माल के भुगतान को स्थगित करने की आर्थिक व्यवहार्यता। क्या आस्थगित भुगतान इतना फायदेमंद है: आपूर्तिकर्ता के नुकसान की गणना कैसे करें

व्यावसायिक योजनाओं का विकास, व्यवहार्यता अध्ययन, वित्तीय मॉडल (गणना)।
व्यावसायिक रूप से, उचित मूल्य। दूरभाष. 8-928-902-45-91

आप किसी आइटम को आस्थगित भुगतान के आधार पर बेच रहे हैं।
अनुग्रह अवधि कब तक होनी चाहिए?

उद्यम के प्रमुख के लिए मुख्य बात क्या है?

दरअसल, किसी भी उद्यम के मुखिया के लिए सबसे महत्वपूर्ण क्या है, चाहे वह उत्पादन हो या व्यापार? लाभ के साथ वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों का संचालन करें? हां, सुनने में यह कितना भी अटपटा क्यों न लगे, लेकिन है।

कोई भी वाणिज्यिक उद्यम इसी उद्देश्य के लिए बनाया गया है। और यह जितना अधिक लाभ कमाता है, उतना ही अच्छा है।

लेकिन हम रहते हैं असली दुनियाऔर हम सभी अच्छी तरह से समझते हैं कि आज अर्जित रूबल, एक निश्चित समय के बाद, वास्तव में लेखा विभाग से 1 रूबल के रूप में गुजरेगा, लेकिन "इसकी सामग्री" के संदर्भ में यह बहुत सस्ता होगा। अर्थशास्त्री इस प्रक्रिया को मुद्रास्फीति या पैसे का मूल्यह्रास कहते हैं। वे दिन जब एक महीने में एक तिहाई रूबल की गिरावट गुमनामी में डूब गई। आशा है कि ऐसा फिर कभी नहीं होगा। हालांकि, वास्तविक मुद्रास्फीति मौजूद है और रूबल का वास्तविक मूल्यह्रास है।

मान लीजिए कि आप एक नेता हैं वाणिज्यिक उद्यम, वाणिज्यिक निदेशक या बिक्री विभाग के प्रमुख। वैसे भी, दोष कार्यशील पूंजीआपको बिक्री के लिए सामान लेने और देने के लिए मजबूर करता है। और आप करते हैं। तुम लो और दो। आपूर्तिकर्ताओं के साथ भुगतान करें, और आपके ग्राहक आपके साथ भुगतान करें। तुरंत नहीं, बल्कि एक निश्चित समय के बाद।

बेशक, मैं चाहता हूं कि गणना "वास्तव में" हो, लेकिन यह हमेशा काम नहीं करता है। क्या आप एक व्यवसाय के स्वामी या एक प्रमुख विशेषज्ञ के रूप में भुगतान में 5-7 दिनों की देरी से संतुष्ट हैं? क्या 30 दिन आपके अनुरूप होंगे?

आप इस व्यवसाय में काम करते हैं और यह आप पर निर्भर है। इस लेख का उद्देश्य गणितीय गणना की एक प्राथमिक पद्धति पर विचार करना है, जो आपको 1 (!) दिन की सटीकता के साथ, उस "महत्वपूर्ण" दिन की गणना करने की अनुमति देता है, जब वास्तव में, आपने वास्तव में कुछ अर्जित किया था, लेकिन वास्तव में, "आस्थगित भुगतान" के कारण आपके अर्जित लाभ का ह्रास हो जाता है, अर्थात। वास्तव में, आपने पहले अर्जित धन को केवल "खोया" है।

सब कुछ बहुत सरल है:

1. सबसे पहले यह तय करना जरूरी है कि हम किन नंबरों से शुरुआत करेंगे। सबसे पहले, हम दो आंकड़ों में रुचि रखते हैं: यह वास्तविक मुद्रास्फीति है जो आज मौजूद है और पिछले महीने के अंत में आपके व्यवसाय की शुद्ध लाभप्रदता है। "वास्तविक मुद्रास्फीति" के आंकड़े तक पहुंचना काफी मुश्किल है, इस तथ्य के कारण कि कुछ सूचना-विश्लेषणात्मक और सांख्यिकीय स्रोत "पहाड़ पर" अलग-अलग आंकड़े देते हैं। इसलिए, मैं खोज कार्यों को सरल बनाने के लिए पुनर्वित्त दर का उपयोग करने का प्रस्ताव करता हूं। सेंट्रल बैंक कारूस। आज यह आंकड़ा 21% है। हालांकि, यह जोड़ा जाना चाहिए कि, "आधिकारिक स्रोतों" के अनुसार, 2002 के लिए मुद्रास्फीति 15% होगी, लेकिन नीचे की गणना में, मेरा सुझाव है कि खुद को आश्वस्त न करें और सेंट्रल बैंक ऑफ रूस की पुनर्वित्त दर को आधार आंकड़ा के रूप में लें। , अर्थात 21% (आज)।

