एक प्रभावशाली राशि के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, इसकी वापसी के लिए विश्वसनीय संपार्श्विक प्रदान करना आवश्यक है, और अचल संपत्ति को ऐसे ऋण की सुरक्षा की सबसे अच्छी गारंटी माना जाता है। अचल संपत्ति ऋण के बारे में आपको क्या जानने की आवश्यकता है?
एक दर्जन साल पहले भी, अचल संपत्ति संपार्श्विक के बिना ऋण प्रदान किए गए थे, लेकिन आज ऐसी गारंटी के बिना एक महत्वपूर्ण राशि प्राप्त करना असंभव है। कई उधारकर्ता घर, कार, विकास खरीदने के लिए पैसे उधार लेने के इस सुविधाजनक तरीके का सहारा लेते हैं खुद का व्यवसाय. यदि उधारकर्ता ऋण नहीं चुका सकता है, तो बैंक ब्याज को ध्यान में रखते हुए, ऋण चुकाने के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति को बेच देता है। अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण बैंक के लिए फायदेमंद होता है, क्योंकि यह वित्तीय नुकसान के खिलाफ बीमाकृत होता है। एक भूमि भूखंड, एक घर, एक अपार्टमेंट, एक झोपड़ी या एक वाणिज्यिक संपत्ति, जो उधारकर्ता की संपत्ति है, को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। यदि संपत्ति उधारकर्ता की नहीं, बल्कि उसके पति या पत्नी की है, तो संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति के हस्तांतरण पर पति / पत्नी का नोटरीकृत समझौता करना आवश्यक है।
उधार देने का यह तरीका कर्ज लेने वाले और बैंक दोनों के लिए फायदेमंद है। यदि उधारकर्ता एक नई संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा है, तो इस मामले में ब्याज दरें बंधक ऋण की तुलना में बहुत कम हैं। किसी भी आवश्यकता के लिए ऋण जारी किया जा सकता है - व्यवसाय का विस्तार करना, कार खरीदना, और ऐसा ऋण एक महत्वपूर्ण राशि और पर्याप्त लंबी अवधि के लिए प्रदान किया जाता है।
उपयोगकर्ता ऋण के साथ, आज में मास्को क्षेत्र और मास्कोअचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण आबादी के बीच व्यापक होते जा रहे हैं। और यह कोई दुर्घटना नहीं है, क्योंकि ऋण के लिए संपार्श्विकदोनों पक्षों के लिए आरामदायक। यह विकल्प बैंक को उधारकर्ता द्वारा ऋण राशि की 100% प्रतिपूर्ति की गारंटी देता है, और उधारकर्ता को अपने स्वयं के उद्देश्यों के लिए प्राप्त पूंजी का उपयोग करने का अधिकार है।
इस तरह के ऋण के स्पष्ट लाभों और लाभों के बीच, सबसे पहले, प्रक्रिया की सरलता को बाहर किया जा सकता है। क्लाइंट के लिए उतना ही पैसा प्राप्त करना मुश्किल नहीं होगा जितना उसे चाहिए। चूंकि अचल संपत्ति संपार्श्विक के रूप में प्रदान की जाती है, इसलिए बैंक उधारकर्ता को संतुष्ट कर सकता है एक बड़ी राशि. विचाराधीन है निम्नलिखित वस्तुएं: अपार्टमेंट, अलग, कमरे, निजी क्षेत्र में घर, देश के घर, भूमि, वाणिज्यिक सुविधाएं।
दूसरे, उधारकर्ता अपनी इच्छानुसार प्राप्त धन को खर्च कर सकता है। धन इच्छित उद्देश्य के लिए जारी नहीं किया जाता है, इसे वाणिज्य में भी खर्च किया जा सकता है। तीसरा, ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको कार्यस्थल से प्रमाण पत्र एकत्र करने और सॉल्वेंसी (वेतन प्रमाण पत्र) के दस्तावेजी साक्ष्य प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
दस्तावेजों की एक निश्चित सूची है जिसे बैंक को जमा करना होगा। किसी भी बैंकिंग संस्थान के लिए, यह समान है। इसमें शामिल हैं: पासपोर्ट की एक प्रति, बीटीआई से दस्तावेज, वस्तु के स्वामित्व का प्रमाण पत्र। कुछ मामलों में, बैंक को विवाह प्रमाणपत्र की आवश्यकता हो सकती है।
