रूसी संघ के कानून के अनुसार, ऋण के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता ऋण की राशि और उसके कारण ब्याज का भुगतान करने के लिए बाध्य होता है। लेकिन, रूस में उधार देने की लगातार प्रथा के बावजूद, कुछ उधारकर्ता जानते हैं कि ऋण पर ब्याज की वापसी की मांग करना संभव है।
उपभोक्ता ऋण सहित किसी भी ऋण में सभी प्रकार की छिपी हुई फीस हो सकती है - मूल दर पर अतिरिक्त ब्याज, बीमा के लिए, ऋण बैंक खाता खोलना, ऋण को जल्दी बंद करने के लिए, आदि। इस तरह की कार्रवाइयां अवैध हैं और उन पर अधिक भुगतान किया गया ब्याज वापस किया जा सकता है।
उपभोक्ता ऋण पर ब्याज वापस किया जा सकता है:
- ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में;
- पर कर कटौती;
- वापसी के मामले में निम्न गुणवत्ता वाले सामानक्रेडिट पर खरीदा।
वार्षिकी उधार पर ब्याज की वापसी
अधिकांश उपभोक्ता ऋण वार्षिकी प्रणाली के तहत जारी किए गए ऋण हैं। इसका क्या मतलब है? ऐसी उधार प्रणाली के साथ, योगदान की राशि निश्चित होती है और संपूर्ण ऋण चुकौती अवधि के दौरान नहीं बदलती है, लेकिन ऋण पर ब्याज ऋण ऋण की शेष राशि पर अर्जित होता है। यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि शुरुआत में योगदान की राशि हमेशा बड़ी होती है, और मूल ऋण की चुकौती की राशि, इसके विपरीत, महत्वहीन होती है। इसलिए, इस तरह के ऋण को समय से पहले चुकाने से, उधारकर्ता ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज से अधिक भुगतान करता है, जिसे उसने पहले ही पूरी तरह से भुगतान और बंद कर दिया है।
इसलिए, यह पता चला है कि जल्दी चुकौती के मामले में, उधारकर्ता ऋण के बहुत उपयोग के लिए ब्याज राशि से अधिक भुगतान करता है।
कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 809 ऋण पर जारी की गई राशि के उधारकर्ता द्वारा उपयोग के लिए भुगतान के रूप में ब्याज को परिभाषित करता है। इसलिए, बैंक ऋण जारी होने से लेकर पूरी तरह चुकाए जाने तक की अवधि के लिए ब्याज वसूल सकता है। इसलिए, बैंक उधारकर्ता को उस अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता का हकदार नहीं है जब उसने ऋण का उपयोग नहीं किया था।
आप वार्षिकी ऋण पर ब्याज इस प्रकार वापस कर सकते हैं:
- बैंक टेलर या ऑनलाइन सेवा के माध्यम से पूरी राशि बंद करें;
- ऋण समझौते द्वारा स्थापित अगले भुगतान के दिन ऋण की प्राप्ति के स्थान पर आवेदन करें;
- ऋण की पूर्ण चुकौती पर, आपको भुगतानों से पूरी तरह छूट प्राप्त है;
- ऋण की आंशिक चुकौती के मामले में, संस्था अनुसूची की पुनर्गणना करती है।
विभेदित उधार के मामले में भुगतान किए गए ब्याज की वापसी की एक प्रक्रिया भी है। यदि उधारकर्ता विभेदित उधार के शीघ्र पुनर्भुगतान पर ब्याज वापस करना चाहता है, तो आपको यह करना होगा:
- एक खाता टॉप अप करें;
- उस स्थान से संपर्क करें जहां नियत भुगतान के दिन ऋण जारी किया गया था और सभी आवश्यक दस्तावेज भरें।
कर कटौती के साथ ऋण पर ब्याज की वापसी
कर कटौती एक ऐसी राशि है जो आय की मात्रा को कम करती है, जिससे बदले में कर का भुगतान किया जाता है। इस प्रकार, आपको जो आय प्राप्त होती है वह आपकी कमाई की कुल राशि का केवल 87% है, शेष 13% आयकर है जो आपका नियोक्ता राज्य को भुगतान करता है। यह 13% है जिसे कुछ मामलों में वापस किया जा सकता है।
अचल संपत्ति की खरीद के लिए जारी लक्षित ऋण के मामले में उपभोक्ता ऋण के 13 प्रतिशत का पुनर्भुगतान किया जा सकता है, यदि:
- बंधक आवास की लागत 2 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है - लागत का 13% वापस कर दिया जाता है।
- बंधक आवास की लागत 2 मिलियन रूबल से अधिक है - राशि से कटौती 260 हजार रूबल से अधिक नहीं हो सकती है। आप ऋण समझौते के तहत भुगतान किए गए ब्याज का 13% भी वापस कर सकते हैं।