2. अब, एक तुच्छ गणितीय सूत्र का उपयोग करते हुए, हम 1 दिन में धन के मूल्यह्रास की गणना करते हैं। यह आसान है: आपको पुनर्वित्त दर को 365 दिनों (एक वर्ष में दिनों की संख्या) से विभाजित करने की आवश्यकता है और हमें 0.057534% / 1 दिन के बराबर मूल्य मिलता है।

3. इसके अलावा, और भी आसान, आपको अपने व्यवसाय की शुद्ध लाभप्रदता को 1 दिन के लिए मुद्रास्फीति प्रक्रियाओं के अनुमानित मूल्य से विभाजित करने की आवश्यकता है। मान लें कि आपके व्यवसाय की लाभप्रदता वर्तमान में 0.97% है। गणना के आधार पर 0.97: 0.57534 = 16.8 दिन। यह आंकड़ा बताता है कि यदि आपके ग्राहक सामान प्राप्त करने के बाद 17 दिनों में आपके साथ समझौता कर लेते हैं, हालांकि आपको किसी प्रकार का मामूली लाभ प्राप्त होगा, वास्तव में, आप इस कमोडिटी-मनी लेनदेन से कुछ भी अर्जित नहीं करेंगे।

पिछले महीने के अंत में आपके व्यवसाय का शुद्ध लाभ 1.38% था।
रूस के सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर 21% है।
1 दिन के लिए मुद्रास्फीति - 0.057534% / 1 दिन।

"महत्वपूर्ण" दिन की गणना सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

I = आपके व्यवसाय का शुद्ध लाभ/मुद्रास्फीति 1 दिन, अर्थात। हम पाते हैं:

मैं = 1.38 / 0.057534 = 24 दिन

बिना किसी संदेह के, यह तकनीक सभी बीमारियों के लिए रामबाण नहीं है, लेकिन अधिकतम स्वीकार्य अवधि की तारीख जिसके लिए उत्पादों को बिक्री के लिए बेचा जा सकता है, केवल एक गणना मूल्य है।

लेकिन गणनाओं की सुंदरता क्या है? शायद, यह या वह निर्णय लेते समय गलत अनुमान न लगाने के लिए !!!

अल्लावरडयन वी.वी., 2002

भुगतान स्थगित- डिलीवरी के लिए भुगतान की शर्तों को बेहतर बनाने का सबसे लोकप्रिय तरीका देने वाला. आपूर्तिकर्ता के साथ भुगतान व्यवस्थाउदाहरण के लिए, डिलीवरी के 14 दिन बाद, कुछ उद्योगों में पहले लेनदेन के लिए भी एक शर्त होती है। आस्थगन अनुबंध में निर्धारित किया जाना चाहिए - यदि ऐसा नहीं किया जाता है, तो कानून के अनुसार, माल के भुगतान का दायित्व खरीदार द्वाराडिफ़ॉल्ट रूप से माल की प्राप्ति के तुरंत बाद होता है।

इस लेख में आपको निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर मिलेंगे:

• यदि आप एक विक्रेता हैं: आप ग्राहक को कितना वास्तविक पैसा देते हैं जब उसे एक आस्थगित भुगतान प्रदान करें? यदि आप एक खरीदार हैं: इस मामले में आपूर्तिकर्ता आप पर कितना वास्तविक पैसा खर्च करता है?
• क्या अधिक लाभदायक है - आस्थगित या प्रीपेड आधार पर आपूर्तिकर्ता के साथ काम करना?
• आप आपूर्तिकर्ताओं के बीच उनकी विभिन्न कीमतों और विभिन्न भुगतान शर्तों की तुलना करके सर्वोत्तम प्रस्ताव का निर्धारण कैसे कर सकते हैं?

