Pour obtenir un prêt d'un montant impressionnant, il est nécessaire de fournir des garanties fiables pour son retour, et l'immobilier est considéré comme la meilleure garantie de la sécurité d'un tel prêt. Que devez-vous savoir sur les crédits immobiliers ?
Il y a encore une douzaine d'années, les prêts étaient accordés sans garantie immobilière, mais aujourd'hui, il est impossible d'obtenir un montant important sans de telles garanties. De nombreux emprunteurs ont recours à ce moyen pratique d'emprunter de l'argent pour acheter une maison, une voiture, un développement propre business. Si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, la banque vend le bien hypothéqué pour rembourser le prêt en tenant compte des intérêts. Un prêt garanti par un bien immobilier est avantageux pour la banque, car il est assuré contre les pertes financières. Un terrain, une maison, un appartement, une datcha ou une propriété commerciale, qui sont la propriété de l'emprunteur, peuvent être utilisés comme garantie. Si la propriété n'appartient pas à l'emprunteur, mais à son mari ou à sa femme, il est alors nécessaire de rédiger un accord notarié du mari / de la femme sur le transfert d'un bien immobilier en garantie.
Cette méthode de prêt est avantageuse tant pour l'emprunteur que pour la banque. Si l'emprunteur envisage d'acheter une nouvelle propriété, les taux d'intérêt dans ce cas sont bien inférieurs à ceux d'un prêt hypothécaire. Un prêt peut être accordé pour tout besoin - développer une entreprise, acheter une voiture, et un tel prêt est accordé pour un montant important et pour une période suffisamment longue.
Parallèlement aux prêts utilisateurs, aujourd'hui en Région de Moscou et Moscou Les prêts garantis par l'immobilier se généralisent dans la population. Et ce n'est pas un hasard, car garantie pour un prêt confortable pour les deux parties. Pour la banque, cette option garantit le remboursement à 100% du montant du prêt par l'emprunteur, et l'emprunteur a le droit d'utiliser le capital reçu à ses propres fins.
Parmi les avantages et avantages évidents d'un tel prêt, on peut distinguer, tout d'abord, la simplicité de la procédure elle-même. Il ne sera pas difficile pour le client de recevoir exactement la somme d'argent dont il a besoin. Étant donné que les biens immobiliers sont fournis en garantie, la banque peut prêter à l'emprunteur un une grosse somme. Sont prises en compte objets suivants: appartements, indépendants, chambres, maisons du secteur privé, maisons de campagne, terre, installations commerciales.
Deuxièmement, l'emprunteur peut dépenser la somme d'argent reçue à sa guise. L'argent n'est pas émis dans le but prévu, il peut également être dépensé dans le commerce. Troisièmement, pour obtenir un prêt, vous n'avez pas besoin de collecter des attestations sur le lieu de travail et de fournir un justificatif de solvabilité (certificat de salaire).
Il existe une certaine liste de documents qui doivent être soumis à la banque. Pour toute institution bancaire, c'est pareil. Cela comprend: une copie du passeport, des documents du RTC, un certificat de propriété de l'objet. Dans certains cas, la banque peut exiger un certificat de mariage.
V Moscou le nantissement d'un bien immobilier pour l'obtention d'un prêt s'effectue sous conditions diverses, taux d'intérêt, pour différentes périodes. Tout cela dépend directement de chaque banque spécifique. Les lignes de traitement des demandes et la durée du crédit peuvent également différer selon organisation financière et sa position sur le marché.
L'identité de l'emprunteur peut également être vérifiée, mais des conditions particulières sont proposées dans chaque banque. Ainsi, les intérêts sur un prêt dans une banque peuvent être inférieurs, tandis que dans une autre, ils sont beaucoup plus élevés. La durée de remboursement du prêt peut également varier. Certaines banques mettent une condition obligatoire afin de mettre en gage un bien immobilier pour un prêt, vous devez assurer votre vie et vos biens. Commun entre les exigences des banques est une liste de documents qui doivent être présentés.
L'hypothèque c'est comme ça Sécurité, donnant à son propriétaire le droit d'exiger de l'emprunteur qu'il remplisse son obligation pécuniaire en vertu de l'hypothèque.