में मास्कोऋण प्राप्त करने के लिए अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा के तहत किया जाता है विभिन्न शर्तें, विभिन्न अवधियों के लिए ब्याज दरें। यह सब सीधे प्रत्येक विशिष्ट बैंक पर निर्भर करता है। आवेदन प्रसंस्करण लाइनें और क्रेडिट अवधि भी के आधार पर भिन्न हो सकती है वित्तीय संगठनऔर बाजार में इसकी स्थिति।
उधारकर्ता की पहचान भी सत्यापित की जा सकती है, लेकिन प्रत्येक बैंक में अलग-अलग शर्तें रखी जाती हैं। तो, एक बैंक में ऋण पर ब्याज कम हो सकता है, जबकि दूसरे में यह बहुत अधिक है। ऋण की चुकौती अवधि भी भिन्न हो सकती है। कुछ बैंक एक ऋण के लिए अचल संपत्ति गिरवी रखने के लिए एक अनिवार्य शर्त रखते हैं, आपको अपने जीवन और संपत्ति का बीमा करना होगा। बैंकों की आवश्यकताओं के बीच आम दस्तावेजों की एक सूची है जिसे प्रस्तुत किया जाना चाहिए।
बंधक इस प्रकार है सुरक्षा, अपने मालिक को बंधक के तहत अपने मौद्रिक दायित्व को पूरा करने के लिए उधारकर्ता की आवश्यकता का अधिकार देता है।
उपयोगकर्ता ऋणों के साथ, आज मॉस्को क्षेत्र और मॉस्को में, अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण आबादी के बीच व्यापक हो रहे हैं। और यह कोई दुर्घटना नहीं है, क्योंकि ऋण प्राप्त करने के लिए अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा दोनों पक्षों के लिए सुविधाजनक है।
हर किसी के पास ऐसी स्थिति हो सकती है जब उन्हें तत्काल धन की आवश्यकता हो। उपभोक्ता ऋण उच्च ब्याज दरों पर जारी किए जाते हैं। लेकिन आप तत्काल बैंक में आवश्यक धनराशि ले सकते हैं। फिर आपको ऋण प्राप्त करने के लिए अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा जारी करनी चाहिए। इस मामले में, अधिक भुगतान कम होगा, संपत्ति अभी भी अपनी बनी हुई है, और कुछ दिनों के भीतर धन जारी किया जाता है। लेकिन इस प्रक्रिया की अपनी विशेषताएं हैं, जिन पर हम लेख में विचार करेंगे।
क्या बारीकियों को ध्यान में रखा जाना चाहिए
अचल संपत्ति का बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए होगा सबसे अच्छा उपायअगर आपको तत्काल पैसे की जरूरत है। हमारे देश में कई बैंक ऐसी सेवाएं प्रदान करते हैं। इसके अलावा, वे लगभग सभी को जारी किए जाते हैं, क्योंकि यह धनवापसी की गारंटी देता है।
भले ही उधारकर्ता कर्ज का भुगतान नहीं करता है, अदालत के बाद लेनदार को संपत्ति का स्वामित्व प्राप्त होता है। उसे अपने विवेक से संपत्ति का निपटान करने का अधिकार है: बेचने, पट्टे पर देने या अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग करने का। कला के अनुसार। 1 एफजेड दिनांक 16.07.1997। 102 "बंधक पर", अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित एक ऋण या ऋण एक विशिष्ट अवधि के लिए एक बैंक से ग्राहक को धन हस्तांतरित करने की एक प्रक्रिया है, जिसमें बाद वाला अचल संपत्ति ऋणदाता को हस्तांतरित करता है। यदि अनुबंध की शर्तें पूरी नहीं होती हैं, तो संपत्ति लेनदार की संपत्ति बन जाती है। अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने जैसे महत्वपूर्ण कदम पर निर्णय लेते समय इस बारीकियों को याद रखना चाहिए।
बंधक अवधारणा
ऋण प्राप्त करने के लिए अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा को बंधक कहा जाता है। इसकी 2 मुख्य अवधारणाएँ हैं:
- बंधक संबंध। बैंक उधारकर्ता को पैसा देता है, और बाद वाला संपत्ति को ऋणदाता को हस्तांतरित करता है।