घर खरीदने के बाद रोके गए आयकर की वसूली के लिए, आपको यह करना होगा:
- संघीय कर सेवा को एक आवेदन लिखें;
- कर निरीक्षणालय को दस्तावेजों का एक पैकेज जमा करें।
दस्तावेजों के इस तरह के पैकेज में शामिल होना चाहिए:
- आय कर रिटर्न पिछले साल;
- आवास की खरीद और उसके स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज;
- ब्याज के भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज बंधक ऋण;
- आय विवरण;
- ऋण जारी करने की पुष्टि करने वाला एक समझौता।
निम्न-गुणवत्ता वाला उत्पाद खरीदते समय ऋण पर ब्याज की वापसी
मान लीजिए कि आपने एक फोन उधार लिया है और अगले कुछ महीनों में यह खराब हो गया। डायग्नोस्टिक्स ने दिखाया कि फोन दोषपूर्ण था, बिक्री का अनुबंध समाप्त कर दिया गया था, शुल्क आपको वापस कर दिया गया था। लेकिन इन कुछ महीनों के लिए आप नियमित रूप से बैंक को ब्याज की एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं। सवाल यह है कि अब इन समान प्रतिशतों को कैसे लौटाया जाए? कानून माल के लिए भुगतान की गई राशि को वापस करने के लिए बाध्य करता है, जो उसकी वापसी के क्षण तक और ऋण के उपयोग के लिए भुगतान की गई राशि को दिया जाता है। इस मामले में, ऋण पर ब्याज की वापसी अक्सर उस स्टोर द्वारा की जाती है जहां खराब गुणवत्ता वाले सामान खरीदे गए थे।
बैंक के साथ ऋण समझौता करते समय, आपको प्रत्येक आइटम का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, जिसमें छोटे प्रिंट में क्या लिखा है। तेजी से, उधारकर्ताओं को ऐसी स्थिति का सामना करना पड़ रहा है, जहां इस तरह के एक समझौते के समापन के बाद, ऋण चुकौती अनुसूची के तहत सभी भुगतान समय पर चुकाए जाते हैं, और ऋण केवल बढ़ता है। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि समझौते में मासिक ऋण भुगतान को स्थानांतरित करने के लिए खोले गए खाते को बनाए रखने के लिए एक कमीशन पर एक खंड होता है।
यदि ऋण आयोग समझौते में एक खंड है, लेकिन आपने अभी तक समझौते पर हस्ताक्षर नहीं किए हैं, तो बैंक से संपर्क करने के लिए ऋण समझौते से इसे बाहर करने के अनुरोध के साथ सभी कानूनी आधार हैं। याद रखें, कानून आपके पक्ष में है: रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 819 के अनुसार, ऋण जारी करें और सब कुछ सुनिश्चित करें आवश्यक शर्तेंऋण चुकौती का रिकॉर्ड रखना - यह क्रेडिट संस्थान की सीधी जिम्मेदारी है। यदि ऋण पूरी तरह या आंशिक रूप से चुकाया गया है, तो आप ऋण पर पैसे के अधिक भुगतान वाले हिस्से को वापस करने का अवसर ले सकते हैं। सबसे पहले, आपको बैंक को लिखित रूप में दावा करने की आवश्यकता है, जिसमें आप क्रेडिट कमीशन पर खंड को अमान्य मानने और इस लेख के तहत भुगतान किए गए धन को वापस करने पर जोर देते हैं। दावे में यह भी बताना आवश्यक है कि बैंक के मना करने की स्थिति में आप संपर्क करेंगे एक मुकदमे के साथ, और फिर, आयोग की वापसी के अलावा, बैंक को नैतिक क्षति की भरपाई करनी होगी, राज्य शुल्क और एक प्रतिनिधि की सेवाओं का भुगतान करना होगा।
खाता रखने के लिए बिना कमीशन के ऋण जारी करना प्रत्येक बैंक की जिम्मेदारी है! ऋण के लिए आवेदन करने वाले किसी भी व्यक्ति को यह जानना और याद रखना चाहिए। आखिरकार, यदि आपने ऋण के रूप में ऐसी सेवा का उपयोग किया है, तो यह काफी हद तक इंगित करता है कि आपके पास पैसे बिखेरने का अवसर नहीं है। इस मामले में, आपको खुद को धोखा देने की अनुमति देने की आवश्यकता नहीं है, रूसी संघ के नागरिक के रूप में अपने अधिकारों का उपयोग करें।
आपको चाहिये होगा
- - ऋण समझौता;
- - तीन साल तक की अवधि के लिए ऋण पर आपके द्वारा किए गए भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज, और उनकी प्रतियां;
- - दावा विवरण.
