Ziņas, 18:30 25.10.2016
Centrālā banka iepazīstināja ar prasībām MFO klientu tiesību aizsardzības pamatstandartam
Konteksts
MASKAVA, 25. oktobris – RAPSI. Slēdzot mikroaizdevuma līgumu, mikrofinansēšanas organizācijai (MFI) būs pienākums ievērot fizisko un juridisko personu - tās finanšu pakalpojumu saņēmēju - tiesību un interešu aizsardzības pamatstandarta prasības, Centrālās bankas (CB) Krievijas Federācija teikts paziņojumā.
Šo pamatstandartu izstrādā katra pašregulējošā organizācija (SRO), kas apvieno MFO. Tas norādīts Krievijas Federācijas Centrālās bankas instrukciju projektā.
Saskaņā ar likumu par SRO finanšu tirgu jomā visām mikrofinansēšanas organizācijām līdz 2016. gada 6. septembrim bija jākļūst par pašregulējošo organizāciju biedriem, kurām ir uzticētas mikrofinansēšanas organizāciju primārās kontroles un attīstības funkcijas. darbības pamatstandartiem. Savukārt Krievijas Banka uzrauga SRO kontroles funkciju pareizu izpildi un nosaka prasības pamatstandartiem.
Saskaņā ar jaunā normatīvā dokumenta projektu šis pamatstandarts attieksies uz galvenajām MFO un klientu mijiedarbības jomām, piemēram, informācijas izpaušanu, mijiedarbību līgumu slēgšanā un izpildē, strīdu pirmstiesas un ārpustiesas izšķiršanu u.c. .
Proti, regulators pieprasa, lai pamatstandarta nosacījumi noteiktu MFI pienākumu sniegt klientam informāciju ne tikai par MFI nosaukumu vai preču zīmi, bet arī par MFI ieraksta numuru valsts reģistrā. Tāpat būs jāinformē klienti par pakalpojumiem, kas tiek sniegti par papildu samaksu, par riskiem un iespējamiem zaudējumiem, kas saistīti ar šo finanšu pakalpojumu (kredīta izsniegšana vai līdzekļu piesaiste no klienta). Turklāt patērētājam būtu jāzina, kur viņš vajadzības gadījumā var nosūtīt apelāciju vai sūdzību un kā aizsargāt savas tiesības, tostarp pirmstiesas vai ārpustiesas izšķiršanas ceļā iespējamās domstarpības starp klientu un mikrofinansēšanas organizāciju.
Pamatstandartā tiek ierosināts ieviest noteikumu, ka piekļuvei šai informācijai jābūt bezmaksas, bezmaksas un vienlīdzīgai visiem klientiem. Šī informācija ir jāsniedz saprotamā valodā, nesagrozot nozīmi, nepieciešamības gadījumā ar īpašu terminu skaidrojumu un jāizslēdz iespēja neviennozīmīgi interpretēt finanšu pakalpojuma īpašības, uzskata regulators.
Dokumenta projekts arī nosaka Krievijas Bankas prasības, ka pamatstandartā ir ietverti nosacījumi par MFO klienta savlaicīgu informēšanu par kavēta parāda rašanos, iespējamām patēriņa kredīta neatmaksāšanas sekām un iespējamo parāda restrukturizāciju, kā arī mijiedarbības kārtību gadījumā, ja klients kavē mikroaizdevuma atmaksu.
Vēl viens svarīgs pamatstandarta noteikums prasīs mikrofinansēšanas organizācijai novērtēt klienta maksātspēju, tostarp iegūt informāciju par viņa ienākumu avotiem un citām naudas saistībām. Jo īpaši SRO būs jānosaka, cik līgumus ar MFO aizņēmējs var slēgt viena gada laikā, lai tā maksātspēju uzskatītu par pietiekamu. Vienlaikus nepieciešams, lai standartā tiktu ņemts vērā arī mikroaizdevuma līguma pagarinājumu skaits uz vienu gadu – šis noteikums attiecas uz pilsoņiem, kuri ir ņēmuši īstermiņa kredītu (tā saukto algas dienas kredītu) periods, kas nepārsniedz 30 dienas. Tas samazinās iespējamību situācijai, kad aizņēmējs atmaksā vienu kredītu uz tikko paņemtā kredīta rēķina un nonāks vēl lielākā atkarībā no parādiem.