- एक सुरक्षा के रूप में बंधक। यह एक विशेष बंधक पर लागू होता है - विशेष उपकरण, जो प्रतिज्ञा के तहत स्थित संपत्ति के लेनदार के अधिकारों को संतुष्ट करता है।
अब हमारे देश में 2 कानून हैं जो गिरवी रखी गई अचल संपत्ति के साथ कार्रवाई स्थापित करते हैं। ये संघीय कानून "रियल एस्टेट की प्रतिज्ञा पर" और "बंधक पर" हैं। दस्तावेज़ ऋण समझौते में इंगित प्रतिष्ठानों को पूरा करने की आवश्यकता के बारे में कहते हैं। प्रतिष्ठानों में किराया, संपत्ति को नुकसान न पहुंचाना, बिक्री के नियम शामिल हैं।
रूसी संघ का नागरिक संहिता बंधक कानूनी संबंधों की विशेषताओं को रेखांकित करता है। मुख्य बिंदुओं में निम्नलिखित सिद्धांत शामिल हैं:
- एक बंधक को संपत्ति की प्रतिज्ञा माना जाता है।
- जारी किया गिरवी रखकर लिया गया ऋणएक निर्दिष्ट अवधि के भीतर - आमतौर पर 15 से 35 वर्ष तक।
- संपार्श्विक पूरे बंधक अवधि के दौरान मौजूद होना चाहिए।
- प्रतिज्ञा कानून (रूसी संघ के नागरिक संहिता) की मूल बातें के अनुसार प्रक्रियाएं तैयार की जाती हैं।
- बंधक बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं जिनके पास ऐसी गतिविधियों को करने की अनुमति होती है।
क्या प्रतिज्ञा की जा सकती है?
किस प्रकार की संपत्ति को गिरवी रखा जा सकता है? उपरोक्त कानून के अनुच्छेद 5 के अनुसार, एक ऋण के खिलाफ अचल संपत्ति की गिरवी इस प्रकार हो सकती है:
- ज़मीन का हिस्सा।
- कमरा, अपार्टमेंट।
- मकान।
- वाणिज्यिक वस्तुएं।
- कॉटेज, गैरेज, उद्यान भवन।
अनुच्छेद 7 में कहा गया है कि यदि अन्य मालिक इससे सहमत हैं तो ऋण प्राप्त करने के लिए अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा संयुक्त रूप से हो सकती है। लेकिन, उदाहरण के लिए, में स्थित अचल संपत्ति भिन्नात्मक स्वामित्व, बंधक के तहत और सहमति के बिना स्थानांतरित किया जाता है।
कौन सी संपत्ति स्वीकार नहीं की जाती है?
ऋण प्राप्त करने के उद्देश्य से अचल संपत्ति को गिरवी रखना स्वीकार नहीं किया जाता है यदि यह कुछ मानदंडों को पूरा नहीं करता है। गवारा नहीं:
- आपातकालीन संपत्ति या संपत्ति जो विध्वंस के अधीन है।
- यदि अवयस्क आवास में पंजीकृत हैं या सजा काट रहे लोग सेना में हैं, मानसिक उपचार. जिस परिसर में बुजुर्ग आश्रित रहते हैं, उसे संपार्श्विक के रूप में नहीं लिया जाएगा।
- यदि निजीकरण के दौरान बच्चों के हितों को ध्यान में नहीं रखा गया।
- इस तरह के बोझ की उपस्थिति।
अचल संपत्ति गिरवी रखने के लाभ
एक ऋण के लिए अचल संपत्ति बंधक के निम्नलिखित फायदे हैं:
- आवेदन की स्वीकृति - 100%।
- गिरवी रखी गई वस्तु का स्वामित्व है: इसे किराए पर दिया जा सकता है, रिश्तेदारों के साथ पंजीकृत किया जा सकता है, अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जा सकता है। अपवाद बिक्री और पुनः बंधक है।
- कर्ज का भुगतान करते समय, संपत्ति आपकी संपत्ति बनी रहती है।
नुकसान
इस तरह के सौदों के भी नुकसान हैं:
- मूल खर्चों के अलावा, आपको संपत्ति मूल्यांकन सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा - लगभग 3-10 हजार रूबल।
- बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली राशि वस्तु के बाजार मूल्य के लगभग 60% के बराबर होगी।
- अनुबंध की शर्तों को पूरा नहीं करने पर संपत्ति के नुकसान का खतरा होता है।
बैंक आवश्यकताएं
अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण देना तभी संभव है जब बैंकों की आवश्यकताएं पूरी हों:
- सॉल्वेंसी और उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास।
