За да получите заем за впечатляваща сума, е необходимо да осигурите надеждно обезпечение за връщането му, а недвижимите имоти се считат за най-добрата гаранция за сигурността на такъв заем. Какво трябва да знаете за кредитите за недвижими имоти?
Дори преди десетина години заемите се предоставяха без обезпечение на недвижими имоти, но днес е невъзможно да се получи значителна сума без такива гаранции. Много кредитополучатели прибягват до този удобен начин за заемане на пари за закупуване на жилище, кола, развитие собствен бизнес. Ако кредитополучателят не може да изплати заема, банката продава ипотекирания имот, за да изплати кредита, като взема предвид лихвата. Кредит, обезпечен с недвижим имот, е от полза за банката, тъй като е застрахован срещу финансови загуби. Като обезпечение могат да се използват поземлен имот, къща, апартамент, дача или търговски имот, които са собственост на кредитополучателя. Ако имотът не принадлежи на кредитополучателя, а на неговия съпруг или съпруга, тогава е необходимо да се изготви нотариално заверено споразумение на съпруга/съпругата за прехвърляне на недвижим имот като обезпечение.
Този метод на кредитиране е от полза както за кредитополучателя, така и за банката. Ако кредитополучателят планира да закупи нов имот, лихвените проценти в този случай са много по-ниски, отколкото при ипотечен кредит. Заем може да бъде издаден за всякакви нужди - разширяване на бизнес, закупуване на автомобил, като такъв заем се предоставя в значителен размер и за достатъчно дълъг период.
Наред с потребителските заеми, днес в Московска област и МоскваЗаемите, обезпечени с недвижими имоти, стават широко разпространени сред населението. И това не е случайно, т.к обезпечение за заемудобни и за двете страни. За банката тази опция гарантира 100% възстановяване на сумата на кредита от кредитополучателя, като кредитополучателят има право да използва получения капитал за свои цели.
Сред очевидните предимства и предимства на такъв заем може да се отбележи, първо, простотата на самата процедура. За клиента няма да е трудно да получи точно толкова пари, колкото са му необходими. Тъй като недвижимите имоти се предоставят като обезпечение, банката може да отпусне кредитополучателя доволен голяма сума. се вземат предвид следните обекти: апартаменти, отделни, стаи, къщи в частния сектор, селски къщи, земя, търговски обекти.
Второ, кредитополучателят може да харчи получената сума пари, както пожелае. Парите не се издават по предназначение, могат да се изразходват и в търговията. На трето място, за да получите заем, не е необходимо да събирате сертификати от мястото на работа и да предоставяте документални доказателства за платежоспособност (сертификат за заплата).
Има определен списък с документи, които трябва да бъдат представени в банката. За всяка банкова институция е същото. Това включва: копие от паспорта, документи от ОТИ, удостоверение за собственост на обекта. В някои случаи банката може да изиска свидетелство за брак.
AT Москвазалог на недвижим имот за получаване на заем се извършва под различни условия, лихвени проценти, за различни периоди. Всичко това пряко зависи от всяка конкретна банка. Линиите за обработка на заявленията и продължителността на кредита също могат да се различават в зависимост от финансова организацияи позицията му на пазара.
Самоличността на кредитополучателя също може да бъде проверена, но във всяка банка се поставят индивидуални условия. Така че лихвата по заем в една банка може да е по-ниска, докато в друга е много по-висока. Срокът за погасяване на заема също може да варира. Някои банки поставят задължително условие, за да заложите недвижим имот за заем, трябва да застраховате живота и имуществото си. Общото между изискванията на банките е списък с документи, които трябва да бъдат представени.
Ипотеката е така сигурност, като дава на собственика му право да изисква от кредитополучателя да изпълни паричното си задължение по ипотеката.
Наред с потребителските заеми, днес в Московска област и Москва, заемите, обезпечени с недвижими имоти, стават широко разпространени сред населението. И това не е случайно, тъй като залогът на недвижим имот за получаване на заем е удобен и за двете страни.
Всеки може да има ситуация, когато спешно се нуждае от пари. Потребителските заеми се издават с високи лихви. Но можете спешно да вземете необходимите средства в банката. След това трябва да издадете залог на недвижим имот, за да получите заем. В този случай надплащането ще бъде по-малко, имотът все още остава свой, а средствата се издават в рамките на няколко дни. Но тази процедура има свои собствени характеристики, които ще разгледаме в статията.
Какви нюанси трябва да се вземат предвид
Ипотека на недвижими имоти за получаване на заем ще бъде най-доброто решениеако имате спешна нужда от пари. Такива услуги предоставят много банки у нас. Освен това те се издават на почти всички, тъй като това гарантира възстановяване на сумата.
Дори ако кредитополучателят не плати дълга, след съда кредиторът получава собственост върху имота. Той има право да се разпорежда с имота по своя преценка: да продава, отдава под наем или използва за други цели. Съгласно чл. 1 FZ от 16.07.1997 г. 102 „На ипотека“ заем или заем, обезпечен с недвижим имот, е процедура за прехвърляне на средства от банка към клиент за определен период, при който последният прехвърля недвижим имот на заемодателя. Ако условията на договора не са изпълнени, тогава имуществото става собственост на кредитора. Този нюанс трябва да се помни, когато се взема решение за такава решаваща стъпка като получаване на заем, обезпечен с недвижим имот.
Концепция за ипотека
Залогът на недвижим имот за получаване на заем се нарича ипотека. Той има 2 основни концепции:
- ипотечни отношения. Банката дава пари на кредитополучателя, а последният прехвърля имота на кредитора.
- Ипотека като обезпечение. Това се отнася за специална ипотека - специален инструмент, което удовлетворява правата на кредитора върху имота, намиращ се под залога.