Parallèlement aux prêts d'usage, aujourd'hui dans la région de Moscou et à Moscou, les prêts garantis par l'immobilier se généralisent dans la population. Et ce n'est pas un hasard, puisque la mise en gage d'un bien immobilier pour l'obtention d'un prêt est pratique pour les deux parties.
Tout le monde peut avoir une situation où il a un besoin urgent d'argent. Les prêts à la consommation sont émis à des taux d'intérêt élevés. Mais vous pouvez prendre d'urgence les fonds nécessaires à la banque. Ensuite, vous devez émettre un nantissement de biens immobiliers pour obtenir un prêt. Dans ce cas, le trop-perçu sera moindre, la propriété reste la sienne et les fonds sont émis en quelques jours. Mais cette procédure a ses propres caractéristiques, que nous examinerons dans l'article.
Quelles nuances doivent être prises en compte
L'hypothèque d'un bien immobilier pour obtenir un prêt sera meilleure solution si vous avez un besoin urgent d'argent. Ces services sont fournis par de nombreuses banques dans notre pays. De plus, ils sont délivrés à presque tout le monde, car cela garantit un remboursement.
Même si l'emprunteur ne paie pas la dette, après le tribunal, le créancier devient propriétaire du bien. Il a le droit de disposer de la propriété à sa propre discrétion : pour vendre, louer ou utiliser à d'autres fins. Selon l'art. 1 FZ du 16.07.1997. 102 « On Mortgage », un prêt ou prêt garanti par un bien immobilier est une procédure de transfert de fonds d'une banque à un client pour une durée déterminée, dans laquelle ce dernier transfère un bien immobilier au prêteur. Si les clauses du contrat ne sont pas remplies, le bien devient la propriété du créancier. Cette nuance doit être rappelée au moment de décider d'une étape aussi cruciale que l'obtention d'un prêt garanti par un bien immobilier.
Notion d'hypothèque
La mise en gage d'un bien immobilier pour obtenir un prêt s'appelle une hypothèque. Il a 2 concepts principaux :
- relations hypothécaires. La banque donne de l'argent à l'emprunteur, et ce dernier transfère le bien au prêteur.
- Hypothèque en garantie. Ceci s'applique à une hypothèque spéciale - outil spécial, qui satisfait les droits du créancier sur le bien situé sous le gage.
Maintenant, dans notre pays, il existe 2 lois qui établissent des actions avec des biens immobiliers hypothéqués. Il s'agit de la loi fédérale « sur le gage immobilier » et « sur l'hypothèque ». Les documents parlent de la nécessité de réaliser les installations indiquées dans le contrat de prêt. Les installations comprennent le loyer, le non-dommages aux biens, les règles de vente.
Le Code civil de la Fédération de Russie décrit les caractéristiques des relations juridiques hypothécaires. Les points principaux incluent les principes suivants :
- Une hypothèque est considérée comme un gage de propriété.
- Publié prêts hypothécaires dans un délai déterminé - généralement de 15 à 35 ans.
- La garantie doit exister pendant toute la durée de l'hypothèque.
- Les procédures sont établies conformément aux bases du droit des gages (Code civil de la Fédération de Russie).
- Les hypothèques sont émises par les banques autorisées à mener de telles activités.
Que peut-on mettre en gage ?
Quel type de bien peut être hypothéqué ? Selon l'article 5 de la loi précitée, le nantissement d'un bien immobilier contre un emprunt peut être le suivant :
- Terrain.
- Chambre, appartement.
- Loger.
- Objets commerciaux.
- Chalets, garages, bâtiments de jardin.
L'article 7 stipule qu'un nantissement d'un bien immobilier pour l'obtention d'un prêt peut être indivis si les autres propriétaires y consentent. Mais, par exemple, les biens immobiliers situés dans copropriété, est transféré en vertu de l'hypothèque et sans le consentement.
Quel bien n'est pas accepté ?
La mise en gage d'un bien immobilier dans le but d'obtenir un prêt n'est pas acceptée si elle ne répond pas à certains critères. Inacceptable:
- Propriété d'urgence ou propriété sujette à démolition.
- Si des mineurs sont inscrits dans des logements ou des personnes qui purgent des peines sont dans l'armée, traitement psychiatrique. Les locaux où habitent les personnes âgées dépendantes ne seront pas pris en garantie.