Turklāt, pēc regulatora domām, pamatstandartā būtu jāietver noteikumi, kas regulē MFO pakalpojumu reklamēšanu, pieprasījumu un sūdzību izskatīšanas kārtību, kā arī to, kā pašregulējošā organizācija uzraudzīs, vai tās biedri, mikrofinansēšanas organizācijas, ievēro MFO pakalpojumu sniegšanas noteikumus. pamatstandarta prasībām.
Šis pamatstandarts, ko izstrādājusi katra pašregulējošā organizācija, kas apvieno MFO, pēc Krievijas Bankas standarta komitejas apstiprināšanas būs obligāts visiem MFO neatkarīgi no to dalības konkrētā SRO.
Pievienot emuāram
Publicēšanas kods:
18:30 25.10.2016
Kā tas izskatīsies:
Slēdzot mikroaizdevuma līgumu, mikrofinansēšanas organizācijai (MFO) būs pienākums ievērot pamatstandarta prasības fizisko un juridisko personu - tās finanšu pakalpojumu saņēmēju - tiesību un interešu aizsardzībai, norādīja Krievijas Federācijas Centrālā banka. paziņojumā.
Krievijas Banka ir apstiprinājusi mikrofinansēšanas organizāciju (MFO) pakalpojumu patērētāju tiesību aizsardzības pamatstandartu. Tas teikts ziņojumā Centrālās bankas tīmekļa vietnē.
Jo īpaši standarts aizliedz nodrošināt aizņēmējam vairāk nekā desmit īstermiņa aizdevumus (līdz 30 dienām) gadā. Līguma pagarināšana par šādu aizdevumu būs iespējama maksimāli septiņas reizes.
No 2019. gada šīs prasības tiks stingrākas līdz attiecīgi deviņiem aizdevumiem un pieciem pagarinājumiem. "Tāpat, lai samazinātu kopējo aizņēmēja parādu slogu un izskaustu tālākkreditēšanas praksi, standarts aizliedz mikrofinansēšanas organizācijām izsniegt nākamo īstermiņa patēriņa mikroaizdevumu līdz pilnīgai iepriekšējās atmaksas brīdim," norāda centrāls. Banka teikts paziņojumā.
Turklāt standarts uzliek par pienākumu MFO atbildēt uz visiem klientu pieprasījumiem 15 darba dienu laikā no pieteikuma saņemšanas dienas. Paredzams, ka tas palielinās iespēju strīdu izšķiršanai pirms tiesas.
“Ja mikrofinansēšanas organizācija neatbilst pamatstandarta nosacījumiem, jebkurai ieinteresētajai personai ir tiesības vērsties pie pašregulācijas organizācijas, kuras biedrs šāds MFI ir, ar prasību piemērot tai izpildes pasākumus Savukārt Krievijas Banka uzrauga, kā MFO pašregulējošās organizācijas kontrolē atbilstību pamatstandarta prasībām,” teikts Centrālās bankas paziņojumā.
Standarta prasības kļūs obligātas visām mikrofinansēšanas organizācijām no 2017. gada 1. jūlija. Dokumentu izstrādāja mikrofinansēšanas organizāciju pašregulējošās organizācijas atbilstoši Centrālās bankas prasībām.
==================
Ja jums ir kādi jautājumi par Darba tiesībām, KREDĪTA līgumiem un strīdiem ar Banku, Apdrošināšanas maksājumiem, Bankām, Parādu piedziņu, Aizsardzību no parādu piedzinējiem, Alimentu piedziņu, Mantojumu, Kopīgas būvniecības līgumiem, tad mūsu Centrs ar prieku jums palīdzēs!