- संपत्ति की संतोषजनक स्थिति, कोई भार नहीं।
- एक ऋण समझौता तैयार करना।
- दस्तावेजों और आवेदनों की प्रस्तुति।
इन आवश्यकताओं को पूरा करने पर ही बैंक आवेदन पर विचार करेगा। उसके बाद, एक निर्णय किया जाता है।
आवश्यक दस्तावेज
आवेदन के अलावा, ग्राहक को प्रदान करना होगा:
- अपका पासपोर्ट।
- प्रतिलिपि काम की किताबनियोक्ता द्वारा प्रमाणित।
- विवाह या तलाक का प्रमाण पत्र।
- पति या पत्नी या अन्य मालिकों की सहमति (सब कुछ एक नोटरी द्वारा पुष्टि की जाती है)।
- अचल संपत्ति के कागजात।
बैंक के आधार पर, दस्तावेजों की सूची भिन्न हो सकती है। एकल घर के लिए ऋण प्राप्त करना एक जोखिम भरा कदम माना जाता है, क्योंकि ऋण का भुगतान न करने पर इसे खोने का जोखिम होता है।
संधि
संपार्श्विक के प्रावधान के साथ ऋण प्राप्त करने के लिए लेनदेन के बाद, ग्राहक को एक समझौता प्राप्त होता है। इसमें क्या होना चाहिए? प्रतिज्ञा का विषय वहां पंजीकृत है। यह कानूनी रूप से पंजीकृत अचल संपत्ति हो सकती है और रूसी नागरिक संहिता के सभी मानदंडों के अनुसार उपयुक्त हो सकती है। इसकी तरलता निर्धारित करने के लिए संपार्श्विक का मूल्यांकन किया जाता है।
एक बार अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, इसे बदला नहीं जा सकता है। यह कानून द्वारा स्थापित है। लेकिन रजिस्ट्रेशन की अवधि के दौरान छोटे-छोटे बदलाव किए जा सकते हैं। इसके लिए, 4 प्रतियों में एक समझौता तैयार किया गया है:
- एक बैंक के लिए।
- नोटरी।
- प्लेगॉर।
- अन्य उदाहरण।
दस्तावेज़ में उस संपत्ति के बारे में जानकारी होनी चाहिए जिसे गिरवी रखा गया था, साथ ही संपत्ति का मूल्यांकन, शर्तें, मूल्य, प्रदर्शन आयाम। अनिवार्य जानकारी में देनदार, लेनदार पर डेटा, संपार्श्विक के उपयोग की जानकारी शामिल है। अनुबंध के पंजीकरण के बाद, बंधक कानूनी संबंध मान्य होंगे।
कहां आवेदन करें?
इस तरह के उधार में अग्रणी स्थान पर Sberbank का कब्जा है, जो अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करता है। ग्राहकों को आय का प्रमाण, साथ ही संपार्श्विक के लिए कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। उन्हें शुरुआती भुगतान करना होगा। ऋण दर 12% से शुरू होती है। उधारकर्ता की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए। रूबल और विदेशी मुद्रा में ऋण प्रदान किए जाते हैं। न्यूनतम राशि सीमित नहीं है।
अन्य बैंकों में भी सुरक्षित ऋण जारी किए जाते हैं:
- गज़प्रॉमबैंक। संपत्ति का मूल्यांकन संस्था की कीमत पर होता है। संपत्ति में कोई पंजीकृत व्यक्ति नहीं होना चाहिए।
- बिस्ट्रोबैंक। छोटे ऋण प्रदान करता है। दर 20% है। यदि ऋण राशि संपत्ति के मूल्य के आधे से कम है, तो व्यक्तिगत आय को इंगित करना आवश्यक नहीं है और अपार्टमेंट से निकालने की आवश्यकता नहीं है।
- राइफेनबैंक। 11.5% से ऋण प्रदान करता है, लेकिन जारी की गई राशि के खर्च का प्रमाण आवश्यक है। उनका उपयोग केवल उनके इच्छित उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।
- ओटीपी बैंक। इस मामले में, अचल संपत्ति में रहने वाले व्यक्तियों के उद्धरण की आवश्यकता नहीं है।
- वीटीबी 24. दर अवधि और राशि द्वारा निर्धारित की जाती है। ऋण देने और उसके रखरखाव के लिए कोई कमीशन नहीं है।
प्रत्येक बैंक के अपने प्रस्ताव होते हैं। पंजीकरण से पहले, कार्यक्रमों से खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है, और फिर सभी स्थितियों के लिए सबसे उपयुक्त चुनें।