- Si les intérêts des enfants n'étaient pas pris en compte lors de la privatisation.
- la présence d'un tel fardeau.
Avantages de l'hypothèque immobilière
L'hypothèque immobilière pour un prêt présente les avantages suivants:
- Approbation de la demande - 100%.
- L'objet mis en gage est la propriété : il peut être loué, enregistré auprès de proches, utilisé à d'autres fins. L'exception est la vente et le ré-hypothèque.
- Lors du remboursement de la dette, la propriété continue d'être votre propriété.
Défauts
De tels accords présentent également des inconvénients :
- Vous devrez payer pour les services d'évaluation immobilière - environ 3 à 10 000 roubles, en plus des dépenses de base.
- Le montant fourni par la banque sera égal à environ 60% du prix du marché de l'objet.
- Il existe un risque de perte de propriété si les termes du contrat ne sont pas respectés.
Exigences bancaires
L'octroi d'un prêt garanti par un bien immobilier n'est possible que si les exigences des banques sont respectées :
- Solvabilité et excellent historique de crédit.
- État satisfaisant de la propriété, aucune charge.
- Rédaction d'un contrat de prêt.
- Remise des documents et candidatures.
Ce n'est que si ces conditions sont remplies que la banque examinera la demande. Après cela, une décision est prise.
Documents requis
En plus de la demande, le client doit fournir :
- Ton passeport.
- copie cahier de travail certifié par l'employeur.
- Certificat de mariage ou de divorce.
- Consentement du conjoint ou des autres propriétaires (tout est confirmé par un notaire).
- Documents immobiliers.
Selon les banques, la liste des documents peut varier. Obtenir un prêt pour une maison individuelle est considéré comme une décision risquée, car il y a un risque de le perdre si la dette n'est pas payée.
Traité
Après la transaction d'obtention d'un prêt avec constitution de garantie, le client reçoit un accord. Que devrait-il y avoir dedans ? L'objet du gage y est inscrit. Il peut s'agir d'un bien immobilier légalement enregistré et adapté selon toutes les normes du Code civil russe. La garantie est évaluée pour déterminer sa liquidité.
Une fois le contrat signé, il ne peut plus être modifié. Ceci est établi par la loi. Mais pendant la période d'inscription, de petits changements peuvent être apportés. Pour cela, une convention est établie en 4 exemplaires :
- Pour une banque.
- Notaire.
- Gageur.
- d'autres instances.
Le document doit contenir des informations sur la propriété qui a été mise en gage, ainsi qu'une évaluation de la propriété, des conditions, des prix, des dimensions de performance. Les informations obligatoires comprennent des données sur le débiteur, le créancier, des informations sur l'utilisation de la garantie. Après l'enregistrement du contrat, les relations juridiques hypothécaires seront valides.
Où postuler ?
La place de leader dans ces prêts est occupée par la Sberbank, qui offre des conditions favorables. Les clients doivent avoir une preuve de revenu, ainsi que des documents de garantie. Ils devront payer le paiement initial. Le taux de prêt commence à 12 %. L'emprunteur doit être âgé d'au moins 21 ans. Les prêts sont accordés en roubles et en devises étrangères. Le montant minimum n'est pas limité.
Des prêts garantis sont également émis dans d'autres banques :
- Gazprombank. L'évaluation des biens se fait aux frais de l'institution. Il ne devrait y avoir aucune personne enregistrée dans la propriété.
- Bystrobank. Fournit de petits prêts. Le taux est de 20 %. Si le montant du prêt est inférieur à la moitié de la valeur du bien, il n'est pas nécessaire d'indiquer les revenus personnels et un extrait de l'appartement n'est pas requis.
- Banque Raiffeisen. Fournit des prêts à partir de 11,5%, mais une preuve de dépense du montant émis est requise. Ils ne peuvent être utilisés qu'aux fins pour lesquelles ils sont destinés.
- Banque OTP. Dans ce cas, un extrait des personnes vivant dans l'immeuble n'est pas requis.
- VTB 24. Le taux est déterminé par la durée et le montant. Il n'y a pas de commission pour l'octroi d'un prêt et son entretien.
Chaque banque a ses propres offres. Avant l'inscription, il est important de se familiariser avec les programmes, puis de choisir le plus adapté à toutes les conditions.