Juridiskā centra "SKATS" pakalpojumi fiziskām un juridiskām personām:
Jurista palīdzība kredīttiesību jautājumos
Advokāta palīdzība mantojuma lietās
Juridiskā palīdzība ģimenes strīdos; Alimentu iekasēšana
Advokāta palīdzība mājokļu strīdos
Palīdzība no patērētāju tiesību aizsardzības jurista
Juridiskā palīdzība strīdos ar apdrošināšanas kompānijām
Advokāta palīdzība materiālā kaitējuma atlīdzināšanai
Advokāta palīdzība citās civillietās
Juridiskā palīdzība šķīrējtiesas strīdos
Advokāta palīdzība darba strīdos
Līgumu/līgumu izstrāde un sagatavošana
Juridiskie pakalpojumi organizācijām
Uzņēmuma reģistrācija
Pārreģistrācija no CJSC uz LLC
Uzņēmumu likvidācija
Uzņēmumu ar parādiem likvidācija
Uzņēmumu bankrots
Lietu izskatīšana tiesās
Ja Jums ir kādi jautājumi par šiem un citiem likumdošanas jauninājumiem, kā arī par uzņēmuma reģistrāciju un uzņēmuma likvidāciju, uzņēmuma bankrotu, jautājumi par saimnieciskajām un civiltiesībām (ģimene, mājoklis, zeme, mantojums, darbs), mūsu speciālisti ar prieku jums palīdzēs.
Pašregulējošās mikrofinansēšanas organizācijas (SRO) MFO ir sagatavojušas un iesniegušas apstiprināšanai Krievijas Federācijas Centrālajā bankā standartus par riskiem un klientu tiesību aizsardzību, raksta laikraksts Kommersant. Pirmdien Krievijas Bankas Standartu komiteja izskatīja MFO pamatstandartus. To ieviešanu paredz federālais likums 223 “Par pašregulējošām organizācijām finanšu tirgū”. Pēc galīgās apstiprināšanas Centrālajā bankā šie standarti kļūs obligāti visiem tirgus dalībniekiem.
Šādi standarti būs trīs: MFO klientu tiesību un interešu aizsardzība, risku vadība un darījumi finanšu tirgū. Vakar Centrālajai bankai tika prezentēti pirmie divi standarti.
Pēc ekspertu domām, ar kuriem izdevums runāja, mazāk nekā puse spēlētāju spēs izpildīt tajos aprakstītos standartus.
Kritiskākais var būt risku pārvaldības standarts, saskaņā ar kuru MFO būs jāievieš riska pārvaldības sistēma, to kontrole un novērtēšana.
Uzņēmumiem, kuru kredītportfelis ir 1 miljards rubļu vai vairāk, kā arī mikrofinansēšanas uzņēmumiem (MFC, kuru kapitāls ir 70 miljoni rubļu vai vairāk) būs jāizveido neatkarīgas struktūrvienības riska pārvaldībai. Pašlaik tikai lielie spēlētāji sistemātiski pārvalda riskus.
Standarta ieviešana novedīs pie vājāko uzņēmumu atsijāšanas. "Visticamāk, no gandrīz 2,5 tūkstošiem MFO aptuveni 1,5 tūkstoši nespēs izpildīt standartu," saka Andrejs Bahvalovs, Home Money MFO izpilddirektors.
Vissvarīgākais ir klientu aizsardzības standarts. Šo standartu Centrālā banka plāno apstiprināt vispirms. Mikrofinansēšanas tirgus ir otrajā vietā aiz apdrošināšanas tirgus pēc sūdzību skaita, ko Centrālā banka saņem no iedzīvotājiem.
Šis standarts uzliek būtiskus ierobežojumus MFO. Proti, MFO viena gada laikā nevarēs izsniegt vairāk kā 10 īstermiņa aizdevumus (uz laiku ne ilgāku par 30 kalendārajām dienām). Īstermiņa kredītu pagarināšana būs iespējama ne vairāk kā septiņas reizes (izņemot pagarinājumu uz laiku ne ilgāku par divām dienām).