आस्थगन की लागत की गणना के लिए सूत्र

यह मत भूलो कि कोई भुगतान टालनाआपूर्तिकर्ता की वास्तविक वित्तीय लागतें हैं। वाणिज्यिक विभागों के प्रबंधन के अपने अभ्यास में, मैंने एक महीने के आस्थगित भुगतान के लिए वितरण राशि के 2% के रूप में ग्राहक को इसकी पुष्टि करने पर आस्थगित की लागत का अनुमान लगाया। एक समान दृष्टिकोण, पैसे और जोखिमों की लागत को ध्यान में रखते हुए, कई परिचित नेताओं द्वारा लिया गया था।

क्रेता के लिए आस्थगित भुगतान की लागत को प्रभावित करने वाले कारक

चित्र 1

आपूर्तिकर्ता से सहमत होकर खरीदार को मिलने वाली बचत की गणना करने के लिए अलग पैसे, आप निम्न सूत्र का उपयोग कर सकते हैं:

ओपी = (केडीओ / 365) एक्स (बीपी / 100%) एक्स एसके,

जहां ओपी आस्थगित भुगतान की लागत है, रूबल;

एसके - अनुबंध, अनुबंध, लेनदेन, रूबल की राशि।

चित्र 2

यह फॉर्मूला आपको इस बात का अंदाजा देता है कि आप इसका इस्तेमाल करके कितना पैसा बचा रहे हैं अलग पैसेदेने वाला। इस फॉर्मूले के पीछे तर्क यह है कि आप अनुमान लगाते हैं कि डिलीवरी पर आपूर्तिकर्ता को भुगतान करने के लिए बैंक ऋण को आकर्षित करने के लिए आपको कितना पैसा खर्च करना होगा।

आप इस फॉर्मूले को यह अनुमान लगाने के तरीके के रूप में भी सोच सकते हैं कि आपकी कंपनी कितना पैसा खर्च कर रही है अलग पैसेउनके ग्राहकों को। इस मामले में, उद्यमी परिणामी संख्या में लगभग 20% अधिक जोड़ते हैं, पैसे की गैर-वापसी के जोखिम और लागत को ध्यान में रखते हुए बकाया का संग्रह.

आपूर्तिकर्ता अनुदान लागत को प्रभावित करने वाले कारक

चित्र तीन

विलंब प्रभाव की गणना का उदाहरण

एक ग्राहक के लिए आस्थगन के आर्थिक प्रभाव का आकलन करने के तरीके के उदाहरण पर विचार करें। मान लीजिए कि आप किसी आपूर्तिकर्ता से भुगतान के रूप में भुगतान के आधार पर डिब्बे खरीदते हैं। लंबी और कठिन बातचीत के दौरान, आप आपूर्तिकर्ता से प्राप्त करने में कामयाब रहे अलग पैसे 21 दिन। आपके आदेश की राशि 1 मिलियन रूबल होगी। वित्तीय निदेशक ने आपको बताया कि फिलहाल आपकी कंपनी 22% प्रति वर्ष की दर से बैंक से उधार लिए गए धन को आकर्षित कर सकती है। आइए इस मामले में आस्थगित भुगतान की लागत का अनुमान लगाएं:

ओपी = (21/365) × (22/100) × 1,000,000 = 12,658 रूबल।

हम मान सकते हैं कि 12 658 रूबल। आपने कंपनी को बचा लिया। अगर भुगतान टालनाप्राप्त नहीं हुआ था, तो कंपनी को 21 दिन पहले आपूर्तिकर्ता को भुगतान करना होगा, और इसके लिए बैंक से उधार ली गई धनराशि जुटाने की आवश्यकता होगी। रगड़ना 12 658 - यह वह पैसा है जिसे कंपनी को 1 मिलियन रूबल के ऋण का उपयोग करने के लिए खर्च करना होगा। 21 दिनों के भीतर।

लागत का मूल्यांकन करते समय क्रेडिट मनीन केवल प्रति वर्ष ब्याज, बल्कि क्रेडिट लाइन खोलने के लिए बैंक को सभी प्रकार के एकमुश्त भुगतान को सही ढंग से ध्यान में रखें: विभिन्न कमीशन, पंजीकरण के लिए खर्च और संपार्श्विक का बीमा, प्रसंस्करण के दौरान उत्पन्न होने वाले अन्य खर्च और एक ऋण सेवा.