Сега у нас има 2 закона, които установяват действия с ипотекирани недвижими имоти. Това са Федералният закон „За залог на недвижими имоти“ и „За ипотеката“. В документите се казва за необходимостта от изпълнение на инсталациите, посочени в договора за заем. Инсталациите включват наем, неповреда на имущество, правила за продажба.
Гражданският кодекс на Руската федерация очертава характеристиките на ипотечните правоотношения. Основните точки включват следните принципи:
- Ипотеката се счита за залог на имущество.
- Издаден ипотечни кредитив рамките на определен период – обикновено от 15 до 35 години.
- Обезпечението трябва да съществува през целия срок на ипотеката.
- Процедурите се изготвят в съответствие с основите на закона за залог (Гражданския кодекс на Руската федерация).
- Ипотеките се издават от банки, които имат разрешение да извършват подобни дейности.
Какво може да се заложи?
Какъв имот може да бъде ипотекиран? Съгласно чл.5 от гореспоменатия закон залогът на недвижим имот срещу заем може да бъде както следва:
- Парцел земя.
- Стая, апартамент.
- Къща.
- Търговски обекти.
- Вили, гаражи, градински постройки.
Член 7 гласи, че залогът на недвижим имот за получаване на заем може да бъде съвместна собственост, ако другите собственици са съгласни с това. Но например недвижимите имоти, намиращи се в частична собственост, се прехвърля по ипотеката и без съгласието.
Какъв имот не се приема?
Не се приема залог на недвижим имот с цел получаване на заем, ако той не отговаря на определени критерии. Неприемливо:
- Авариен имот или имоти, подлежащи на събаряне.
- Ако непълнолетните са регистрирани в жилища или хората, които излежават присъди, са в армията, психиатрично лечение. Помещенията, в които живеят възрастни лица, няма да се вземат за обезпечение.
- Ако при приватизацията не са били взети предвид интересите на децата.
- наличието на такава тежест.
Предимства на ипотекиране на недвижим имот
Ипотеката на недвижими имоти за заем има следните предимства:
- Одобрение на заявлението - 100%.
- Заложеният обект е собственост: може да се отдава под наем, да се регистрира при роднини, да се използва за други цели. Изключението е продажбата и повторното ипотека.
- При изплащане на дълга имотът продължава да бъде ваша собственост.
недостатъци
Такива сделки имат и недостатъци:
- Ще трябва да платите за услуги по оценка на имоти - около 3-10 хиляди рубли, в допълнение към основните разходи.
- Предоставената от банката сума ще бъде равна на около 60% от пазарната цена на обекта.
- При неизпълнение на условията на договора съществува риск от загуба на имущество.
Банкови изисквания
Отпускането на заем, обезпечен с недвижим имот, е възможно само ако са изпълнени изискванията на банките:
- Платежоспособност и отлична кредитна история.
- Задоволително състояние на имота, без тежести.
- Съставяне на договор за заем.
- Подаване на документи и заявления.
Само ако тези изисквания са изпълнени, банката ще разгледа заявлението. След това се взема решение.
Задължителни документи
В допълнение към заявлението, клиентът трябва да предостави:
- Вашият паспорт.
- копие работна книжказаверено от работодателя.
- Удостоверение за брак или развод.
- Съгласие на съпруга или други собственици (всичко се потвърждава от нотариус).
- Документи за недвижими имоти.
В зависимост от банката списъкът с документи може да варира. Получаването на заем за едно жилище се счита за рисков ход, тъй като съществува риск да го загубите, ако дългът не бъде изплатен.
Договор
След сделката за получаване на заем с предоставяне на обезпечение, клиентът получава споразумение. Какво трябва да има в него? Там е вписан предметът на залога. Това може да бъде недвижим имот, законно регистриран и подходящ според всички норми на Руския граждански кодекс. Обезпечението се оценява, за да се определи неговата ликвидност.
След като договорът е подписан, той не може да бъде променен. Това е установено със закон. Но по време на периода на регистрация могат да се правят малки промени. За това се съставя споразумение в 4 екземпляра:
- За банка.
- нотариус.
- Залогодател.
- други случаи.
Документът трябва да съдържа информация за имота, който е заложен, както и оценка на имота, срокове, цени, размери на изпълнение. Задължителната информация включва данни за длъжника, кредитора, информация за използването на обезпечение. След регистрацията на договора ипотечните правоотношения ще бъдат валидни.
Къде да кандидатствам?
Водещото място в такова кредитиране заема Сбербанк, който предлага изгодни условия. Клиентите трябва да имат доказателство за доходи, както и документи за обезпечение. Те ще трябва да платят първоначалното плащане. Лихвеният процент по кредита започва от 12%. Кредитополучателят трябва да е на възраст поне 21 години. Заемите се предоставят в рубли и в чуждестранна валута. Минималната сума не е ограничена.
Обезпечени заеми се издават и в други банки:
- Газпромбанк. Оценката на имуществото се извършва за сметка на институцията. В имота не трябва да има регистрирани лица.
- Bystrobank. Предоставя малки заеми. Ставката е 20%. Ако сумата на заема е по-малка от половината от стойността на имота, тогава не е необходимо да се посочват лични доходи и не се изисква извлечение от апартамента.
- Райфайзенбанк. Предоставя заеми от 11,5%, но се изисква доказателство за изразходване на издадената сума. Те могат да се използват само по предназначение.
- OTP банка. В този случай не се изисква извлечение от лица, живеещи в недвижим имот.
- VTB 24. Ставката се определя от срока и размера. Няма комисионна за отпускане на заем и поддръжката му.
Всяка банка има свои собствени оферти. Преди регистрацията е важно да се запознаете с програмите и след това да изберете най-подходящата за всички условия.