Turpmāk prasības kļūs stingrākas: no 2019. gada 1. janvāra kredītņēmējs nevarēs saņemt vairāk par deviņiem kredītiem vienā mikrofinansēšanas organizācijā gada laikā un tos pārtīt vairāk nekā piecas reizes.
Lai kontrolētu klientu apkalpošanas kvalitāti, tiek ieviests pienākums ierakstīt un saglabāt sarunu ar klientiem ierakstus vismaz sešus mēnešus. Sūdzību izskatīšanas termiņš nedrīkst pārsniegt 15 darba dienas.
Pamatstandarti ir obligāti SRO biedriem. Neievērošana draud MFO ar rīkojumiem novērst pārkāpumus, naudas sodus un izslēgšanu no SRO. Ārpus SRO MFO var darboties ne ilgāk kā 90 dienas, pēc tam tas tiek izslēgts no Centrālās bankas reģistra - patiesībā tas ir darbības aizliegums. SRO ir tiesības piemērot sodus saviem biedriem par pamatstandartu neievērošanu.
Drosmīgā mikrokredītu pasaule
Mikrofinansēšanas organizācijas Krievijā ir juridiskas personas nodibinājuma, autonomas bezpeļņas organizācijas, bezpeļņas partnerības, personālsabiedrības vai uzņēmējdarbības vienības formā, kas izsniedz mikroaizdevumus par summu, kas nepārsniedz 1 miljonu rubļu. Viņu aizņēmēji ir mazie uzņēmumi, individuālie uzņēmēji un privātpersonas.
Grozījumi likumā “Par mikrofinansēšanas darbībām un mikrofinansēšanas organizācijām”, kas stājās spēkā 2016. gada 29. martā, paredz mikrofinansēšanas organizācijas (MFI) sadalīt mikrofinansēšanas sabiedrībās (MFC) un mikrokredītu sabiedrībās (MCC).
Visas mikrofinansēšanas organizācijas, par kurām informācija šajā datumā bija iekļauta mikrofinansēšanas organizāciju valsts reģistrā, tika atzītas KC un tām ir pienākums gada laikā - līdz 2017.gada 29.martam - saskaņot savu nosaukumu atbilstoši likuma prasībām.
Mikrofinansēšanas uzņēmumi var emitēt obligācijas, piesaistīt līdzekļus no iedzīvotājiem (1,5 miljonu rubļu apmērā), izsniegt patēriņa kredītus vienam aizņēmējam līdz 1 miljonam rubļu un veikt klientu attālinātu identifikāciju.
Mikrokredītu uzņēmumiem ir atļauts izsniegt patēriņa kredītus vienam aizņēmējam par kopējo summu, kas nepārsniedz 500 tūkstošus rubļu, un ir aizliegts piesaistīt aizdevumus no pilsoņiem, kuri nav to dibinātāji. Mikrofinansēšanas uzņēmumu statusu var iegūt MFI, kurām ir savs kapitāls vismaz 70 miljonu rubļu apmērā un kuras ir iesniegušas Krievijas Bankai MFC statusa iegūšanai nepieciešamos dokumentus.
Jāatzīmē, ka pēdējos gados Krievijas mikrofinansēšanas organizācijas bieži tiek pieminētas negatīvā kontekstā, jo īpaši "algotās dienas" aizdevumu dēļ vai ar ikdienas procentu uzkrājumu atlikumam ar likmēm, kas dažkārt ir desmitiem reižu augstākas nekā banku likmes, jo kā arī iedzīvotāju sliktās finanšu pratības ļaunprātīgas izmantošanas dēļ.
Turklāt MFO ir pazīstami ar to, ka tie necenšas pārdot “sliktos” parādus kolekcionāriem, jo to atlaides vidēji pārsniedz 90% no nominālvērtības, un viņi cenšas maksimāli palielināt peļņu, izmantojot “aizdevuma pārstrukturēšanu”.
Pašregulējošās organizācijas ir sagatavojušas mikrofinansēšanas organizāciju (MFO) risku un klientu tiesību aizsardzības standartus. Latiņa ir augsta.