कुछ व्यवसायी, आस्थगन की लागत का आकलन करते समय, बैंक ब्याज नहीं, बल्कि वैकल्पिक निवेश की लाभप्रदता का प्रतिशत (उदाहरण के लिए, शेयरों या साइड बिजनेस में) या व्यवसाय की लाभप्रदता से बंधे एक निश्चित प्रतिशत पर विचार करते हैं।

मैंने जो गणना सूत्र दिया है वह भी उपयोगी होगा यदि आप किसी आपूर्तिकर्ता से प्रीपेड आधार पर सामान खरीदते हैं, और लंबी अवधि की डिलीवरी के साथ भी। इस स्थिति में, हम मान सकते हैं कि आप आपूर्तिकर्ता को उधार दे रहे हैं। पूर्व भुगतान लागत की गणना उसी फॉर्मूले का उपयोग करके की जा सकती है, लेकिन डिफरल के दिनों की संख्या के बजाय, भुगतान की तारीख से दिनों की संख्या को उस समय तक प्रतिस्थापित करें जब तक कि सामान आपके पास न आ जाए।

कुछ कंपनियों में क्लाइंट को बताया जाता है वह मूल्य जिस पर, छूट अवधि के दिनों की संख्या के आधार पर, एक निश्चित प्रतिशत जोड़ा जाता है। उदाहरण के लिए, किसी उत्पाद की कीमत 200 रूबल है, यदि आप एक सप्ताह की देरी चाहते हैं, तो कीमत 202 रूबल होगी, यदि एक महीने के लिए - 210 रूबल। इस मामले में, पहली चीज जो खरीदार को करनी चाहिए, वह है कीमतों को अधिकतम करना अलग पैसे, और दूसरा, इस तरह के प्रस्ताव की लाभप्रदता की गणना की गई थी।

आस्थगित लेनदेन की लाभप्रदता का मूल्यांकन

डिफरल के बिना उत्पाद की कीमत की तुलना में डिफरल के साथ उत्पाद की कीमत की लाभप्रदता का आकलन असमानता का उपयोग करके किया जा सकता है:

एनजेडओ / (100% - एनजेडओ) x (365 / केडीओ) x 100% बीपी,

जहां NZO आस्थगित भुगतान के लिए अधिभार है,% (यदि लेन-देन आस्थगित भुगतान के साथ है तो छूटी हुई छूट की राशि);

केडीओ - अनुग्रह अवधि के दिनों की संख्या;

बीपी - उधार ली गई धनराशि का बैंक प्रतिशत,%।

चित्र 4

यदि असमानता पूरी हो जाती है, तो इसका मतलब है कि क्रेडिट मनी की तुलना में आपूर्तिकर्ता के पैसे का उपयोग करना अधिक लाभदायक है, इसलिए इस मामले में देरी से कंपनी को अतिरिक्त लाभ होगा। यदि यह संतुष्ट नहीं है, और असमानता का बायाँ भाग दाएँ पक्ष से बड़ा है, तो स्थगन नुकसानदेह है।

उदाहरण के लिए, आप एक आपूर्तिकर्ता से भुगतान के रूप में भुगतान के आधार पर डिब्बे खरीदते हैं। कनस्तर की कीमत 200 रूबल है। दौरान वितरण की शर्तों को बदलने पर बातचीत, आप इस तथ्य पर रुक गए कि जब आप में रुचि रखते हैं अलग पैसे 21 दिनों के लिए कनस्तर की कीमत 206 रूबल होगी। सीएफओ ने आपको बताया कि फिलहाल आपकी कंपनी 22% प्रति वर्ष की दर से उधार लिया हुआ धन आकर्षित कर सकती है। स्थगन के लिए अधिभार (206 - 200) = 6 रूबल है। या 3%। आइए इस मामले में आस्थगित भुगतान के साथ काम करने के लाभ का मूल्यांकन करें:

3 / (100 - 3) × (365/21) × 100% = 53.75? 22

53,75% > 22%

बाईं ओर दाईं ओर से बड़ा है। असमानता दर्शाती है कि ऐसी परिस्थितियों में आपूर्तिकर्ता के साथ काम करना अलग पैसेलाभहीन। आपको फिर से बातचीत की मेज पर बैठना होगा, या स्वीकार करना होगा प्रबंधन निर्णय: कनस्तरों की डिलीवरी पर भुगतान के साथ काम करना जारी रखने के लिए सहमत हैं, या क्रेडिट मनी की तुलना में अधिक महंगा आस्थगित भुगतान पसंद करते हैं। ऊपर के उदाहरण में, अगर कीमत में 1.25% से अधिक की वृद्धि नहीं होती है, तो 21 दिनों की देरी से काम करना फायदेमंद होता है।

