et que des décisions sont même rendues en faveur du créancier.

Pour ne pas avoir à passer par l'instance d'appel, déclarez que le délai de prescription a expiré directement pendant le procès.

La résiliation du contrat de prêt s'opère conformément aux normes du Code civil. L'initiateur de la résiliation de la transaction peut être à la fois le débiteur lui-même et le prêteur, s'il existe de bonnes raisons à cela. Quelle est la procédure de résiliation d'un contrat de prêt, ainsi que comment éviter les conséquences indésirables, nous examinerons dans l'article.

Fondations

Un contrat de prêt est un document sur la base duquel les parties se lient à certaines obligations : le prêteur fournit la somme d'argent nécessaire, et l'emprunteur s'engage à les payer en plusieurs fois, selon les termes de l'accord. La relation juridique se poursuit jusqu'à ce que l'une des parties viole les termes de l'accord. Dans ce cas, le contrat est résilié, et le contrevenant peut voir sa responsabilité administrative engagée.

Modalités de résiliation du contrat de prêt :

A l'initiative de l'une des parties en justice ;
Juridiquement, si la convention est contraire aux prescriptions du code civil ;
Par accord des parties.

D'un commun accord, les parties peuvent réviser les termes de l'accord et résilier le contrat plus tôt que prévu. La plupart des banques à notre époque font des concessions au prêteur. Cependant, si l'une des parties insiste pour poursuivre la relation contractuelle, elle ne peut être résiliée que devant un tribunal. La contrepartie devra prouver qu'il existe des motifs de résiliation du contrat, par exemple si l'autre partie est en violation substantielle des termes de la transaction.

Le refus unilatéral de remplir les obligations découlant du contrat de prêt est réglementé

Les motifs de résiliation d'un contrat de prêt avec une banque peuvent être les suivants :

remboursement anticipé du prêt, dans le cadre duquel la nécessité du contrat est perdue;
reconnaissance du contrat comme invalide;
l'impossibilité de remplir les obligations de l'emprunteur ;
la nécessité d'une restructuration de la dette ;
refus de remplir les obligations contractuelles, lié à la survenance de certaines circonstances, etc.

Comment résilier un contrat de prêt avec une banque ?

Un contrat de prêt avec une banque est rédigé par des avocats qualifiés de telle manière que la probabilité d'une violation des termes de la transaction par l'emprunteur est beaucoup plus élevée que par le prêteur. Afin de minimiser les risques lors de la résiliation de l'accord, il est nécessaire de suivre un certain algorithme d'actions.

La procédure de résiliation du contrat de prêt à l'initiative du débiteur :

Rédaction d'une demande de résiliation d'un contrat de prêt auprès d'une banque. Le formulaire est rempli dans n'importe quel formulaire avec une indication détaillée du motif de la résiliation de la transaction;
La banque est tenue d'examiner la demande dans les 30 jours et d'envoyer une réponse ;
En cas de refus de résilier le contrat, une déclaration de créance est déposée auprès du tribunal. La demande devra être accompagnée de reçus pour le calcul mensuel du prêt, d'un certificat de salaire et d'autres documents confirmant l'impossibilité de continuer à remplir les obligations prévues par le contrat de prêt. Le droit de l'État pour une réclamation est de 300 roubles à payer;
Essai. L'emprunteur devra prouver les circonstances de l'affaire qu'il a présenté comme sa position d'avoir raison.

Si le prêt n'a pas été remboursé

Si le débiteur se trouve dans une situation où il n'est pas possible de rembourser le prêt et que la question se pose de savoir comment résilier le contrat avec la banque devant un tribunal, vous devez peser vos chances.

Le tribunal peut trancher en faveur du demandeur lorsqu'il prouve les raisons suivantes pour le non-paiement du prêt :

absence de travail pendant une longue période. Dans le même temps, un citoyen doit être enregistré auprès des autorités pour l'emploi;
indications médicales. Le débiteur a une maladie incurable et il a besoin de dépenses financières impressionnantes pour le traitement et le maintien d'une vie normale ;
changement d'état civil - naissance d'un enfant, perte d'emploi par l'un des membres de la famille, cohabitation avec une personne à charge à la charge de l'emprunteur ;
circonstances de force majeure imprévisibles, alors qu'il n'a pas été possible d'assurer par anticipation vos biens ou revenus contre les sinistres (catastrophes naturelles, faillite, etc.).

Dans ces cas, le tribunal peut décider de restructurer la dette. L'établissement de crédit est tenu d'établir un nouveau contrat avec l'emprunteur, sur la base duquel :

le débiteur est exonéré du paiement des intérêts et pénalités ;
un échéancier de remboursement flexible est établi, en fonction de la situation financière de l'emprunteur.

Résiliation anticipée du contrat de prêt

La résiliation anticipée du contrat de prêt peut être initiée à la fois par la banque et par l'emprunteur. Il est possible de résilier le contrat unilatéralement dans les cas prévus par la loi ou le contrat.

Le droit de la banque à la résiliation unilatérale n'entre en vigueur qu'en cas de violation des obligations spécifiées dans le contrat, contrairement au droit de l'emprunteur, qui peut notifier à la banque son refus d'exécuter l'accord à tout moment avant que le prêt ne soit accordé.

De l'accord des parties, l'établissement de crédit et l'emprunteur peuvent résilier le contrat si la dette a été entièrement payée. Dans ce cas, le contrat de prêt sur une base générale devient invalide, puisque les obligations des parties sont remplies.

Documents pour le tribunal

La demande de résiliation du contrat de prêt avec la banque est soumise au tribunal du lieu de résidence. Les éléments suivants doivent être joints au document :

identification;
accord de prêt;
bref d'exécution pour le paiement d'un prêt ;
chèques, reçus, extrait de compte personnel dans une banque confirmant le paiement d'un prêt;
certificat de salaire pour 6 mois;
documents confirmant la raison de l'incapacité de rembourser le prêt;
lettres au défendeur concernant la résiliation anticipée du contrat dans l'ordonnance préalable au procès.

Résiliation du contrat de carte de crédit

Une carte de crédit implique le paiement de frais de service, ainsi que pour divers services supplémentaires : notifications par SMS, banque mobile, etc. Après la conclusion du contrat, le retrait des fonds du compte du débiteur pour ces services est effectué automatiquement, même si vous n'utilisez pas la carte pendant une longue période. Ainsi, après une longue période de temps, le montant de la dette envers la banque peut atteindre une taille significative.