Kā atzīmē SRO Unity direktors Aiguls Khairullina: “Standartizāciju nosaka likums 223-FZ “Par finanšu tirgus pašregulējošām organizācijām”. Tos izstrādā tirgus dalībnieki SRO līmenī, bet par tiem vienojas regulators. Pēc apstiprināšanas darbības standarti kļūs obligāti visiem mikrofinansēšanas nozares dalībniekiem. Sagatavojot dokumentu, mūsu pašregulējošā organizācija centās aizsargāt abu pušu intereses: mikrofinansēšanas pakalpojumu patērētāju, kā arī bona fide uzņēmumu, tostarp daudzu reģionālo un mazo uzņēmumu intereses. Tieši šie uzņēmumi lielākoties ietilpst SRO “Vienotība” un ir bona fide tirgus dalībnieki. Varu arī atzīmēt, ka standartizācijas ceļš tirgum ir efektīvāks nekā jaunu likumu pieņemšanas process. Galu galā standartus var mainīt atkarībā no tirgus apstākļiem un jaunajām tendencēm. Procedūra ir vienkāršāka, nekā gatavojot jaunus likumus vai veicot izmaiņas esošajos tiesību aktos.”
Par mikrofinansēšanas organizāciju klientu tiesību un interešu aizsardzības pamatstandartu tuvākajā laikā tiks saskaņots un apstiprināts Krievijas Banka.
Standarts ietver noteikumu, kas ierobežo mikrokredītu skaitu vienai personai gada laikā. 2017.-2018.gadā tika ieviests noteikums, saskaņā ar kuru MFO vienam aizņēmējam gadā nevarēs izsniegt vairāk par 10 mikrokredītiem uz 30 dienām. No 2019. gada – ne vairāk kā 9 aizdevumi. Ierobežojumi skāra arī jau izsniegto kredītu pagarināšanu - ne vairāk kā 7 reizes gadā (nākamajos divos gados). Ne vairāk kā 5 reizes – kopš 2019. gada. Izņēmums ir pagarinājums līdz 2 dienām. Standarts satur prasības, kas nosaka klientu apkalpošanas laikā saņemtās informācijas glabāšanas un pārskatīšanas periodus. Līdz ar to sarunu ar aizņēmējiem ieraksti jāglabā vismaz 6 mēnešus, sūdzību izskatīšanas termiņš ir ne vairāk kā 15 darba dienas.
Riska pārvaldības standarts tiek pabeigts. Riska vadības sistēmas ieviešana nebūs lēta. MFC (mikrofinansēšanas uzņēmumiem) ar kapitālu 70 miljonu rubļu apmērā būs jāizveido savas strukturālās nodaļas riska pārvaldībai.
SRO ir jāuzrauga atbilstība standartiem; pārkāpējiem tiek piemērotas sankcijas rīkojumu, naudas sodu veidā un, visnāvējošāk, izslēgšana no SRO, kas nozīmē aizliegumu veikt darbības. Tā kā dalība SRO ir juridiska prasība.
Pašregulējošās organizācijas gan atzīmē, ka gatavojas nevis represīviem pasākumiem, bet gan palīdzības organizēšanai tirgus dalībniekiem, lai pēc iespējas vairāk spēlētāju varētu izpildīt standarta prasības. SRO “Vienotība” ir izveidojusi biedrības biedru pieņemšanu tiešsaistē, tiek veiktas konsultācijas par dažādiem mikrofinansēšanas organizāciju darbības aspektiem, tiek gatavoti tipveida dokumenti. Tiek rīkoti vebināri un forumi.
Konkrēti, no 25. līdz 25. maijam Kazaņā notiks Jubilejas V Nacionālais mikrofinansēšanas organizāciju un patēriņa kredītu kooperatīvu forums "MFO spēks vienotībā, 5. gadadiena: stratēģijas, mērķi, rezultāti". Kurā mikrofinansēšanas speciālisti dalīsies pieredzē, apspriedīs tirgus attīstības vektoru un jaunos normatīvos aktus un normatīvās prasības un ieskicēs nozares interešu lobēšanas plānu.