जिन विदेशी निर्माण कंपनियों के साथ मैं काम करता हूं, वे रूसी आपूर्तिकर्ताओं के साथ आस्थगित भुगतान के आधार पर काम नहीं करती हैं। उनका काम एक आस्थगन के बजाय, न्यूनतम संभव मूल्य और शर्तों का एक सेट प्राप्त करना है। 3% प्रति वर्ष की औसत क्रेडिट दर पर यूरोपीय पैसे की लागत रूसी पैसे की तुलना में छह से दस गुना सस्ता है। इसलिए के लिए यूरोपीय कंपनीरूसी आपूर्तिकर्ताओं के साथ आस्थगित आधार पर काम करना अक्सर अप्रभावी और महंगा उधार देने के बराबर होता है।

दो आपूर्तिकर्ताओं की शर्तों की तुलना

यदि दो आपूर्तिकर्ताओं की एक ही उत्पाद के साथ तुलना करना आवश्यक हो जाता है, लेकिन एक अलग कीमत के साथ और अलग पैसे(अन्य सभी चीजें समान हैं), आप "सशर्त खरीद मूल्य" का उपयोग कर सकते हैं - खरीद की लागत का एक अनुमान, डिफरल को ध्यान में रखते हुए:

स्लुज़क = ZAK x (1 - (BP / 100%) x (KDO / 365)),

जहां USLZak सशर्त खरीद मूल्य है, आपूर्तिकर्ता द्वारा आस्थगन के प्रावधान को ध्यान में रखते हुए, रूबल;

ZAK - खरीद मूल्य, रूबल;

बीपी - उधार ली गई धनराशि का बैंक प्रतिशत,%;

केडीओ - अनुग्रह अवधि के दिनों की संख्या।

चित्र 5

उदाहरण के लिए, हमारे पास कनस्तरों के लिए आपूर्तिकर्ताओं "अल्फा" और "बीटा" से दो प्रस्ताव हैं। कनस्तर बिल्कुल समान हैं और, अन्य सभी चीजें समान होने के कारण, आपूर्तिकर्ता केवल कीमत और देरी में भिन्न होते हैं। आपूर्तिकर्ता "अल्फा" कनस्तर 200 रूबल के लिए एक मूल्य प्रदान करता है। और नहीं देता अलग पैसे... आपूर्तिकर्ता "बीटा" 205 रूबल की कीमत प्रदान करता है। और 30 दिन की छूट अवधि देता है। मान लीजिए कि आपकी कंपनी 22% प्रति वर्ष की दर से उधार लिया गया धन आकर्षित कर सकती है। कौन सा ऑफर अधिक लाभदायक है? आइए दो आपूर्तिकर्ताओं के लिए सशर्त खरीद मूल्य की गणना करें:

"अल्फा": USLZak = 200 × (1 - (22/100) × (0/365)) = 200 रूबल।

"बीटा": उस्लज़क = 205 × (1 - (22/100) × (30/365)) = 201.3 रूबल।

इस प्रकार, हालांकि आपूर्तिकर्ता अल्फा आस्थगित भुगतान प्रदान नहीं करता है, इसका प्रस्ताव, आस्थगन की लागत को ध्यान में रखते हुए, आपूर्तिकर्ता बीटा की तुलना में अधिक फायदेमंद होगा। यह गणना की जा सकती है कि बीटा आपूर्तिकर्ता की पेशकश अल्फा की तुलना में अधिक लाभदायक हो जाती है, बशर्ते अलग पैसे 41 दिनों से अधिक।

एक deferral बातचीत कैसे करें

भुगतान स्थगित- आपूर्तिकर्ता के साथ अनुबंध की सबसे महत्वपूर्ण शर्त। मैं अनुशंसा करता हूं कि कीमत पर कुछ समझौतों तक पहुंचने के बाद खरीदार आस्थगित की राशि पर चर्चा करने के लिए आगे बढ़ें - यदि वे एक आस्थगित के साथ बातचीत शुरू करते हैं, तो इसे कीमत में शामिल किया जाएगा।

यदि आपूर्तिकर्ता स्वयं एक आस्थगन प्रदान करता है, तो खरीदार का कार्य अधिकतम आस्थगन के साथ न्यूनतम संभव मूल्य प्राप्त करना है, और फिर पूर्व भुगतान के अधीन मूल्य प्राप्त करना है। उसके बाद, उपरोक्त सूत्र के अनुसार स्थगन की लाभप्रदता की गणना करें।