अनुदेश
बैंक के साथ आपके क्रेडिट संबंध और आपके द्वारा किए गए सभी भुगतानों की पुष्टि करने वाले सभी दस्तावेज़ एकत्र करें श्रेय. यह, सबसे पहले, आपका ऋण समझौता, रसीदें हैं जो इस बात की पुष्टि करती हैं कि आपने बैंक के कैश डेस्क पर नकद जमा किया है (या पोस्टल ऑर्डर, किसी अन्य क्रेडिट संस्थान से बैंक हस्तांतरण, टर्मिनलों से चेक तत्काल भुगतानया तीसरे पक्ष जिनके माध्यम से आपने भुगतान किया - उदाहरण के लिए, सैलून सेलुलर संचारऔर आदि।)।
बैंक से मासिक विस्तारित विवरण का आदेश दें श्रेय. इस दस्तावेज़ में आपके भुगतानों के बारे में जानकारी होनी चाहिए और बैंक द्वारा उनमें से कितने और किसके लिए रोके गए थे। इन दस्तावेजों को प्राप्त करने की प्रक्रिया विशेष क्रेडिट संस्थान के आधार पर भिन्न हो सकती है। कुछ में, कॉल सेंटर में कॉल करना पर्याप्त है, दूसरों में, बैंक शाखा में व्यक्तिगत रूप से जाना आवश्यक है।
यदि आपको विस्तारित विवरण प्राप्त करने में समस्या आती है, तो बैंक ऑफ रूस (सेंट्रल बैंक) से संपर्क करें। अधिकांश रूसी क्रेडिट संस्थानों के मुख्यालय मास्को में हैं, जो बैंक ऑफ रूस के मास्को कार्यालय में आवेदन करने के लिए आधार देता है। आप बैंक ऑफ रूस की वेबसाइट पर ऑनलाइन फॉर्म के माध्यम से वहां अपील भेज सकते हैं। अन्य मामलों में, आपको मेल द्वारा उपयुक्त क्षेत्रीय कार्यालय से संपर्क करना होगा। कृपया बताएं कि आप अपने अनुरोध में क्या मांग रहे हैं। वांछित दस्तावेजबैंक के माध्यम से, आपके अनुरोध को नज़रअंदाज कर दिया गया या अस्वीकार कर दिया गया, और एक विस्तारित विवरण प्राप्त करने में सहायता मांगी गई।
निवास स्थान पर या बैंक के प्रधान कार्यालय के स्थान पर Rospotrebnadzor के क्षेत्रीय विभाग से भी संपर्क करें। यह मेल द्वारा या वांछित विभाग की वेबसाइट पर ऑनलाइन फॉर्म के माध्यम से किया जा सकता है। बैंक के साथ अपने संबंधों के इतिहास का संक्षेप में वर्णन करें (आपने कब और किस ऋण उत्पाद का उपयोग किया, आप कितने समय से ग्राहक रहे हैं), आप किन कमीशनों को अवैध मानते हैं और अपने अधिकारों की रक्षा के लिए कार्यों के संबंध में स्पष्टीकरण मांगते हैं। अनुरोध के साथ ऋण समझौते की एक प्रति संलग्न करें। आपको एक महीने के भीतर जवाब देना होगा, सेवा मुफ्त है, और दावा तैयार करते समय Rospotrebnadzor के पत्र में दी गई जानकारी उपयोगी होगी।
एक दावा करना। इसमें, बताएं कि आपने किन परिस्थितियों में ऋण लिया है, आपने किस शुल्क का भुगतान किया है जो आपको गैरकानूनी लगता है और क्यों (रूसी संघ के नागरिक संहिता के कौन से प्रावधान और अन्य नियम ऋण समझौते के प्रासंगिक खंडों का खंडन करते हैं: Rospotrebnadzor का उत्तर मदद करेगा आप इसके साथ)। आपके द्वारा अधिक भुगतान की गई राशि की गणना करें और वसूली के लिए दावा करें, इसे दावे में दर्ज करें और राशि की गणना को इसमें संलग्न करें। आपको गैर-आर्थिक क्षति के लिए बैंक से मुआवजे की मांग करने का भी अधिकार है। दावे और गणना में वह राशि भी शामिल करें जिस पर आप इसका मूल्यांकन करते हैं।