यदि आप वर्तमान में के साथ काम कर रहे हैं अलग पैसे, कम प्रीपेड मूल्य प्राप्त करें और उपरोक्त सूत्र का उपयोग करके इन दो कीमतों की प्रभावशीलता का मूल्यांकन करें। आस्थगित भुगतान के बिना कई लेन-देन का संचालन करें, और फिर हाल ही में प्राप्त पूर्व भुगतान मूल्य को बनाए रखते हुए स्थगित करने का प्रयास करें।

यदि आप एक विक्रेता हैं, तो कृपया याद रखें कि दी गई अनुग्रह अवधि के हर दिनआपकी कंपनी को कोई भी पैसा खर्च करना पड़ता है, और अनुग्रह अवधि को "बेचना" सुनिश्चित करें - यह वास्तव में आपके ग्राहक को मिलने वाली अतिरिक्त छूट है। यह भी मत भूलना स्थगन भुगतान 14, 30, 60 दिन ही नहीं, बल्कि 11, 26, 47 दिन भी हो सकते हैं।

आस्थगित भुगतान उधार, खुदरा और के क्षेत्र से संबंधित एक अवधारणा है थोक का काम... यह ऋण चुकौती की तारीख को बाद की तारीख में स्थानांतरित करना है। कभी-कभी जीवन में ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न होती हैं जब आस्थगित भुगतान का उपयोग करना आवश्यक हो जाता है और यह जानना महत्वपूर्ण है कि इसकी गणना कैसे की जाती है।

यदि कोई उत्पाद प्रचार के तहत किश्तों में लिया जाता है, तो आपूर्तिकर्ता प्रचार के लिए छूट का प्रतिशत हटा सकता है। फिर आपको पैसे बाद में चुकाने होंगे, लेकिन पूरी तरह से। इस मामले में, लाभप्रदता की कसौटी की गणना के लिए एक सूत्र है। और यह काफी सरल है। आस्थगित लागत = आस्थगन के दिनों की संख्या / 360 * ऋण पर वार्षिक% * लेनदेन मूल्य। इस घटना में कि आपके पास ऋण है और कुछ परिस्थितियों के कारण आप समय पर आवश्यक भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको ऋण समझौते का अध्ययन करने की आवश्यकता है। अक्सर अनुबंध में आप एक खंड पा सकते हैं जिसमें यह निर्धारित किया जाता है कि भुगतान एक निश्चित समय के लिए निलंबित किया जा सकता है। दूसरे शब्दों में, यह एक क्रेडिट अवकाश है। हालांकि, ऋण अवकाश के अंत में, ऋण भुगतान की लागत बढ़ जाएगी। अनुग्रह अवधि की गणना करते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए।

यदि ऋण समझौता ऋण अवकाश प्रदान नहीं करता है, तो आप ऋण के पुनर्गठन के अनुरोध के साथ वित्तीय संस्थान के पते पर एक पत्र लिख सकते हैं। ऐसा करने के लिए, एक आस्थगन का अनुरोध करने, भुगतान की राशि बदलने या भुगतान की समय सीमा बढ़ाने के अलावा, आपको कठिन वित्तीय स्थिति की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज संलग्न करना होगा। उदाहरण के लिए: कार्यस्थल से प्रमाण पत्र, बीमारी का प्रमाण पत्र या पारिवारिक परिस्थितियों में बदलाव।

ऐसा होता है कि बैंक कर्मचारियों को चेतावनी दिए बिना, उधारकर्ता स्वतंत्र रूप से अपने लिए ऋण अवकाश की व्यवस्था करता है। साथ ही, वह मानता है कि यह एक आस्थगित भुगतान है। लेकिन इस मामले में, भुगतान में देरी होने की अधिक संभावना है, जो तब दायित्वों के उल्लंघन या जुर्माने के साथ-साथ मामले को अदालत में स्थानांतरित करने के लिए ऋण भुगतान में वृद्धि की धमकी देता है। इसलिए, सलाह दी जाती है कि स्थिति को ऐसे जोखिम भरे व्यवसाय में न लाएं।

ऋण पर भुगतान स्थगित करना या उत्पाद खरीदते समय अक्सर उधारकर्ता के लिए फायदेमंद नहीं होता है। जिसमें दिया गया तथ्यनकारात्मक रूप से प्रभावित करता है इतिहास पर गौरव करेंव्यक्ति, जो बैंक के साथ अपने संबंधों को बर्बाद कर सकता है।